2 марта, 2021

Какие кредиты на недвижимость берут белорусы и как продать квартиру, которая в залоге у банка? Большое интервью со специалистом по кредитам

Частные инвестиции под залог недвижимости

Авторизуйтесь, чтобы воспользоваться функцией:

Войдите с помощью:

  • BYN
  • BYN + $/€
  • BYN + $
  • BYN + €
  • BYN +
типценаза кв.м.+/-
1 комн.$50 000$1 397 ↓-1
2 комн.$69 000$1 351
3 комн.$91 100$1 272 ↓-1
4 комн.$115 800$1 250 ↓-2

Динамика цен на квартиры в Минске

  • Квартира, комната на продажу
  • Квартира, комната в аренду
  • Дом, участок на продажу
  • Дом, усадьба в аренду
  • Коммерческая недвижимость на продажу
  • Коммерческая недвижимость в аренду
  • Зарубежная недвижимость
  • Спрос — куплю, сниму

Почему белорусам отказывают в кредитах на жилье? Чем отличаются банковские программы и как продать квартиру, купленную в кредит? Руководитель сектора ипотечного кредитования агентства недвижимости « Твоя столица. Агентство недвижимости» Людмила Семенова отвечает на главные вопросы о кредитовании жилья.

Как много белорусов покупают недвижимость с привлечением кредита?

— Каждая третья сделка, которую мы провели за последние 2 года, оформлялась с привлечением кредита. По новостройкам эта статистика часто достигает и 50%, по «вторичке» — колеблется на уровне 30% от всего объема сделок. Так, к примеру, в апреле, мае и июне количество сделок с привлечением кредитных средств на вторичном рынке жилья было около 27%, уже в июле 32% наших клиентов купили квартиры, воспользовавшись банковскими программами ипотечного кредитования. Большинство из этих клиентов кредитуются через нашу программу « Партнер-кредит».

Треть всех сделок на рынке жилья проходит с привлечением кредитных средств

Кредит осложняет сделку? Часто ли продавцы отказывают покупателю с кредитом?

— Любой нюанс, безусловно, делает сделку чуть сложнее. Если покупатель планирует приобрести квартиру с привлечением кредитных средств самостоятельно, то он может столкнуться с трудностями. В большинстве случаев продавец предпочтет покупателя с «реальными» деньгами вместо того, чтобы ждать, пока вам одобрят и выдадут кредит. Кроме того, для продавца такая сделка усложняется и тем, что нужно самому звонить в банк и уточнять все нюансы, открывать дополнительный счет, думать о том, чтобы снять деньги без комиссии с наименьшей конвертацией, договариваться с покупателем о компенсации, ничего не упустив и прописав в договоре. Часто, осознавая все это, человек принимает решение не связываться.

Мы людям помогаем со всем этим разобраться. Если мы видим, что человек по тем или иным причинам не получит нужную сумму в кредит, то сразу же об этом ему говорим.

— Сколько людей приходит в агентство на консультацию со специалистом по кредитованию?

— Ежемесячно к нам обращается порядка 400 человек за консультацией по кредитам. Часть из них впоследствии становится нашими клиентами, часть уходит на рынок и решает жилищный вопрос самостоятельно или с помощью других компаний.

— Были ли ситуации, когда банк отказывал в кредите, тогда как ваши специалисты проблем не увидели?

— Ситуации, чтобы мы все проанализировали, просчитали, подобрали программу, а в итоге получили отказ, были. Но это единицы. Всегда это связано с тем, что клиент умолчал о каком-либо факте из своей жизни. К примеру, непогашенная судимость, долги по алиментам, большие просрочки по кредитам. Но, повторюсь, это случается крайне редко.

— Какие суммы белорусы берут в кредит?

— Это индивидуальный вопрос, и все, конечно, зависит от ситуации. Если брать общую статистику, то средняя сумма кредита на жилье среди сделок « Твоей столицы» — 50−55 тыс. рублей ( или 25 тыс. долларов). Эта сумма эквивалентна половине стоимости стандартной « однушки» на вторичном рынке Минска.

Если для приобретения жилья или на ремонт не хватает всего 5−10 тыс. долларов, то часто люди ограничиваются потребительским краткосрочным кредитом, хотя и долгосрочный кредит на приобретение жилья на такую сумму взять можно.

Случалось, что мы проводили и такие сделки, где доля кредитных средств покрывала 90% стоимости квартиры. То есть на руках у покупателя было лишь 10% на первоначальный взнос. Платежи по таким кредитам, конечно, большие, но человек взвешивает свои возможности и сам принимает решение. Часто большие кредиты берут специалисты IT -сферы с хорошим уровнем заработной платы, которые только вчера захотели купить квартиру и не намерены ждать.

В среднем на покупку недвижимости белорусы берут кредит в 25 тысяч долларов.

— Правда ли, что банки проверяют кредитную историю? Как?

— Да, кредитная история проверяется. Банк делает запрос в Нацбанк и оттуда получает вашу историю, где наглядно видно, какие у вас в наличии карты, рассрочки, кредиты, задолженности.

— А что считается грубой задолженностью?

— Это зависит от банка. Кто-то в принципе не работает с заявкой на кредит, если видит просрочки даже на 1−2 дня. Кто-то разбирается в ситуации, смотрит, что же было и по какой причине.

— Досрочное погашение кредита — это хорошо или плохо для кредитной истории?

— Конечно, банк заинтересован в том, чтобы клиент больше пользовался кредитом, платил проценты. Но если у него не было просрочек, если позволяет доход, есть поручители или возможность предоставить залог, то быстрое закрытие кредита не скажется негативно на решении банка о выдаче следующего.

Часто кредитуются люди, у которых абсолютно чистая кредитная история, и совершенно непонятно, как они себя проявят. Но им тоже дают кредиты.

— Возможно ли продать квартиру, которая куплена в кредит?

— Здесь все зависит от того, какой способ обеспечения был по кредиту. Если кредит взят под поручительство, то никаких ограничений, чтобы распоряжаться квартирой, нет. Вы просто остаетесь должником банка, и уже от вас зависит, погасите ли вы кредит, продав недвижимость, или приобретете новый объект и продолжите платить по установленному графику.

Если кредит был выдан под залог приобретаемой квартиры, то тут все несколько сложнее. Перед тем, как продавать недвижимость, кредит нужно закрыть. Можно привлечь краткосрочный потребительский кредит, а можно закрыть кредит на недвижимость за счет задатка от покупателя, в данном случае очень важно присутствие специалиста, который объяснит сторонам сделки все нюансы.

— Что делать, если квартира построена с привлечением льготного кредита? Есть ли варианты продать такой объект?

— Тут два варианта. Если кредит погашен, но не прошли установленные законом сроки [недвижимость, приобретенную с привлечением льготного кредита, нельзя продавать в течение 5 лет], то нужно подать заявление в исполком, запросив разрешение. Закон предусматривает ряд ситуаций, при которых исполком примет положительное решение. Рассмотрение такого заявления, как правило, занимает от трех недель до месяца.

Если кредит не погашен, то прежде, чем обращаться за разрешением в исполком, вам необходимо полностью погасить задолженность.

— С какими банками вы работаете? И чем отличаются их программы?

— Мы работаем со всеми крупнейшими банками, которые предоставляют кредиты на жилье — это Беларусбанк, БПС-Сбербанк, Приорбанк и Белинвестбанк, также с лизинговой компанией « Райффайзен-лизинг». Помимо них, на рынке есть и другие банки, кредитующие недвижимость, но не такие популярные. У них либо процентная ставка будет выше, либо условия хуже, либо кредиты выдаются под определенный сегмент ( только « первичка» или только « вторичка»). Никаких специальных условий с банками-партнерами у нас нет, но клиенты все равно прибегают к их программам, так как эти банки предоставляют лучшие условия на рынке.

Что касается программ, то сегодня все крупнейшие банки предоставляют кредит примерно по одной процентной ставке. Она составляет в среднем от 14% до 14,5% годовых ( ставка плавающая). Разница в условиях — именно на это мы обращаем внимание, когда советуем клиентам ту или иную программу. Количество поручителей, залог, возрастные ограничения, уровень заработной платы, срок кредитования, лояльность банка — взвешивая все нюансы, мы подбираем клиенту самый выгодный вариант. Чтобы провести эту работу самостоятельно, необходимо объехать все банки и проконсультироваться по всем условиям — безусловно, это займет уйму времени и сил.

5 МОМЕНТОВ, КОТОРЫЕ НАДО УЧЕСТЬ, ОБРАЩАЯСЬ ЗА КРЕДИТОМ В БАНК

Людмила Семенова рассказала о 5 моментах, про которые часто забывают люди, обращаясь за кредитами в банк. Иногда незнание этих нюансов сильно осложняет сделку.

  • Комиссия за снятие кредитных денег

Действительно, у некоторых банков есть комиссия за снятие наличных средств со счета, на который банк перечисляет деньги продавцу. В зависимости от кредита она может потянуть существенную сумму. Конечно, компенсация падает на плечи покупателя — ведь продавец хочет получить на руки всю сумму, прописанную в договоре.

Похожая ситуация касается и конвертации валют. Наши специалисты владеют ситуацией по всем банкам, а потому помогают совершить сделку с наименьшими доплатами, а чаще — вовсе без них.

  • Ставка одинаковая, а условия разные

Крупнейшие банки страны предлагают кредит на недвижимость приблизительно по одной процентной ставке. Возникает вопрос: что же выбрать? Человек вынужден бегать по банкам, задавать одни и те же вопросы, раз за разом проговаривая свою ситуацию. Однако истории очень разные, и часто, услышав на первой консультации заветные « вам дадут кредит», человек идет на сделку, а позже получает отказ. Приведем пример: узнав основные условия кредитования, покупатель заключил предварительный договор на новостройку, а вернувшись в банк, узнал — кредит на озвученных ранее условиях может быть выдан только на «вторичку».

  • Кредит могут не дать из-за наличия карт рассрочек ( «Халва», «Красная карта», «КартаFUN»)

Не секрет, что на решение о выдаче кредита влияет уровень заработной платы и кредитная история претендента. Многие понимают, что наличие открытых кредитов, поручительство или плохая кредитная история могут послужить причиной отказа. Но часто клиенты забывают про открытые овердрафты и карты рассрочек — «Халва», «Карта FUN » и прочее — и это становится роковой ошибкой.

У всех своих клиентов мы интересуемся наличием таких карт, просчитываем платежеспособность, выясняем лимит овердрафта. Иногда предлагаем закрыть карту рассрочки, чтобы беспрепятственно получить необходимую сумму в кредит на жилье, а люди не понимают, спрашивают: «Ну я же ей не пользуюсь! По ней даже платежей нет». Не важно. Банк предполагает, что в какой-то момент вы можете воспользоваться всей суммой рассрочки и не сможете платить по кредиту, а потому вынужден учитывать этот момент.

  • Призывникам нужно искать поручителей

В зоне риска на неполучение кредита также молодые люди призывного возраста. Есть банки, которые в принципе не принимают заявки от клиентов, у которых нет отсрочки до 27 лет. Другие просят предоставить в качестве поручителей близких родственников. Часто люди забывают об этом нюансе, в итоге сталкиваясь с неприятной неожиданностью.

  • Вопросы с трудоустройством

Есть вопросы и с трудоустройством. Так, многие банки не принимают справки о доходах из-за границы, неважно, что есть официальный контракт, трудовая и прочее. Кредит под такой доход получить крайне сложно.

Есть нюансы и со сменой работы. Стандартно, чтобы получить кредит, необходимо отработать на одном и том же месте установленное количество месяцев. В противном случае вы получите отказ. Однако не все потеряно. Среди прочих у нас были сделки, где удавалось взять кредит клиентам, сменившим место работы. Это возможно, если человек устроился на новое место буквально на следующий день после увольнения с предыдущего. Правда, такой вариант возможен далеко не во всех банковских учреждениях.

Фото: Павел Садовский

Займ под залог недвижимости *

* работаем как кредитный брокер

Калькулятор

Для положительного ответа требуется:

Схема нашей работы

Свидетельство о государственной регистрации, технический паспорт

Недавние сделки

Недвижимостью можно пользоваться сразу же, сдавать ее, делать ремонт.

Поступила заявка на консультацию по займу под залог недвижимости. Менеджер перезвонила сразу же. Татьяне сумма необходима была на покупку нового оборудования для своего салона красоты в центре г.Бобруйска. В залог Татьяна предложила свой бизнес или 1 комнатную квартиру в Бобруйске.

Т.к. займы выдаются под залог недвижимости, то документы собирали на квартиру. Собрав полный пакет документов и выслав фото их нам на электронную почту, Татьяна попросила оформить займ только через неделю, т.к. уезжала в командировку подписывать договора по поводу поставки оборудования для салона.

Приехав в назначенный день в Минск к нотариусу, Татьяна подписала напрямую договор займа и залога с кредитором на 1 год с досрочным погашением через 6 месяцев. Договора были подписаны с другим физическим лицом. Деньги ей были переданы наличными.

Обратилась к нам женщина за займом под свой дом под Дзержинском. Они с мужем занимаются небольшим агробизнесом, на него и необходима была сумма займа.

В процессе сбора документов выяснилось, что земля на которой стоит дом приватизирована, соответственно залогу не подлежит ни земля, ни строения, которые на ней зарегистрированы. В данной ситуации был 100% отказ в предоставлении займа…Но выход нашли. Как оказалось у супруга есть квартира 2х комнатная в г.Дзержинске, которая перешла ему по наследству буквально пару месяцев назад. Т.к. живут в своем доме и детей у пары нету, квартиру эту собирались продавать, после небольшого косметического ремонта.

Собрав необходимый пакет документов и открыв карт-счет в банке, записались к нотариусу и оформили договора займа и залога. После подписания договоров деньги были переведены на карт-счет в течении 3х часов. Договора оформили на 2 года с досрочным погашением через 12 месяцев.

Фото 2х комнатной квартиры г. Дзержинск

Дмитрий нашел наш сайт в интернете и позвонил по указанному номеру телефона. Ему очень срочно необходима была сумма 30000 BYN. Он уже «сбился с ног» где взять деньги…Знакомые в отказ, банки в отказ… Дошло уже до того, что выставили коттедж на продажу, т.к. других вариантов у семьи не было…И тут наш сайт по поиску кредиторов под залог недвижимости. Дмитрий решил не оставлять заявку, а звонить напрямую по консультации. Выслушав варианты получения денег под залог недвижимости и на каких условиях они выдаются, Дмитрий сказал, что подумает и перезвонит.

Позвонил Дмитрий на следующий день и сказал, что посоветовался с женой и их полностью устраивают условия и залогом будет служить именно тот коттедж, который выставили на продажу, но продавать они его совсем не хотят, т.к. дом строили собственными силами и для своей семьи.

Вариантов займа под коттедж было два: в у.е и в белорусских рублях. Отличие было лишь в процентной ставке и сроках займа. Дмитрий с супругой выбрали займ в у.е.

Собрали необходимые выписки и документы, займ и залог были оформлены согласно статьям Гражданского Кодекса РБ и нотариально удостоверены.

Инвестиции в МФО

Деятельность МФО не ограничивается выдачей займов. Все активные участники рынка микрофинансовых услуг привлекают средства потенциальных инвесторов. Вложения в МФО – один из выгодных способов приумножения собственных средств. Главное его достоинство – повышенная процентная ставка, которая выгодно отличает инвестиции в микрофинансовые организации от открытия банковского вклада.

  1. Что такое инвестиции в МФК?
  2. Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?
  3. Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы
    1. Быстроденьги
    2. Мани Мен
    3. МигКредит
    4. Займер
    5. Взаимно
    6. VIVA Деньги
    7. CarMoney
    8. Webbankir
    9. Lemon.online
    10. Лайм-Займ
    11. Zaymigo
  4. ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы
  5. Как инвестировать в МФО?
    1. Как осуществляется выплата процентов?
  6. Как инвестировать в КПК?
  7. Инвестиции в займы под залог недвижимости
  8. Безопасность, риски и законность вкладов в МФО
  9. Плюсы инвестиций
  10. Минусы инвестиций

Другое важное отличие рассматриваемых финансовых продуктов – более высокий риск вложения в МФО. Несмотря на постоянное ужесточение требований со стороны Центробанка, рынок микрофинансирования имеет заметно большую волатильность, чем банковский. Вполне логичным следствием этого становятся более высокие ставки.

Третье принципиальное отличие инвестиций в микрофинансовые организации – отсутствие страхования вложенных средств со стороны АСВ. Это является дополнительным фактором, повышающим рискованность подобных операций.

Что такое инвестиции в МФК?

Все работающие на российском рынке МФО делятся на две категории. Первая – наиболее многочисленная – объединяет микрокредитные компании или МКК. Это сравнительно новые и небольшие по оборотам участники рынка, не имеющие право привлекать средства физических лиц, не являющихся учредителями.

Такого ограничения лишены микрофинансовые компании или МФК. Поэтому при разговоре об инвестициях в МФО со стороны физлиц речь идет исключительно о них. Организации имеют право вкладывать средства как в МФК, так и в МФО.

Количество активных МФК по состоянию на 10 апреля 2020 года весьма невелико – всего 35 организаций. Найти их исчерпывающий список можно на сайте Центробанка РФ. Информация доступна в виде файла в формате Excel.

Под инвестициями в МФК понимается вложение средств под проценты по договору займа с микрофинансовой компанией. Обязательными условиями соглашения выступает несколько реквизитов:

  • сумма, инвестируемая клиентом;
  • срок вложения денег;
  • процентная ставка, по которой начисляется доход;
  • способы получения процентов на вложенные средства.

Альтернативный вариант инвестирования в бизнес МФО – покупка облигаций, эмитированных микрофинансовой организацией. Этот вид привлечения заемных средств также доступен только для МФК,

Стоит ли инвестировать в микрофинансовые организации?

Решение вкладывать средства в МФО следует принимать с четким осознанием главного правила инвестора: чем выше доходность, тем выше риски. Другими словами, сотрудничать с микрофинансовыми компаниями очень выгодно, но и одновременно опасно.

Стандартные рекомендации профессионалов по выбору варианта вложения средств состоят в следующем:

  • диверсификация инвестиций. Означает целесообразность одновременного использования нескольких способов приумножения накоплений;
  • тщательное изучение истории и текущего состояния микрофинансовой компании. Значительная часть сведений о МФО доступна на сайте ЦБ РФ;
  • анализ предлагаемых условий инвестирования.

Рейтинг МФО и МФК для инвестиций в микрозаймы

Ситуация на рынке микрофинансирования быстро меняется. Тем более, если учесть непростую экономическую ситуацию в стране, вызванную эпидемией коронавируса и падением нефтяных цен. Поэтому приведенный ниже рейтинг МФО для инвестирования в микрозаймы отражает положение дел, сложившееся на середину апреля 2020 года.

Быстроденьги

Одна из старейших МФО страны, работающая на рынке более 11 лет. Предлагает удобную процедуру привлечения средств инвесторов, включающую три этапа:

  1. Заполнение заявки на сайте МФК.
  2. Подписание договора.
  3. Перечисление денежных средств безналичным переводом на счет компании.

Основные условия инвестирования:

  • процентная ставка – от 13% до 15,5%;
  • сумма – от 1,5 млн. до 150 млн. руб.;
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • получение процентов – ежемесячно или по окончании срока действия договора.

Рассчитать величину получаемого дохода проще всего с помощью размещенного на сайте МФК калькулятора.

Мани Мен

Еще один «ветеран» микрофинансового рынка. MoneyMan заслуженно считается одним из самых узнаваемых брендов. МФК предлагает простые и понятные условия инвестирования:

  • два варианта срока – полгода и год;
  • три вида валюты – рубли, американские доллары и евро;
  • сумма – в пределах от полутора до 20 млн. руб. (от $30 тыс. до $20 млн.);
  • доходность в рублях – 11% и 13%, соответственно, для полугодовых и годовых инвестиций (для вложений в долларах – 9% и 12% по аналогичной схеме, в евро – 8% и 11%).

МигКредит

Компания работает практически с момента создания российского рынка микрофинансовых услуг. Входит в число 35-ти действующих МФК, имеет 73 офиса, расположенных в разных уголках России.

МигКредит предлагает выгодные условия инвестирования, которые предусматривают получение от 13% до 14% процентов дохода. Сумма вложений варьируется от 1,5 до 200 млн. руб., а срок – от 3 до 12 месяцев (с шагом 3). Для расчета получаемого дохода используется размещенный на сайте онлайн-калькулятор.

Займер

МФК Займер работает с 2013 года. Компания привлекает средства физлиц, ИП и юрлиц на следующих условиях:

  • процентная ставка – от 13,5% до 18,5% (зависит от продолжительности инвестирования);
  • срок – от полугода до 3 лет;
  • сумма – от 1,5 млн. до 20,0 млн. руб.

Доход рассчитывается с помощью удобного сервиса, который находится на соответствующей странице официального сайта МФК,

Взаимно

Последняя из внесенных в реестр Центробанка микрофинансовая компания. Работает на рынке с 2019 года. Приглашает к сотрудничеству как физические, так и юридические лица. Предлагает следующие условия инвестирования в бизнес МФК:

  • процентная ставка – от 14% до 18,5% (зависит от срока и капитализации процентов);
  • срок инвестиций – от 3 месяцев до 3 лет;
  • сумма – от полутора до 10 млн. руб.

VIVA Деньги

Компания включена в реестр ЦБ РФ в декабре 2011 года. В настоящее время работает как МФК «ЦФП». Условия, предлагаемые инвесторам, заключаются в следующем:

  • ставка доходности – от 15% до 21% (в зависимости от капитализации процентов и срока инвестирования);
  • сумма – 1,5-20,0 млн. руб.;
  • продолжительность вложения денег – от 3 месяцев до 3 лет.

CarMoney

МФК «КарМани» работает на отечественном рынке МФО с момента его формирования. Компания предлагает вложить средства в бизнес по одному из двух возможных вариантов. Первый продукт называется «Доходный» и предусматривает ежемесячную выплату процентов. Условия привлечения средств таковы:

  • доходность – до 18%;
  • продолжительность – до 36 месяцев;
  • сумма – от полумиллиона для юрлиц и от полутора миллионов для физлиц.

Второй инвестиционный продукт компании – «Накопительный». Он предполагает капитализацию процентов. Разница в условиях инвестирования заключается в процентной ставке. Во второй случае она достигает 20%.

Webbankir

МФК «ВЭББАНКИР» привлекает средства инвесторов на срок от 3 месяцев до 3 лет. Процентная ставка варьируется от 13% до 18%. Она определяется с учетом капитализации процентов и продолжительности инвестиций. Размер вложения составляет от 1,5 млн. до 15,0 млн. руб. Для расчета получаемой прибыли применяется калькулятор дохода, размещенный на сайте.

Lemon.online

Представляет собой краудлендинговую площадку, предназначенную как для заемщиков, так и для инвесторов. Работа на ней ведется под брендом МКК МСБ Онлайн. Поэтому на привлечение денежных средств наложены существенные ограничения.

Вместе с тем, сотрудничество с Lemon.online предоставляет ряд преимуществ, в числе которых:

  • минимальная сумма для входа, составляющая 1 тыс. руб.;
  • гибкие условия инвестирования;
  • высокая доходность, доходящая до 36% годовых;
  • вложение денег в различные бизнесы с постоянным доступом к депозиту.

Лайм-Займ

МФК «Лайм-Займ» — один из самых известных участников рынка микрофинансирования России. Компания активно привлекает средства инвесторов, в качестве которых выступают как физлица, так и ИП или организации.

Популярность услуг МФК объясняется выгодными условиями инвестирования, которые предусматривают:

  • вложение средств на сумму от 1,5 млн. до 30,0 млн. руб.;
  • продолжительность договора с «Лайм-Займ» — от полугода до 3 лет (с шагом в 6 месяцев);
  • выплату процентов по одному из трех вариантов – ежемесячно, ежеквартально или по окончании действия договора;
  • процентную ставку, которая составляет от 11% до 20%.

Zaymigo

МФК «Займиго» работает на рынке микрофинансирования со второй половины 2013 года. Компания занимается привлечением инвестиций на следующих условиях:

  • выплата процентов – ежемесячно или по окончании инвестирования;
  • срок – от полугода до двух лет;
  • сумма – от 1,5 до 5,0 млн. руб.;
  • ставка доходности – от 16% до 23%.

ТОП предложений 2020 года для инвестиций в займы

Даже беглый анализ приведенных выше предложений показывает, что сотрудничество с микрофинансовыми организациями намного выгоднее работы с банками. Несколько наиболее предпочтительных с точки зрения доходности вариантов представлено в таблице.

Ежемесячно или капитализация

По окончании срока вложения

По окончании срока вложения

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Ежемесячно, ежеквартально или капитализация

Ежемесячно или капитализация

Как инвестировать в МФО?

В большинстве случаев процедура вложения средств в МФО предельно проста. Она предусматривает три основных стадии оформления отношений между инвестором и микрофинансовой организацией:

  • подача заявки на сайте МФО;
  • подготовка и подписание договора займа между клиентом и микрофинансовой компанией;
  • перечисление средств инвестора на указанный в договоре счет МФК.

Как осуществляется выплата процентов?

Выплата процентов осуществляется по одному из двух вариантов. Первый предусматривает ежемесячное (реже – ежеквартальное) перечисление дохода на счет инвестора, а второй – капитализацию процентов и учет их в дальнейших расчетах по вкладу.

Плюсы каждого из вариантов очевидны. Регулярное получение процентов делает инвестицию в МФО источником пассивного дохода. Капитализация процентов повышает общую доходность вложений.

Как инвестировать в КПК?

КПК или кредитный потребительский кооператив – еще один вариант вложения средств. Он представляет собой некоммерческую организацию, которая создается с целью оказания участниками взаимной финансовой помощи друг другу.

Деятельность КПК также регулируется Центробанком, но в заметно меньшей степени, чем работа МФК и, тем более, банков. Поэтому к участию в КПК следует подходить крайне ответственно, так как высокий уровень возможной доходности сопровождается аналогичными рисками. Перечень законно работающих на территории России кредитных потребительских кооперативов можно скачать с официального сайта Центробанка.

Инвестиции в займы под залог недвижимости

Деятельность по выдаче займов под залог недвижимости отличается от описанных выше вариантов инвестирования накоплений двумя принципиально важными моментами. С одной стороны, подобные финансовые операции кажутся надежными, так как обеспечены ликвидными активами.

Но с другой стороны, работа совершающих такие сделки организаций контролируются ЦБ РФ еще меньше, чем КПК. Поэтому при принятии решения о вложении средств следует помнить главное правило инвестора: высокая доходность сопровождается высоким риском.

Безопасность, риски и законность вкладов в МФО

После очередного ужесточения мер контроля над деятельностью МФО, предпринятого Центробанком в течение последних 2-3 лет, вложения в микрофинансовые организации стали заметно безопаснее. Тем не менее, инвестиции такого рода по-прежнему сложно назвать надежно защищенными. Главное требование к потенциальному инвестору – работать исключительно с теми МФК, которые присутствуют в актуальном реестре ЦБ РФ.

Плюсы инвестиций

Главное достоинство вложений в МФО, КПК и бизнес по выдаче займов под залог недвижимости – высокая доходность. Такого уровня прибыли не способны предложить ни банки, ни другие участники финансового рынка страны.

Минусы инвестиций

Оборотной и вполне логичной стороной высокого дохода от вложения денег в бизнес МФО становится аналогичный по размеру риск, который вынужден брать на себя инвестор. Для его минимизации необходимо аккуратно подходить к выбору компании для сотрудничества, внимательно изучая информацию о ее финансовой состоянии, истории развития и рейтинге среди потенциальных вкладчиков.

http://realt.by/news/article/25377/
http://xn--80agkrp.xn--90ais/
http://www.sravni.ru/zaimy/info/investicii-v-mfo/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *