Инвестиции в ипотечные
ценные бумаги

Через доверительное управление на индивидуальном инвестиционном
счёте с поручительством ДОМ.РФ

Доход может быть выше ставки по вкладу

Облигации обеспечены поручительством АО «ДОМ.РФ»

Гарантированный государственный налоговый вычет 13%

Об инвестиционной стратегии

Стратегия предполагает получение дохода, превышающего инфляцию и ставки по банковским вкладам в рублях, за счет:

купонного дохода
роста курсовой стоимости
активного управления портфелем ипотечных
облигаций с поручительством АО «ДОМ.РФ».

100% акций АО «ДОМ.РФ» принадлежит государству.
Рейтинг кредитоспособности на уровне Российской Федерации.

Программы страхования жизни

Шаг 1

Шаг 2

Внесите средства на инвестиционный счёт

Шаг 3

Оформите налоговый вычет в следующем году

Шаг 4

Следите за доходностью в личном кабинете

Индивидуальной инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который даёт возможность получить доход от инвестирования, получая при этом налоговые вычеты от государства. (ИИС) может открыть только физическое лицо (налоговый резидент РФ). Физическое лицо имеет право иметь только один ИИС. Налоговый вычет предоставляется в сумме денежных средств, внесенных в налоговом периоде на индивидуальный инвестиционный счет, но не более 400 000 рублей, при условии уплаченного НДФЛ на сумму не менее 52 000 рублей за год. ИИС открывается на неограниченный период времени, минимальный срок владения счетом составляет 3 года с момента заключения договора. Частичный вывод денежных средств невозможен. В случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения 3‑х лет необходимо уплатить в бюджет сумму ранее полученного вычета, а также пени за каждый день просрочки, определяется в процентах от неуплаченной суммы налога.

Услуги по доверительному управлению оказывает Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Открытие». Лицензия № 21‑000‑1‑00048 от 11 апреля 2001 г. на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг № 045‑07524‑001000 от 23 марта 2004 г. на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, выданная ФКЦБ России, без ограничения срока действия. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и услугах по индивидуальному доверительному управлению, ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами, а также иными документами можно по адресу: Российская Федерация, 115114, город Москва, улица Кожевническая, дом 14, строение 5, тел.: (495) 232‑59‑73, а также в сети Интернет по адресу: www.open-am.ru, а также в агентский пунктах (со списком агентов можно ознакомиться в сети Интернет по адресу: www.open-am.ru).

Предоставленная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, ни при каких условиях, в том числе при внешнем совпадении её содержания с требованиями нормативно‑правовых актов, предъявляемых к индивидуальной инвестиционной рекомендации. Любое сходство предоставленной информации с индивидуальной инвестиционной рекомендацией является случайным. Данная информация не является, гарантией и/или обещанием эффективности деятельности (доходности вложений) в будущем. Общество с ограниченной ответственностью «Управляющая компания «Открытие» не несет ответственности за использование информации, содержащейся в публикациях, а также за возможные убытки от любых сделок с активами, совершенных на основании данных, содержащихся в публикациях. Какие‑либо из указанных финансовых инструментов или операций могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю. Во всех случаях определение соответствия финансового инструмента либо операции инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и толерантности к риску является задачей инвестора.

Доходность стратегии доверительного управления ИИС «Ипотечная»

О стратегии:

Цель инвестирования: сбережения и накопления

Объект инвестиций: ипотечные облигации с поручительством ДОМ.РФ.
Подробнее на сайте ипотечного агента

Стратегия: реинвестирование всех поступлений по облигациям в ИЦБ ДОМ.РФ

Уровень риска: низкий

Возможные риски: рыночный, в том числе риск снижения котировок ввиду изменения рыночной конъюнктуры, системный, ликвидности, кредитный, операционный, правовой

Ожидаемая доходность: выше средней (выше инфляции и ставки банковских вкладов)

Горизонт инвестирования: 3 года

Взносы: минимальный — 100 тыс. рублей, максимальный — 1 млн руб. в год.

При открытии ИИС вознаграждение состоит из:

комиссии за управление — 0,5% от среднегодовой стоимости чистых активов в год

комиссии за открытие счета — 2%, взимается в каждом случае передачи денежных средств в ДУ

Об ИИС:

Открыть можно только один ИИС

Вносить на ИИС можно только рубли

Частичное снятие средств невозможно, пополнение от 50 тысяч рублей

График отражает динамику абсолютной доходности (в %) совокупного портфеля стратегии с момента ее запуска. Представленные данные являются ориентировочными и не являются обещанием или гарантией доходности со стороны УК Открытие и/или Банка ДОМ.РФ. Выход из стратегии возможен в любой момент времени и предполагает продажу портфеля по рыночным ценам на момент сделки.
Выход из стратегии возможен в любой момент времени и предполагает продажу портфеля по рыночным ценам на момент сделки. При закрытии ИИС никаких комиссий и штрафов со стороны управляющей компании не взымается. Однако в случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счета до истечения 3х лет, необходимо уплатить в бюджет сумму раннее полученного налогового вычета и начисленные пени.

Оформить «Ипотечную» стратегию доверительного управления можно в рамках индивидуального инвестиционного счёта.

Кто может открыть ИИС?

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) может открыть только физическое лицо (налоговый резидент РФ). Физическое лицо может иметь только один ИИС.

На какой срок можно открыть ИИС?

ИИС открывается на неограниченный период времени, минимальный срок владения счётом составляет 3 года с момента заключения договора.

Возможен ли частичный вывод средств?

Частичный вывод денежных средств невозможен.

Что произойдет, если я закрою ИИС до истечения 3-х лет?

В случае прекращения договора на ведение индивидуального инвестиционного счёта до истечения 3‑х лет необходимо уплатить в бюджет сумму ранее полученного вычета, а также пени за каждый день просрочки (определяются в процентах от неуплаченной суммы налога).

Какая максимальная сумма, с которой можно получить налоговый вычет?

При использовании налогового вычета на сумму взноса вы получаете налоговый вычет в размере 13% от суммы денежных средств, внесённых на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более).

Сумма налога, которую можно вернуть, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.

ДОМ.рф – официальный сайт

О программе «АИЖК» от «Дом.рф»

Ипотечное кредитование имеет определенные и вполне очевидные выгоды, даже несмотря на то, что за кредитный период приходится изрядно переплачивать – стоимость жилья обходиться таким образом почти вдвое дороже.

Но, с другой стороны, ипотека дает возможность платить за свое жилье, а не за то, которое в результате останется его хозяину, а арендаторы будут и без своего жилья, и без накоплений на его приобретение.

Акционерное общество «Дом.рф» (до недавнего времени – АО «АИЖК») занимается тем, чтобы сделать ипотечное кредитование преимущественно на вторичном рынке (но и на первичном тоже) недвижимости более простым и доступным.

Кроме того, компания помогает с арендой недвижимости. Еще одним направлением деятельности является благоустройство жилых кварталов путем оптимизации способов обустройства территорий, улучшения качества проводимых работ.

Целью компании является развитие ипотечного кредитования на государственном уровне.

Важно! АО «Дом.рф» является государственной компанией (100% акций принадлежат государству), не имеет филиалов в регионах, а все партнеры компании не являются связанными или дочерними предприятиями. То есть клиенты могут быть уверены в надежности договорных отношений с компанией.

Способы входа на сайт и в Личный кабинет

Войти на сайт можно по запросу в любом поисковике или по прямой ссылке. Официальный сайт компании только один и выглядит он следующим образом:

Главная страница официального сайта компании АО «Дом.рф»

Вся информация о деятельности и партнерстве с другими коммерческими организациями и государством содержится на этом сайте.

Здесь можно получить достоверную, полную и актуальную информацию о процентных ставках по ипотечному кредитованию, о новостройках и вторичном жилье, выставленном на продажу, об условиях приобретения жилья в кредит для многодетных семей.

Для удобства пользования всеми возможностями, которые предоставляет компания своим клиентам, лучше создать и использовать Личный кабинет.

Регистрация и вход в Личный кабинет

Кнопка входа в Личный кабинет находится в правом верхнем углу любой страницы сайта. Либо же войти можно, используя прямую ссылку.

Кнопка входа в Личный кабинет на сайте АО «Дом.рф»

Чтобы войти в Личный кабинет, нужно ввести логин и пароль. Личный кабинет на данном сервисе придуман по такому же принципу, как и подавляющее большинство подобных электронных систем.

Страница входа в Личный кабинет на сайте АО «Дом.рф» и кнопка регистрации

В то же время, процесс регистрации несколько отличается от стандартных способов регистрации персонального аккаунта.

Чтобы зарегистрировать на данном сервисе Личный кабинет (по кнопке «Зарегистрироваться» на странице входа или по прямой ссылке), сначала нужно дать согласие на сотрудничество с компанией на условиях оферты, которые полностью изложены на странице регистрации.

Условия пользовательского соглашения для регистрации Личного кабинета (часть 1) Условия пользовательского соглашения для регистрации Личного кабинета (часть 2)

Дополнительные условия договора оферты, отмеченные звездочкой.

Обратите внимание! Внизу страницы нужно поставить отметку о том, что Вы согласны с условиями оферты. После того, как Вы дадите свое согласие, появится форма непосредственно форма регистрации. Также не забывайте обращать внимание на дополнительные условия, отмеченные звездочкой.

В форму регистрации нужно вписать свое полное имя, дату рождения, номер закладной и номер телефона, по которому сотрудники компании смогут связаться с клиентом. После этого нужно нажать кнопку «Отправить».

Форма регистрации Личного кабинета

После всех описанных выше операций регистрацию можно считать успешно завершенной.

Направления деятельности компании АО «Дом.рф»

Деятельность компании АО «Дом.рф» довольно обширная, несмотря на то, что вся она касается работы с недвижимостью. Главное меню сайта, по сути, отражает направления, которыми занимается организация.

Главное меню можно увидеть либо внизу любой страницы сайта, либо в правом верхнем углу (под кнопкой входа в Личный кабинет) нажать на кнопку, изображенную на рисунке ниже, и главное меню появится в виде выпадающего в сторону списка.

Кнопка главного меню в верхней части страниц сайта Главное меню внизу страниц сайта

Ипотечное кредитование

Как уже упоминалось выше, ипотечное кредитование является основной деятельностью компании. Говорить о преимуществах такого способа покупки недвижимости нет смысла, так как они очевидны для людей, которые смотрят в будущее, но стремятся жить в настоящем.

Самое главное, что интересует всегда заемщиков, желающих получить ипотечный кредит, это процентная ставка. АО «Дом.рф» предлагает кредит либо от своего имени, либо от 15 банков, которые также предоставляют ипотечное кредитование.

Для первичного рынка недвижимости процентные ставки незначительно отличаются, а для вторичного рынка они идентичны.

Процентные ставки по ипотечному кредитованию

Надо отметить, что условия предоставления ипотечных кредитов от АО «Дом.рф» довольно гибкие, поэтому практически каждый, кто серьезно настроен на покупку жилья в кредит, сможет подобрать для себя выгодные условия.

Заключение сделки по предоставлению кредита для покупки жилья состоит из 4 этапов (рис. 10), а по сути – это подача заявки, сбор нужных документов и получение кредита для покупки выбранного жилья.

Схема заключения договора на получение ипотечного кредита от АО «Дом.рф»

Подать заявку можно не обязательно лично – для этого гораздо удобней заполнить электронную форму на сайте компании и отправить ее уже через несколько минут.

Для этого можно воспользоваться ссылкой, где внизу страницы находится форма для заполнения заявки. Срок ее рассмотрения составляет до двух рабочих дней.

Форма заявки на оформление ипотечного кредита

Но прежде чем начинать собирать и оформлять документы (которых достаточно много, даже несмотря на простоту процедуры, по которой работает данная компания), можно воспользоваться ипотечным калькулятором и рассчитать сумму ежемесячного платежа, общую сумму процентов и переплату по сравнению с оплатой одним платежом и другие параметры.

Оставить заявку на оформление кредита можно также со страницы ипотечного калькулятора.

Ипотечный калькулятор для расчета суммы кредита на покупку жилья

Обратите внимание! Ипотечный калькулятор дает возможность сделать только приблизительные расчеты. При заключении договора они не будут отличаться принципиальным образом, однако цифры будут более точными, поэтому рекомендуется использовать калькулятор только в качестве ориентира.

Также очень важным моментом является выбор программы ипотечного кредитования. Таких программ компания предлагает несколько.

Для каждой из них предполагаются свои условия, и если потенциальный покупатель удовлетворяет параметрам какой-то из них (например, это многодетная семья или в семье есть военные, которые могут получить кредит по условиям военной ипотеки), имеет смысл этим воспользоваться, так как любые льготные условия всегда выгодней стандартных программ.

Программы ипотечного кредитования, которые предлагает АО «Дом.рф»

Чтобы детально ознакомиться с каждой из предлагаемых программ, достаточно перейти по блоку (он является активной ссылкой), который соответствует интересующей программе.

Страница с детальными условиями ипотечной программы «Семейная ипотека»

Аренда жилья

Несмотря на все выгоды покупки квартиры в кредит, есть ситуации, когда человек не может себе позволить приобретение жилья даже на таких условиях, или же в данный момент ему нет смысла это делать. В таком случае люди арендуют жилье.

По данному вопросу компания предлагает официальные условия аренды, чем полностью защищает права арендатора.

Кроме того, все объекты, предназначенные для аренды, проверены, имеют удобное расположение относительно инфраструктуры, логичные и продуманные планировки и соответственный уровень качества внутренней отделки.

При этом, по условиям аренды через АО «Дом.рф», арендовать качественное жилье можно по вполне адекватным ценам.

Преимущества аренды жилья через АО «Дом.рф» и ссылка для подачи заявки на оформление договора аренды

Обратите внимание! Подобрать недвижимость для аренды можно прямо на сайте по ссылке, с возможностью просмотра места расположения объектов на карте города.

Земельные участки

Помимо операций с недвижимостью, компания АО «Дом.рф» занимается вовлечением земельных участков, находящихся в федеральной собственности.

Преимущественно это участки, которые в данный момент никак не используются. Чтобы они не простаивали зря, компания помогает всем желающим приобрести для каких-либо конкретных целей такие земельные участки.

Продажа их проводится на открытых торгах, без каких-либо скрытых схем.

Чтобы подобрать подходящий по всем интересующим параметрам земельный участок, можно воспользоваться специальной формой поиска на странице сайта «Земельные участки», которая отфильтрует объекты, удовлетворяющие всем заданным параметрам.

Форма подбора земельного участка

Объекты, которые подберет система согласно заданным параметрам, можно посмотреть либо списком с указанием адресов, либо на карте.

Способы представления отфильтрованных объектов

Разделы «Партнерам» и «Инвесторам»

Как следует из названий, разделы «Партнерам» и «Инвесторам» будут интересны не потенциальным покупателям недвижимости или земельных участков, а компаниям, желающим стать партнерами АО «Дом.рф».

Партнерские программы компания проводит по следующим направлениям:

ипотечное кредитование;
фабрика ИЦБ;
арендное жилье;
программа помощи заемщикам;
залоговая недвижимость;
программа ЖРС.

Направления партнерской деятельности компании АО «Дом.рф»

Все эти направления представлены в виде плитки, каждый блок является активной ссылки для перехода к подробным условиям сотрудничества по конкретному вопросу.

На условиях надежности и прозрачности сделок компания сотрудничает и с инвесторами. На странице «Инвесторам» приводится информация о самой компании – ее акции, ценные бумаги, отчетность, облигации и другая информация, которая всегда интересует партнеров, заключающих подобного рода сделки.

Информация представлена так же, как и в предыдущем разделе, блоками, перейдя по которым, можно более детально ознакомиться с информацией, соответствующей данному блоку.

Страница «Инвесторам» с информационными блоками

Контакты

Данный раздел будет полезен и потенциальным заемщикам, и тем, кто хотел бы получить работу в компании.

В пункте «Телефоны» приводится несколько номеров в соответствии с вопросами, которые необходимо решить: оформление или сопровождение кредита, вопросы покупки земельного участка, помощь заемщикам. Также дается номер факса.

Аналогично распределены и адреса электронных почт – в зависимости от вопроса, который нужно решить. Кроме того, предусмотрена форма обратной связи для решения любых вопросов в режиме онлайн.

Страница контактных данных АО «Дом.рф»

Ниже приводится почтовый адрес учреждения с изображением его на карте.

Расположение главного офиса компании АО «Дом.рф» на карте Москвы

Внимание! На данном сайте вся информация представлена только с целью ознакомления. Сбором и обработкой персональных данных сайт не занимается. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ «О персональных данных» не нарушается.

Контактная информация

Официальный сайт: дом.рф
Горячая линия: 8 (800) 505-11-11

АИЖК ДОМ.рф — личный кабинет заемщика

Дом РФ — портал ипотечного кредитования, разработанный правительством РФ. Портал позволяет приобрести жилье в ипотеку по привлекательной процентной ставке. Основная задача сайта Дом.рф — сделать доступным жилье для всех категорий граждан. Компания была основана в 1997 (ранее называлась «АИЖК»), в данный момент в планах организации создать универсальный ипотечно-строительный банк (на базе банка «Российский Капитал»), входящий в ТОП-3 по объему выдачи ипотечных кредитов в 2020 году.

Вход в личный кабинет AИЖK Дом PФ на lkz.ahml.ru

Для произведения операций со своим ипотечным кредитом необходимо авторизоваться на портале Дом.рф. Для этого перейдите на официальный сайт организации по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажмите кнопку «Войти в личный кабинет». Также вы можете напрямую перейти на страницу авторизации на портале по адресу https://lkz.ahml.ru. Система перенаправит вас на страницу входа в систему, где потребуется указать ваш логин и пароль. Если реквизиты для входа указаны верно, то нажмите кнопку «Войти».

Личный кабинет заемщика портала Дом.рф обладает следующим функционалом:

Актуальная информация о вашем кредитном договоре
График платежей и состояние счета
Возможность досрочного погашения ипотеки
Заказ справки в Налоговую инспекцию или Пенсионный фонд
Уточнение реквизитов для оплаты
Формирование квитанции для планового очередного платежа
Информация о договоре страхования
Обратная связь с агентством

Обратите внимание! Если вы впервые входите в систему, то вам будет предложено сменить временный пароль на постоянный в целях безопасности. При создании пароля не используйте простые комбинации и регистрационный данные от своих социальных сетей.

На главном экране панели управления вам может быть предложено указать ваш номер СНИЛС — ввод номера свидетельства потребуется осуществить только 1 раз.

Регистрация на портале Дом РФ

Зарегистрироваться на портале Дом.рф могут только граждане, которые являются заемщиками или созаемщиками по кредитному договору, закладная по которому принадлежит агентству. Если вы сомневаетесь — подходите ли вы под данные требования или нет, то вы можете обратиться за справкой по телефону горячей линии 8 (800) 505-11-11 или +7 (495) 775-47-40.

Пройти регистрацию можно самостоятельно на официальном сайте по адресу https://дом.рф. На открывшейся странице в правом верхнем углу нажимаем «Войти в личный кабинет», далее выбираем вариант «Зарегистрироваться».

Система предложит заполнить регистрационную форму, состояющую из следующих данных:

Ф.И.О.
Дата рождения
Номер закладной
Номер телефона

Обратите внимание! Все поля являются обязательными к заполнению. Узнать номер закладной вы можете позвонив по телефону горячей линии портала.

После отправки данных на портал вам будет предоставлен логин и пароль для входа в личный кабинет. Информация в личном кабинете обновляется с некоторой задержкой, поэтому для получения актуальной информации по ипотеке рекомендуем вам посетить портал спустя 2-3 дня с момента регистрации.

Восстановление пароля от личного кабинета Дом РФ

Если вы забыли свои реквизиты для входа в личный кабинет, то вы можете их восстановить одним из способов:

На портале Дом.рф
Позвонить по телефону горячей линии 8 (800) 505-11-11
Обратиться к своему агенту по сопровождению

Самым удобным способом восстановления доступа является процедура смены логина и пароля на сайте компании. Для этого переходим по адресу https://lkz.ahml.ru/ и под формой входа нажимаем ссылку «Забыли пароль?».

В зависимости от того, что вы помните, укажите логин или адрес электронной почты, полученный во время регистрации.

Ипотечные программы Дом РФ

Для приобретения жилья в кредит на портале представлено множество вариантов кредитования для любых категорий заемщиков:

Новостройка (покупка квартиры или апартаментов на этапе строительства)
На готовое жилье (покупка квартиры или апартаментов на вторичном рынке)
Перекредитование (снижение ставки по текущей ипотеке от банка)
Рефинансирование ипотеки на проекты Urban Group
Семейная ипотека (льготная ипотечная программа с государственной поддержкой для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок.)
Под залог квартиры (покупка жилья или апартаментов на первичном или вторичном рынке под залог имеющейся квартиры или апартаментов)
Военная ипотека (для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС))
Социальная ипотека Московской области (для врачей, учителей и ученых)
Льготные региональные программы (ДОМ.РФ совместно с субъектами РФ разработали и применяют механизм, позволяющий снизить ипотечную ставку до 5,75% годовых.)