Куда лучше вложить деньги в 2020 году: советы новичкам на основе мнения экспертов

В связи с кризисом особенно актуален вопрос, куда лучше вложить деньги в 2020 году. Мнения экспертов достаточно разные, и мы на их основе собрали те инвестиционные инструменты, которые большинство из них считает наиболее выгодными.

Краудфандинг недвижимости

Это довольно безопасная инвестиция с низким уровнем риска, особенно если приобретать недвижимость, стоимость которой достаточно давно сохраняется на приличном уровне. В любом случае, нужно внимательно выбирать, куда вложить деньги будет более выгодно.

Чтобы не думать, куда вложить деньги в кризис, лучше по возможности приобретать недвижимость в разных городах и странах, тем самым географически диверсифицировать свои инвестиции.

Ожидаемая годовая доходность: 4-12%

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

Бизнес и личные финансы (кредиты)

После последнего финансового кризиса банки ужесточили свои кредитные процедуры, поэтому многим людям стало сложно оформлять займы.

Это является большой проблемой во многих странах Восточной Европы; Западная Европа тоже пострадала, но меньше. Возникла ситуация, когда люди в Западной Европе имели деньги для инвестирования, а с другой стороны, население Восточной Европе нуждалось в наличных средствах для деловых или личных нужд. В результате появилась возможность создать рост кредитных платформ, которые так хорошо работают сегодня и позволяют вложить деньги под проценты.

У россиян стоит вопрос, что делать с рублями сейчас. Можно дать ссуду физическому лицу в долларах или евро, а спустя время получить деньги назад, но обналичить их по уже выросшему курсу и с процентами. Однако есть риск: не факт, что курс валюты действительно вырастет, несмотря на все прогнозы.

С помощью платформ-посредников можно диверсифицировать свои инвестиции по сотням или тысячам кредитов во многих странах. Более того, можно даже выбирать конкретные типы займов:

• бизнес-кредиты;
• автокредиты;
• кредиты на ремонт домов;
• мостовые кредиты и прочие.

Ожидаемая годовая доходность: 8-12%

Фондовый рынок

Фондовый рынок — один из самых известных вариантов, куда можно вложить деньги и получить прибыль. Однако необходимо дважды подумать о том, чтобы использовать финансовых менеджеров, консультантов и инвестиционных брокеров. В основном они просто продавцы, зарабатывающие деньги на количестве продуктов, которые им удалось продать клиенту. Иными словами, они могут предложить не выгодный для вас вариант инвестирования денег, если сами на этом смогут получить хороший доход.

Исследования показали, что большинство индексных фондов работают лучше, чем активно управляемые, поэтому не нужно платить огромные комиссионные каждый год за услуги финансового менеджера.

Еще одна отличная стратегия — вложить деньги в период роста дивидендов. Это выгодно, поскольку:

1. Нет ежегодных комиссий для оплаты (индексация может стоить от 0,5 до 1% от общей суммы инвестиций).
2. Инвестор сам выбирает, в какие акции вложить деньги. Таким образом, можно избежать инвестирования в компании, деятельность которых поддерживать не хочется. Например, сторонники ЗОЖ не хотят инвестировать в Coca-Cola или McDonalds.
3. Это интереснее. По сути, инвестиции в компанию делают инвестора акционером, и многим интересно отслеживать доходы их предприятия из года в год.

Однако этот вариант требует больше времени.

Ожидаемая годовая доходность: 10%+

Золотые и серебряные слитки

Слитки — это золото и серебро, которые официально признаны чистыми по меньшей мере на 99,5% и имеют форму, напоминающую параллелепипед.

Пока россияне думают, что в период кризиса делать с рублями, люди, инвестирующие в драгоценные металлы более спокойны, поскольку эта валюта несколько стабильнее, пусть и в долгосрочной перспективе.

Слово слиток на английском языке — bullion — происходит от имени французского министра финансов при Людовике XIII Клода де Бюльона.

Слитки можно покупать, хранить и продавать через Интернет, причем вопросы хранения — ключевые.

Сейчас не каждый хотел бы выделять у себя дома сейф под массивные драгоценные металлы, поэтому для инвесторов разработали ряд платформ, позволяющих осуществлять финансовые операции удаленно. Все активы и дивиденды с них перечисляются на счет.

Важно учитывать! Золото и серебро не имеют внутренней ценности, так как не являются производственным активом.

Для сравнения: при покупке акций инвестор становится владельцем части бизнеса, которая производит товары и/или услуги для потребителей. Хороший бизнес приносит прибыль.

Например, за один и тот же год дивиденды от Apple или Nike могут быть в десятки раз больше, чем доход от драгоценных металлов.

При оценке эффективности использования золота как инвестиции своих денег в долгосрочной перспективе, нужно учитывать срок. Например, за последние полвека ситуация выглядела так:

• за 45-летний период золото оказалось выгоднее, чем акции и облигации;
• за 30-летний период акции и облигации принесли больше, чем золото;
• за 15-летний период золото превзошло акции и облигации.

Многие инвесторы вообще не считают слитки инвестициями. Скорее, драгоценный металл действует как хеджирование — способ защитить свои деньги от риска потери в таких классах активов, как недвижимость, акции и облигации.

Есть также теория так называемого “судного дня”, согласно которой в случае глобального финансового краха золото и серебро будут одними из немногих вещей, имеющих ценность. Люди сначала будут ценить пищу и жилье, которые покрывают их основные потребности, а вскоре после этого спрос снова начнет расти на золото и серебро, поскольку люди стремятся построить хранилище богатства или произвести впечатление на других.

Ожидаемая годовая доходность: может варьироваться в интервале от отрицательной до двузначной положительной доходности.

Веб-сайты и мобильные приложения

Веб-сайты и мобильные приложения могут дать доходность до 40% в год, что особенно привлекательно по сравнению с другими возможностями. Вместо того, чтобы заниматься разработкой самостоятельно (или оплачивать работу специалистов), можно купить уже готовый продукт, который хорошо зарекомендовал себя и приносит хорошую прибыль.

Нужно внимательно отнестись к оценке таких объектов. Чем точнее прогнозы предполагаемой прибыли, тем ниже риски.

Даже проверенная компания может подвести. Например, доход с партнерских сайтов Amazon может резко упасть: недавно руководство компании приняло решение сократить комиссионные по ряду категорий до 80%.

Поэтому лучше вкладываться в несколько объектов сразу.

Ожидаемая годовая доходность: 40%+

Криптовалюты

Это, вероятно, единственный текущий способ получить действительно большую прибыль за относительно короткое время. Возможно, в ближайшие годы крипотвалюты захватят все рынки, поэтому крайне желательно уже в 2020 году иметь хотя бы минимальной представление об этой валюте.

Инвестируют обычно на специальных биржах.

Ожидаемая годовая доходность: 100%+

Форекс

Этот вариант не совсем для новичков: нужно очень хорошо освоить не только платформу, но и финансовые инструменты.

Если в этом разобраться, будет проще определиться, в какую валюту лучше вложить рубли в 2020 году и в дальнейшем, в зависимости от ситуации.

Торговля на Форекс требует времени и сил: инвестору нужно ежедневно отслеживать графики, чтобы покупать и продавать валюты для получения прибыли.

Ожидаемая годовая доходность: 30-40%

Вложить деньги, чтобы они приносили доход, можно даже в период кризиса 2020 года. Бизнес продолжает работать, поэтому имеет потребность в новых инвестициях, а некоторые финансовые инструменты проверены уже не одно десятилетие.

Куда инвестировать деньги во время коронавируса в 2020 году?

Кризис. Обычно данный термин используется исключительно в негативном ключе. Под ним понимаются всевозможные проблемы в экономике: и падение потребительского спроса на рынке вследствие снижения общего уровня доходов, и закрытие предприятий вследствие сокращения продаж, и рост безработицы в целом. В общем, все только самое плохое.

Однако здесь, как никогда в других случаях, применима пословица: «Кому война, а кому – мать родна». И кризисные тенденции могут нести с собой просто фантастические перспективы для заработка и выстраивания нового выгодного бизнеса. Попробуем прикинуть некоторые варианты, а для конкретики ответим на вопрос: куда вложить деньги во время коронавируса и проблем в экономике.

Лизинговый бизнес

Коронавирус затронул просто все сферы мировой экономической деятельности. И на все он повлиял сугубо негативно. Тотальный карантин приводит к тому, что закрываются целые сектора экономик. Но самое главное и, при этом, самое неприятное – это сокращение платежеспособного спроса, истощение сбережений населения, а также резервов предприятий.

В этой связи не будет казаться сильно смелым предположение, что в условиях коронавируса наиболее востребованными будут те услуги, которые будут предоставлять их приобретателям новые возможности и при этом, экономить их средства. В данном ключе хотелось бы, в первую очередь, упомянуть о лизинге. Дело в том, что карантинная атмосфера, как нельзя лучше способствует тому, чтобы развивался именно посреднический бизнес:

• Число платежеспособных клиентов (потенциальных покупателей машин и оборудования) существенно сокращается.
• А количество банков, которым необходимо привлекать новых клиентов и размещать среди них заемные средства, меньше не становится.

Лизинговая компания является посредником между банком и лизингополучателем. При этом, несомненным плюсом бизнеса является то, что клиенты сами будут стремиться найти такую фирму, потому что они прекрасно понимают, что у лизинговой компании они смогут приобрести технику, машины, оборудование и другие дорогостоящие активы буквально в кредит, то есть, на очень гуманных и выгодных для их предприятий условиях. Таким образом, со спросом перспективы весьма неплохие.

Что касается предложения, то глупо конечно ожидать, что банки будут «бегать» даже за лизинговыми компаниями, в которых, по идее, сосредотачивается клиентский спрос на дорогостоящие активы. Однако в связи с коронавирусом спрос на кредитные ресурсы (особенно, со стороны предприятий) сократился, так что «выбить» для себя более выгодные условия из банков в рамках долгосрочного сотрудничества организаторам лизингового бизнеса, скорей всего, удастся.

Выгодное соотношение перспективности и потенциально взрывного роста спроса, а также широкого спектра предложения (где кредитные деньги для предприятий все больше теряют свою ценность в условиях пандемии) создают для предпринимателей, понимающих, как играть на финансовом рынке (в том числе, основных средств), благоприятные стартовые условия. Именно сейчас.

Курьерская служба

Карантин (или его новомодная замена – «самоизоляция»). Как много в этом слове для сердца русского и слилось, и отозвалось.

К слову, официально карантин в стране не объявлялся – только пресловутая «самоизоляция», так как при первом сценарии государство законодательно обязано выплачивать своим гражданам определенное содержание (раз уж обязывает их сидеть дома и не работать).

С одной стороны, современные средства коммуникации и связи позволяют людям работать удаленно, но с другой – никто же ведь не отменял традиционный бухгалтерский и административный документооборот. И на этой основе можно прекрасно выстроить собственный бизнес. Пусть ваши курьеры будут «разносторонние» ребята – это означает, что они должны быть способны:

• и в очереди вперед пробиться;
• и прикинуть, как тот или иной документ в МФЦ оформить;
• и даже, как лучше построить логистику документооборота.

Речь пока не идет о том, чтобы «бегать» с деньгами и другими дорогостоящими товарно-материальными ценностями. Однако наличие головы на плечах у курьера, позволяющего ему резко повысить свою производительность, ценится гораздо дороже. Вы, как организатор бизнеса, сильно не рискуете, так как с ценностями ваши подопечные дел не имеют. Зато у вас присутствуют такие преимущества, как:

• запас времени (до победы над вирусом, похоже, еще далеко);
• широкий рынок рабочей силы, где можно подобрать действительно толковых сотрудников (в течение карантина многие остались без работы и заработка);
• широкий, востребованный, платежеспособный спрос (ведь ваша служба реально будет давать возможность предприятиям работать и зарабатывать во время эпидемии коронавируса, открывать им второе дыхание, когда все обязаны сидеть по домам).

Еще одно немаловажное преимущество – практическое отсутствие конкуренции. В стране полно курьеров-доставщиков еды, но полностью отсутствуют «курьеры для особых поручений». Никаких существенных вложений вам не нужно – даже на спецодежду (никаких фирменных цветов, сумок и плащей – ваши курьеры должны выглядеть неприметно, хоть и солидно). Потребуется только методично и тщательно подбирать ответственные кадры.

Ваш сервис, в итоге, может стать основой всех деловых коммуникаций. И даже после окончания эпидемии. Так что курьерская служба – это тот самый бизнес, куда нужно вкладывать деньги именно сейчас, то есть, при коронавирусе.

Работа на организованном финансовом рынке

Конечно же, ничто так не занимает огромный освободившийся массив времени, как работа на организованном финансовом рынке. Речь, конечно же, идет о профессиональной трейдерской работе:

• на Московской бирже (в том числе, на валютном сегменте);
• на любой из мировых площадок, к которым предоставляет доступ ваш брокер;
• даже на любой бирже криптовалют.

Времени, действительно, это займет много. Вопрос здесь в другом: куда инвестировать во время коронавируса? Попробуем оценить некоторые направления подробнее:

Доллары, валюта

В 2020 году вирус ударил по главной экономике мира – китайской, и она сократила свою мощность. ВВП Поднебесной снизился, а вместе с ним и потребность в огромных объемах нефти. Плюс еще и срыв сделки с арабами, в результате чего саудиты решили попробовать нас на прочность. В общем, падение нефтяных цен тяжелым молотом ударило по курсу российской валюты, заставив стоимость доллара подняться сразу рублей на 15.

Казалось бы, верный шанс: нефть бьет $20 за бочку – российскую экономику ждет близкий дефолт с кратным обвалом курса рубля. Такую возможность заработать не стоит упускать – открываем короткие позиции по рублевым активам и просто ждем.

Но не все так просто: на сцену вышли Соединенные Штаты Америки. Трамп, наконец, определился, какое лобби слушать и победили… американские нефтяники, которые не могут добывать ничего сланцевого при цене, ниже $55 за баррель. И вот уже медвежий тренд на сырьевых рынках сменяется бычьим, а значит, перед российской экономикой снова открылись, хотя бы среднесрочные, но перспективы. Так стоит ли вкладывать капиталы в рубли при таком раскладе? Есть о чем задуматься.

Акции

Здесь вообще все сложно. Отечественный фондовый рынок чутко следует за динамикой рубля и нефти. Понятно, что уже давно никто не верит в потенциал «Газпрома», работающего в интересах своих высокопоставленных подрядчиков, но вот про некоторые металлургические гиганты инвесторы верят (например, в ММК). Если вся «нефтянка» валится вслед за баррелем, то «Магнитогорский металлургический комбинат», например, демонстрирует весьма обнадеживающий рынок рост.

Еще сложнее с акциями иностранных эмитентов. Так, например, многие акции, торгующиеся на NASDAQ, реально претендуют на то, чтобы стать ведущими ценными бумагами на всем американском рынке… (им и кризис – не кризис).

Криптовалюта

Что касается перспективы виртуальных денег, то для того, чтобы строить здесь какие-либо стратегии, нужно быть реальным экспертом. Без специальных знаний и подготовки влезать на этот рынок откровенно не рекомендуется.

Так во что же вкладывать во время коронавируса? Проблема в том, что односложного ответа на финансовом рынке как раз и не существует – все зависит от вашей наработанной компетенции, опыта и располагаемых капиталов. Однако простота доступа на рынок и существование безусловно выигрышных стратегий, безусловно, делает этот способ заработка весьма заманчивым именно в России при коронавирусе (когда запрещают выходить из дома). В зависимости от величины вложений при разумном подходе вы сможете обеспечить себе доход.

Единственное, что будет разумно посоветовать – это благоразумие. Не стоит начинать работать на рынке деривативов (опционов и фьючерсов), если вы не располагаете необходимыми навыками.

Интернет-торговля на мировых площадках

Куда еще вложить деньги на фоне коронавируса? Как ни странно, но в международную торговую коммуникацию. Попробуйте создать собственный виртуальный магазин на какой-либо известной торговой платформе (Ali, AMAZON или eBay) и начать продвигать его, постепенно наращивая объемы торговли.

Никуда для этого ходить или с кем-либо встречаться не нужно. Зато требуется внимательно и тщательно подыскивать себе поставщиков, развивая свой магазин (выводя его в ТОП выдачи). Торговля на таких платформах – это чистое творчество, бизнес-процесс во всем его величии: вам нужно будет и определяться с закупками, и поддерживать переписку с потенциальными интересующимися заказчиками, и использовать приемы продвижения и еще массу всего интересного.

И коронавирус здесь совершенно вам не сможет ничем навредить, потому что в данном случае ваш рынок сбыта – это целый мир. Плюс к тому, из-за карантинных мер, введенных в различных странах, люди «хлынули в интернет, и аудитория таких торговых платформ только увеличилась. И наконец, выручка у вас будет формироваться исключительно в твердой валюте (в долларах).

Резюме

Наверное, если посидеть с карандашом в руках, то можно набросать еще с десяток идей, куда можно вложить деньги во время коронавируса и проблем в экономике. Однако те несколько, что изложены выше, имеют под собой конкретные примеры воплощения на практике (среди знакомых автора), а потому их ценность подтверждена реальной практикой. Вариантов здесь, действительно, может быть много, но всех их объединяет одно – все эти виды деятельности будут завязаны на интернете (и что самое интересное – они не будут нуждаться в оффлайновом режиме вовсе).

http://zarabativaem.com/kuda-luchshe-vlozhit-dengi-v-2020-godu-sovety-novichkam-na-osnove-mneniya-ekspertov/
http://ardma.ru/finansy/investirovanie/704-kuda-vlozhit-dengi-vo-vremya-koronavirusa-i-problem-v-ekonomike