ЗАЛОГОВЫЕ ЗАЙМЫ

по схеме возвратного лизинга

Подать заявку

Займы для любых заемщиков

(даже с плохой или отсутствующей кредитной историей) под обеспечение в виде недвижимости или автомобиля*

Займ оформляется согласно законодательства Республики Беларусь по процедуре обратного (возвратного) лизинга.

• сумма финансирования от 2 тыс. до 10 млн. BYN
• на срок до 20 лет

Принятие решения за 5 минут

Ставка от 2.5% в месяц

Как это работает?

Юридически предоставление займа выглядит как передача имущества лизингодателю с одновременным возвратом его заемщику в пользование по договору возвратного лизинга.

Принятие решения за 5 минут

Заключаем сделки даже с заемщиками с плохой кредитной историей

Заемщик защищен законодательством Республики Беларусь

Организация внесена в реестр Лизинговых Организаций Национального Банка

В течение срока действия договора можно пользоваться недвижимостью или автомобилем

Процедура и документы

7 простых шагов

Оформление заявки на сайте или по телефону

Подтверждение прав собственности на имущество

Открытие счета в банке

Оформление сделки в БРТИ/МРО

Подать заявку

Паспорт заемщика/собственника недвижимости

Техпаспорт на квартиру/машину

Кредитование в Беларуси.

Текущая обстановка и тенденции. Напомним, что с 1 мая произошло изменение в правилах выдачи кредитов. Что же ждет рынок кредитования в 2019 году?

Виды внутреннего лизинга в Республике Беларусь

На сегодня в Беларуси функционируют следующие виды лизинга: возвратный, финансовый, оперативный, а также сублизинг.

Формы кредитов в Беларуси

Кредитование – это неотъемлемая часть финансово-экономических отношений. Формой кредита обозначается внешнее проявление кредитных отношений. Существуют потребительский, ипотечный, коммерческий, международный и лизинговый кредиты.

История лизинга

Лизинг — важная составляющая современных экономических отношений. Однако, явление это совершенно не новое и широко применялось в той или иной форме еще до нашей эры!

Белорусов ожидает новый бум потребительского кредитования

В ближайшие месяцы в Беларуси сохранятся высокие темпы роста потребительского кредитования. Такой прогноз приводится в последнем выпуске экономического обзора, который подготовил Центр макроэкономических исследований российского «Сбербанка».

Новые правила выдачи кредитов действуют в Беларуси с 1 мая

Новая инструкция Нацбанка о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата (погашения) обобщает уже применявшиеся на практике нормы, а также содержит нововведения.

Что такое возвратный лизинг?

Возвратный лизинг приобретает все большую популярность. Это связано с тем, что лизингополучатель использует полученные средства (высвободившиеся) по своему усмотрению и экономит на налогах по причине ускоренной амортизации объекта лизинга.

Возвратный лизинг

Возвратный или обратный лизинг — это финансовая операция, в которой одна сторона (продавец) продаёт активы другой стороне (покупателю) при условии, что покупатель впоследствии сдаст эти активы в аренду продавцу.

Единственная компания, которая адекватно работает, несмотря на коронавирус. Обратился в 4(!) другие компании – везде сидят и чего-то ждут, мямлят, жуют. Никакого вразумительного ответа. Только здесь приняли заявку и оформили кредит без задержек.

Высоковата стоимость услуг. Но, в принципе, все остальное нормально

Дороже, чем в банках. Хорошие консультанты, вежливые и приветливые. Даже с учетом переплаты, очень выручили. Спасибо.

Возвратный лизинг — это новая форма рефинансирования, которая позволяет закрывать разрывы в финансовых потоках. К услугам нашей организации может обратиться любое физическое или юрдическое лицо, имеющее необходимое имущество, но испытывающее дефицит оборотных или личных средств.

Возвратный лизинг — является альтернативной кредиту под залог имущества (недвижимости) или другим формам займов. Фактические это финансовый инстурмент, который позволяет получить деньги под залог квартиры, машины или коммерческой недвижимости. Но в отличии от банковского кредита, финансирование возможно без справок о доходах и поручетелей.

Мы выкупаем Ваше имущество, которое Вы тут же получаете обратно в лизинг (на условиях лизингового договора) и можете им пользоваться в течение всего срока действия договора.

Условия финансирования:

• ставка от 2,5% до 5% (от 30% до 60% годовых);
• сумма финансирования от 5 000 BYN (возратный лизинг недвижимости);
• сумма финансирования от 2 000 BYN (возратный лизинг автомобиля);
• минимальный срок финансирования 12 мес.;
• максимальный срок финансирования 7 лет;
• скрытые и дополнительные комиссии отсутсвуют;
• досрочное погашение без штрафов;
• условие финансрования — наличие страховки предмета лизинга;

Пример расчета финансирование по схеме возвратного лизинга:

Что нужно знать, прежде чем взять кредит под залог

В кредит под залог можно получить гораздо большую сумму и под меньшие проценты, чем без него, но и степень ответственности кредитополучателя будет другой. Делать такой шаг лучше продуманно и в надежной паре: в случае совместного владения имуществом, супруг всегда несет солидарную ответственность перед банком.

Потребительские кредиты стало так легко брать, что мы точно знаем: в банке нам предложат деньги «без залогов и поручителей, без справки о доходах». Но когда перед вами стоит глобальная финансовая задача, например, построить квартиру в кредит, то банк предложит деньги под залог. Прежде чем рассчитывать на крупную кредитную линию, узнайте все о залогах, чтобы избежать неожиданностей.

Что такое залог?

В белорусском законодательстве есть отдельный закон, который так и называется «О залоге». Начнем с определения, которое закреплено с 1993 года.

Проще говоря, это один из самых распространенных способов, который гарантирует возврат денег банку. Что это значит для потребителя? А то, что в жизни случается разное, порой непредвиденное, и стоит быть готовым к тому, что заложенное имущество может остаться у банка. К примеру, любимая машина или только что построенная квартира.

Когда нужен залог?

Внести имущество в залог придется в том случае, если вы рассчитываете получить крупную сумму от банка. Например, МТБанк кредитует без залогов, поручителей и справок о доходах. Заявку даже можно оформить онлайн, но сумма кредита ограничена – до 15 000 белорусских рублей. Большую сумму на потребительские нужды в белорусских банках можно взять в кредит под залог авто, кредитная линия зависит от рыночной стоимости заложенного имущества. Если речь идет о строительстве жилья – там максимальная сумма будет зависеть снова же от рыночной стоимости квартиры, вашего дохода, наличия других кредитов и пр.

Что может стать залогом?

Согласно закону, предметом залога может быть любое имущество – движимое и недвижимое, а также имущественные права. На практике же в банке вам четко скажут, что именно станет залогом. Это зависит от цели кредитования и суммы, которую вы хотите получить. Как правило, речь пойдет об автомобиле или недвижимости.

Такая желанная ипотека

Отдельно стоит рассказать о кредите на жилье под залог недвижимости – это называется ипотека. Суть в том, что приобретаемое в кредит недвижимое имущество является собственностью должника, но если он не выполняет обязательства по кредиту, то банк может реализовать имущество и вернуть свои деньги.

В классическом понимании ипотека в Беларуси не работает – нет соответствующего законодательства. Разговоры о том, когда же она появится, периодически возникают. Из последнего: министерство экономики разработало проект указа о внедрении жилищной ипотеки, которая может заработать к 2021 году.

А пока что для белорусской практики правильнее использовать понятие «ипотечное кредитование», или долгосрочное кредитование под залог недвижимости. Такие программы кредитования предлагает несколько банков. Как правило, под залог банки готовы кредитовать 50–80 % от рыночной стоимости квартиры.

Вот что влияет на рыночную стоимость недвижимости:

• технические характеристики объекта: дата ввода в эксплуатацию, площадь и планировка, объем проведенных работ по ремонту;
• расположение объекта недвижимости: район, развитость инфраструктуры;
• наличие инженерных сетей и коммуникаций.

Допустим, банк предлагает покрыть до 80% рыночной стоимости квартиры и выдает деньги под 15,55% годовых. Это реальное рыночное предложение. Максимальная сумма, которую можно в данном случае получить при нашем доходе – 89 тыс рублей на 20 лет. Ежемесячно придется платить 371 рубль плюс проценты. В первый месяц кредитования сумма платежа получается внушительная – 1 524 рубля, где 1 153 рубля – это проценты по кредиту. Далее от месяца к месяцу они будут постепенно уменьшаться.

Особенность кредита под залог недвижимости в том, что пока вы полностью не выплатите долг банку, квартира находиться в залоге.

Заложить любимую

Получить кредит можно и под залог автомобиля. Сумма, на которую можно рассчитывать, на белорусском рынке составит не более 80% стоимости авто. Но тут будут нюансы: банк оговаривает возраст автомобиля, например, не старше 8 лет.

При нашем доходе можно получить около 25 тысяч рублей. Платеж в первый месяц составит 730 рублей, потом сумма идет на уменьшение.

Будьте готовы к ограничениям

Залог накладывает жесткие ограничения на имущество, которое прописано в договоре с банком. Юрист Александр Жук ответил на вопросы МТБлога о том, что можно, а что нельзя делать с заложенным имуществом.

– Какие ограничения накладываются на имущество в залоге?

– Без согласия банка запрещены любые сделки по отчуждению заложенного имущества: продажа, дарение, обмен. Также потребуется разрешение банка при сдаче заложенного имущества в залог, аренду, лизинг или безвозмездное пользование. Кроме того, залогодателю запрещены действия, уменьшающие стоимость заложенного имущества или ухудшающие его состояние сверх нормального износа. Как правило, договор залога запрещает без согласия банка реконструкцию и перепланировку помещений, перевод жилой недвижимости в нежилую. Ограничения на действия с заложенным имуществом фиксируются в договоре залога.

– Можно ли вывести имущество из-под залога?

– Самый простой способ – это погасить кредит. При наличии у вас равноценного по стоимости имущества можно предложить банку изменить предмет залога и заключить новый договор.

– Какие есть способы легально продать квартиру или автомобиль, если они находятся в залоге?

– Продажа заложенной квартиры или автомобиля допускается только с письменного согласия банка. К сожалению, залог автомобиля не регистрируется в ГАИ. Поэтому заложенное авто можно беспрепятственно снять или поставить на учет. Так что недобросовестному продавцу несложно нарушить ограничения и запреты. Информацию о транспортных средствах, которые находятся в залоге, можно получить в Реестре движимого имущества, обремененного залогом, услуга платная. Информацию о жилых помещениях, которые находятся в залоге, можно получить в Едином государственном регистре недвижимого имущества, прав на него, сделок с ним. Услуга также платная.

– Ваши рекомендации: на что обращать внимание, когда передаешь имущество в залог?

Залогодателю необходимо обратить внимание на:

• размер кредита, обеспечиваемого залогом, процентов за его пользование и срок погашения;
• справедливость оценки стоимости имущества, передаваемого в залог;
• наличие согласия других собственников имущества (например, супруга);
• отсутствие запретов на передачу имущества в залог;
• количество и содержание запретов на действия с заложенным имуществом в проекте договора залога.

Подводя итоги, отметим: залог – хороший способ получить кредит побольше и на более выгодных условиях. Кроме того, отдать в залог собственную квартиру или машину порой гораздо проще, чем найти несколько поручителей. Однако будьте готовы к тому, что залог наложит ряд ограничений на использование вашей собственности, а если кредит не будет вовремя обслуживаться и погашаться – залогового имущества вы можете и вовсе лишиться. К данному вопросу стоит относиться очень серьезно.

Читайте нас в Telegram и Яндекс.Дзен первыми узнавайте о новых статьях!

Частные инвестиции под залог недвижимости

Авторизуйтесь, чтобы воспользоваться функцией:

Войдите с помощью:

• BYN
• BYN + $/€
• BYN + $
• BYN + €
• BYN +

Динамика цен на квартиры в Минске

• Квартира, комната на продажу
• Квартира, комната в аренду
• Дом, участок на продажу
• Дом, усадьба в аренду
• Коммерческая недвижимость на продажу
• Коммерческая недвижимость в аренду
• Зарубежная недвижимость
• Спрос — куплю, сниму

Почему белорусам отказывают в кредитах на жилье? Чем отличаются банковские программы и как продать квартиру, купленную в кредит? Руководитель сектора ипотечного кредитования агентства недвижимости « Твоя столица. Агентство недвижимости» Людмила Семенова отвечает на главные вопросы о кредитовании жилья.

— Как много белорусов покупают недвижимость с привлечением кредита?

— Каждая третья сделка, которую мы провели за последние 2 года, оформлялась с привлечением кредита. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Так, к примеру, в апреле, мае и июне количество сделок с привлечением кредитных средств на вторичном рынке жилья было около 27%, уже в июле 32% наших клиентов купили квартиры, воспользовавшись банковскими программами ипотечного кредитования. Большинство из этих клиентов кредитуются через нашу программу « Партнер-кредит».

Треть всех сделок на рынке жилья проходит с привлечением кредитных средств

— Кредит осложняет сделку? Часто ли продавцы отказывают покупателю с кредитом?

— Любой нюанс, безусловно, делает сделку чуть сложнее. Если покупатель планирует приобрести квартиру с привлечением кредитных средств самостоятельно, то он может столкнуться с трудностями. В большинстве случаев продавец предпочтет покупателя с «реальными» деньгами вместо того, чтобы ждать, пока вам одобрят и выдадут кредит. Кроме того, для продавца такая сделка усложняется и тем, что нужно самому звонить в банк и уточнять все нюансы, открывать дополнительный счет, думать о том, чтобы снять деньги без комиссии с наименьшей конвертацией, договариваться с покупателем о компенсации, ничего не упустив и прописав в договоре. Часто, осознавая все это, человек принимает решение не связываться.

Мы людям помогаем со всем этим разобраться. Если мы видим, что человек по тем или иным причинам не получит нужную сумму в кредит, то сразу же об этом ему говорим.

— Сколько людей приходит в агентство на консультацию со специалистом по кредитованию?

— Ежемесячно к нам обращается порядка 400 человек за консультацией по кредитам. Часть из них впоследствии становится нашими клиентами, часть уходит на рынок и решает жилищный вопрос самостоятельно или с помощью других компаний.

— Были ли ситуации, когда банк отказывал в кредите, тогда как ваши специалисты проблем не увидели?

— Ситуации, чтобы мы все проанализировали, просчитали, подобрали программу, а в итоге получили отказ, были. Но это единицы. Всегда это связано с тем, что клиент умолчал о каком-либо факте из своей жизни. К примеру, непогашенная судимость, долги по алиментам, большие просрочки по кредитам. Но, повторюсь, это случается крайне редко.

— Какие суммы белорусы берут в кредит?

— Это индивидуальный вопрос, и все, конечно, зависит от ситуации. Если брать общую статистику, то средняя сумма кредита на жилье среди сделок « Твоей столицы» — 50−55 тыс. рублей ( или 25 тыс. долларов). Эта сумма эквивалентна половине стоимости стандартной « однушки» на вторичном рынке Минска.

Если для приобретения жилья или на ремонт не хватает всего 5−10 тыс. долларов, то часто люди ограничиваются потребительским краткосрочным кредитом, хотя и долгосрочный кредит на приобретение жилья на такую сумму взять можно.

Случалось, что мы проводили и такие сделки, где доля кредитных средств покрывала 90% стоимости квартиры. То есть на руках у покупателя было лишь 10% на первоначальный взнос. Платежи по таким кредитам, конечно, большие, но человек взвешивает свои возможности и сам принимает решение. Часто большие кредиты берут специалисты IT -сферы с хорошим уровнем заработной платы, которые только вчера захотели купить квартиру и не намерены ждать.

В среднем на покупку недвижимости белорусы берут кредит в 25 тысяч долларов.

— Правда ли, что банки проверяют кредитную историю? Как?

— Да, кредитная история проверяется. Банк делает запрос в Нацбанк и оттуда получает вашу историю, где наглядно видно, какие у вас в наличии карты, рассрочки, кредиты, задолженности.

— А что считается грубой задолженностью?

— Это зависит от банка. Кто-то в принципе не работает с заявкой на кредит, если видит просрочки даже на 1−2 дня. Кто-то разбирается в ситуации, смотрит, что же было и по какой причине.

— Досрочное погашение кредита — это хорошо или плохо для кредитной истории?

— Конечно, банк заинтересован в том, чтобы клиент больше пользовался кредитом, платил проценты. Но если у него не было просрочек, если позволяет доход, есть поручители или возможность предоставить залог, то быстрое закрытие кредита не скажется негативно на решении банка о выдаче следующего.

Часто кредитуются люди, у которых абсолютно чистая кредитная история, и совершенно непонятно, как они себя проявят. Но им тоже дают кредиты.

— Возможно ли продать квартиру, которая куплена в кредит?

— Здесь все зависит от того, какой способ обеспечения был по кредиту. Если кредит взят под поручительство, то никаких ограничений, чтобы распоряжаться квартирой, нет. Вы просто остаетесь должником банка, и уже от вас зависит, погасите ли вы кредит, продав недвижимость, или приобретете новый объект и продолжите платить по установленному графику.

Если кредит был выдан под залог приобретаемой квартиры, то тут все несколько сложнее. Перед тем, как продавать недвижимость, кредит нужно закрыть. Можно привлечь краткосрочный потребительский кредит, а можно закрыть кредит на недвижимость за счет задатка от покупателя, в данном случае очень важно присутствие специалиста, который объяснит сторонам сделки все нюансы.

— Что делать, если квартира построена с привлечением льготного кредита? Есть ли варианты продать такой объект?

— Тут два варианта. Если кредит погашен, но не прошли установленные законом сроки [недвижимость, приобретенную с привлечением льготного кредита, нельзя продавать в течение 5 лет], то нужно подать заявление в исполком, запросив разрешение. Закон предусматривает ряд ситуаций, при которых исполком примет положительное решение. Рассмотрение такого заявления, как правило, занимает от трех недель до месяца.

Если кредит не погашен, то прежде, чем обращаться за разрешением в исполком, вам необходимо полностью погасить задолженность.

— С какими банками вы работаете? И чем отличаются их программы?

— Мы работаем со всеми крупнейшими банками, которые предоставляют кредиты на жилье — это Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк и Белинвестбанк, также с лизинговой компанией « Райффайзен-лизинг». Помимо них, на рынке есть и другие банки, кредитующие недвижимость, но не такие популярные. У них либо процентная ставка будет выше, либо условия хуже, либо кредиты выдаются под определенный сегмент ( только « первичка» или только « вторичка»). Никаких специальных условий с банками-партнерами у нас нет, но клиенты все равно прибегают к их программам, так как эти банки предоставляют лучшие условия на рынке.

Что касается программ, то сегодня все крупнейшие банки предоставляют кредит примерно по одной процентной ставке. Она составляет в среднем от 14% до 14,5% годовых ( ставка плавающая). Разница в условиях — именно на это мы обращаем внимание, когда советуем клиентам ту или иную программу. Количество поручителей, залог, возрастные ограничения, уровень заработной платы, срок кредитования, лояльность банка — взвешивая все нюансы, мы подбираем клиенту самый выгодный вариант. Чтобы провести эту работу самостоятельно, необходимо объехать все банки и проконсультироваться по всем условиям — безусловно, это займет уйму времени и сил.

5 МОМЕНТОВ, КОТОРЫЕ НАДО УЧЕСТЬ, ОБРАЩАЯСЬ ЗА КРЕДИТОМ В БАНК

Людмила Семенова рассказала о 5 моментах, про которые часто забывают люди, обращаясь за кредитами в банк. Иногда незнание этих нюансов сильно осложняет сделку.

• Комиссия за снятие кредитных денег

Действительно, у некоторых банков есть комиссия за снятие наличных средств со счета, на который банк перечисляет деньги продавцу. В зависимости от кредита она может потянуть существенную сумму. Конечно, компенсация падает на плечи покупателя — ведь продавец хочет получить на руки всю сумму, прописанную в договоре.

Похожая ситуация касается и конвертации валют. Наши специалисты владеют ситуацией по всем банкам, а потому помогают совершить сделку с наименьшими доплатами, а чаще — вовсе без них.

• Ставка одинаковая, а условия разные

Крупнейшие банки страны предлагают кредит на недвижимость приблизительно по одной процентной ставке. Возникает вопрос: что же выбрать? Человек вынужден бегать по банкам, задавать одни и те же вопросы, раз за разом проговаривая свою ситуацию. Однако истории очень разные, и часто, услышав на первой консультации заветные « вам дадут кредит», человек идет на сделку, а позже получает отказ. Приведем пример: узнав основные условия кредитования, покупатель заключил предварительный договор на новостройку, а вернувшись в банк, узнал — кредит на озвученных ранее условиях может быть выдан только на «вторичку».

• Кредит могут не дать из-за наличия карт рассрочек ( «Халва», «Красная карта», «КартаFUN»)

Не секрет, что на решение о выдаче кредита влияет уровень заработной платы и кредитная история претендента. Многие понимают, что наличие открытых кредитов, поручительство или плохая кредитная история могут послужить причиной отказа. Но часто клиенты забывают про открытые овердрафты и карты рассрочек — «Халва», «Карта FUN » и прочее — и это становится роковой ошибкой.

У всех своих клиентов мы интересуемся наличием таких карт, просчитываем платежеспособность, выясняем лимит овердрафта. Иногда предлагаем закрыть карту рассрочки, чтобы беспрепятственно получить необходимую сумму в кредит на жилье, а люди не понимают, спрашивают: «Ну я же ей не пользуюсь! По ней даже платежей нет». Не важно. Банк предполагает, что в какой-то момент вы можете воспользоваться всей суммой рассрочки и не сможете платить по кредиту, а потому вынужден учитывать этот момент.

• Призывникам нужно искать поручителей

В зоне риска на неполучение кредита также молодые люди призывного возраста. Есть банки, которые в принципе не принимают заявки от клиентов, у которых нет отсрочки до 27 лет. Другие просят предоставить в качестве поручителей близких родственников. Часто люди забывают об этом нюансе, в итоге сталкиваясь с неприятной неожиданностью.

• Вопросы с трудоустройством

Есть вопросы и с трудоустройством. Так, многие банки не принимают справки о доходах из-за границы, неважно, что есть официальный контракт, трудовая и прочее. Кредит под такой доход получить крайне сложно.

Есть нюансы и со сменой работы. Стандартно, чтобы получить кредит, необходимо отработать на одном и том же месте установленное количество месяцев. В противном случае вы получите отказ. Однако не все потеряно. Среди прочих у нас были сделки, где удавалось взять кредит клиентам, сменившим место работы. Это возможно, если человек устроился на новое место буквально на следующий день после увольнения с предыдущего. Правда, такой вариант возможен далеко не во всех банковских учреждениях.

Фото: Павел Садовский

http://leasing-expert.by/

Что нужно знать, прежде чем взять кредит под залог

http://realt.by/news/article/25377/