Куда и во что вкладывают деньги самые богатые люди планеты

 

Куда вкладывают деньги богатые люди?

Автор статьи – Виталий О.Х.

победитель Ленивого конкурса

Довольно-таки часто в прессе и на просторах сети Интернет появляются популистские статьи о распределении мирового богатства. Они восклицают, что 1% населения Земли контролирует почти половину общемировых благ. Они удивляют тем, что 10% населения земли (в недалеком будущем — золотой миллиард) держат в своих руках 90% всемирной экономики.

Вместе с тем по-настоящему должен удивлять тот факт, что данное соотношение действительно близко к истине. Кроме того, очевидно, что мы с Вами в этот 1% не входим и в 10% попадаем с трудом. Разумеется, не каждый мечтает быть на вершине пищевой цепи или заработать миллиард. У кого-то цели попроще. Но иметь общее представление о том, куда вкладывают деньги самые богатые люди планеты, не повредит любому из нас, хотя бы в целях общего развития и сохранения того, что имеем. В помощь — открытость границ, доступность информации, а также совершенно потрясающий регулярный отчет World Wealth Report. В статье я расскажу о том, сколько денег вкладывают богатейшие люди планеты в:

  • Ценные бумаги;
  • Недвижимость;
  • Золото;
  • Наличные деньги и предметы потребления.

В конце статьи заранее отвечу на вопросы, которые могут возникнуть после прочтения моего поста.

Во что инвестируют богатые люди по версии WWR

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Отчет World Wealth Report составляется ежегодно при участии ведущих мировых аналитиков, теоретиков, работников средств массовой информации, а также практиков. Этому отчету можно верить, в нём много материала, которому следует уделить пристальное внимание. У 1% наиболее успешного населения земли, есть чему поучиться, бесспорно.

Я не буду перепечатывать информацию отчета 2014 года, полагаю это бессмысленным. Кроме того, рассуждения о распределении мирового богатства по территориям и регионам планеты также считаю малоинформативными для рядового инвестора из СНГ. Самое интересное в отчете — это информация во что инвестируют самые богатые люди планеты и как они управляют своими капиталами. При подготовке к написанию этой статьи я пролистал отчеты за последние несколько лет. Обзор способов куда можно вложить деньги так, как это делают богатые, начнем от большего к меньшему.

  • Ценные бумаги

Итак, примерно половину своего состояния миллионеры инвестируют в ценные бумаги. Это правило и закон. Этот закон следует прививать сознанию бывших жителей СССР, несмотря на незабываемые ваучеры и билеты МММ. Акции и облигации являются нестареющим важнейшим способом сохранения и преумножения состояния. Именно они составляют основу, фундамент будущего благополучия.

Рассмотрим чуть подробнее структуру этой половины капитала.

1. Во-первых, акции. То есть долевые ценные бумаги. С одной стороны, эти акции могут удостоверять изначальное право собственности их владельца на какой-либо бизнес. То есть владелец – это основатель бизнеса или же наследник, или член семьи основателя бизнеса. Или же просто крупный собственник, участвующий в непосредственном управлении организацией. World Wealth Report который год называет бизнес наиболее быстрым способом заработать свой миллион или миллиард, что и отражается в структуре богатства мировых богачей. С другой же стороны, эти акции могут быть куплены на бирже с целью роста их стоимости или с целью получения дохода от дивидендных выплат. То, что может сделать каждый из нас. Без труда, без запуска стартапов, без организации собственного дела и т.д. Примерная доля акций в совокупном портфеле миллиардеров более 30%.

Как инвестировать в иностранные ценные бумаги через трасты

Чем полезны трасты при инвестировании за рубежом

2. Во-вторых, это облигации. То есть долговые ценные бумаги. Чаще всего с фиксированной доходностью. Эмитентами облигаций могут быть как организации, так и государства или части государств. Это высоконадежный инструмент, который в портфеле миллиардеров играет важнейшую стабилизирующую роль. В этой связи, как правило, данные ценные бумаги занимают около 20-25% портфеля богачей.

Заканчивая рассмотрение первой половины состояния миллионеров, я бы хотел объяснить важную взаимосвязь акций и облигаций. Как правило, интерес инвесторов к ним обратно пропорционален. Таким образом, при росте доли акций в портфеле инвесторов данное увеличение происходит, в основном, за счет сокращения доли облигаций. Такую тенденцию мы можем наблюдать в благоприятные годы, годы роста и экономического развития. На первый план выходят акции как более агрессивный вариант, причем акция используется как инструмент для прироста стоимости активов. Иная тенденция – рост доли облигаций и сокращение доли акций – наблюдается в неспокойные времена, годы кризисов и рецессий. При этом оставшиеся в портфеле акции, прежде всего, используются инвесторами/собственниками бизнеса для получения дивидендов, и рост их курсовой стоимости уходит на второй план.

  • Недвижимость

Краеугольный камень для жителей России, а также жителей всего Азиатско-Тихоокеанского региона в целом. В среднем по миру доля инвестиций в недвижимость занимает до 15% инвестиционного портфеля, хотя в некоторых странах — до трети от совокупного портфеля. Высокая доля недвижимости характерна для Азиатских Драконов (Гонконг, Сингапур), а также для Японии. Чтобы понять такое высокое соотношение, достаточно просто взглянуть на рыночную стоимость недвижимости в данном регионе и на размер процентных ставок по ипотечным кредитам (2,5%=1,5% ставка рефинансирования+1% банковская маржа).

Недвижимость – это инструмент, намного более хитрый, чем ценные бумаги. Это инструмент как победителей, так и проигравших. Это инструмент мещан-нуворишей, а также модных развитых девелоперов и прошлых ленд-лордов. И здесь наиболее важен не столько сам факт обладания недвижимостью, сколько ликвидность Вашего вложения и его денежный поток. Необходимо отметить, что доля недвижимости в портфеле богачей формируется исходя из следующих общих тенденций:

  1. активное использование банковского кредита;
  2. диверсификация активов между жилой и коммерческой недвижимостью, а также диверсификация по регионам мира;
  3. вложение в недвижимость посредством ETF и REIT, то есть долевая покупка недвижимости.
  • Золото

Далее перейдем к небольшой, но крайне значимой части портфеля богачей — инвестиции в золото. Древнейший инструмент инвестирования. Притягательный манящий металл. Должно быть, наиболее магическая и завораживающая часть капитала богачей, которой они отводят около 5% портфеля и хеджируют тем самым свои вложения в активы развитых стран и наличность.

Стоит отметить, что есть огромное количество миллионеров и инвестиционных компаний, хедж-фондов, довольно пессимистически относящихся к данному активу, считая его чуть ли не пассивом. Вместе с тем на золото есть прямой спрос как населения, так и производства, промышленности. Есть национальные особенности Ближнего Востока и всего мусульманского мира, Индокитая. А это спрос примерно трети населения Земли в регионе, который растет наибольшими темпами. Кроме того, и на Западе есть фонды ETF, которые инвестируют исключительно в драгоценные металлы и широко пропагандируют это. На территории США существуют даже целые секты и анонимные общества, которые уже три сотни лет учат незадачливых американцев продавать все, что на них одето, чтобы купить лишнюю унцию во благо себе и благо всем живым.

  • Наличные деньги и предметы потребления

Как инвестировать в иностранные ценные бумаги через трасты

Чем полезны трасты при инвестировании за рубежом

Следующая пара активов в портфелях миллионеров относится к категории полуактивов или заначки, если хотите. Это наличные деньги и предметы потребления, которые занимают сопоставимые доли по 10% от портфеля.

Что касается наличных денег, то сюда, помимо прочего, относятся вложения средств на депозиты в банки, покупка валюты. В последние 3-5 лет общемировой тенденцией выступает покупка валют стран — региональных лидеров и формирование портфеля из 4-5 наименований в равных пропорциях. К примеру, Новозеландский доллар (Тихоокеанский регион), Йена (Азия), Британский фунт стерлингов (Европа), Доллар США (Америка). В принципе, на месте новозеландца мог бы оказаться и австралиец, на месте Йены – сингапурский доллар, а на месте американца – Канадский доллар. Ключевое значение имеет рыночное ценообразование валюты, что исключает вероятность ошибки при покупке юаня, швейцарского франка и прочее.

Предметы потребления. Роскошь, автомобили и самолеты, если их не используют для извлечения прибыли. Украшения и бриллианты. Меха и шелка. Стоит отметить, что доля предметов потребления фактически может быть несколько больше – около 12-15% портфеля с учетом способа приобретения данных предметов потребления. Действительно, в целях оптимизации стоимости покупки и содержания, в целях оптимизации налогообложения катера и самолеты зачастую оказываются на балансе предприятий миллионеров и учитываются в стоимости компании и стоимости акций компании (если компания публичная). Вместе с тем, 15% доля предметов потребления – это фактический предел и самое главное отличие богатейших людей от среднего класса, что кристально чисто видно на примере России с IPhone 6 в руках студентов и дорогими автомобилями на наших дорогах, купленными в непосильный кредит.

Общий портфель

Таким образом, средний перечень инструментов в состоянии богатейших людей мира выглядит приблизительно следующим образом:

Наименование активаПримерная доля в портфеле миллионера,%
1. Акции32,5
2. Облигации22,5
3. Недвижимость15
4. Наличные средства10
5. Предметы потребления10
6. Золото и пр. драгоценные металлы5
7. Прочее5
ИТОГО:100

Куда вкладывают деньги богатые люди: вопросы

Представляя темы дальнейших вопросов, попытаюсь заранее ответить на часть из них.

  • А как же доверительное управление? Оно имеет место быть и учитывается в самом предмете управления. Доверительное управление недвижимостью учитывается в разделе недвижимости, а оплатой является процент от сдачи её в наем. Доверительное управление акциями – в акциях, оплачивается при этом как фиксированным процентом от стоимости чистых активов, так и процентом от прибыли в случае успешной работы.
  • А как же потребительские кооперативы, взаимные фонды и прочее? Большинство известных нам понятий относится к мышлению среднего класса и никакого отношения к инвестированию не имеет. Так что в большинстве случаев такие «инструменты» будут отнесены к предметам потребления.
  • Почему недвижимость не отнесена к базовым высоконадежным инструментам и не составляет костяк портфеля? Потому что цены на недвижимость имеют всё тот же цикличный характер и определяются спросом и предложением. Как и цены на любой другой актив. Кроме того, богатые люди покупают источник дохода, а не место жительства. Богатые люди следят за спросом и предложением, переливая средства из одного состояния в другое. Именно поэтому ликвидность выходит на первый план, и она у недвижимости не абсолютная. Возвращаясь к теме циклов, нужно учесть еще одну фишку золотого миллиарда: ему доступна к приобретению элитная недвижимость, ценообразование на которую разительно отличается от ценообразования всего рынка (пентхаусы, замки и виллы). Данных объектов в мире ограниченное количество, как известно. И это не исчерпывающий перечень причин.
  • Сильно ли меняется структура состояния богатейших людей? В течение десятилетия может поменяться сильно. За 2000-ые годы, к примеру, мы увидели и последствие краха пузыря dot.com, и фееричный рост Китайского чуда, и Мировой Финансовый кризис, и выход из него даже. При этом в долгосрочном периоде, ИМХО, структурные изменения сглаживаются и будут незначительными.
  • Разделяю ли я идеи Роберта Кийосаки? Категорически нет, хотя время от времени использую проработанные им понятия в своих статьях.
  • Зачем я написал данную статью? Я хочу, чтобы на форумах Рунета не было сообщений из разряда: «Вложил 100 тысяч долларов в форекс и живу на Ямайке!» Жизнь без удаленной работы целиком и полностью на высокорискованный инвестиционный доход – самообман. Или не было сообщений на другом форуме: «Купил квартиру в Москве, платил ипотеку 200 лет всей семьей. Теперь сдам её с рентабельностью 0,*% годовых и уеду в Египет. Правда, подкопить еще надо…». Опять единственный источник дохода, низколиквидный и с низкой рентабельностью. Или не было жужжания по федеральным каналам о пользе предпринимательства и стимулировании малого бизнеса, когда студенты в итоге хотят все бросить и через год обрести финансовую свободу без труда и элементарного финансового плана.

Как инвестировать в иностранные ценные бумаги через трасты

Чем полезны трасты при инвестировании за рубежом

Заключение

Та самая свобода обретается долго и упорно. И состоит она из множества элементов. И каждый элемент подразделяется на множество других. Только так можно сохранить нажитое/выигранное/подаренное/заработанное и со временем, скорее всего, преумножить. Без миражей, страхов и независимо от действия нашего Центрального банка или Центрального банка Швейцарии. Один из путей, довольно легкий, — это путь подражания успеху. И World Wealth Report очень мягко и просто помогает нам встать на этот путь.

Я с удовольствием готов обсудить вопросы и мысли читателей о том, куда инвестируют деньги богатые, так как тема сложная и спорная. Слезать с иглы Forex или недвижимости рано или поздно нужно. Кроме того, интересен опыт зарубежных жителей – есть у кого-нибудь в собственности квартира в Сингапуре, куда я поглядываю последние полгода, не моргая? Будет ли Вам, уважаемые читатели, интересна статья о текущей российской ситуации сквозь призму данного материала: когда, что и как купить, на каких уровнях и какими механизмами? С радостью углублюсь в тему или перейду к следующей.

7 банков Россиии, в которых хранят деньги богатые россияне в 2020 году

Аналитики успевшего прославиться на весь мир независимого рейтингового агентства «Forbes», ежегодно публикующего списки самых богатых людей мира, решили провести исследование нового сектора – банковского. И нет, речь идет не о самых состоятельных банкирах или их клиентах. Вместо этого был составлен список наиболее надежных кредитно-финансовых учреждений, работающих по программе «private banking».

Что такое сервис private banking

Для тех, кто не в курсе: речь идет о специальном сервисе для самых богатых клиентов, которые:

 

  • не просто хранят свои средства в банках, но открывают многомиллионные депозитные счета;
  • ежедневно проводят десятки, а то и сотни транзакций;
  • а также активно занимаются инвестированием.

Что касается наиболее популярных банковских учреждений, то обновление топов происходит ежегодно. Да и данные разных исследовательских агентств нередко сильно отличаются, а то и противоречат друг другу.

Райффайзен

Согласно результатам рейтинга 2017 года, предоставленного аналитическим агентством «Frank Research Group» (в дальнейшем по тексту «FRG»), первое место по обслуживанию самых состоятельных клиентов занял «Райффайзенбанк».

В нем доля VIP-клиентов от общего количества составила почти целый процент, что неплохо отражает рынок и реальное соотношение богатых и бедных в стране.

В то же время в последние списки «Forbes» данное финучреждение не попало, уступая пальму первенства другим титанам.

ФК «Открытие»

А вот ФК «Открытие» можно наблюдать в обоих топах, с той лишь разницей, что у «FRG» он занимает пятое место в рейтинге, а у Forbes – седьмое. Примечательно, что, несмотря на отсутствие громкого имени, это учреждение пользуется большой популярностью.

Причина сумасшедшего успеха компании кроется в ее безупречной репутации. Мало того, состоятельные клиенты все чаще обращаются именно в российские банки, предпочитая их швейцарским со ссылкой на то, что когда люди общаются на одном языке, им гораздо проще понять друг друга и прийти к консенсусу.

Подтверждает эту условную теорию и первый зампредседателя Совета директоров «Альфа-банка», Олег Сысуев. Он считает, что с каждым годом российские учреждения из банковского сектора показывают все более стабильную работу.

Газпром

В топе 2020 третье место занял «Газпром», попавший, кстати, в пятерку лучших банков по версии «FRG» 2016 года. Удивляться нечему, ведь в настоящее время он является одним из самых крупных и надежных в стране. Кроме того, «Газпром» активно развивает направление «private banking».

И хоть нефтяные магнаты и прочие олигархи не спешат делиться информацией о своих партнерских отношениях с данной организацией, находится немало тех, кто подтверждает стабильность и безопасность «Газпрома».

Среди них – Вадим Дымов. Основатель ГК «Дымов» признался, что весь его основной капитал крутится в бизнесе, но кое-какие сбережения он предпочитает хранить именно в банках РФ, включая «Газпром».

Упомянул Дымов и ВТБ, ссылаясь на репутационную безупречность организации. Немудрено, что оценили по достоинству качества VIP-услуг одного из крупнейших банков России и исследовательские компании, занеся «ВТБ» в свои рейтинги топовых организаций банковского сегмента (в 2020 году – второе место).

Сбербанк

Однако, безусловным лидером всех рейтингов ежегодно становится самый крупный российский банк – «Сбербанк». Только за 2016 год он нарастил количество VIP-клиентов более чем в 3 раза.

Специалисты объясняют эту тенденцию тем обстоятельством, что богатые россияне стали охотнее идти на риск, принимая участие в различных программах, позволяющих значительно увеличить их капитал. Такого же мнения придерживаются и некоторые известные политические деятели, среди которых – гендиректор совхоза им. Ленина.

Павел Грудинин утверждает, что все действующие на территории РФ финансовые предприятия так или иначе подчиняются/принадлежат Центробанку, который гарантирует их безопасность. Упомянул чиновник и о «Сбербанке», считая, что он обанкротится в самую последнюю очередь.

Национальный клиринговый центр

Четвертую позицию в списке «Forbes» занял «Национальный клиринговый центр», который показывает прирост по всем основным показателям. Что ж, весьма неплохо, особенно если учесть тот важный нюанс, что еще в 2016-2017 гг. он так и не попал в списки «FRG».

Россельхозбанк

Высоким доверием клиентов статуса VIP пользуется и «Россельхозбанк. Этот факт подтверждают цифры, опубликованные сотрудниками «Forbes» в таблице данных за 2020 год. Интересно также то, что председателем наблюдательного совета этого банка является ныне действующий Министр сельского хозяйства. То есть, пока министр при должности, вкладчикам банка бояться нечего.

Исследовательское агентство приводит и много других интересных статистик. Так, «Forbes» говорит о том, что количество состоятельных клиентов банков РФ перевалило за 40 тыс. А общая сумма, сберегаемая на их счетах, составляет около 2,5 триллиона российских рублей.

Куда вкладывать деньги в России 2020 году

Если изучить статистику по вопросу о том, куда россияне вкладывают деньги, несложно убедиться, что другие способы инвестирования: тумбочка или носок.

Рассчитывать на стабильность российской экономики — так себе идея.

Так привыкли думать наши деды и родители, приученные выживать и строить будущее в плохо прогнозируемых условиях. Нам же достался другой жребий — зарабатывать в стране, где многое изменилось, а финансовая грамотность большинства осталась той же, что у наших пра.

Куда россияне вкладывают деньги в 2020 году?

Если изучить статистику по вопросу о том, куда россияне вкладывают деньги, несложно убедиться, что другие способы инвестирования: тумбочка или носок. Если наши соотечественники и делают сбережения, то крайне редко и по-прежнему предпочитают старую добрую заначку любым финансовым инструментам.

Для остальных у нас есть более актуальные и надежные советы о том, куда вложить деньги в России. ITI Capital любит делиться полезными знаниями о личных финансах и всегда рядом, если возникают вопросы.

Куда лучше вложить рубли?

Банковские вклады

Один из самых популярных и относительно надежных вариантов инвестиций. Простой, понятный для большинства, недорогой, в некоторых банках даже почти бесплатный. По банковскому депозиту можно получить невысокий процент, зато высокую гарантию безопасности вашего вклада, если у банка надежная репутация. К тому же сумму до 1 400 000 рублей страхует государство. Все деньги свыше этой суммы — зона вашего риска.

Ценные бумаги

Самый сложный вариант инвестиций, который, кроме прочего, требует от вас специального обучения, а в идеале — владения профессией. Профессиональные трейдеры специально выбирают время для глубокого изучения рынков, экономики, математики, а часто и программирования. Для того, чтобы стать профессионалом в трейдинге, нужно вложить не только деньги, но и главный ресурс для каждого — время. Другой вариант — доверять брокеру и аналитикам, которые уже составили для вас готовые инвестиционные предложения. Вам — только изучить условия сотрудничества, разобраться с необходимыми формальностями и выбрать готовые инвестиционные продукты, а затем получать прибыль. К сожалению, никто не даст вам гарантий высокой прибыли по ценным бумагам за некоторым исключением. Аналитики могут предоставить вам готовую экспертную оценку ситуации на рынке или дать прогноз, но эта информация носит исключительно рекомендательный характер. Решение всегда принимаете вы.

Наши аналитики всегда помогут вам ориентироваться на рынке ценных бумаг и подберут для вас такое предложение, которые отвечает вашим целям и уровню опыта. Например, если вы рассматриваете только ценные бумаги с максимальной надежностью, лучше остановить свой выбор на облигациях федерального займа (ОФЗ).

Это государственные ценные бумаги и надежность ваших инвестиций гарантирует государство. А значит — вы не потеряете свои деньги ни при каких условиях, кроме дефолта государства, когда последнее, о чем вы вспомните — это ваши инвестиции.

При покупке ценных бумаг у вас будут некоторые расходы. Это — оплата услуг посредника, который поможет вам купить ценные бумаги, предоставит необходимый для трейдинга сервис и будет обслуживать ваш счет. Речь про брокера. В качестве примера — вот вам наши расценки. Комиссия брокера на фондовом рынке — от 0,017% до 0,035% от суммы сделки, абонентское обслуживание зависит от того тарифного плана, который вы выберете. Попробовать, что такое торговля на бирже и как все работает, можно на демо-счете. Это бесплатно.

Покупка валюты

Это относительно несложный и надежный способ заработать. Доход в этом случае вам принесет разница курсов валют. Но тут важно не промахнуться с прогнозом и точно определить, когда покупать и когда продавать валюту. Не менее важно — выбрать, где вы ее покупаете. Самый очевидный вариант — покупать валюту в банке и продавать после того, как вырастет курс. Но банк тоже зарабатывает на продаже валюты, поэтому разница между ценами на покупку и продажу может быть существенной. Что если она сократит или съест весь ваш доход? Самый простой, но неочевидный выход в такой ситуации — покупать валюту по более выгодной цене на бирже, то есть там же, где ее покупает и банк. Для такой покупки нужно будет заплатить комиссию брокеру и небольшой процент от суммы сделки.

Если вы читаете эту статью, значит, ищете возможности получить дополнительный доход. Вариантов вложений денег, конечно, намного больше, чем мы успели обсудить. Не откладывайте возможность стать успешнее, инвестируя свои сбережения, и зарабатывайте вместе с нами . А мы — всегда рады ответить на любые вопросы.

http://smfanton.ru/sotrudnichestvo/kuda-vkladivaut-bogatie.html
http://offshoreview.eu/2020/02/19/offshor090-7-bankov-rossiii-v-kotorykh-khranyat-dengi-bogatye-rossiyane-v-2020-godu/
http://iticapital.ru/articles/kuda-vkladivat-dengi-v-rossii/

Тинькофф DRIVE [credit_cards][sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *