Куда вложить миллион рублей чтобы заработать: ТОП варианты 2020

Надежда Тихонова Последние изменения: июль, 2020 149

Некоторые российские граждане задаются вопросом, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать достойные деньги и сберечь их покупательную способность. Надо отметить, что сумма в размере 1 000 000 (одного миллиона) рублей может оказаться вполне достаточной для выгодного инвестирования на долговременной основе. Конечно, этими ресурсами следует правильно распорядиться, то есть выбрать подходящий объект для их вложения. В подобных ситуациях инвесторы обычно руководствуются соображениями доходности, надежности и безопасности. Кроме того, существуют определенные правила, позволяющие повысить прибыльность и эффективность инвестиций. Следует выяснить, какие направления инвестирования одного миллиона рублей являются сегодня наиболее актуальными, рассмотрев ТОП варианты 2020 года.

• Правила корректного инвестирования крупной суммы денег
• Вариант первый – объекты недвижимости
• Вариант второй – банковский вклад
• Вариант третий – предпринимательская деятельность
• Вариант четвертый – вложения в драгметаллы
• Вариант пятый – доверительное управление
• Резюме

Правила корректного инвестирования крупной суммы денег

Успешные инвесторы добиваются желаемых результатов, неукоснительно следуя проверенным правилам грамотного вложения собственных средств:

• Правило диверсификации. Один миллион рублей ни в коем случае не следует вкладывать в какое-либо единственное направление. Чтобы уменьшить существующие риски, стабилизировать получаемые доходы и повысить надежность таких вложений, необходимо придерживаться принципа разумного разнообразия совершаемых инвестиций. Ни один вариант инвестирования априори не может рассматриваться как гарантирующий стопроцентную сохранность и доходность вложенных средств.
• Инвестирование такой суммы не должно осуществляться под преобладающим влиянием сторонних субъектов. Принятие окончательного решения относится к исключительной компетенции обладателя финансовых ресурсов.
• При необходимости есть смысл привлекать к инвестированию грамотных и опытных специалистов. Профессиональные консультации, советы экспертов, рекомендации аналитиков – все это может эффективно способствовать успешному вложению средств без совершения типичных ошибок, обычно допускаемых начинающими инвесторами.
• Не следует принимать инвестиционные решения чисто интуитивно или под воздействием эмоций. Необходим всесторонний анализ текущей ситуации и будущих перспектив.
• Рекомендуется инвестировать исключительно свободные денежные средства, изначально не предназначенные для финансирования жизненно важных расходов (питания, проживания, лечения, обучения).
• Инвестиционную привлекательность рассматриваемых направлений (проектов, активов) всегда следует оценивать путем сопоставления ожидаемой доходности и возможных рисков. Рекомендуется вкладывать средства в том случае, если вероятность получения прибыли оказывается выше, чем вероятность утраты капитала.

Соответственно, если инвестор желает создать предпосылки для стабильного получения пассивного дохода, ему следует выбирать консервативные варианты вложения средств с минимальными рисками. Необходимость быстрого возврата инвестиционных ресурсов с максимально возможной прибылью повышает привлекательность высокодоходных проектов, изначально подразумевающих высокую вероятность финансовых потерь. Так или иначе, любые решения должны приниматься инвестором обдуманно и взвешенно.

Вариант первый – объекты недвижимости

Жилая недвижимость обладает бесспорной потребительской ценностью, поскольку удовлетворяет важнейшую надобность любого человека – наличие места для проживания. Коммерческая недвижимость – ключевой актив для бизнеса, вносящий огромный вклад в получение прибыли. Таким образом, инвестицию в недвижимый объект можно считать наиболее привлекательным вариантом для гражданина, обладающего одним миллионом рублей. Самая популярная возможность такого инвестирования – приобретение квартиры или частного жилого дома. Примечательно, что вложения в недвижимость предусматривают два способа заработка – арендный доход и прибыль от перепродажи.

Аренда – предоставление собственного жилья во временное пользование сторонним субъектам на конкретный срок за определенную плату. Это типичный способ получения пассивного дохода, доступный многим обладателям личной недвижимости.

Реализация ранее купленной недвижимости также является привлекательным вариантом заработка.

На практике можно выделить следующие варианты получения дохода от купли-продажи недвижимого объекта:

1. Покупка жилплощади или коммерческого помещения в расчете на ожидаемое повышение цены, по факту которого ранее приобретенная недвижимость продается с прибылью.
2. Приобретение жилья, пребывающего в аварийном состоянии, с целью осуществления ремонтных работ и последующей перепродажи по цене, превышающей понесенные расходы.
3. Приобретение жилплощади (коммерческой недвижимости) на ранних этапах возведения. После передачи построенного здания в эксплуатацию недвижимый объект продается владельцем по более высокой цене.

Вариант второй – банковский вклад

Открытие денежного вклада в надежном банке по-прежнему остается для большинства российских граждан наиболее предпочтительным вариантам сохранения и приумножения собственных средств. Многих людей привлекает также доступность и легкость данного способа инвестирования. Еще один аргумент – государственная защита финансовых интересов вкладчика. Как известно, банковский депозит, открываемый физическим лицом на сумму до 1,4 миллиона рублей, подлежит обязательному страхованию.

Между тем, определенную часть суммы, составляющей один миллион рублей, все же стоит доверить надежному банку под адекватный процент, руководствуясь соображениями диверсификации совершаемых вложений.

Вариант третий – предпринимательская деятельность

Надо отметить, что сумма, равная одному миллиону рублей, является неплохим стартовым капиталом для создания и запуска собственного бизнеса. Такой вариант инвестирования априори считается самым доходным, так как предпринимательская прибыль не имеет принципиальных ограничений. Самое главное – не опасаться конкуренции и выбрать верное направление для вложения имеющихся средств.

Вариант четвертый – вложения в драгметаллы

Этот вариант инвестирования можно смело отнести к категории консервативных. Драгоценные металлы небезосновательно считаются весьма привлекательными активами для вложения свободных денег. Обладатель суммы, равной одному миллиону рублей, может рассмотреть приобретение драгметаллов как эффективный способ сбережения и приумножения стоимости имеющихся средств. Прибыльность вложений в золото и другие благородные металлы не вызывает сомнений. Такие инвестиции особенно оправдывают себя в ситуации экономического кризиса. Осуществить их можно посредством приобретения физических металлов (слитков и монет), покупки ценных бумаг золотодобывающих компаний, открытия банковских металлических вкладов.

Вариант пятый – доверительное управление

Для физического лица интересной возможностью выгодного инвестирования относительно крупной суммы денег является передача собственных ресурсов специализированным компаниям в доверительное управление. Типичный пример – ПАММ-счета. Этот инструмент позволяет получать стабильную прибыль, доверив личные деньги профессиональным управляющим, занимающимся зачастую куплей-продажей биржевых активов. Самому инвестору не нужно обладать для этого особыми знаниями или навыками. Главное – найти подходящую организацию, способную сохранить и приумножить клиентские средства.

Резюме

Таким образом, существует масса вариантов, позволяющих физическому лицу выгодно инвестировать один миллион рублей. Необходимо тщательно выбирать доступные направления для вложения денег, придерживаясь проверенных правил успешного инвестирования. Следует, однако, понимать, что далеко не все инвестиционные проекты будут удачно сочетать такие параметры, как доходность, надежность, легкость, доступность. Разумное разнообразие инвестируемых активов позволит сбалансировать портфель совершаемых вложений.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Куда вложить деньги: лучшие предложения, чтобы Ваши деньги заработали в 2020 – 2021 году

Грамотные инвестиции, помимо прибыли, приносят собственнику уверенность в будущем, диверсифицировать денежные потоки и получить дополнительные знания. Процесс размещения средств связан с рисками, при этом чем больше человек рискует, вкладывая деньги, тем выше потенциальный доход от каждого размещенного рубля. Куда лучше вложить деньги, чтобы защитить себя от инфляции, получить дополнительный доход и не потерять сбережения, читайте далее.

1. Банковский вклад
2. Драгоценные металлы
3. Акции
4. Облигации
5. Криптовалюта
6. Форекс
7. Инвестиции в свое образование
8. Создание своего бизнеса с нуля
9. Собственные интернет-проекты
10. Создания сайта
11. Арбитраж трафика
12. Заработок в Телеграм-канале или из странички в Instagram
13. Продвижение канала в Youtube
14. Перепродажа товаров из Китая
15. Вложения в недвижимость
16. Куда не стоит вкладывать деньги
17. Куда я вкладывала свои деньги
18. Выводы

Банковский вклад

Депозит в кредитной организации является самым простым и надежным способом размещения свободных денежных средств. Клиенту банка достаточно спланировать период, в течение которого не понадобятся средства, вы брать наиболее привлекательные условия и перевести деньги во вклад.



Для открытия/закрытия нового депозита можно использовать системы дистанционного обслуживания. Визит в банк необязателен.

Перед тем как заработать на вкладах, необходимо изучить условия в нескольких кредитных организациях. Кроме абсолютной величины процентной ставки, нужно обратить внимание на следующие параметры:



• Период капитализации процентов. В данном случае доход насчитывается по «сложной» процентной ставке, когда накопленные проценты увеличивают вклад, на который начисляется процент. Чем чаще банк будет причислять проценты к депозиту, тем больше будет эффективная ставка и общий доход. Например, базовая ставка в БанкВТБ (Беларусь) в белорусских рублях на срок в 3 года равняется 12,56 годовых, при ежемесячной капитализации фактически составит 14,95%.
• Срок размещения. Банки предлагают максимальные проценты при размещении средств на 3 года и более. При этом экономические и политические риски, при которых возможен девальвация рубля выше. В последние два года экономика Беларуси стабилизировалась и банка постепенно снижают доходность вкладов (за 2019 год ставки по депозитам на год упали на 1,5 пункта). У клиентов есть возможность зафиксировать процент по вкладам на высоком уровне в 13-14% на следующие три года.
• Вид процентной ставки. Банки предлагают фиксированный процент по вкладу или депозит с плавающей ставкой, величина которой зависит от СКО Нацбанка Беларуси. При размещении средств на срок до 6месяцев лучше воспользоваться плавающее величиной.
• Условия досрочного расторжения. Забрать собственные деньги с вклада можно в любой момент в той сумме, которая внесена первоначально. Величина полученного дохода зависит от срока, который пролежали деньги в кредитной организации.

При досрочном расторжении причисленные к депозиту проценты пересчитываются в меньшую сторону.

• Надежность банка. Риск потерять накопления будет ниже, если разместить деньги в кредитных организациях с государственным капиталом. При этом ставки в Беларусбанке, Белагропромбанке, Белинвестбанке, БПС-Сбербанке будут на 1-2 пункта ниже, чем в коммерческих структурах.

Инфляция в РБ в 2019 году составила 5,8%. Те, кто разместил средства в начале 2019 года под 12-13 процентов, смогли не только сохранили деньги от обесценивания, но и заработали на вкладе 7 – 8% от суммы.

В 2020 году выгодные ставки по вкладам на 12 месяцев находятся в диапазоне 9 – 11% годовых, с учетом ежемесячной капитализации.

Драгоценные металлы

В Беларуси инвестиции в золотые слитки можно рассматривать только как долгосрочные вложения. Заработать на драгметаллах в краткосрочной перспективе мешает разница в курсах покупки и продаже золота. Например, 12.12.2019 Национальный банк РБ покупал 1 гр. золота за 99 BYN, а продавал за 131 BYN. На бирже грамм драгоценного металла стоил 47,72 USD или 100,26 BYN.

В РБ продажу слитков из драгметаллов физическим лицам осуществляют:

• Национальный банк;
• БПС-Сбербанк;
• Беларусбанк;
• Банк БелВЭБ;
• Белгазпромбанк;
• БСБ-Банк.

В других банках можно открыть обезличенный металлический счет. Процентов за хранение металла банки не начисляют, купля/продажа осуществляется по курсам, установленных банком.

В 2019 году стоимость золота находилась далеко от своих максимальных значений. Стоимость драгметалла зависит от ситуации в мировой экономике. Максимальный рост цены за унцию золота приходится на кризисные периоды. При этом большинство экспертов предрекают следующий финансовый кризис мирового масштаба в ближайшие 2 года.

Инвестиционные золотые монеты – отличный способ, куда вложить деньги, в Республике Беларусь не работает. Нацбанк выпускает памятные монеты, которые имеют ценность только среди нумизматов.

Акции

Операции на фондовом рынке помогут приумножить вложенные средства. Например, акции IT-гигантов AMD и Facebook за первые 6 месяцев выросли на 64% и 47% соответственно, принесли прибыль инвесторам в 128 и 104% годовых. Вкладывать в другие мировые компании достаточно безопасно. В среднесрочной перспективе инвестор все равно окажется в плюсе. Главное, избегать необдуманных действий.

Перед тем как инвестировать деньги в акции, придется ознакомиться с финансовой литературой, посмотреть динамику курсов и понять, с чем связаны те или иные колебания стоимости.

Для белорусов самостоятельная торговля иностранными акциями фактически запрещена. Нацбанк РБ приравнивает куплю/продажу акций зарубежных эмитентов к выводу капитала. Поэтому прежде чем открыть счет у биржевого брокера, придется брать разрешение на торговлю зарубежными акциями у Главного банка страны. Более того, специальная бумага Нацбанка потребуется на каждую новую операцию. И совсем не факт, что чиновники выдадут эти разрешения частному инвестору.

Для покупки акция можно обратиться в кредитные организации страны. Услуга доверительное управление есть:

• БПС Сбербанк;
• Приорбанк;
• Альфа-Банк;
• Беларусбанк
• Банк БелВЭБ.

В результате инвестор получает доступ к фондовому рынку, но операции будет совершать банк. Из недостатков следует высокий вступительный взнос в 10000 USD и комиссионное вознаграждение.

Купить акции белорусских предприятий можно через кредитные организации страны. Услуга «брокерское обслуживание» есть у всех крупных банков.

Облигации

Облигации являются долговыми обязательствами и считаются низкодоходным и надежным финансовым инструментом. Купить/продать ценные бумаги можно на фондовом рынке. К иностранным инструментам доступ закрыт, по той же причине, по которой затруднительно покупать акции зарубежных компаний.

Доход от облигаций Министерства Финансов РФ и других белорусских эмитентов находится в диапазоне 1 – 5 % годовых.

Криптовалюта

Это покажется странно, но цифровые деньги обеспечены гораздо больше, чем привычные фиатные валюты. Например, после отмены «золотого стандарта» доллар США обеспечен эффективностью американской экономики. Курс белорусского или русского рубля в большей степени зависит от работы Президента, Правительства и Национального банка. Из-за того, что работа экономики более прозрачна, чем действия группы должностных лиц, хранить деньги в USD гораздо надежней, чем в рублях.

В основе обеспечения криптовалюты лежит интеллект разработчиков, компьютерные ресурсы и затраченные при майнинге киловатты электроэнергии.

Широкому распространению криптовалюты, а следовательно, и росту стоимости цифровых монет, мешают законодательные акты стран, запрещающие свободное обращение виртуальных денег. Более того, правительство США блокирует эмиссию новых монет от Telegram и Facebook.

В 2019 году курс биткоина и других криптовалют отличались высокой волатильностью. За инвестициями в виртуальные деньги необходимо следить и вовремя покупать и продавать монеты.

В среднесрочной перспективе виртуальные деньги будут более все больше востребованы, а значит дороже.

Есть еще один способ, куда можно вложить деньги и получить стабильный доход от криптовалют. Достаточно купить пару видеокарт и установить на компьютер программу для майнинга монет. При курсе 6000 – 7000 USD за биткоин окупаемость оборудования составит 6 – 8 месяцев.

Форекс

Торговля валютными парами относится к спекулятивным инвестициям, что подразумевает покупку одной валюты по низкой цене и продаже по высокой.

Вложения в Форекс характеризуются:

• Высокой доходностью;
• Минимальными начальными капиталовложениями;
• Простой регистрацией и открытием счета на бирже.

Операции на валютной бирже высокорисковый бизнес. Прежде чем самостоятельно играть на Форекс, необходимо прочитать специальную литературу, выработать стратегию и регулярно следить за новостями мировой финансовой системы.

Инвестиционные фонды и профессиональные трейдеры, разместят ваши деньги на валютной бирже и помогут заработать без риска потерять сбережения.

При поиске партнера для инвестиций в Форекс необходимо тщательно выбирать трейдера или фонд. В интернете много аферистов, которые выдают себя за профессионалов, а в лучшем случае оказываются финансовой пирамидой.

Инвестиции в свое образование

«Ваши знания – это то, что у вас никто никогда не отнимет. Инвестиции в образование всегда дают наибольшую прибыль» – эти фразы Бенжамина Франклина лучше всего характеризуют отношения к собственному обучению.

С новыми знаниями человек получает ряд преимуществ:

• Выше ценится на рынке труда;
• Выбирает более удачные решения;
• Уверен в собственном будущем.

Инвестиции в новые знания – единственный способ, куда можно вложить деньги без риска.

Наиболее эффективные вложения будут, если следовать трем правилам:

1. Оцените собственные навыки на сегодняшний день.
2. Определите уровень, на котором хотелось бы находиться.
3. Выбирайте соответствующую программу подготовки.

Развиваться лучше в том направлении, которое лично вам интересней всего.

Для получения знаний необязательно куда-то ехать и поступать. Университеты с мировыми именами выкладывают онлайн-курсы по любой специальности. Большинство из них на иностранном языке, но это прекрасный повод выучить еще и язык другого государства. Кстати, людей, владеющими двумя и более языками (Украинский и Белорусский не в счет), не так и много, поэтому переводчики очень востребованная профессия.

Предела по стоимости в образовательных учреждениях нет. Например, за степенью MBA обойдется минимум в 20000 USD. Научится программированию и другим IT-технологиям можно за 3000 BYN в год. Сервис Яндекс.Практикум готовит специалистов около 10 месяцев. В Польско-Японской Академии цифровых технологий придется отучиться 4 года, но абитуриентов со 2 и 3 курса начинают приглашать ведущие компании на вакансии с заработной платой 2000 – 3000 USD в месяц.

Создание своего бизнеса с нуля

Когда есть свободные средства, получены знания и опыт, идея открыть собственное дело приходит сама собой. Главное, чтобы проект был интересен лично вам. Не стоит смотреть на соседей или друзей, которые занимаются успешным, на первый взгляд, делом. Лучше инвестировать деньги и знания в то, в сами разбираетесь лучше всего.

Начало бизнеса с нуля начинается:

• с разработки бизнес-плана;
• прогноза денежных потоков;
• оценки постоянных и переменных затрат;
• анализа целевой аудитории;
• поиска офисного помещения или торговой точки.

В первые месяцы нового предприятия предстоят только расходы, начинать дело на заемные средства крайне рискованно, поэтому прежде чем регистрировать организацию и открывать счет в банке нужно иметь «финансовую подушку» на 1 год вперед.

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать



Раньше выражение 1 миллион рублей рисовало в голове картину роскошной жизни – красивый загородный дом, машина мечты, путешествия. Но время идеи и все меняется. Сейчас ценность данной суммы не столь высока, как раньше. Но каждый обладатель миллиона рублей рано или поздно захочет приумножить эту сумму и заставить ее работать на себя. Поэтому сегодня тренируем мозг и рассматриваем способы куда вложить миллион рублей, чтобы заработать в 2020. В статье детально рассмотрим 3 инвестиционных портфеля с разной степенью доходности в зависимости от риска.

• Куда вложить миллион рублей
• Консервативные инвестиции под 20-30% годовых
• Способы инвестирования денег
• Какие еврооблигации купить
• Куда вложить миллион рублей в 2020
• Умеренный портфель инвестиций
• Куда вложить миллион рублей с доходностью 50-100% годовых
• Пример агрессивного портфеля
• Золотые правила инвестирования.

Куда вложить миллион рублей

Перед тем, как ответить на вопрос, куда вложить миллион рублей, важно определить:

• какую доходность вы хотите получать на вложенный капитал,
• приемлемый уровень риска,
• сколько времени можете уделять инвестициям.

Рассмотрим все три типа портфелей, куда вложить миллион рублей подробнее с расчетами.

 

Консервативные инвестиции

Консервативная стратегия инвестирования 1000000 рублей подразумевает доходность 20-30% годовых при защищенности депозита на 85% и минимальном участии инвестора.

Пример консервативного портфеля:



• 400000 руб. – инвестируются в государственные и корпоративные облигации через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Облигации сродни кредитам с разницей лишь в том, что инвестор дает «в долг» компании, а не наоборот, за что получает фиксированный доход с таких бумаг. Размер выплат и срок, на который дается «кредит», известны заранее. Доход с облигаций превышает доходы с банковских вкладов в 2-4 раза.

Привлекательные облигации с высокой доходностью в национальной валюте сейчас предлагают компании:

• «ЛСР» (10,67%, погашение 20.04.2022г.),
• банк «Тинькофф» (9,16%, дата оферты – 27.04.2021г.).

Самый безопасный способ получения дохода с помощью индивидуального инвестиционного счета – покупка облигаций федерального займа (ОФЗ).Его надежность обусловлена тем, что исполнение обязательств здесь берет на себя государство. Заработать на ОФЗ можно 6-8% годовых. Общий доход при инвестировании через ИИС может составлять до 20-22% с учетом возврата налога на доход физ лиц (НДФЛ 13%+6-8% купонный доход по облигациям).

Данный способ лучше всего подойдет тем, у кого официальная заработная плата (с которой уплачиваются зарплатные налоги) составляет свыше 33 334 руб. ежемесячно. В таком случае, по окончании года вы заполняете декларацию 3-НДФЛ и в июле получаете обратно 52000 руб. от налоговой в дополнение к купонному доходу от облигаций. Более подробно о том, как выгодно инвестировать через ИИС читайте в статье “Как устроен ИИС“.

В условиях кризиса наиболее привлекательны облигации в иностранной валюте (доллары США, Евро, швейцарский франк и др.), то есть не в той валюте, которая считается национальной для вкладчика. Их еще называют еврооблигациями. Растущая мощь доллара делает долларовые облигации наиболее надежным инструментом, выплаты по ним осуществляются 2 раза в год.

Какие еврооблигации купить

Из российских компаний внимание стоит обратить на долларовые еврооблигации компаний:

• Норильский никель. Обещанный срок погашения 14.10.2022 года, доходность 4,55%,
• «Газпром» с погашением 07.03.2022 года и доходностью 4%.

Больше интересных вариантов еврооблигаций я описывал в статье “Защитные активы“.

Главным плюсом вложения в еврооблигации можно назвать низкий и средний уровень риска и фиксированный доход.

• 400000-500000 руб. – на приобретение дома или земельного участка с последующей сдачей в аренду или перепродажей.

Недвижимость уже по “негласной традиции” считается одним из самых надежных вариантов инвестирования. Но нынешний экономический кризис вносит некоторые нюансы, которые необходимо учесть для удачного вложения в дом или участок.

Инвестируя в недвижимое имущество, необходимо оценить ожидаемую выгоду. Чаще всего в недвижимость инвестируют:

• для последующей сдачи в аренду,
• для перепродажи по более высокой цене, совершая покупку еще на этапе строительства,
• чтобы там жить, сократив тем самым расходы на аренду (в случае отсутствия своего жилья).

Для сдачи в наем необходимо обратить внимание на то, что не любое жилье можно легко и выгодно сдать. Наибольшим спросом пользуется аренда домов или земельные участки в пригородах крупных городов и мегаполисов с постоянно растущим населением, где спрос на жилье превышает предложение. Также большую роль играет инфраструктура и транспортная доступность.

Из ценовых категорий лучшим вариантом станет вложение в земельные участки большой площади с последующей продажей по частям под строительство. Также выгодно приобретение домов в хорошем состоянии в поселках рядом с городами с развитой инфраструктурой и туристическими центрами.

Данный тип вложений потребует от вас некоторых вложений и времени на анализ, однако риски здесь сведены к минимуму, а доходность составляет минимум 20-30%.

• оставшиеся 100000-200000 руб. вкладываются в зарубежные ценные бумаги или ramm-счета с ограничением рисков. Это инвестиционные инструменты с умеренным уровнем риска до 30-35%, но более высокой доходностью 30-50% годовых и выше.

Покупая акции, вы фактически приобретаете в собственность долю в компании и, соответственно, имеете право рассчитывать на прибыль с нее, как и с любого другого бизнеса. Размеры прибыли рассчитываются на общем собрании акционеров и выплачиваются в виде дивидендов. На блоге я довольно широко освещаю тематику акций, поэтому рекомендую ознакомиться со статьями:

Другой способ получения дохода с акций — на росте их стоимости. Как правило, чем надежнее и крупнее компания, тем стабильнее растут цены на ее ценные бумаги. Но есть также и молодые перспективные компании, вложение в которые может быть весьма выгодным. Они не платят дивиденды, но быстро растут в цене и вы сможете продать их с хорошей прибылью.

При покупке акций обязательна грамотная диверсификация. Ошибкой будет вложение всех денег в акции одной компании или из одного сектора экономики. В случае снижения финансовых показателей компании или негативных фундаментальных новостей в определенной сфере, есть вероятность просидеть долгое время в ожидании восстановления цен на акции. В то же время, распределив капитал в разные инструменты, можно минимизировать риск, т.к. просадку по одним ценным бумагам компенсирует прибыль по другим. Оптимально будет выбрать 1-2 акции из крупных отраслей:

При инвестировании в акции особое внимание следует уделить выбору надежного брокера и изучению его тарифов, лицензий, времени работы и т.д. Актуальных брокеров через которых я покупаю акции российских и иностранных компаний можно найти в моих еженедельных отчетах по инвестициям или в таблице ниже.

• Roboforex Stock
• FxPro

Способы инвестирования денег: RAMM счета

RAMM счета подразумевают более активное участие в торговле. Этот метод построен на копировании сигналов опытных трейдеров. В то же время деньги находятся на вашем счете и остается возможность контроля происходящего с возможностью закрытия сделки вручную или автоматически при достижении заранее заданного уровня убытка. В данном случае управляющий RAMM счетом трейдер выступает неким ориентиром, с которым инвестор синхронизирует свои действия, полагаясь на его опыт в трейдинге. По ramm-инвестированию я весьма успешно сотрудничаю с брокером Roboforex.

Основными достоинствами ramm счетов являются:

• Возможность комбинировать различные торговые стратегии, копировать не одного трейдера, а разных.
• Самостоятельная установка допустимого уровня убытков. Депозит трейдера и инвестора новичка может отличаться размером. Как правило, у опытных трейдеров большие депозиты, которые позволяют выдерживать большие просадки, в то время как они могут быть губительны для небольшого депозита инвестора.
• Инвестиции в RAMM-счета относятся к умеренному уровню риска, при этом доходность с них может составлять 5-35% в месяц.

Посчитаем доходность и риски указанных способов, куда вложить миллион рублей при консервативном инвестировании.

Способ вложения	Сумма, в руб.	Средняя доходность, % в год	Прибыль за 1 год в руб.	Риск, % в год
ИИС в облигации	400000	21	84000	2
Недвижимость	400000	25	100000	5
Акции	100000	30	30000	20
RAMM счета	100000	35	35000	33
Итого	1000000	27,75	249000	15

Из таблицы видно, что годовая прибыль с вложенного миллиона, рассчитанная исходя из средней доходности составила 249000 руб., т.е. почти 25% с учетом возможных рисков в 15%.

Куда вложить миллион рублей в 2020 году

Для тех, кто хочет увеличить прибыль и готов пойти на умеренный риск подойдет следующая модель распределения капитала.

Умеренный портфель инвестиций



Умеренный инвестиционный портфель предполагает доходность 35-50% годовых при защищенности депозите на 70-75%.

Основная защита будет строиться из следующих инвестиций:

• 200000 руб. – в облигации через ИИС, о которых подробнее рассказывал выше.
• 200000 руб. – инвестирование в российские и зарубежные ценные бумаги через индивидуальный инвестиционный счет. Выбирайте крупные известные компании, которые стабильно платят дивиденды.

Средства на ИИС, в отличии банковских депозитов, не подлежат страхованию. Но покупая акции, вкладчик не теряет средства даже в случае банкротства брокера, открывшего сам счет, т.к. акции переходят в собственность вкладчика путем внесения в реестр акционеров.

• 150000 руб. – в иностранные акции через другого брокера для распределения рисков. Для увеличения прибыли стоит сделать акцент на акциях с высоким потенциалом роста стоимости в ближайшей перспективе.

Чтобы выбрать такие компании, проанализируйте прибыль по данным финансовой отчетности за 3 последних года – она должна расти. В качестве дополнительных критериев по выбору акций можно использовать недооцененность акций по соотношению P/E и перспективность сферы экономики для дальнейшего роста.

Сейчас наиболее перспективными считаются отрасли IT-технологий, альтернативной энергии и медицины. Аккуратнее стоит быть при выборе акций металлургических компаний.

• 200000 руб. – RAMM счета с ограничением еженедельных убытков до 5-10%. Старайтесь выбирать управляющих трейдеров, показывающих стабильную прибыль минимум на протяжении 20 недель. Небольшие просадки могут присутствовать, не должны быть выше 20-30%.
• 100000 руб. – вложение в ПАММ счета. Инвестирование в ПАММ счета – прекрасный вариант для тех, кто хочет инвестировать, но не имеет возможности долго обучаться.

ПАММ-счет подразумевает передачу своего капитала в управление опытному управляющему, который использует эти средства для торговли на рынке форекс и выплачивая процент с прибыли инвестору, а небольшую часть берет себе. Таким образом, этот вид сотрудничества приносит выгоду обеим сторонам.

Плюсы ПАММ-счетов:

• Инвестировать можно с минимальным капиталом — от 10-50 долларов.
• Не требуется тратить много времени и средств на обучение торговле. Это один из самых «ленивых» способов инвестирования.
• Трейдер, который управляет средствами, не имеет доступа к вашему счету, что исключает риск воровства и мошенничества.
• Большой выбор управляющих-трейдеров, кому доверить свои средства. У брокеров можно воспользоваться фильтрами для отбора счетов с подходящей доходностью и уровнем риска. Советую выбирать счета с минимальным уровнем риска и просадками не более 15-20%, доходность с них минимальна – 1-3% в неделю, но для умеренной стратегии инвестирования этого достаточно.
• Существует возможность контролировать действия трейдера, путем предоставления доступа в торговый терминал.
• Распределять капитал можно сразу на несколько ПАММ-счетов, менять их и выбирая более выгодные.

К существенному недостатку данного метода можно отнести отсутствия ограничения убытков. Даже самый стабильно торгующий трейдер, может переоценить свои способности, не поставить стоп лосс и слить “львиную долю” депозита. В этом и состоит основное отличие ПАММ-счетов от Ramm-инвестирования, где инвестор может сам полностью контролировать свой капитал лишь синхронизируя торговлю с действиями профессионала.

• Памм счета отзывы
• Лучшие памм счета можно найти в последних отчетах

Тем не менее многие известные брокеры предоставляют хорошие условия трейдерам для торговли и вложение в памм-счета через них приносят стабильно высокий доход. При этом соблюдается хорошая диверсификация риска, что существенно снижает риск потери денег.

• 150000 руб. – прибыльные инвестиции в криптовалюту.

Криптовалюты — современное явление, зародившееся в 2000 года с развитием компьютерных технологий. Рынок криптовалют чрезвычайно волатилен, позволяя зарабатывать от 70 до 100% годовых и выше.

В 2020 году эксперты рекомендуют обратить внимание на следующие криптовалюты:

• Bitcoin (BTC) по-прежнему остается лидером.

Спрос на биткоин продолжает расти. В мае 2020 произошел третий запланированный халвинг Bitcoin, т.е. изъятие половины всех монет. Возможное уменьшение его количества делает биткоин привлекательным в глазах инвесторов. Но с другой стороны, и количество майнеров биткоина уменьшится также вдвое, что приведет к меньшей безопасности сети. Это заставляет некоторых аналитиков сомневаться в перспективах цифровой валюты. Однако большинство экспертов прогнозируют рост биткоина вдвое до конца года до 18000$.

• Ethereum (ETH) стоит вторым по популярности после Биткоина.

По мнению аналитиков, у Эфириума есть все шансы взлететь в 2020 году. В 2019-м он не показывал выраженной волатильности, дойдя всего лишь до уровня в $361,40 и это после своего рекордного пика в 2018 году – $1432. Но, как известно, после падений всегда следует взлет, который для Эфириума ожидается в 2020 году. Плюс создатели планируют сделать Эфириум «мировым суперкомпьютером», что также увеличивает вероятность его успеха.

• Ripple (XRP) не один год соревнуется по популярности с Эфириумом.

В 2016 и 2018 годах в рейтинге капитализации Coin MarketCap XRP два раза обходил ETH. В этом году по поводу Рипл аналитики дают хорошие прогнозы. Он отличается от других цифровых валют: цель его создания больше, чем просто спекуляция на рынке. Он представляет бесплатную глобальную платежную систему с внутренней расчетной монетой XRP, что сделало систему привлекательной для банков и финансовых организаций. Партнерство с Western Union говорит о серьезном отношении к Ripple со стороны крупнейших компаний.

Обобщим данные в таблицу “Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 35-50% за год”.

Способ вложения	Сумма, в руб.	Средняя доходность, % в год	Прибыль в руб.	Риск, % за год
Акции через ИИС	200000	43	86000	20
Облигации через ИИС	200000	21	42000	2
Иностранные акции	150000	35	52500	5
Памм счета	100000	35	35000	30
Крипловалюта	150000	60	90000	35
RAMM счета	200000	50	100000	33
Итого	1000000	40,67	405500,00	20,83

Таким образом, при риске чуть выше 20% можно заработать почти 40% или 405 500 руб. за год. В этом случае соотношение риска к прибыли 1 к 2 полностью оправдывает использование рискованных инструментов.

Куда выгодно вложить 1 миллион рублей

Для тех, кто хочет заработать 50-100% годовых и готов тратить на это достаточно времени и обучаться чему-то новому, подойдет агрессивный портфель, куда вложить миллион рублей. Обратите внимание в данном случае потеря денежных средств при халатном отношении и отсутствии контроля может достигать 80%.

Пример агрессивного портфеля



В любых даже самых агрессивных инвестициях нужно оставлять часть денег защищенными. В этот раз защитой выступят:

• 200000 руб. – приобретение ценных бумаг через инвестиционный счет.

При этом на 50% закупаем акции с высокими дивидендами, дождавшись пока их цена снизится и окажется у линии поддержки. Для этого придется ознакомиться с основами технического анализа акций. Оставшиеся 50% используем для приобретения недооцененных акций роста находящихся в восходящем тренде. Удобно это делать с помощью индикаторов:

• 200000 руб. – вкладываем в зарубежные ценные бумаги.

Основную часть 60-70% – в американские и европейские акции с высокой капитализацией и дивидендами, остальные 30-40% – в недорогие акции азиатских стран (Китай, Тайвань, Северная Корея). Акцент лучше сделать на информационных технологиях.

• по 100000 руб. выделяем на закупку криптовалюты и памм-инвестирование.

При этом для увеличения прибыли выбираем управляющих в высокими показателями доходности и входим после просадки. В это время трейдер максимально сконцентрирован и заинтересован показать максимальную доходность. Чтобы снизить риски, выберите больше управляющих (минимум 5-7) и вкладываете минимальные суммы.

• 200000 руб. – в RAMM-счета.

Для агрессивного портфеля увеличить риски до 7-9% в неделю. Но при этом нужно еженедельно контролировать прибыль и убытки по каждому счету и оперативно менять управляющих. Увеличивать количество счетов не стоит, будет достаточно 5-7 трейдеров. Обратите внимание на инструменты для торговли, не рекомендуется держать в портфеле более 50% счетов, торгующих одинаковыми валютными парами. Это увеличивает риск существенной потери в случае выхода неожиданных негативных новостей.

• 200000 руб. – бизнес или обучение.

Если времени достаточно, то глупо тратить его, трясясь над цифрами в терминале брокеров. Займитесь обучением, а если знаний достаточно и уверены в своих силах – открывайте бизнес. Доходность успешного бизнеса может составить 1000-10000% годовых.

• Бизнес идей в кризис 2020
• Бизнес идеи с нуля без вложений

В связи с последними событиями бизнес через интернет становится популярен, как никогда. Если все же не знаете с чего начать, то рекомендую пройти обучение в одном из следующих направлений:

• Социальные сети (SMM-специалист).

В наше время они стали полноценным ресурсом для продвижения товаров, услуг или личного бренда. Сегодня аккаунт в социальных сетях становится визитной карточкой человека или компании. Для раскрутки социальных сетей необходимо определиться с позиционированием, заполнить их контентом и привлечь аудиторию.

• Продвижение сайта (SEO-специалист) или его создание.

Наличие сайта обязательно для каждой серьезной компании или специалиста. Сайт может стать как дополнительным способом привлечения клиентов, так и главным источником дохода, если это полностью онлайн-бизнес.

• комплексный маркетинг,
• дизайнеры,
• программисты и разработчики.

Любая из этих специальностей после освоения может стать полноценным прибыльным бизнесом с высокой маржинальностью. В крайнем случае, вы сможете найти удаленную высокооплачиваемую работу, которая позволит вам работать из любой точки мира.

Итоговый пример агрессивного инвестиционного портфеля собран в таблице “Куда вложить миллион рублей выгодно”.

Способ вложения	Сумма, в руб.	Средняя доходность, % в год	Прибыль в рублях	Риск, % за год
Акции через ИИС	200000	35	70000	20
Иностранные акции	200000	50	100000	30
Памм счета	100000	50	50000	30
Крипловалюта	100000	90	90000	30
Бизнес, обучение	200000	100	200000	50
RAMM счета	200000	55	110000	33
Итого	1000000	63,33	620000,00	32,17

Я специально не стал делать расчет из максимально возможной доходности, т.к. в реальной жизни одна неделя может быть супер прибыльной, а следующая – убыточной. Но важно держать эмоции под контролем и уметь анализировать цифры по итогам месяца и уже после этого оптимизировать портфель.

Правила грамотного инвестирования

1. Определиться с целями инвестирования, т.к. долгосрочные сделки более надежны и сулят возможность более высокой прибыли.
2. Несмотря на то, что инвестирование в той или иной мере всегда сопряжено с рисками, необходимо анализировать их соотношение с возможностью получения прибыли. Доходность инвестиций должна быть минимум в 2 выше риска потери.При долгосрочном инвестировании это позволит вам ошибиться 10 раз из 5 и все равно заработать.
3. Инвестировать можно только свободные средства, не предназначенные для жизненно важных расходов (питание, коммунальные платежи, аренда жилья, лекарства и медицина, необходимая одежда и обувь, образование). Так называемая «подушка безопасности» должна быть обязательно рассчитана и отложена на черный день.
4. В инвестировании нет места импульсивным решениям и интуиции. Даже то, что называют «чуйкой» – совокупность накопленного опыта, но никак не иррациональное необъяснимое чувство, которым стоит руководствоваться при принятии решений. Инвестор — это прежде всего аналитик с холодным разумом. Прежде, чем совершить сделку, он педантично оценивает все риски.
5. Золотое правило инвестора — заботиться прежде всего о сохранении, и лишь затем о приумножении капитала.
6. Не класть все яйца в одну корзину. То есть не использовать один единственный инструмент для инвестирования. Капитал должен быть распределен между минимум 3-5 активами.
7. Изучение и анализ предлагаемого способа вложения. Объект инвестирования должен быть детально изучен.
8. Дисциплина. Капитал должен регулярно пополняться, например, раз в месяц. С каждого прихода первым делом часть средств должна идти на пополнение капитала.

Конечно это не исчерпывающий список, куда вложить миллион рублей, чтобы заработать 20-30% или 100% годовых. Но я постарался подобрать оптимальные инвестиционный инструменты, которые вы можете быстро изучить и использовать, сохраняя максимальный контроль над своими деньгами.

http://vseofinansah.ru/investment/kuda-vlozhit-million-rublej-chtoby-zarabotat

Куда вложить деньги: лучшие предложения, чтобы Ваши деньги заработали в 2023 – 2024 году

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать