Что такое инвестиции: определение, сущность и примеры

Доступно о том, что такое инвестиции

Простыми словами, инвестирование – это вложение капитала с целью заработать.

Грамотное распределение денежных средств является одной из важнейших составляющих деятельности как для государства, так и для компании или физического лица. Одним из способов приумножить имеющийся капитал является инвестирование.

Независимо от того, в каком контексте используется данный термин, охарактеризовать его можно следующими словами:

Инвестиции – это материальные или нематериальные затраты, целью которых является извлечение прибыли или достижение желаемого результата.

Понятие и сущность инвестиций

Введение в тему стоит начать с базовых понятий. Сам термин пришел к нам из латинского языка. В переводе на русский invest означает «вкладывать». Если давать определение простыми словами – это вложение денежных средств с целью их приумножения.

Не стоит путать краткосрочные вложения и инвестиции. Длительность последних, как правило, исчисляется годами.

Все инвестиции обязательно соответствуют определенному ряду критериев: сроки вложения, направления, риски, потенциальный доход (в том числе пассивный).

Сроки вложения. Обычно инвестиции вкладываются на определенный временной отрезок, и до тех пор, пока средства находятся в объекте инвестирования, вкладчик получает оговоренное вознаграждение – дивиденды.

Направление. Прежде чем вкладывать собственные средства в тот или иной проект, инвестор должен определить для себя направления деятельности, в которых он обладает необходимой компетенцией и, соответственно, способен правильно спрогнозировать доход, оценить риски и потенциальную выгоду.

Риск. Стоит понимать, что вкладывая в тот или иной объект, независимо от направления и финансовых показателей, инвестор подвергает свои средства риску. Его уровень может изменяться, однако вкладчик всегда рискует своими финансами в пределах вложенного капитала.

Возможный доход. Главная экономическая цель всего процесса, вне зависимости от направления вложения, – обеспечение дохода. Опираясь на данный показатель, инвестор должен принимать решение об инвестировании.

Получение пассивного дохода. Одно из основных преимуществ инвестирования заключается в получении пассивного дохода без непосредственного участия вкладчика. Эта особенность характерна для всех объектов инвестирования, от недвижимости до акций и государственных долговых облигаций.

Исходя из вышесказанного, можно сказать, что инвестициями могут быть свободные средства, имеющиеся в распоряжении физических или юридических лиц, и используемые для получения дополнительной прибыли. В качестве инвестиций могут выступать финансы, имущество, ценные бумаги и прочее.

Все инвестиции делятся на четыре вида: реальные, финансовые, валовые, частные/государственные.

1. Реальные. Долгосрочные вложения в производственные отрасли.
2. Финансовые. Представляют собой финансово-кредитные обязательства, ценные бумаги или деньги.
3. Валовые. Средства, направленные в определенную сферу для увеличения капитала. Сюда же относятся и чистые инвестиции. Последние представляют собой вложения, направленные на увеличение размера основных средств, которые в дальнейшем будут направлены на улучшение производственного уровня.
4. Частные и государственные. Вложения, владельцами которых являются частные инвесторы или государственные учреждения.

Западные учебники по экономике классифицируют инвестиции по следующим направлениям:

• государственные и частные;
• внешне- и внутриэкономические;
• финансовые или интеллектуальные;
• производственные и потребительские;
• косвенные или прямые.

Мы кратко рассмотрели основные понятия инвестиционной деятельности и экономическую сущность инвестиций, а также узнали, на какие виды они подразделяются. Теперь можно сделать вывод, что это финансовая деятельность, которая отражается на показателях как в микро-, так и в макроэкономике, а также играет важную роль в жизни частных инвесторов и всей страны в целом.

Государству инвестиции необходимы, в первую очередь, для модернизации предприятий, частным лицам они предоставляют возможность увеличить собственный капитал.

Роль инвестиций в экономике

Инвестиции выполняют важную функцию в развитии экономики страны. Они обеспечивают наличие необходимых материальных и нематериальных активов, необходимых для будущего роста.

Значение инвестиций в рыночной экономике объясняется их определением. К данному параметру можно отнести как традиционные денежные средства, как один из наиболее доступных инструментов, так и банковские вклады, технологии, производственное оборудование и прочие виды активов, которые можно вложить в объект экономической деятельности для извлечения прибыли.

Говоря о важности инвестиционной деятельности, нельзя не упомянуть о том, какова ее роль в развитии мировой экономики. Любое государство, которое хочет увеличивать текущие финансовые показатели, обязано взаимодействовать с другими странами. Сюда относится товарооборот, обмен денег, а также совместные экономические мероприятия и межправительственные проекты.

В зависимости от степени готовности к подобным процессам, государства делятся на закрытые, ограниченно закрытые и открытые. В последнем случае проще наращивать объемы торговли, поскольку в подобном процессе создается свобода предпринимательской деятельности. Это также является залогом повышения налоговых поступлений.

Кроме того, страны с открытой экономикой позволяют местным компаниям привлекать инвестиции иностранных инвесторов. В будущем такие предприятия смогут выйти на международный рынок, производить большее количество товара и тем самым улучшить общий инвестиционный климат страны.

Признаки инвестиций

Инвестициями являются те вложения, которые соответствуют следующим признакам:

• способность приносить доход инвестору;
• основная цель вложения – личный интерес инвестора;
• наличие рисков, даже если объектом инвестирования является надежный актив;
• длительный срок вложения средств – зачастую от одного года и дольше;
• четкая направленность и понимание того, куда необходимо вкладывать средства;

Главные источники для инвестирования – это собственные средства, привлеченные или заемные.

К собственным средствам относится уставной капитал, прибыль предприятия, а также специальный, целевой или резервный фонд. Заемные средства – это кредиты или займы, которые позволяют инвестору осуществлять свою деятельность. Они выдаются на определенный срок, подлежат возврату и зачастую являются платными. Размер платежа определяется процентом, установленным в рамках договора о сотрудничестве. Привлеченные средства могут быть получены на финансовых рынках за счет эмиссии ценных бумаг или внешнего капитала.

Инвестирование – что это такое простыми словами

Если говорить о том, что такое инвестирование простыми словами, можно сказать, что это вложение капитала с целью заработать. Это главная задача для данной деятельности, особенностями которой являются риск и потенциальный доход. Причем между двумя этими показателями наблюдается прямая связь – чем выше ожидаемый доход, тем выше и показатель риска.

Кроме того, под инвестициями понимается долгосрочное вложение, обычно от одного года. Это отличает их от спекулятивных действий на финансовых рынках.

В свою очередь, привлеченный капитал для эмитентов ценных бумаг имеет свое значение и цель. Дополнительное финансирование позволяет им расширять производство и выходить на новые рынки сбыта.

Подытоживая все вышесказанное, можно сделать вывод, что вся суть вложений сводится к получению дохода и наращиванию капитала.

Примеры инвестиционной деятельности

В качестве примеров инвестиционной деятельности можем рассмотреть компании, которые могут использовать имеющиеся активы и финансы для инвестирования. Например, банки и страховые компании.

Первые получают конкурентное преимущество благодаря особенностям своей деятельности, а также финансовым и другим инструментам, способным положительно влиять на результат капиталовложения.

Вторые отличаются тем, что объектами для привлечения денег являются страховые резервы. Кроме того, отдельно стоит выделить и цель, которую ставят перед собой страховые компании. Их главная задача заключается не в получении прибыли, а в сохранении финансовой стабильности благодаря успешному инвестированию.

Финансы, полученные в ходе инвестиционной деятельности, прежде всего отображают сделки предприятия в сфере купли-продажи по капитальным активам. Сюда относятся активы, внесенные на баланс компании с полезным сроком использования от одного года.

При этом стоит отметить, что руководство фирмы получает определенную свободу в принятии решений относительно того, что считать или не считать капитальными расходами. Успешность вложения средств в такую компанию напрямую зависит от владения инвестором данной информацией.

В качестве примера рассмотрим только что созданную компанию Х. В плане у нее заложена подготовка финансового отчета к концу месяца. В этом документе будут указаны размер полученной прибыли и понесенных убытков, а также баланс и сведения о движении средств.

По итогам стартового месяца компании не удалось получить доходы, но были некоторые операционные расходы. Соответственно, в итоговом отчете показатель чистой прибыли будет равен нулю. Кроме того, инвестиционная деятельность также не велась, поэтому в этом отчете показатель также равен нулю.

На протяжении второго месяца компания направляла инвестиции в землю и имущество. Подобная деятельность подразумевает собой отток капитала, что приводит к отрицательному показателю в отчете об инвестиционной деятельности.

Притоком являются финансы, вырученные в результате:

• сделок по реализации ценных бумаг, которые изначально были взяты для этой цели;
• реализации с учетом скидок;
• реализации производственных активов.

Оттоками называются средства, выплаченные:

• во время покупки ценных бумаг для их дальнейшей продажи;
• приобретение долгосрочных производственных активов;

По своей форме все инвестиции делятся на две формы. Первая — традиционная инвестиционная деятельность, вторая — альтернативная.

Используя подобное разделение, можно проанализировать наиболее популярные финансовые инструменты, относящиеся к каждой категории инвестиций.

Традиционные инвестиции — это акции компаний, долговые облигации, депозиты. Альтернативные инвестиции — это объекты недвижимости, частный капитал, предметы искусства, роскоши и т. д.

Толковый словарь и термины ленивого инвестора

Идея написания толкового словаря ленивого инвестора пришла, когда в очередной раз в общении с начинающим инвестором мне пришлось объяснять простейшие инвестиционные термины. С целью экономии времени, как своего, так и собеседника я решил отдельной статьей раз и навсегда разобрать основные термины инвестиций, которые просто обязан знать каждый инвестор.

Надеюсь, что эта статья наведет порядок в голове начинающих инвесторов и поможет формировать инвестиционный портфель более осознано. Для удобства словарь инвестора я разбил на подразделы:

• общие инвестиционные термины;
• термины ПАММ инвестора;
• словарь Хайп-инвестора.

По мере возникновения вопросов буду добавлять в словарь инвестора новые определения и термины. Если вы считаете, что какого-либо термина не хватает в словаре, напишите об этом в комментариях. Также, рекомендую почитать мою статью — основные понятия форекса, в которой я разобрал базовые понятия валютного рынка.

Общие Термины ленивого инвестора

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инвестпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора, в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Начнем с общих и самых простейших терминов мира инвестиций, по мере возможности буду производить небольшие экскурсы в историю слов, чтобы опытным инвесторам не было слишком скучно.

• Форекс — что это такое?

Форекс (Forex — FOReign Exchang — зарубежный обмен) – международный межбанковский валютный рынок.

Почему-то многие валютный рынок путают с биржей, хотя никакого отношения к какой-либо бирже форекс не имеет, чуть позже рассмотрим и само определение биржи.

После того, как доллар перестал обеспечиваться золотом, заседание международного валютного фонда в 1976 году приняло новое соглашение об устройстве международной валютной системы. После чего, многие страны начали отказываться от прямой привязки курса собственной валюты к доллару. Это и послужило началом свободных рыночных отношений на валютном рынке. Цена обмена одной валюты на другую стала полностью зависеть от спроса и предложения.

• Биржа — что это такое?

Биржа (burse — фландр. нареч. мешок, кошелек) — это регулируемый рынок биржевых товаров, валют, ценных бумаг, товаров и т.д. Как правило, биржа представляет собой юридическое лицо, которое организовывает и регулирует рыночное обращение активов. Биржа является не только посредником между покупателем и продавцов, но и гарантом исполнения обязательств всех участников торговли. В моем инвестиционном портфеле представлена Московская биржа, на которой я покупаю акции российских компаний.

Подробнее про эту биржу читайте в статье как торговать акциями Газпрома через интернет .

• Брокер — что это такое?

Брокер (broker — с англ. посредник) — профессиональный участник финансовых рынков, предоставляющий услуги по доступу своих клиентов к финансовым рынкам. В моем портфеле большинство компаний являются форекс брокерами, т.е. они оказывают брокерские услуги на рынке форекс (например, брокер Aforex, через которого я торгую). Брокеры зарабатывают в основном на комиссии, которую берут со своих клиентов в зависимости от объёма торговли.

• Что такое дилинговый центр?

Дилинговые центры. Помимо брокеров на форексе существуют так называемые дилинговые центры (в простонародье ДЦ), которые предоставляют фактически те же брокерские услуги. Я потратил достаточно много времени, чтобы разобраться, в чем же все-таки отличия брокера от дилингового центра. Среди инвесторов и трейдеров нет единого мнения по этому вопросу. Лично я более склоняюсь к версии кухонности дилинговых центров. В лучшем случае, дилинговые центры заключают сделки между своими клиентами, а если свести клиентов не получается, то уже такие сделки выводятся к контрагентам. В худшем случае, сделки клиентов заключается непосредственно с ДЦ, т.е. компания играет против клиентов. Такие компании заинтересованы в сливе депозитов клиентов, поэтому основной упор в рекламных компаниях ДЦ делается именно на привлечение новичков, ищущих легкие деньги. Большинство ДЦ уже давно называют себя брокерами.

• Кухня на форексе — что это такое?

Санкции США и интересы Роснефти в Венесуэле

Как скажутся на России санкции против Венесуэлы

Кухня. На всякий случай дам определение понятия кухни на форексе. Кухнями обзывают компании, которые предоставляют услуги на финансовых рынках и при этом не выводят сделки на реальный рынок, т.е. играют против своих клиентов. Стоит отметить, что кухней может быть как брокер, так и ДЦ. Именно поэтому разница между ДЦ и брокерами не существенна.

• Кто такой Трейдер?

Трейдер — лицо, заключающее сделки на финансовых рынках с целью получения прибыли за счет изменения цен. Если трейдер использует в торговле привлеченные средства инвесторов, то его обычно называют управляющим трейдером.

• Кто такой инвестор?

Инвестор — лицо, вкладывающее средства в инвестиционные инструменты и активы, с целью получения прибыли или иной выгоды. В какой-то мере каждый человек является инвестором, ведь вкладываться можно не только в инвестиционные проекты. Например, одним из самых эффективных видов вложений являются инвестиции в себя, свое здоровье и образование.

Ленивый инвестор — инвестор, читающий блог ленивого инвестора и мечтающий о финансовой независимости =). Чтобы быть в курсе последних новостей блога подписывайтесь на обновления в меню справа.

• Диверсификация — что это такое?

Диверсификация — распределение инвестиционных средств в различные активы для снижения рисков. Сам механизм снижения рисков я описал в статье — виды диверсификации , поэтому не вижу смысла дублировать эту информацию в словаре инвестора.

• Что такое доходность?

Доходность — это отношение величины полученной прибыли к общей сумме инвестируемых средств в процентном выражении. Доходность чаще всего считают в годовых. В своих еженедельных отчетах я подвожу итоги доходности каждой недели.

• Что такое активы?

Активы — это собственность физического или юридического лица. Если говорить в плоскости инвестиций, то активы это то что способно приносить прибыль. Активами могут быть денежные сбережения, недвижимость, акции компаний и пр. Полной противоположностью активов являются пассивы.

• Что такое реинвестирование и капитализация прибыли?

Капитализация прибыли и реинвестирование — увеличение капитала инвестора за счет полученной прибыли. Постоянно реинвестируя прибыль можно добиться существенного роста доходности за счет, так называемого, сложного процента. Подробнее о реинвестировании и капитализации я написал в статье о сложном проценте.

• Что такое волатильность?

Волатильность (Volatility — англ. изменчивость) — показатель изменчивости котировок (следующий термин инвестора) финансового инструмента. Говоря о высокой волатильности, обычно имеют ввиду существенное изменение цен на конкретный финансовый инструмент за определенный момент времени.

• Котировки — что это такое?

Помогаю составить личный инвестиционный портфель

Составляем долгосрочный инвестиционный портфель

Котировки (Financial quote) — значение цены или курса финансового инструмента, по которому происходит заключение сделок между покупателями и продавцами на финансовом рынке.

• Дивиденты — что это такое?

Дивиденды (dividendum — с лат. яз. обозначает то, что подлежит разделу) — часть дохода компании (акционерного общества), которая по решению собрания акционеров подлежит распределению среди держателей акций. Дивиденды могут выплачиваться несколько раз в год, а могут и вовсе не уплачиваться. Многие начинающие инвесторы почему-то называют дивидендами прибыль с инвестиционных проектов, что не совсем корректно.

• Ликвидность — что это такое?

Ликвидность (liquidus — с лат. яз. жидкий, перетекающий) — термин, обозначающий степень востребованности активов у инвесторов и способность активов быть быстро проданными по рыночной цене. Главным показателем ликвидности финансового инструмента является объем торгов по нему.

• Кто такие поставщики ликвидности на форексе?

Поставщики ликвидности на форексе. Для заключения сделок клиентов и обеспечивания хорошего уровня ликвидности, форекс-брокеры используют так называемых поставщиков ликвидности (маркет мейкеров), которыми являются крупные банки, инвестиционные фонды, международные корпорации. Именно благодаря сотрудничеству с крупными участниками финансового рынка, брокеры способны заключать сделки клиентов не зависимо от времени и объемов открываемой клиентом позиции. К примеру, поставщиками ликвидности брокера Афорекс являются Deutsche Bank, Credit Suisse, Barclays, UBS, Morgan Stanley и др.

Термины ПАММ инвестора

В этом разделе рассмотрим основные термины, которые необходимо знать инвестору для инвестирования в ПАММ счета.

• ПАММ счет — что это такое?

ПАММ счет (PAMM — Percentage Allocation Management Module) — это система процентного распределения прибыли между инвестором и управляющим ПАММ счета. Прибыль распределяется в соответствии с офертой управляющего. У многих ПАММ брокеров существует возможность инвестирования в ПАММ счета 2.0, в которых управляющий страхует часть капитала инвесторов за счет собственных средств.

• Оферта управляющего — что это такое?

Оферта управляющего ПАММ счетом — договор между инвестором и управляющим, в котором прописываются условия процентного распределения прибыли и другие условия инвестирования для инвестора.

• Торговый период и ролловер — что это такое?

Торговый период и ролловер. В каждой оферте управляющего обязательно прописывается длительность торгового периода, в течении которого управляющий торгует деньгами инвестора. После окончания каждого торгового периода происходят такие операции, как выполнение заявок на вывод средств инвесторов, расчет вознаграждения управляющего, обновление статистики ПАММ счета — этот процесс называется ролловером.

• Что такое условно-периодический ПАММ счет?

Условно-периодический ПАММ счет — параметр оферты управляющего. Если управляющий при создании счета включил параметр условно периодического ПАММ счета, то на данном счете не будет происходить принудительное закрытие сделок в конце торгового периода. Для трейдера условно периодический ПАММ счет позволяет не закрывать убыточные сделки в конце торгового периода, а значит пересиживать убытки. На данном виде ПАММ счетов важно следить за значением плавающей просадки по открытым сделкам, т.к. при критических значениях счет может быть закрыт по стоп — ауту.

• Что такое просадка?

Просадка — зафиксированный убыток, полученный в результате торговой деятельности управляющего. Существует также плавающая просадка, которая отличается лишь тем, что в текущий момент времени она не зафиксирована закрытием позиции. Плавающая просадка обеспечивается за счет баланса ПАММ счета.

• Вознаграждение управляющего — что это такое?

Уолл Стрит: что это и как влияет на мировые финансы

Почему Уолл Стрит притягивает столько денег? История и факты

Вознаграждение управляющего — часть прибыли ПАММ счета, которая будет зачислена управляющему в качестве комиссии за управление деньгами инвесторов. Обычно измеряется в процентах.

• Что такое капитал управляющего?

Капитал управляющего (КУ) — собственный капитал управляющего ПАММ счетом, которым рискует управляющий трейдер. Чем больше КУ в ПАММ счете, тем лучше для инвестора, т.к. управляющий более заинтересован в отсутствии убытков, нежели при торговле исключительно на деньги инвесторов.

• Что такое капитал инвесторов?

Капитал инвесторов (КИ) — сумма всех средств инвестируемых в ПАММ счет. Объём КИ показывает уровень доверия инвесторов к управляющему ПАММ счета.

Термины Хайп инвестора

Поскольку в последнее время я не инвестирую в откровенные хайпы, в этот раздел включил только самые важные термины для хайп инвестора.

• Хайп — что это такое?

Хайп (High Yield Investment Program — с англ. яз. это высокодоходная инвестиционная программа) — инвестиционный проект с высокими показателями доходности для инвесторов. У большинства инвесторов (в том числе и у меня) хайпы ассоциируются с пирамидами Понци и мошенничеством, хотя изначальное значение этого слова совсем иное. К сожалению, в настоящее время практически все хайпы создаются с целью привлечения средств инвесторов и последующим исчезновением администратора проекта с этими деньгами, что называется скамом.

• Что такое финансовая пирамида Понци?

Финансовая пирамида Понци — финансовая структура в которой участникам выплачивается прибыль за счет средств новых участников. Впервые структуру финансовой пирамиды использовал Чарльз Понци в 1919 году. Он первый придумал схему с бизнес легендой, по которой вкладчики могли получить 150% всего за 45 дней.

Пирамида Понци проработала около года и за это время вкладчики вложили более 10 млн. долларов. Пирамида росла бы и дальше если бы не жадность партнера Понци, падавшего в суд на Чарльза с претензией на половину его состояния. Суд постановил заморозить деятельность компании Понци на время слушаний, после чего вкладчики начали массово выводить деньги, что и стало концом финансовой пирамиды.

• Что такое фаст хайпы?

Фаст хайп (Fast HYIP — быстрый хайп) – инвестиционный проект с выплатой прибыли участникам от 5% в день. Как правило, срок жизни таких проектов редко превышает пару недель, после чего происходит скам.

• Что такое скам (scam)?

Скамом (scam — с англ. афера, мошенничество) обычно называют проект, который по каким либо причинам прекратил вывод средств вкладчиков. В прошлом году в моем портфеле соскамилось несколько достаточно крупных проектов, подробнее об этих скамах я писал в отчете итоги 2013 инвестиционного года.

Словарь ленивого инвестора получился достаточно сумбурным. Давно не посвящал такое количество времени для написания одной статьи, надеюсь, что каждый читатель ленивого блога почерпнет из этого словаря что-то новое. Если я упустил какой-либо важный термин из мира инвестиций — пишите в комментариях, будем дополнять эту статью вместе.

Ответы на инвестиционные вопросы, которые вы обязаны знать

1. Главная
2. Инвестиции

Основные понятия в инвестициях.

Скорее всего, вам встречались десятки инвестиционных терминов в деловых разговорах и новостях СМИ. Вы наверняка слышали про диверсификацию активов, коэффициент расходов и биржевой инвестиционный фонд. Хотя большинство слов звучит знакомо, четкого понимания их значений может и не быть.

Разбираться в денежной терминологии очень полезно, если вы хотите грамотно управлять своими средствами. Поэтому поговорим об основных вопросах на инвестиционную тему. Не бойтесь учиться и понимать даже сложные механизмы, и тогда вы будете принимать только умные решения.

В чем разница между акциями и облигациями?

Акции позволяют вам владеть долей активов и доходов организации. Стоимость ваших акций растет или падает в соответствии с финансовым благополучием компании и оценкой её благосостояния другими акционерами. Акции рискованны, но потенциально более прибыльны.

Облигации похожи на предоставленные займы. Когда вы покупаете облигации у корпорации, правительства или другого лица, вы отдаете деньги с расчетом на их возврат в указанное время с определенным процентом. Иными словами, вы предоставляете свои деньги в долг.

Облигации более безопасны, чем акции. Вы можете посмотреть, как оценивается та или иная облигация, прежде чем покупать ее, чтобы понять, насколько она рискованна (показатели «AAA» и «AA» указывают на высокий уровень надежности и инвестиционной оценки).

Что такое дивиденды?

Дивиденды — это периодические выплаты части доходов, которые компании могут распределять между акционерами. Или проще говоря, дивиденды — это своеобразный денежный бонус за владение акциями того или иного проекта. Как правило, они выплачиваются деньгами или дополнительными акциями. Для инвесторов дивиденды — хороший способ получить дополнительный доход, вкладывая основные средства для получения прибыли в акции компании. Обратите внимание, что дивиденды могут облагаться налогами.

В чем разница между пассивными и активными фондами?

Название инвестиционного фонда определяет тип его управления. Пассивные фонды придерживаются политики невмешательства. К примеру, индексный фонд отслеживает популярные акции на бирже и отражает их доходность. Активно управляемые фонды пытаются повлиять на этот показатель через расширение спектра инвестиций. Сам по себе инвестиционный фонд — это группа лиц, которая объединяет свои средства для вложения в ценные бумаги (коллективное инвестирование) и доверяют управления профессионалам. Тем самым, они минимизируют риски потери денег.

В чем разница между паевыми инвестиционными фондами и биржевыми фондами?

ПИФ — это компания, которая управляет капиталом фонда, состоящим из денег инвесторов. Цель — увеличение данного капитала и распределение его прибыли между участниками фонда. Биржевые фонды (ETF) — это фактически новый вид ценных бумаг, как и цена на обычные акции, они изменяются и торгуются в течение суток в отличие от ценных бумаг ПИФа, которые рассчитываются только в конце дня. В этом и есть главное отличие.

Что такое коэффициент расходов и что в нем важно?

Коэффициент расходов показывает, сколько стоит фонд, включая управленческие расходы, налоги и так далее. Он рассчитывается ежегодно путем деления операционных расходов на среднюю долларовую стоимость активов фонда, снижающих доходность для инвесторов.

Специалисты рекомендуют работать с фондами, у которых коэффициент расходов ниже 1-0,5%. Высокие комиссионные влияют на инвестиционный портфель в негативном смысле и сокращают прибыль. Речь идет также и о потере потенциальных доходов.

Что такое диверсификация?

Диверсификация означает инвестирование денежных средств в разные активы (например, облигации и акции) для снижения собственных рисков. Допустим, для оптимального распределения финансов вы хотите инвестировать в компании разного масштаба из разных стран, причем как в известные фирмы, так и в начинающие быстрорастущие стартапы. В идеальном варианте диверсифицированный портфель включает стабильные активы про запас (облигации), которые будут всегда расти, если другие, более рискованные (акции), пойдут вниз.

Как работает компаундирование?

Компаундирование — это наращивании первоначальной суммы инвестирования в результате начисления процентов. Сложные проценты – это когда ваши проценты прибыли зарабатывают еще дополнительные проценты, т.е. ускоряют увеличение денежных средств. Всё, что вы вкладываете в фондовый рынок, выигрывает от компаундирования, так что начинайте инвестировать как можно раньше.

Надеемся наш текст про основные понятия в инвестициях поможет вам.

http://delen.ru/investicii/chto-takoe-investicii.html

Толковый словарь ленивого инвестора

Ответы на инвестиционные вопросы, которые вы обязаны знать