Инвестиции для начинающих

Инвестирование — один из лучших видов пассивного заработка. В наше время все больше людей занимаются вложением средств, а хранение денег «под подушкой» считается финансовой неграмотностью. Вопреки распространенному мнению, инвестирование не так уж и сложно и под силу любому желающему. В статье рассмотрим тему: Инвестиции для начинающих с чего начать, рассмотрим финансовые стратегии и разберем активы, подходящие для начинающего инвестора.

• Инвестиции для начинающих,
• Пошаговый план, как начать инвестировать новичку,
• Выбор стратегии инвестирования,
• Какие финансовые инструменты выбрать,
• Сколько нужно денег, чтобы начать инвестировать,
• Советы начинающим инвесторам,
• Типичные “грабли” в начале пути.

Инвестиции для начинающих

В России дела с финансовой грамотностью обстоят хуже, т.к. головы большинства жителей нашей страны полны стереотипов и для многих инвестиции сравнимы с “лесными дебрями”. Поэтому чтобы правильно подойти к инвестированию нужно развеять некоторые мифы и страхи об инвестировании.

Основные мифы об инвестировании:

• Инвестиции для богатых.

Отчасти это утверждение верно, но лишь в том, что есть связь между объемом капитала и получаемой с него прибылью. Инвестировать с маленькими суммами можно и нужно. У некоторых брокеров специально отсутствует минимальная сумма депозита, чтобы начинающие инвесторы могли начать приумножать свои деньги с нуля. Но также важно понимать, что инвестиции с малыми суммами — более тернистый путь. Прибыль на первых этапах меньше, а инструменты доступны не все (например, недвижимость требует более крупного капитала и знаний). Но это вовсе не является препятствием.

Таким образом, инвестиции для начинающих можно осваивать и с 1000-2000 рублей. Например, цены на некоторые акции начинаются от 10-50 рублей.

• Нужны специальные знания, т.е. нужно годами учиться.

Естественно, минимальная база знаний в этой сфере необходима, а углубленное изучение будет плюсом, но не обязательно зарываться в учебники на 2-3 года или покупать платные курсы. Сейчас есть масса возможностей многое изучать самостоятельно в интернете, через вебинары и книги, которые находятся в свободном доступе.

• Это слишком рискованно.

Инвестиции действительно связаны с риском. Но для тех, кто руководствуется холодной головой и расчетами, эти риски значительно уменьшаются. К тому же, чем выше риск — тем выше прибыль. Как управлять капиталом и рисками, я уже писал в статьях: мани-менеджмент.

Инвестиции с чего начать

Инвестиции для начинающих: пошаговый план

Если капитал небольшой плюс база знаний минимальная, то для успешного начала лучше всего придерживаться следующей схемы:

• 1 шаг. Базовые знания.

Кратко знакомимся с терминологией:

• Инвестиция — вложение капитала и получение процентов на вложенные средства. Инвестицией можно назвать как банковский вклад, так и вложение денег в открытие бизнеса.
• Инвестирование — процесс вложения капитала с целью получить больше.
• Инвестиционные инструменты — разнообразие активов, в которые происходит вложение. К ним относится: вклады, акции, облигации, ПИФы, недвижимость и т.д.
• Портфель — набор инструментов, тщательно скорректированный инвестором в соответствии с целями инвестора.
• Диверсификация — грамотное распределение капитала на несколько активов с целью оптимизации доходов и риска.
• Брокер — посредник между компанией, предлагающей финансовые активы и инвестором.
• Брокерский счет — особый счет, открытый у брокера для инвестирования.
• Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — предлагаемый брокерами счет для торговли акциями, облигациями и иными финансовыми активами с рядом преимуществ и ограничений для инвестора. Подробнее об ИИС и чем он может быть полезен читайте в статье.

С расширенным словарем инвестора можно ознакомиться на странице.

Кто хочет погрузиться в мир инвестиций основательно, могу порекомендовать литературу, с которой начинал я.

Книги про инвестиции для начинающих

Книг про инвестиции для начинающих множество. Ниже я приведу топ-5 книг для начинающего инвестора:

• Роберт Кийосаки «Богатый папа, бедный папа» – азы инвестиций для новичков, 2-ая часть этого автора “Руководство по инвестированию»,
• Наполеон Хилл «Думай и Богатей» – помогаем изменить отношение к деньгам,
• Роберт Хагстром про Уоррена Баффета,
• Бенджамин Грэхем в Разумный инвесторе поднимает более сложные темы инвестирования.

Прочитав эти книги, ваше мышление начнет работать в направлении инвестиций. Вы поймете, какие ошибки совершаете в своих ежемесячных тратах и в целом измените подход к деньгам.

На блоге опубликована целая статья “лучшие книги по инвестициям”, где даны интересные книги, стоящие внимания начинающего инвестора.

Инвестиции для начинающих должны стартовать с постановки целей.

2 шаг. Цели инвестора.

Иными словами, нужно ответить себе на вопрос: зачем Вам инвестировать. Для кого-то инвестиции являются возможностью приобрести пассивный доход, который подарит долгожданную свободу для занятий любимыми делами или для отдыха с семьей. У кого-то цели конкретно материальные. Например покупка дорогостоящей вещи, недвижимость, образование. В любом случае, важна конкретика — это поможет не бросить занятие при первых трудностях.

Берем листок бумаги и пишем конечную цель. Например, за 5 лет (60 мес.) накопить на квартиру стоимостью 2 млн. руб. Путем простой арифметики получаем, что без инвестиций, чтобы накопить на квартиру, нам нужно откладывать ежемесячно по 33 333 руб. на протяжении 60 мес. (2 000 000 руб./60 мес.).

Если выделяемые на жилье деньги инвестировать под 3% в мес. (36% годовых) с капитализацией начисленных процентов, то накопить на квартиру можно будет меньше, чем за 3 года (35 мес.).

Срок в мес.	Капитал+пополнение	Доходность 3%/мес.	Сумма с капитализацией
1	33333,00	999,99	34332,99
2	67665,99	2029,98	69695,97
3	103028,97	3090,87	106119,84
4	139452,84	4183,59	143636,42
5	176969,42	5309,08	182278,51
6	215611,51	6468,35	222079,85
7	255412,85	7662,39	263075,24
8	296408,24	8892,25	305300,48
9	338633,48	10159,00	348792,49
10	382125,49	11463,76	393589,25
11	426922,25	12807,67	439729,92
12	473062,92	14191,89	487254,81
13	520587,81	15617,63	536205,44
14	569538,44	17086,15	586624,60
15	619957,60	18598,73	638556,32
16	671889,32	20156,68	692046,00
17	725379,00	21761,37	747140,37
18	780473,37	23414,20	803887,58
19	837220,58	25116,62	862337,19
20	895670,19	26870,11	922540,30
21	955873,30	28676,20	984549,50
22	1017882,50	30536,47	1048418,97
23	1081751,97	32452,56	1114204,53
24	1147537,53	34426,13	1181963,66
25	1215296,66	36458,90	1251755,56
26	1285088,56	38552,66	1323641,21
27	1356974,21	40709,23	1397683,44
28	1431016,44	42930,49	1473946,93
29	1507279,93	45218,40	1552498,33
30	1585831,33	47574,94	1633406,27
31	1666739,27	50002,18	1716741,45
32	1750074,45	52502,23	1802576,68
33	1835909,68	55077,29	1890986,97
34	1924319,97	57729,60	1982049,57
35	2015382,57	60461,48	2075844,05

Не пугайтесь, если изначальные суммы и ваши желания сильно расходятся. Для начинающих инвесторов капитализация заработанных сумм без изменения первоначальных сроков поможет снизить сумму ежемесячных накоплений более, чем в 2 раза – например до 15000 руб. без увеличения рисков. Даже в этом случае, вы накопите на квартиру быстрее – за 54 мес.

Срок в мес.	Капитал+пополнение, руб.	Доход 3%/мес.	Сумма с капитализацией, руб.
1	15000,00	450,00	15450,00
2	30450,00	913,50	31363,50
3	46363,50	1390,91	47754,41
4	62754,41	1882,63	64637,04
5	79637,04	2389,11	82026,15
6	97026,15	2910,78	99936,93
7	114936,93	3448,11	118385,04
8	133385,04	4001,55	137386,59
9	152386,59	4571,60	156958,19
10	171958,19	5158,75	177116,94
11	192116,94	5763,51	197880,44
12	212880,44	6386,41	219266,86
13	234266,86	7028,01	241294,86
14	256294,86	7688,85	263983,71
15	278983,71	8369,51	287353,22
16	302353,22	9070,60	311423,82
17	326423,82	9792,71	336216,53
18	351216,53	10536,50	361753,03
19	376753,03	11302,59	388055,62
20	403055,62	12091,67	415147,29
21	430147,29	12904,42	443051,70
22	458051,70	13741,55	471793,26
23	486793,26	14603,80	501397,05
24	516397,05	15491,91	531888,96
25	546888,96	16406,67	563295,63
26	578295,63	17348,87	595644,50
27	610644,50	18319,34	628963,84
28	643963,84	19318,92	663282,75
29	678282,75	20348,48	698631,24
30	713631,24	21408,94	735040,17
31	750040,17	22501,21	772541,38
32	787541,38	23626,24	811167,62
33	826167,62	24785,03	850952,65
34	865952,65	25978,58	891931,23
35	906931,23	27207,94	934139,16
36	949139,16	28474,17	977613,34
37	992613,34	29778,40	1022391,74
38	1037391,74	31121,75	1068513,49
39	1083513,49	32505,40	1116018,90
40	1131018,90	33930,57	1164949,46
41	1179949,46	35398,48	1215347,95
42	1230347,95	36910,44	1267258,39
43	1282258,39	38467,75	1320726,14
44	1335726,14	40071,78	1375797,92
45	1390797,92	41723,94	1432521,86
46	1447521,86	43425,66	1490947,51
47	1505947,51	45178,43	1551125,94
48	1566125,94	46983,78	1613109,72
49	1628109,72	48843,29	1676953,01
50	1691953,01	50758,59	1742711,60
51	1757711,60	52731,35	1810442,95
52	1825442,95	54763,29	1880206,24
53	1895206,24	56856,19	1952062,42
54	1967062,42	59011,87	2026074,30
55	2041074,30	61232,23	2102306,52
56	2117306,52	63519,20	2180825,72
57	2195825,72	65874,77	2261700,49
58	2276700,49	68301,01	2345001,51
59	2360001,51	70800,05	2430801,55
60	2445801,55	73374,05	2519175,60

Но не стоит радовать раньше времени, я специально заложил в расчет дополнительные 6 мес., т.к. 5 лет – долгий сроки и стабильно держать доходность в 30-40% годовых бывает непросто.

Определившись с конечной целью, переходим к разработке стратегии и выбору активов для инвестирования.

Выбор стратегии инвестирования (3 шаг)

Актуальный вопрос для любого инвестора. Новичок может растеряться от обилия предлагаемых принципов извлечения прибыли из сделок. Здесь стоит отталкиваться от целей инвестирования, а также взять во внимание имеющийся уровень знаний. Немаловажным считается и временной фактор – сколько времени Вы готовы посвящать делу, т.к. для одних инвестиции выступают в качестве пассивного дохода, а для других являются основным видом деятельности.

Стратегии делятся по трем основным критериям в зависимости от срока:

• Краткосрочные, срок инвестирования до 1 года,
• Среднесрочные, срок инвестирования от 1 до 5 лет,
• Долгосрочные, срок инвестирования от 5 лет и выше.

Также стратегии делят по уровню риска:

• Консервативная, прибыль до 5% в месяц,
• Умеренная, прибыль до 20% в месяц,
• Агрессивная, прибыль не ограничена, но и риск очень высок.

Как правило, к консервативной типу инвестирования относят долгосрочные стратегии – они менее рискованны, но не приносят высокую прибыль. Вкладывая деньги таким способом вы вряд ли потеряете больше 10-15% от капитала при доходности 10-25% годовых.

Умеренное инвестирование рассчитано на меньший срок. Как правило, в этом случае инвестирование частично осуществляется с кредитным плечом, соответственно риски будут выше – до 30-35%. Доходность может достигать 35-50% за год.

Агрессивный тип чаще всего привлекает инвесторов крупными заработками до 100-1000% и выше, но и риски при этом увеличиваются до тех же 100%. Такие стратегии требуют наличия опыта и достаточного капитала. Рекомендую использовать не более 10% вашего портфеля для данного типа торговли.

Новичкам рекомендую придерживаться консервативной и умеренной стратегии и вкладывать деньги на период от 6 мес. до 5 лет.

Готовые инвестиционные портфели с разной доходностью и уровнем риска я разбирал на страницах:

В них вы найдете примеры, как работать с риском и совмещать активы с разной доходностью.

На начальном этапе вам не нужно сразу выбирать одну единственную стратегию, т.е. инвестиционный портфель может содержать активы разной степени риска и доходности. Их мы сейчас и рассмотрим.

Инвестиции для начинающих: обзор инструментов

Наиболее часто люди вкладывают средства в:

• Недвижимость (земля, жилая или коммерческая недвижимость, оборудование),
• Бизнес и интеллектуальная собственность (патенты, исследования, образование),
• Финансы (ценные бумаги, банковские депозиты, драгоценные металлы, валюта).

Если первые две отрасли требуют наличие более или менее крупного капитала, то третья подойдет и инвесторам с минимальной суммой. Поэтому рассмотрим их более подробно.

• Банковские депозиты — самый простой и безопасный вид инвестиций. Доход со вкладов гарантирован, а вклады до 1,4 млн рублей застрахованы. Но назвать вклады инвестициями можно лишь условно — доход с них в лучшем случае лишь покрывает инфляцию. Из плюсов – для вложения в банковские вклады не нужны специальные знания.
• Облигации — долговой инструмент, довольно безопасный по уровню риска, но при этом доход с которого немного больше, чем с депозитов. Относится к консервативной стратегии вложения денег.
• Акции (ценные бумаги) — уровень риска возрастает до умеренного, но многое зависит и от выбора акций инвестором, потому наличие хотя бы базовых знаний необходимо. Доход с акций можно получать по двум направлениям — с дивидендов и с роста самих акций (Как торговать акциями).

О прибыльности данного финансового инструмента можно узнать в статье: Сколько можно заработать на акциях. Для выбора акций рекомендую ознакомиться со статьей фундаментальный анализ акций.

• ПИФы — покупка доли в готовом портфеле. При инвестировании в ПИФы прибыль делится на всех владельцев пропорционально вложенной доле. К плюсам можно отнести возможность минимального капитала — от 1000-5000 рублей и пассивность данного способа вложений.
• Драгоценные металлы. Вложение в них возможно как в виде покупки в физическом виде (металл), так и вложение в различные финансовые инструменты, например акции добывающих компаний или CFD контракты без кредитного плеча.

Размещая капитал в разные активы после нескольких отчетных периодов можно выделить самые прибыльные варианты и оптимизировать инвестиционный портфель.

Перечень актуальных способов инвестирования с советами экспертов можно найти тут:

Сколько нужно денег, чтобы инвестировать

Минимальной инвестиции для начинающих просто нет – можно создать бизнес с нуля без вложений. Оптимальной для инвестирования на начальном этапе можно считать от 30 тысяч рублей. Колоссальной прибыли она не принесёт, но понять на практике большинство нюансов инвестиций вполне позволит.

4 шаг. Выбор партнера.

Независимо от того, какие активы вы выбрали, чтобы начать инвестировать, вам нужно выбрать компании-партнеров. Для ПИФов и российских ценных бумаг – это могут быть известные банки. Они выступают в качестве посредника – брокера между физическими лицами и самими компаниями, владеющими активами, в которые вы решили инвестировать.

Я инвестирую через известного российского брокера БКС.

• БКС Брокер
• Interactive Brokers

Для иностранных акций, операций с криптовалютой и инвестированию на фондовом рынке выгоднее выбирать иностранную брокерскую компанию. От себя могу порекомендовать проверенные мной компании, с которыми сотрудничаю уже по 2-3 года:

• Roboforex Stock
• FxPro

Также я еженедельно публикую отчеты об инвестировании с указанием компаний-партнеров. Вы можете взять за основу брокеров, указанных в отчетах.

Для проработки знаний на практике знаний, но без риска потерять деньги, многие брокеры предлагают демо-счета. Рекомендую поучиться на них.

Шаг 6. Пополнение счета и инвестирование.

Перед внесением средств на свой счет у брокера, будь то российского или зарубежного обязательно ознакомьтесь с комиссиями за пополнение и снятие средств и пройдите первичную верификацию. Большую сумму лучше вносить частями в несколько этапов и распределять между активами тоже постепенно.

Известные инвесторы рекомендуют оставлять 10-15% нераспределенными для быстрого реагирования на появляющиеся возможности. Часто бывает так – вы все распределили разом и тут появляется отличный актив по хорошей цене, а свободных денег уже нет. Следующая аналогичная возможность может появиться через 3-4 года.

Инвестиции для начинающих: шаг 7. Контроль.

Как говорит пословица “Деньги любят счет“, поэтому какой бы пассивной не была выбранная вами стратегия инвестирования – вам нужно раз в 7-30 дней заполнять таблицу доходности инвестиций. Это позволит вам своевременно сменить актив, если он перестал приносить должный доход или вы не укладываетесь по составленному под цель плану.

Любой инвестор когда-либо терял средства – это неизбежный процесс. Но часть инвесторов в итоге преуспевают, а другие новички бросают начатое при первых потерях. Инвестициями заниматься можно всем, но важно понимать, что этот род деятельности требует воспитания в своем характере особых черт. Для занятий инвестициями нужно постепенно развивать в себе такие качества как:

• выдержанность,
• эмоциональный контроль,
• аналитический и стратегический тип мышления,
• крепкие нервы. Вы должны научиться терять деньги без затяжных депрессий,
• умение делать выводы из ошибок.

Советы начинающему инвестору

Приведенные ниже советы начинающему инвестору выработаны многолетним опытом известных инвесторов. Следование им поможет минимизировать риски потерь и увеличить доходность инвестиций.

• Нельзя вкладывать средства, взятые в долг, особенно с большими процентами, а также так называемую «подушку безопасности».

Для накопления капитала помогут регулярные пополнения, дополнительный заработок, отказ от ненужных расходов. Сумма для инвестирования — это свободные деньги.

Капитал обязательно нужно делить минимум на 3-4 инструмента – приблизительно на равные части, чтобы в случае потери на одном инструменте заработать на другом.

• Действие и дисциплина.

Регулярное пополнение капитала, пусть даже на малую сумму способно многократно увеличить первоначальный депозит. Большую часть прибыли необходимо не выводить, а инвестировать заново для максимизации прибыли.

• Настойчивость и спокойствие.

Жизнь инвестора состоит из череды подъёмов и падений. Но важно не забывать. Что из ям можно выбраться благодаря холодному уму. Осмысленные ошибки становятся опытом и в дальнейшем вы будете избегать их повторения.

• Правильное окружение.

Так как большинство людей критически настроены к чему-либо нестандартному, начинающему инвестору крайне важно окружить себя единомышленниками, причем желательно опытными и благоразумными. Чрезмерно воодушевленных людей также лучше избегать, т.к. их вдохновение быстро улетучивается и сменяется пессимизмом.

• Постоянное обучение.

Многие люди заблуждаются, что выучившись однажды, их знания будут актуальны всегда. В нашем мире гораздо важнее быть восприимчивым к новым тенденциям и находиться в непрерывном процессе самообразования.

Ошибки начинающих инвесторов

• Отсутствие подушки безопасности.

Это сумма, позволяющая удовлетворять базовые потребности в течение 3-6 месяцев, при отсутствии источника доходов. Если старт оказался не очень удачным, подушка поддержит Вас в при необходимости.

• Недостаток средств для старта.

Если сумма свободных денег маленькая, разумнее инвестировать только ее, не беря деньги в долг. В дальнейшем постепенно увеличивая объем инвестиций путем регулярного пополнения и реинвестирования прибыли.

• Жадность и желание быстрых денег.

Как ни странно, жадность — плохая черта для инвестора. Именно погоня за большой прибылью часто является причиной потерь. Быструю и большую прибыль могут обещать мошенники.

• Использование сомнительных информационных источников.

Крайне важно быть внимательным к тому, откуда поступает информация. О различных курсах или коучах необходимо наводить справки, стараясь подтвердить их уровень прибыли. Нельзя слепо руководствоваться прогнозами для вступления в сделки.

Сегодня инвестиции для начинающих — прогрессивный вид дохода, имеющий ряд плюсов.

Плюсы инвестирования

1. Инвестируя, вы получаете пассивный доход, не требующий ежедневного участия.
2. Заработок ничем не ограничен.
3. Прибыль от грамотного инвестирования намного превышает процент инфляции в отличие от банковских вкладов.
4. Инвестор повышает свою финансовую грамотность, он в курсе последних новостей. Эта сфера заставляет человека постоянно учиться новому. По мере роста капитала большинство людей выбирают инвестирование в качестве основной деятельности в жизни.

Инвестиции становятся доступны все большему числу людей. Благодаря технологиям в настоящее время любой человек может полностью управлять своим инвестиционным портфелем из любой точки мира. Если вам интересна тема инвестиций для начинающих, то обязательно подписывайтесь на обновления внизу страницы, чтобы получать полезную информацию первым.

Инвестирование для начинающих — с чего начать, виды инвестиций

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется инвестициями как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

• Какие правила существует на рынке инвестирования;
• Во что лучше вкладывать свободные деньги;
• Как минимизировать риски;
• Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Содержание

• Что такое инвестирование
• Виды инвестиций
• Финансовые инвестиции
• Словарь начинающего инвестора
• С чего начать инвестирование: полезные советы
• Основные способы инвестирования для новичков
• Банковские депозиты
• Ценные бумаги в любом виде
• Приобретение недвижимости
• Инвестиции на рынке Форекс (Forex)
• Драгоценные металлы
• Паевые инвестиционные фонды
• Перспективные стартапы
• Как избежать инвестиционных рисков?
• Распространенные ошибки начинающего инвестора

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

• Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
• Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
• Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или свой бизнес также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

1. От выбранной формы собственности: частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
2. От объекта: реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
3. От длительности срока вложения: краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
4. От цели инвестирования: прямые (коммерческая или жилая недвижимость), реальные инвестиции (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
5. По степени риска: консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

• Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
• Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

• Активы ­­– все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
• Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
• Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
• Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
• Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
• Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
• Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
• Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
• Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
• Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

• Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
• Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
• ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого ПАММ-счета. Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
• Капитал ПАММ—счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
• Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
• Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, стартапах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С чего начать инвестирование: полезные советы

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

• Изучаем основы инвестирования. Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
• Ставим определенную цель. После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
• Выбираем стиль работы. Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
• Определяем финансовый лимит. Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
• Ищем брокера. Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
• Оцениваем степень риска. Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
• Выбираем поле для деятельности. На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
• Диверсифицируем вложения. Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
• Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. Инвестирование в банковские вклады больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

Вложение капитала в покупку недвижимости – популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

• Активным (его реализация);
• Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

• На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
• В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
• В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид пассивного дохода: инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

• Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
• Покупка качественных слитков;
• Открытие обезличенного металлического счета;
• Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

• Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
• Доступность любому физическому лицу;
• Контроль государства над паевыми фондами;
• Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

Преимущества способа

Банковские депозитыНе менее года

Низкий процент риска по вкладам

Любые ценные бумагиНет четких ограничений

Прибыль не имеет лимита

Покупка недвижимостиБолее 3-х лет

Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода

Рынок ФорексНет ограничений и сроков

Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал

Драгоценные металлыБолее 5 лет

Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность

Паевые фондыМинимум 3 месяца

Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход

Перспективные стартапыМинимум на полгода

Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

• Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
• Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
• Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
• Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
• Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

• Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования. Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
• Опасаться полного краха. Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
• Ожидать большой доход. Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
• Использовать кредиты и займы. Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
• Слепо доверять рейтингам. Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
• Лениться. Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по тайм-менеджменту, уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.

Инвестиции для начинающих

Содержание

Новичкам в инвестициях приходится непросто — в голове крутятся десятки вопросов, но некому их задать. Мы решили развеять страхи большинства и подготовили ответы на самые популярные вопросы начинающих инвесторов.

Во что вообще вкладывать?

Инвестировать можно в недвижимость, интеллектуальную собственность (патенты, исследования), финансы. Начинающим инвесторам с небольшим капиталом стоит вложиться в финансовые инструменты — акции, облигации, ПИФы. У них высокая ликвидность, а для их покупки не нужно много денег.

Мы советуем сразу определить, что для вас важнее — низкие риски или высокая доходность. Если вас интересует максимально стабильный способ инвестирования — вам подойдет покупка облигаций. Самые доходные финансовые инструменты — это фьючерсы и опционы, но при работе с ними нужно быть готовыми к высоким рискам.

Подробнее об особенностях каждого вида инвестирования, рисках и потенциальной доходности мы написали в этой статье.

Сколько нужно денег, чтобы начать?

Многие до сих пор уверены, что инвестиции — только для богачей с миллионными капиталами. На деле купить акции можно за несколько тысяч рублей. Естественно, такая разовая покупка не даст в будущем высокий доход, но этого достаточно для самого начала.

Оптимальная сумма, чтобы приобрести сразу несколько инструментов — 30 тысяч рублей. На них вы сможете купить акции и облигации разных компаний, с которых получите свой первый доход для реинвестирования (повторного вложения). Получая отдачу от вкладов, покупайте новые финансовые инструменты, и со временем инвестирование сможет стать вашим основным источником дохода.

Что нужно для старта, кроме денег?

1. Время. Каждый начинающий инвестор должен пройти обучение, изучить статистику и биржевые сводки, чтобы выбрать надежные компании и составить грамотный инвестиционный портфель. Конечно, можно обойтись и без этого, но тогда не стоит рассчитывать на высокий доход.

Если вы готовы уделить время обучению, отправляйтесь на поиски брокера, который станет вашим посредником с биржей. Есть и другой вариант — передать управление вашими активами профессионалу. Но, естественно, за это придется платить.

Выбор инструментов и стратегии. Если вы ждете быстрой прибыли — вам подойдут фьючерсные контракты. В долгосрочной перспективе вкладываться можно в большое количество инструментов. Пример — инвестиции в акции или недвижимость.

Надежный брокер. Брокер — ваш посредник с биржей. В этой статье мы подробно рассказывали, почему на бирже без него никак. Самое важное в выборе брокера — наличие у него лицензии Центрального Банка России.

Как не потерять деньги?

• Вкладывайте часть сбережений. Рекомендуем инвестировать такую сумму, потеря которой не станет для вас критичной. У вас должна быть «подушка безопасности».

Получайте знания. Если вы решили самостоятельно управлять активами, обязательно пройдите обучение. Инвестиции — не игра, а работа, и при несерьезном отношении к вкладам ваш заработок, скорее всего, будет нестабильным.

Учитесь на своих ошибках. Каждый инвестор сталкивается с рисками. И даже если вы потеряли деньги, нельзя резко реагировать на это — так вы рискуете совершить еще больше ошибок. Воспринимайте каждую неудачу как урок.

Установите границу максимальных потерь. Если вы видите, что ваши активы подешевели на выбранный вами процент, стоит продать их, чтобы не потерять в деньгах еще больше.

Диверсифицируйте. Профессионал инвестирует в ценные бумаги разных компаний из разных секторов. Так, если в одной из отраслей экономики наступит кризис, вас это не коснется, так как риски будут компенсированы активами из других отраслей.

Избегайте шарлатанов. Если какая-то брокерская компания обещает вам многотысячный доход за небольшой вклад, ищите другого брокера. Помните, что ответственность за свои деньги несете в первую очередь вы.

Правда, что лишь единицы зарабатывают на инвестициях?

Это не так. Конечно, не каждый инвестор загребает миллионы. Заработок зависит, во-первых, от вложенных денег, а во-вторых, от рисков. Подробнее о рисках и том,как их снизить, мы уже рассказывали здесь. Главное — ответственно подойти к обучению и составить надежный инвестиционный портфель. На начальных этапах выбирайте инструменты с наименьшими рисками — к примеру, облигации.

Сколько нужно обучаться?

Каждый инвестор должен ориентироваться в базовых принципах экономики и терминах. Нужно уметь держать риски под контролем, анализировать перспективность активов перед их покупкой. Это совсем не сложно — на наших курсах мы поделимся всеми секретами успешного инвестирования. Подробно расскажем, как начать инвестировать, и вы сможете сделать первый вклад под присмотром профессионалов.

http://livetouring.org/investicii-dlja-nachinajushhih
http://kakzarabativat.ru/investirovanie/investirovanie-dlya-nachinajushhih/
http://trendup.pro/articles/investiczii-dlya-nachinayushhih/