Мои отзывы о брокере ВТБ: тарифы, комиссии, обзор услуг

Мои отзывы о брокере ВТБ: тарифы, комиссии, обзор услуг

Брокер ВТБ: традиционный отзыв и личное мнение

Можно ли совместить надёжность государственного системообразующего банка и противостояние санкционным рискам так, чтобы на выходе получить одного из лидеров в общем зачёте? Вашему вниманию предлагаю мои отзывы о брокере ВТБ – гиганте российского фондового рынка. Я клиент этого брокера уже много лет, а потому имею что рассказать.

ВТБ (broker.vtb.ru) – российский банковский брокер, устойчиво входящий в пятёрку лидеров по оборотам на фондовом рынке Московской биржи (118 млрд руб. в январе 2019 г.). По числу активных клиентов (20,5 тыс.) он занимает 6 место среди брокеров России. Общее же количество его клиентов составляет 320 тысяч. Структура группы ВТБ, помимо ПАО Банк ВТБ включает в себя АО Холдинг ВТБ Капитал, ООО ВТБ Форекс и ряд других компаний (всего более 20). Доля государственного участия в структурах банка составляет свыше 92% от уставного капитала.

Открытие счёта, пополнение и снятие средств

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Клиенты банка могут открыть брокерский счёт онлайн. В остальных случаях потребуется личный визит в отделение банка. Бюрократия – один из самых больших недостатков брокера ВТБ, многие вопросы решаются только при посещении офисов. Пополнить брокерский счёт можно одним из способов:

  • Со счёта в банке ВТБ, указанного в договоре;
  • Переводом из любого другого банка;
  • Через приложение интернет-банк ВТБ;

Для получения налоговых вычетов от государства инвестор может открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Это можно осуществить в любом отделении банка. На торговые сделки с иностранной валютой условия налоговых вычетов по ИИС не распространяются.

Вывод денег по умолчанию происходит на счёт, указанный клиентом в анкете при заключении договора на брокерское обслуживание. Чтобы вывести средства на счёт в другом банке, необходимо оформить письменное распоряжение при посещении офиса.

Биржевая торговля с ВТБ Брокер

Брокерские услуги подробно описаны на сайте broker.vtb.ru. ВТБ предоставляет доступ к торгам на Московской бирже, а также биржах NYSE, NASDAQ, фондовых биржах Гонконга и Франкфурта. Значительная часть зарубежных активов доступна только квалифицированным инвесторам. Минимальный депозит для допуска к российскому рынку 100 тыс. руб, но по факту никто этого не требует. Минимальная сумма заявки для совершения сделок с иностранными акциями на внебиржевом рынке составляет 10 тыс. в валюте бумаги.

Основные тарифы, применяемые при торговле на Московской бирже, сведены в таблицу. Полностью ознакомиться с расценками можно на сайте в разделе «Документы».

Зачем инвестору знать про биржевой стакан

Что такое биржевой стакан и как его использовать

Дополнительно взимается депозитарная комиссия 150 рмес при наличии новых сделок за месяц.Тарифы на депозитарное обслуживание можно скачать здесь (в самом низу нужно найти раздел Документы ДепозитарияТарифы раздела «Депозитарные услуги» Сборника тарифов за услуги, оказываемые Банком ВТБ. Смотрите в табличке часть 3, п.п. 9.2.1.3.2.1. При наличии у инвестора хотя бы 1 обыкновенной акции ВТБ, комиссия депозитария снижается до 105 руб. в месяц.

Дополнительно Ставки маржинального кредитования при переносе открытой позиции на следующий день равны:

  • По длинной позиции 16,8% годовых;
  • По короткой позиции 13% годовых.

В общем случае совершение маржинальных сделок не требует от инвестора получения отдельного разрешения. Все клиенты брокера попадают в одну из категорий: клиенты со стандартным уровнем риска (КСУР) и клиенты с повышенным уровнем риска (КПУР). Вторая категория предназначена для квалифицированных инвесторов. Получивший её клиент имеет более высокое маржинальное плечо и при совершении сделок оно доступно по умолчанию. При этом, даже если по каким-либо параметрам клиент, уже получивший статус КПУР, перестаёт соответствовать его условиям, статус за ним сохраняется.

Для крупных инвесторов предлагается услуга «Персональный советник». Инвестор получает рекомендации по актуальным торговым идеям с широким спектром инструментов, включая фьючерсы и опционы. Рекомендуемые стратегии могут содержать короткие сделки. Оплата услуги – 0,2% дневного оборота, но не менее 20 тыс. руб. в месяц.

Внебиржевые инвестиционные инструменты

Эти инвестиционные продукты и решения группы ВТБ представлены на сайте vtbcapital-am.ru. К ним относятся:

  • Паевые инвестиционные фонды (ПИФ);
  • Закрытые паевые инвестиционные фонды недвижимости (ЗПИФ);
  • Фонды венчурных инвестиций;
  • Управление пенсионными накоплениями.

Управление ПИФами осуществляет компания ВТБ Капитал Управление Активами. Условия приобретения всех паёв одинаковы. Первая покупка должна быть не менее чем на 5 тыс. руб., последующие – от 1 тыс. руб. Агентом при продаже паёв может выступать банк ВТБ в точках обслуживания населения, а также банки-партнёры (например, Citibank). При покупке пая комиссия не взимается, а при продаже в зависимости от срока владения паем может составлять 1-2% (желательно уточнить для конкретного случая). Более удобна покупка онлайн через личный кабинет или на портале госуслуг.

Пример диверсифицированного фонда — ПИФ «Фонд глобальных дивидендов». В состав портфеля входят акции компаний, имеющих привлекательные дивидендные истории. Российские акции составляют только 30% стоимости портфеля.

Как сообщает управляющая компания, это сделано для снижения риска, связанного с отечественным рынком. По-видимому, учитывается вероятность одобрения законопроекта США о дополнительных санкциях против российских госбанков (в т.ч. и ВТБ) и государственного долга РФ. Всего на данный момент в активе управляющей компании 19 фондов. Из них 17 фондов – открытые, а 2 – интервальные, имеющие минимальный срок инвестирования 1–1,5 года. Лидер по доходности – фонд «ВТБ Фонд смешанных инвестиций», действующий с марта 2003 г. и за всё время существования показавший среднегодовую доходность 15%. Остальные фонды не демонстрируют такой убедительной доходности, но подобрать несколько кандидатов для портфельного инвестирования можно.

Акции Сбербанка: экосистема и совок

Добавлять ли акции Сбербанка в долгосрочный портфель

В отдельную категорию инвестиционных инструментов ВТБ выделены закрытые фонды недвижимости (ЗПИФы). Интересный и довольно нетипичный для России вид инвестирования, представленный в ВТБ – венчурные фонды. Это прямое инвестирование в стартапы, рассчитанное на 5-10 лет. Управляющая компания при этом занимается подбором перспективных объектов для инвестирования и участвует в управлении бизнесом, а самим процессом распределения средств руководит инвестиционный комитет, созданный инвесторами. Венчурные фонды от ВТБ предназначены только для квалифицированных инвесторов. Вся информация по ним носит конфиденциальный характер.

Торговые платформы ВТБ

Помимо классического терминала QUIK (в десктопном и WEB вариантах), в арсенале ВТБ есть собственная разработка Online Broker. Этот терминал отличается более простым и интуитивно понятным интерфейсом, позволяющим одним щелчком мыши переключаться между рынками, в числе которых есть и форекс. Торговые инструменты сгруппированы по типам с указанием полного наименования, а не только биржевого тикера.

Инвестор имеет возможность перераспределять активы и денежные средства между несколькими счетами, получать аналитическую поддержу от ВТБ Капитал и статистику от Dow Jones. Веб-версия платформы Online Broker одновременно является и личным кабинетом. Она позволяет менять тарифный план, заказывать документы с банковской подписью, открывать новые торговые счета. Кроме того, веб-версия используется для работы с зарубежными активами.

Для мобильных устройств разработано приложение «ВТБ Мои Инвестиции». Существуют версии для операционных систем iOS и Android. Приложение обладает хорошей функциональностью, его можно считать настоящим прорывом для ВТБ. Оно не только позволяет совершать торговые сделки на фондовом, срочном и валютном рынках Московской биржи, а также сделки с иностранными ценными бумагами на некоторых зарубежных биржах.

Уникальной особенностью является Робоэдвайзер – сервис для автоматического подбора портфеля согласно инвестиционному профилю клиента. Чтобы определить профиль, клиент заполняет специальную анкету. После этого Робоэдвайзер не только подбирает оптимальный состав портфеля, но и проводит его ребалансировку в случае отклонения портфеля от оптимального.

Аналитика и техподдержка

Аналитический раздел сайта broker.vtb.ru следует признать не очень удачным. Ежедневно публикуемая оценка динамики «голубых фишек» основана только на техническом анализе. Прогнозы курса акций крупнейших компаний не учитывают ни их фундаментальных показателей, ни дивидендных ожиданий, ни общей ситуации на рынках, Отраслевые обзоры и комментарии выходят редко, а те, что имеются, давно потеряли актуальность. Несколько лучше смотрится аналитика валютного и товарного рынков, но и она ограничивается краткой компиляцией на основе новостных лент. Это тем более странно, что по итогам ряда лет, в т.ч. и 2018, аналитическая команда ВТБ была признана лучшей в России по результатам опроса журнала Institutional Investor (США). От солидного и амбициозного брокера с входным порогом 100 тыс. руб. можно было ожидать намного более профессионального подхода.

На какие бенчмарки ориентироваться ленивому инвестору?

Бенчмарки на фондовом рынке: зачем они нужны инвестору

Удобное решение реализовано для техподдержки клиентов в особенно сложных ситуациях, подразумевающих квалифицированные действия с обеих сторон. Для этого от клиента требуется загрузить и установить приложение для удалённого доступа к компьютеру TeamViewer. После этого сотрудник техподдержки запрашивает разрешение на подключение к компьютеру клиента для управления им. Весь процесс можно наблюдать и контролировать в режиме реального времени. По завершении сеанса сотрудник отключается от компьютера и без нового согласования с клиентом снова подключиться к нему уже не сможет.

Отзывы о брокере ВТБ

Как часто бывает с крупными и неповоротливыми госкомпаниями, основные нарекания со стороны клиентов ВТБ связаны с работой менеджеров, не имеющих мотивации к борьбе за клиента.

Есть и настораживающие отзывы. Довольно часто в них жалуются на неточности в суммах удерживаемых налогов и даже на их списание с убыточных сделок. Судя по общей картине, главная проблема не в самих неточностях (клиент тоже не всегда прав), а в отсутствии готовности сотрудников разобраться в ситуации.

Характерно, что даже убеждённые сторонники ВТБ, в целом довольные качеством обслуживания, отмечают не всегда квалифицированные действия менеджеров, из-за чего приходится разбираться самостоятельно и запоминать типовые решения проблем.

Но при всех этих издержках, жалобы на откровенное мошенничество и «слив» клиентов не встречаются.

Выводы

Выбор ВТБ в качестве брокера может быть интересен долгосрочным портфельным инвесторам, не стремящимся к быстрым и рискованным заработкам. В его пользу играют надёжность и ведущая роль ВТБ в банковской системе России и относительно низкие комиссии. К числу недостатков, прежде всего, относится качество поддержки клиентов, а также архаизмами в виде обязательной подписи реестров каждый месяц. До недавнего времени нужно было устанавливать сложные расширения для браузера и разбираться с их настройкой. Теперь реестры можно подписать через мобильное приложение, правда, старым клиентам для этого придется посетить офис.

Из-за того, что я живу на Бали, то, к сожалению, не имею возможности подписывать реестры сделок и каждый месяц получаю уведомления о возможной блокировке счета. Все это несколько портит в целом положительное впечатление о брокере. Не стоит также забывать о рисках, связанных с неопределённостью дальнейшей ситуации с санкциями со стороны США, т.к. финансовая группа подконтрольна государственным структурам.

Прошу в комментариях поделиться своими отзывами о брокерских услугах ВТБ, если такой опыт у вас был.

ВТБ ИИС — инвестиции с доходом на налоговый вычет

Максим Иванов
Автор статьи
Практикующий юрист с 1990 года

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) ВТБ 24 – это счет брокерского типа, который дает возможность накопить и преумножить сбережения путем инвестирования в рублях, облигациях, фьючерсах, ПИФах. Следует различать брокерский счет и ИИС, так как они имеют ряд отличий:

  • ИИС можно открыть только в единственном варианте на одного гражданина РФ;
  • максимальная сумма вкладов в течение 1 года – 1 млн руб., из которых возврату облагаемым налогом подлежит только 400 тыс. руб. (ст. 219.1 НК РФ);
  • для получения вычета по налогу в размере 13% следует соблюсти обязательное условие – открытие ИИС на срок не менее 3-х лет.

В 2018 году открыть ИИС в ВТБ 24 может каждый гражданин РФ, независимо от суммы инвестирования ввиду отсутствия минимального порога по взносам. Как открыть счет в банке, какие документы предоставить и что это дает в итоге? Ответы на вопросы можно получить у менеджера брокерской компании, у опытных юристов на нашем сайте и из этой статьи.

Общая информация по ИИС в ВТБ

Открывать счет ИИС в ВТБ можно при определенных условиях:

  • максимальная сумма инвестиций не должна быть выше 1 млн руб., при превышении которой, остаток будет возвращен на мастер-счет клиента;
  • минимальная планка по взносам не установлена, но по отзывам клиентов, для получения дохода лучше помещать на счет не менее 100 тыс. руб.;
  • разрешенная валюта – рубли;
  • резидент РФ – гражданин в возрасте от 18 лет;
  • один клиент может открыть только 1 ИИС в ВТБ 24, а число брокерских активов не ограничено;
  • в 2018 году ВТБ не поддерживает перенос счетов от других брокеров;
  • средства нельзя снять частями, а количество взносов не имеет ограничений;
  • для получения налогового вычета, счет должен просуществовать минимум 3 года.

Срок действия ИИС исчисляется с момента его открытия, независимо от баланса. Это дает право иметь нулевой баланс, а в последний месяц 3-х летнего периода вносить на счет сумму, с которой будет начислен налоговый вычет 13%.

Как открыть ИИС в ВТБ

Чтобы открыть инвестиционный счет в ВТБ 24, достаточно договориться с менеджером отделения о времени визита или прийти в банк самостоятельно, без согласования даты. Документы, которые предстоит подготовить для ИИС – СНИЛС и паспорт РФ. При отсутствии расчетного счета в банке, время оформления составит до 1 часа, после чего у клиента будет пакет следующих подтверждающих бумаг:

  • заявления для открытия счета в депозитарии, комплексному обслуживанию и ИИС;
  • данные для перевода на мастер-счет;
  • карта банка ВТБ 24;
  • данные для входа в личный кабинет трейдера выдаются на скретч карте с защитным стираемым слоем;
  • логин/пароль для онлайн-системы банка.

Имея на руках все данные, можно использовать инвестиционный счет в любое время, накапливая деньги, используя подсобные инструменты (предоставляются банком) или сохранив нулевой баланс для реализации положенного вычета в будущем.

Как работать с инвестиционным счетом в ВТБ

ИИС ВТБ можно использовать для работы с акциями, ОФЗ, паями, валютой и облигациями. Для новичков ВТБ предлагает обучающие блоки и удобные для работы инструменты. Также банк автоматически подключает инвесторам кредитное плечо, что дает право использовать свои и дополнительные средства для получения прибыли по сделкам. Эта услуга является обязательной для брокерского счета, а отключение маржинального кредитования невозможно.

Закон РФ дает возможность повысить доходность ИИС ВТБ 24 за счет налоговой преференции. На какой вычет может рассчитывать клиент банка и по какому тарифу:

  • вычет на взносы ИИС в размере не более 13% от 400 000 рублей в течение налогового периода (год);
  • налоговый вычет с дохода физлиц (НДФЛ) со всей прибыли от операций на инвестиционном счете, при условии действия ИИС не менее 3-х лет и отсутствия вычета со взносов.

Одновременно оба вычета применять нельзя ввиду их взаимоисключаемости.

Чтобы выбрать тип налогового вычета правильно, рекомендуется ознакомиться с расчетом дохода при разных условиях инвестирования на официальном сайте компании. Также получить консультацию можно у опытных юристов нашей компании.

Пополнение ИИС

По отзывам клиентов банка можно сделать вывод, что пополнение инвестиционного счета обусловлено рядом сложностей. Общий алгоритм пополнения ИИС в ВТБ 24:

  • внести деньги на карту ВТБ – касса, банкомат;
  • воспользоваться Онлайн-банком для перевода средств с карточного счета на мастер-счет;
  • найти в меню раздел Переводы/пополнение брокерского счета;
  • правильно заполнить платежное поручение, указав сумму, субпозицию (номер расположен в извещении об открытии ИИС);
  • подтвердить операцию смс-кодом.

По подобной схеме можно пополнить счет через мобильное приложение, а при проблемах получить консультацию менеджера ВТБ.

Налоговый вычет на взносы на ИИС

Чтобы получать ежегодный вычет на взносы в сумме до 52 тыс. руб., плательщик должен предоставить:

  • 3-НДФЛ;
  • подтверждение дохода, который облагается 13% налогом – справка 2-НДФЛ;
  • зачисление средств на ИИС, подтвержденные документально в соответствии с п. 3 ст. 219.1 НК РФ;
  • заявление на возмещение налога, где необходимо указать банковские реквизиты.

Налоговый вычет на доход по ИИС

Для получения вычета на доход ИИС, основное требование – расторжение соглашения, но не ранее 3-х летнего периода обслуживания. Документ, дающий право на вычет – справка о том, что налоговые выплаты на взносы не были реализованы – выдается налоговой инспекцией.

Если ИИС закрывается ранее 3-х летнего периода, то банк удерживает НДФЛ по установленной законом ставке.

Резюме

Подведем итог по индивидуальному инвестиционному счету ВТБ 24:

  • чтобы открыть ИИС, надо быть гражданином РФ не менее 184 дней в возрасте от 18 лет;
  • взносы имеют верхний предел (1 млн руб.) и не имеют нижней планки (хоть нулевой баланс);
  • выплаты можно получать ежегодно на взносы с суммы до 400 тыс. руб. или 1 раз в 3 года на весь доход (не более 3 млн руб.);
  • торговать акциями и облигациями можно самостоятельно или путем автоследования, подключив соответствующие инструменты, доступные для всех трейдеров;
  • тарифы по ИИС можно узнать на дату открытия счета в банке, предъявив паспорт и СНИЛС для открытия счета.

ИИС ВТБ дает возможность получать прибыль с налоговыми послаблениями в виде вычета, что не лишает клиента права торговать на рынке ценных бумаг, но дополнительно способствует повышению дохода.

http://smfanton.ru/fondovaya-birzha/broker-vtb.html
http://pravoved.ru/journal/vtb-iis/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *