27 февраля, 2021

Инвестиции — отзывы людей о программах в банках

Инвестиции отзывы

Инвестиционные программы предлагают разнообразные брокерские компании и официальные банки, обещающие быстрый рост денежных вкладов. Эксперты утверждают, что самыми безопасными Российскими лицензированными посредниками между клиентом и брокером являются такие банки, как Тинькофф, Сбербанк, ВТБ. По их мнению главным преимуществом является открытие брокерского счета за 5-7 минут, пополнение и вывод денег в одной системе, отсутствием рисков. Каждая финансовая структура предлагает клиентам свои условия.

Условия инвестирования в Тинькофф

До 2018 года банк предлагал инвестиционные операции вместе с БКС, сегодня он имеет собственную лицензию, поэтому теперь действуют новые пакеты. Об этом активно говорят на форумах в отзывах:

Я рад, что теперь Тинькофф занимается инвестициями самостоятельно, так как появились более выгодные и удобные тарифные планы.

Чтобы стать инвестором Тинькофф открывает брокерский счет, как и другие учреждения, бесплатно, но финансовые операции облагаются комиссионным сбором в размере 0,3 % с минимальной суммой 99 рублей (на 2020 год). на официальном сайте банка указано, что деньги вкладываются в такие активы:

  • евро или доллары – сумма дохода исходит из разницы между покупкой и продажей;
  • облигации – клиент получает от 11 до 14 % в год;
  • акции – наиболее выгодный вариант, но в том случае, если их стоимость будет расти.

Банк предлагает следующие тарифные планы:

  1. “Инвестор” – торговля до 181 000 рублей в месяц, стоимость 99 рублей.
  2. “Трейдер” – цена 290 рублей, за обслуживание – 590 ежемесячно, комиссия за сделки от 0,025 до 0,05 %.
  3. “Премиум” – стоимость 3 000 рублей, комиссия за операции от 0,3 до 2 %, бесплатное обслуживание портфелей только от 10 000 000 рублей.

Условия инвестиций в Сбербанке

Финансовое учреждение для физических лиц предлагает несколько вариантов инвестиций. Первый – самоуправление покупкой/продажей акций (доход от прибыли при перепродажах и дивидендов), облигаций (купонная прибыль от покупки ценных долговых бумаг у частников или государства), ETF (вклад денежных средств в России и за границей), драгоценных металлов (доход от возрастания цен).

Второй вид представляет собой готовые решения. Это “Паевой инвестиционный фонд” (формированием портфеля занимается управляющий), “Доверительное управление” (активами распоряжается брокер) и “Простые инвестиции” (регулировка управлением осуществляется при помощи робота-советника). Исходя из отзывов вложивших деньги, тут есть свои риски. Например:

Изначально отдал активы в руки брокера, н не всегда получал доход, поэтому решил использовать ПИФ. Как по мне, здесь меньший риск.

Третий вариант – считается самым безопасным по мнению экспертов. Сюда входят инвестиции в индивидуальный ПФ, облигации Сбербанка, накопительное страхование жизни и защищенная инвестпрограмма. Об этой группе вклада ходит много споров, поэтому встречаются подобные отзывы:

Здесь минимальная доходность, но зато нет рисков потерять всё, потому что при убытках банк возмещает все вложенные средства.

Четвертый вид предназначен для квалифицированных инвесторов, готовых вкладывать очень крупные суммы, поэтому для физических лиц не рассматривается.

Результаты исследований

С точки зрения платформы-анализатора Markswebb лидером по инвестициям является Тинькофф. У него отмечают наиболее динамичный рост прибыли инвесторов, прозрачность условий. Сбербанк отличается самыми высокими показателями клиентов. В пятерку входит БКС, ВТБ и Альфа-банк – компании надежные, но инвесторов у них меньше, чем у двух предыдущих. Об этом же свидетельствуют и отзывы:

Изучала рынок инвестиций, пришла к выводу, что Тинькофф и Сбербанк самые популярные.

Для того чтобы выбрать идеальный вариант для конкретного человека, нужно внимательно изучить все предложения каждого банка. Оставляйте свои отзывы, мнения, это поможет другим сделать свой выбор.

ИИС отзывы вкладчиков

ИИС (индивидуальные инвестиционные счета) привлекают консервативных и начинающих инвесторов относительно высокой (для консервативного инвестирования) доходностью в 18-25% и низкими рисками. На первый взгляд, вложение в ИИС выглядит гораздо привлекательнее любого банковского вклада и неопытные инвесторы зачастую ведутся на рекламные кампании, не проводя расчетов и не изучая условия детально и сталкиваются с разными неприятными особенностями, которые не сразу бывают очевидны. В статье рассмотрим ИИС отзывы вкладчиков 2020, достоинства и недостатки ИИС, а также истинную доходность, проанализировав все детали системы инвестирования.

  • ИИС отзывы вкладчиков
  • ИИС в Сбербанке отзывы
  • Минусы и плюсы по мнению клиентов
  • Стоит ли открывать ИИС

ИИС отзывы вкладчиков

Большинство положительных отзывов об ИИС связано с тем, что при относительно низком уровне риска доходность в 3-4 раза превысит банковские проценты по депозитам.

Уровень риска ИИС находится примерно на уровне банковского вклада, но с большей доходностью и более сложной системой инвестирования. В отличие от вклада, где вы просто кладете деньги и на время забываете о них, в ИИС предлагается два способа получения дохода:

  • первый — это возврат налогового вычета в размере 13%,
  • второй — доход с финансовых инструментов, требующий большего участия вкладчика. Чаще всего выбирают вложение в облигации — доходность по ним составит 7-8% в год. Наиболее надежными считаются государственные облигации федерального займа.
  • Сколько можно заработать на акциях
  • Сколько нужно акций, чтобы безбедно жить на дивиденды
  • Как купить акции Газпрома и получать дивиденды

В случае инвестирования по формуле «консервативные облигации (корпоративные или государственные)+ вычет» в сумме мы имеем 20-21% годовых, при минимальных рисках потерять деньги.

ИИС Сбербанк отзывы

Для получения вычета по НДФЛ есть ряд условий — сумма вычета не должна превышать 52000 руб. в год. Это говорит о том, что бессмысленно вложение суммы выше 400000 руб. 13% с суммы превышения начисляться не будет.

Другое обязательное условие для получения данного вида налогового вычета — наличие постоянной официальной работы. Компания должна регулярно производить отчисления за сотрудника в налоговую. Именно НДФЛ удержанный и перечисленный с вашей заработной платы работодателем вы можете получить обратно. Потому ИИС подходит далеко не каждой категории граждан.

Без прибыли с налогового вычета остается лишь прибыль по торговле инструментами, а в случае с консервативными облигациями это 7%, практически равные доходности по банковскому вкладу. Но вклады подлежат обязательному страхованию, в отличие от инвестиционных счетов, потому без возможности получения вычета инвестирование через ИИС в облигации нецелесообразно. Об этом часто умалчивают сотрудники банков пытаясь убедить клиента открыть индивидуальный инвестиционный счет. Но не все так безнадежно. При отсутствии официальной заработной платы можно заработать на ИИС, вложив деньги в ценные бумаги российских и зарубежных компаний.

При детальном рассмотрении выясняются и другие особенности — рекламируемая доходность 20-21% оказывается завышенной. В действительности такая доходность выходит только за 1-ый год, а за последующие два она меньше. Реальная средняя доходность за 3 года составляет не больше 10-13% вместо обещанных 20-21%.

Например, если открыть ИИС и внести на счет 400000 руб., которые вложить в облигации со средней годовой доходностью 8%, то общая доходность за год с учетом вычета по НДФЛ составит 84000 руб. или 21%. Если реинвестировать полученный доход без дополнительных пополнений, то доход за 2 год будет уже 10,26%, а за 3-ий – 9,21%.

ГодСумма на ИИС, руб.Доходность 8%Вычет 13%ДоходДоходность за год,%
140000032000520008400021,00
248400038720109204964010,26
353364042691,26453,249144,49,21
Итого533640113411,269373,2182784,413,49

Общая доходность по вложенным средствам за 3 года по данным расчета из таблицы составит 13,49% годовых.

Работники банка по понятным причинам не акцентируют внимание на таких особенностях, а сами инвесторы не всегда могут или хотят разобраться прежде чем инвестировать.

  • Куда вложить 100000 руб., чтобы заработать 35-80% годовых
  • Реальные примеры пассивного дохода

Но и это еще не все — долю доходности съедают комиссии брокера и налог на полученную прибыль.

ИИС счет отзывы

Если вы думаете, что так поступают только в Сбербанке, то ошибаетесь. Почитайте отзывы про Тинькофф Инвестиции.

За открытие счета брокерская компания возьмет с вас 1% и еще 1% за его ведение при выборе доверительного управления. Комиссии за ввод и вывод средств за заключение сделок составят еще 0,5-1%. Прибавим сюда НДФЛ с инвестиционного дохода — 13% и получим реальную годовую доходность 9,09% вместо рекламируемых 20-21%.

В случае досрочного снятия средств с ИИС вы теряете вычет и доходность будет еще грустнее — около 6-7% годовых.

Также есть категория начинающих инвесторов, которые в силу неосведомленности или по каким-то другим причинам зарабатывают на ИИС лишь на получении вычета по НДФЛ. Они просто вносят на ИИС три года подряд по 400000 руб. Это позволяет им получать 52000 руб. ежегодно, не покупая инвестиционных инструментов, тем самым упуская возможность заработать больше.

ГодСумма на ИИС, руб.Вычет 13%Итого доходДоходность за год,%
1400000520005200013,00
280000052000520006,50
3120000052000520004,33
Итого12000001560001560007,94

В итоге имеют максимум 8% годовых за три года, хотя разумнее было вложить деньги на обычный брокерский счет и купить российские дивидендные акции со средней доходностью 8-10% и потенциалом роста стоимости до 35% в год.

ИИС минусы

Таким образом, выделим недостатки ИИС:

  1. Доступность налогового вычета только определенной категории граждан с официальным местом работы.
  2. Отсутствие государственного страхования вложенных средств.
  3. Несоответствие заявленной и реальной доходности. Налоговый вычет в размере 13% выплачивается на вносимую сумму разово, а за последующие 2 года нет.
  4. Возможность снять средства ранее трех лет без потери дохода отсутствует. А без выплаты вычета доход с ИИС выглядит совсем непривлекательно. Возможность получить налоговый вычет для многих является определяющим фактором, по которым они выбирают ИИС.
  5. Брокерские комиссии съедают часть дохода. Причем не всегда брокеры действуют честно. Например, однажды вам могут не предупреждая сменить тариф, о чем станет известно после обнаружения списаний со счета.

Все вышеописанное подтверждается отзывами и недовольством клиентов, открывших ИИС.

Индивидуальный инвестиционный счет отзывы

Стоит избегать открытия ИИС в «Сбербанк — управление активами» – это абсолютно разные организации. Данная компания предоставляет торговлю только ПИФами и по факту приносит нулевую или даже отрицательную доходность.

Стоит ли открывать ИИС

Каждый решает сам, насколько ему подходит инвестирование в ИИС, но выделю несколько рекомендаций для принятия решения:

  1. Не верить заманчивым цифрам, а проверять реальную выгоду, уточнив у банковского сотрудника детали или изучив их на сайте. Не забывать, что первоочередная цель сотрудника — это прибыль банка и пополнение его баланса на деньги вкладчиков.
  2. Открывая ИИС, необходимо покупать финансовые инструменты, хотя бы самые простые, а не пользоваться одной лишь возможностью налогового вычета. Иначе вы просто повысите статистику и отчетность брокера, но не свою прибыль, а денег получите как с обычного банковского вклада, что не имеет никакого смысла. Если вы не хотите покупать инвестиционные инструменты, целесообразнее открыть вклад, это проще технически.
  3. В случае с ИИС не вкладывать внесенные деньги в активы смысла нет. При вложении доходность нестабильна, вы можете заработать и 35-100% за год, инвестируя в акции. Но можете и потерять, если цена на акции упадет. Для нежелающих рисковать подойдет покупка облигаций (ОФЗ) как более стабильного инструмента и защитного актива. Вложение в облигации федерального займа, регионов или крупных компаний дает доходность около 7%.
  4. Не забывать, что ИИС, в отличие от вкладов, не застрахованы государством. Поэтому к выбору брокера следует отнестись внимательно. Выбирайте крупные проверенные компании с высоким рейтингом надежности. Я инвестирую через ИИС с помощью БКС брокера. Подробнее о моих успехах в инвестировании вы можете прочитать в отчетах инвестора, которые я стараюсь публиковать каждую неделю.

Самая оптимальная формула получения дохода с ИИС для начинающих или консервативных инвесторов — «ИИС + покупка облигаций (лучше ОФЗ) + налоговый вычет». Для инвесторов, готовых к большему риску и доходности, облигации лучше заменить на акции.

ИИС отзывы вкладчиков показывают, что при правильном подходе инвестиции через ИИС могут приносить до 10-13% годовых. Однако важно не торопиться и осмотрительно выбрать брокера (надежный банк) и вносить на индивидуальный инвестиционный счет только те денежные средства, которые вам не понадобятся в течение последующих 3 лет. Иначе риски потери большей части заработанного возрастают многократно.

Бюро инвестиций отзывы

100% реальные отзывы о компаниях, онлайн сервисах, интернет-магазинах, аптеках, сайтах для заработка в интернете, криптовалютах, агентствах на ОтзывыПроВсе.ком.

QBF — название российской компании, позиционирующей себя в качестве инвестиционной. Дата рождения, как сказано на сайте — 2008 год. Компания предлагает услуги по доверительному управлению утверждая, что в состоянии обеспечить инвесторам 30% годовой доходности. Попробуем разобраться, стоит ли доверять этой компании.

  1. Основная информация
  2. Разоблачение: брокер мошенник?
  3. Кто есть кто?
  4. Отзывы
  5. Выводы

Основная информация

  • Полное название: QBF
  • Вебсайт: qbfin.ru
  • Юридический адрес: Москва, Пресненская набережная, 8, стр.1, ММДЦ «Москва-Сити»
  • Контакты: +7 (495) 988 98 21
  • Лицензия: № 045-12805-100000 на брокерскую деятельность.
  • Услуги: доверительное управление, ИИС, хеджирование, РЕПО.
  • Терминал: Coin trade, и пр
  • Минимальный депозит: —
  • Кредитное плечо: нет
  • Финансовые инструменты: разные виды инвестиций

Разоблачение: брокер мошенник?

Организатором QBF является Шпаков Роман Валерьевич, коррупционную деятельность которого активно обсуждали в издании «Коммерсант». Прием денег осуществляется через большое количество юр. лиц, подозрительно часто меняющих руководителей и неожиданно прекращающих свою деятельность.

Частично полученные средства в самом деле запускают на торги, занимаясь изображением бурной деятельности. При этом основной денежный поток направляется на офшорные счета и на финансирование новых проектов, принадлежащих Шпакову. Юридическое обеспечение деятельности находится на достаточно высоком уровне, благодаря чему недобросовестные управляющие выигрывают дела в судах.

На главной странице сайта говорится о «Государственной гарантии», что заставило нас окунуться в изучение раздела с документами, подтверждающими законность деятельности QBF. Три лицензии, сканы которых, предоставлены для изучения подлинные и они наделяют кампанию правами стать полноценным участником рынка ценных бумаг. А вот лицензии, дающей право привлекать денежные средства нет. Но заявления о наличии государственной гарантии, как считают высокообразованные специалисты QBF, дают право вкладывать некоторые суммы в облигации федерального займа. При том, что эти бумаги доступны в сети любому желающему.

Здесь же выложены отчеты о балансе QBF, в которых говорится о размере принадлежащих им средств, но нет ни одной строки отображающей размер реально полученных доходов и размер оборотного капитала. И сразу возникает еще вопрос: если QBF работает с 2008 года, где же статистические данные за весь период?

Кто есть кто?

В 2019 году было ликвидировано АО «Кьюбиэф». Предварительно доля Шпакова была размыта путем умножения уставного фонда с 10 тыс. руб до 1 млн. Если изначально она равнялась ста процентам, то на момент расформирования ее размер не превышал одного процента. Вот и получилось, что предъявлять претензии оказалось некому.

В сегодняшней реальности множество дочерних компаний заявило о смене названия или ликвидации:

  • заявившее о ликвидации ООО «Ф-Технолоджис» еще недавно называлось ООО «Кьюбиэф консалтинг»;
  • для закрытия ООО «Кьюбиэф Эдвайзери» даже не стали заморачиваться с переименованием;
  • ООО «Кьюбиэф управление» пока еще работает, но уже под названием ООО «Ф-Менеджмент».

Такие манипуляции призваны запутать желающих взыскать долги и избежать оплаты штрафов от налоговой инспекции.

Бренд QBF очень плодовит. В числе дочерних предприятий, например, ООО «Инвестиционная компания Кьюбиэф» к которой через суд предъявлен иск на одиннадцать миллионов. Еще один хитрый ход — ООО «КГ».

Сама фирма QBF стабильно работает с минусовой прибылью, но является управляющей нескольких проектов. В их числе ООО «Кьюбиэф», ставшее правопреемником ООО ИК «Кьюбиэф», имея уставной капитал в 10 тыс. рублей. И теперь получается, что отвечать по обязательствам, взятым на себя предыдущей «инвестиционной компанией», будет пустая фирма с нулевыми отчетами.

Данный обзор принадлежит сайту https://otzyvyprovse.com/. Ссылка при копировании обязательна! Если вы нашли статью на другом сайте, знайте: её украли в попытке понизить наш рейтинг в поисковых системах.

Кроме того, Роман Шпак является владельцем девелоперских компаний ООО «Симон Джессо», ООО «Северспецстрой», ООО «М1 Инвест» куда и уходит основная часть «заработанных» на доверчивых инвестициях денег.

Говоря о возврате денег из QBF, нужно сразу понимать, что сделать это без профессиональной юридической помощи вряд ли получится, ведь для этого понадобиться:

  • грамотно оценить создавшуюся ситуацию и возможные варианты выхода из нее;
  • выполнить некоторое количество стандартных процессуальных процедур;
  • собрать пакет необходимых документов для передачи иска в суд.

Даже в этом случае нет гарантии возврата вложенных средств. Дело в том, что аферистами разработана хитроумная и многоступенчатая схема, благодаря которой им уже не раз удавалось уйти от судебной ответственности.

Отзывы

Если посетить сообщество QBF, то очень скоро появляется ощущение, что тебя засасывает в очень сладкое, если не сказать приторное болото. На просторах интернета картина в точности до наоборот.

По информации одного из претендентов на работу в QBF с ним не обсуждался его функционал. Главное качество, которое от него требовалось — хорошее владение языком и методами убеждения. По мнению руководства именно, наличие этих качеств поможет привлекать большое количество клиентов. Если вы не готовы работать исключительно на достижение этой цели, то с вами никто не будет дальше разговаривать.

Отзыв от одной из клиенток, которая инвестировала собственные деньги, говорит о том, что с ней часто созванивались сотрудники, и даже показывали некоторую прибыль. Но когда она попыталась вывести деньги, ей сказали, что для этого нужно внести на депозит еще 150 000 рублей, что она и сделала. Но в итоге мошенники сказали, что вывод осуществлен, хотя фактически деньги на карту не были отправлены.

Подобных отзывов, в которых речь идет о том, что QBF уже не выплачивает средства инвесторам становится все больше.

Встречаются также отзывы о том, что компания собирает, покупает либо просто ворует базы телефонных номеров. После чего мошенники звонят и назойливо предлагают свои услуги. И есть уже даже комментарии о том, что QBF покупает проплаченные отзывы.

Выводы

Если суммировать негатив, содержащийся в многочисленных отзывах, явно завышенный срок работы, отсутствие необходимой документации и финансовой отчетности, то вряд ли правильно будет рекомендовать кому бы то ни было сотрудничать с компанией QBF.

http://otzyvov.net/otzyv-banks/investiczii-otzyvy.html
http://livetouring.org/iis-otzyvy-vkladchikov/
http://otzyvyprovse.com/finansovye-kompanii/qbf.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *