1 марта, 2021

ИИС Сбербанк в 2020 году: как открыть, условия и тарифы

Индивидуальный Инвестиционный Счет в Сбербанке в 2020 году

Индивидуальный инвестиционный счет – это счет, открытый в кредитно-финансовом учреждении. Предназначен он только для торговли ценными бумагами на фондовой бирже России. На сегодняшний день открытие ИИС является более выгодным способом увеличения своего дохода. Доходность по данному продукту выше, чем от банковского вклада.

Конечно, значительного приумножения личного капитала никто не сможет гарантировать, но, открыв ИИС, можно снизить уровень риска, что является явным преимуществом для новичков и людей, которые не хотят вникать во все тонкости биржевой торговли, но при этом желают получить пассивный доход от своих сбережений.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке поддерживается со стороны российского государства. Это означает, что при любых обстоятельствах вкладчик может рассчитывать на гарантированную выплату налогового вычета в размере 13% от вложений или прибыли при соблюдении условий договора.

Важно! Клиент может открыть только один индивидуальный инвестиционный счет. Нельзя отнести этот факт к серьезным минусам, так как на открытие обычных брокерских счетов количественных ограничений нет.

  1. Тарифы и условия ИИС Сбербанка
  2. Условия
  3. Тарифы
  4. Как открыть ИИС в Сбербанке?
  5. Какие нужны документы?
  6. Как пополнить ИИС в Сбербанке?
  7. Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке
  8. Документы на налоговый вычет
  9. Как работает ИИС в Сбербанке?
  10. Стратегия по инвестированию в ИИС Сбербанка
  11. Во что лучше инвестировать?
  12. Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?
  13. Чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке?

Тарифы и условия ИИС Сбербанка

На официальном сайте Сбербанка каждый потенциальный клиент может ознакомиться с общими условиями и тарифами по ИИС.

Условия

ИИС Сбербанка имеет ряд общих условий, которые заключаются в следующих пунктах:

  • Открыть индивидуальный инвестиционный счет могут исключительно граждане РФ;
  • Срок действия договора – от 3-х лет;
  • У одного клиента может быть только один ИИС;
  • Денежные средства на счете размещаются в российской валюте – рублях;
  • Сбербанком установлены ограничения по минимальной и максимальной сумме вложений: не менее 1 000₽ и не более 1 000 000₽ ежегодно;
  • Все операции по счету разрешено осуществлять в пределах биржевого рынка Российской Федерации;
  • По условиям Сбербанка вкладчику разрешается частичное снятие денег с ИИС;
  • Запрещен перевод обычных брокерских счетов на индивидуальный инвестиционный счет;
  • Допускается досрочное расторжение договорных обязательств.

Тарифы

По состоянию на начало 2020 года Сбербанк предлагает клиентам два тарифа: Самостоятельный и Инвестиционный. Основные различия между ними заключаются в процентном размере комиссии и аналитическом сопровождении.

Более подробно обо всех актуальных данных на сегодняшний день можно узнать в разделе «Инвестиции», подраздел «Инвестиционно-брокерское обслуживание», вкладка «Тарифы» на официальном интернет-портале Сбербанка.

Как открыть ИИС в Сбербанке?

Для желающих открыть ИИС в Сбербанке предлагается три способа:

    Дистанционный. Данный способ подойдет тем клиентам, которые не имеют достаточного опыта в торговли на бирже или не хотят тратить свое время. При этом вкладчик должен быть готов доверить управление своими инвестициями профессионалу. Обратите внимание, инвесторы, желающие вести свой ИИС самостоятельно, без помощи финансового специалиста, таким способом воспользоваться не могут.

Для открытия ИИС в дистанционном режиме гражданину необходимо заключить онлайн-договор. Сначала потребуется зарегистрироваться или авторизоваться в личном кабинете через Сбербанк-онлайн или сайт Госуслуг. Далее выбрать пункт «ИИС», определиться со стратегией (Накопительная или Российские акции) и нажать «Открыть ИИС»

Не забудьте забрать у сотрудника банка квитанцию. В ней будут указаны все реквизиты вашего ИИС.

Какие нужны документы?

Для открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке потенциальному клиенту потребуется только наличие действующего паспорта гражданина Российской Федерации с регистрацией на территории России.

Как пополнить ИИС в Сбербанке?

После того, как ИИС будет открыт, клиенту останется только внести денежные средства на счет любым удобным способом: через кассу, банкомат, мобильное приложение, личный кабинет на сайте. Никаких сложностей с пополнением не должно возникнуть. Как правило, зачисление средств занимает не более 2 суток, в зависимости от выбранного способа.

Обратите внимание, Сбербанк не требует от клиентов пополнять индивидуальный инвестиционный счет сразу после открытия. Инвестор сам решает, когда ему внести средства.

Налоговый вычет по ИИС в Сбербанке

Сбербанк предлагает своим инвесторам два типа налоговых вычетов по ИИС:

    Тип А. Клиент получает поддержку от государства в виде гарантированных 13% от внесенной на ИИС суммы денежных средств. Размер выплаты за год не может превышать 52 000 руб., при инвестировании от 400 000 рублей. Данный вычет предоставляется на ежегодной основе. Им могут воспользоваться те граждане, которые в течение года пополняли свой счет, а также имеют постоянный доход, подлежащий налогообложению по ставке 13% в действующем налоговом периоде.

Важный момент, при закрытии ИСС ранее, чем через 3 года со дня открытия счета, все льготы будут аннулированы.

Обратите внимание, клиент может выбрать тип вычета на протяжении всего периода действия ИИС. Но воспользоваться одновременно двумя вариантами нельзя. Необходимо выбрать только один, наиболее подходящий вид. После подачи документов в налоговую службу любые изменения будут недоступны.

Документы на налоговый вычет

Для получения вычета типа А необходимо предоставить следующие документы:

  • Справку, подтверждающую факт поступления денег на ИИС;
  • Справку о доходах с места работы или из ФНС по форме 2-НДФЛ;
  • Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ;
  • Заявление о возврате налоговых средств с указанием полных банковских реквизитов для перечисления вычета.

Необходимые документы для получения выплат по типу Б:

  • Справка из ФНС, подтверждающая факт отсутствия получения налоговых вычетов на внесенные на ИИС денежные средства;
  • Заявление на закрытие счета.

Документы в Федеральную налоговую службу необходимо подавать в срок до 30 апреля.

Как работает ИИС в Сбербанке?

Принцип работы ИИС в Сбербанке прост: клиент открывает счет, пополняет его. Далее самостоятельно или при помощи банковского специалиста осуществляет торговлю ценными бумагами в пределах Российской фондовой биржи. Дополнительно к пассивному доходу от финансовых операций инвестор получает привилегии в вопросах налогообложения, что позволяет, гарантировано увеличить прибыль от вложенных сбережений.

Для торговли клиенту предлагается использовать торговую площадку QUIK. Она представляет собой программу, которую необходимо установить на компьютер. Также для удобства инвесторов банк разработал приложение для современных гаджетов (смартфоны и планшеты).

Стратегия по инвестированию в ИИС Сбербанка

Гражданам, желающим получать пассивный доход при открытии ИИС в Сбербанке, рекомендуется ознакомиться, хотя бы в общих чертах, с основными инвестиционными стратегиями по данному финансовому продукту. На сегодняшний день их две:

  1. Накопительная. Основная цель заключается в получении дохода, уровень которого выше темпов инфляции и годовых процентных ставок по банковским вкладам. Получению такого результата способствует купонный доход, увеличение курсовой стоимости и активное управление инвестиционным портфелем. Доходность невысокая, но и риски низкие.
  2. Российские акции. По данной стратегии инвестирование происходит в паи ПИФов. Из названия уже понятно, что денежные средства инвесторов используются для приобретения высоколиквидных акций российских предприятий. Доходность и риски имеют высокий показатель.

Во что лучше инвестировать?

Каждому клиенту, открывшему индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке доступны несколько торговых систем, таких как:

  • ТС ВР МБ (торговая система Валютный рынок Московской биржи);
  • ТС ФР МБ (торговая система Фондовый рынок Московской биржи);
  • ТС СР МБ (торговая система Срочный рынок Московской биржи);
  • ОТС (Внебиржевой рынок).

Куда вкладывать свои личные сбережения каждый вкладчик вправе решать самостоятельно. Но, специалисты рекомендуют сначала проконсультироваться с квалифицированными сотрудниками банка. Такой подход поможет снизить риски финансовых потерь и увеличить доходность.

Как вывести деньги с ИИС в Сбербанке?

На сегодняшний день существует несколько способов вывода средств с ИИС Сбербанка:

  • Подача заявки на вывод средств при помощи обращения в службу поддержки;
  • Оформив заявку выдачи денег в рабочем кабинете брокера.

Обычно заявки принимаются ежедневно с 9:30 до 17:55 по московскому времени. Важный момент, при снятии денежных средств, в размере свыше 100 000 рублей за одни сутки требуется обязательное подтверждение операции через SMS.

Также можно вывести деньги с помощью терминала Quik. Для этого необходимо выполнить следующие шаги:

  • На экране терминала нажать кнопку «Расширение». Обычно она находится в верхнем меню;
  • Найти пункт «Неторговые поручения», выбрать «Вывод денежных средств»;
  • В появившиеся поля ввести номер договора и размер снимаемой суммы. После чего нажать «Подать»;
  • Ввести подтверждающий код, который придет на номер мобильного телефона, указанного в договоре при открытии ИИС и нажать «Подтвердить».

После подтверждения поступит СМС-уведомление о формировании заявки на вывод денежных средств. Как правило, ее рассмотрение происходит в течение одного рабочего дня.

Чем отличается брокерский счет от индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке?

Индивидуальный инвестиционный Сбербанка это, по сути, тот же брокерский счет, который открывается исключения для проведения операций на фондовой бирже. Но, несмотря на сходства, различия между этими двумя видами счетов все-таки есть.

  1. Вся прибыль, полученная от торговли на бирже, по обычному брокерскому счету облагается налогом в размере 13%. При этом брокер, который открыл счет, выступает в качестве налогового агента. Открывая ИИС, вкладчик получает дополнительные льготы для налогообложения в действующем периоде. Более подробно описано выше в разделе налоговые вычеты ИСС в Сбербанке.
  2. Закрыть брокерский счет можно в любое время. При досрочном расторжении договорных обязательств (до 3 лет) по ИСС все налоговые льготы аннулируются.
  3. Валюта индивидуального инвестиционного счета – Рубль, в то время как на брокерском счете допускается размещения средств в Долларе и Евро.
  4. Инвестор имеет право открывать неограниченное количество брокерских счетов, но ИСС может быть только один.
  5. Максимальная годовая сумма вложений по ИСС не может превышать 1000000 рублей, по брокерскому счету никаких подобных ограничений нет.
  6. ИСС позволяет клиенту совершать сделки только в пределах Российского фондового рынка, владельцам брокерских счетов доступны биржи разных стран.
  7. Открыть ИСС могут только граждане РФ. При открытии брокерского счета аналогичных требований нет.
  • Инвестирование в ПИФ Сбербанка в 2020 году – Как купить, какой выбрать, когда продать?
  • Вклады для пенсионеров в Сбербанке на сегодня – Где выгодные условия и прибыльная ставка?
  • Золотые карты Сбербанка — Чем отличается Gold от обычной?

Список лучших брокеров для ИИС в 2020 году: сравнительная таблица + пошагования инструкция для открытия счета

Здравствуйте, уважаемый читатель!

На начало 2020 года более 1,6 миллиона физических лиц в России открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). В условиях низких процентных ставок ЦБ РФ, когда коммерческие банки дают совсем небольшой процент по банковским вкладам (4–6%), открытие ИИС — достойная альтернатива для своих сбережений.

Получить 9–12% на ИИС с помощью консервативных инструментов (облигации, ETF, БПИФы) — реальная задача. Лучший брокер для ИИС 2020 — тема разговора сегодня.

Рейтинг лучших брокеров для открытия индивидуального инвестиционного счета

БрокерТип (Брокер, Банк, Управляющая компания) (1)Комиссии базовых тарифных планов(2)Плата за депозитарий, руб./месяцОплата за сделкуПлата за обслуживание в месяц, руб.Минимальный депозит, руб.Кол-во открытых счетовК чему нет доступа
ВТББанк, УК0,01150Включена в тарифный план150 (3)0608 000ФОРТС
ТинькоффБанк0,025–0,05000930 000
СбербанкБанк, УК0,018–0,0600001 145 000Иностранные акции, минимальный лот покупки валюты $1000
БКСБрокер0,0177–0,0354177200 (4)100 000 (5)370 000
Открытие0,057175295 (4)50 000 (5)231 000
Финам017700243 000
  • (1) — оформление и предлагаемые инструменты для ИИС, включая БПИФ, ETF;
  • (2) — зависит от оборота торгов инвестора в день, месяц. Чем выше оборот — тем меньше комиссия;
  • (3) — объединена с оплатой за депозитарий;
  • (4) — уменьшается на размер уплаченного вознаграждения в рамках тарифного плана;
  • (5) — в случае среднего остатка по счету на конец месяца менее этой суммы взимается плата за обслуживание (предыдущий столбец).

Графики изменения по ведущим 5 брокерам 2017–2019 года (источник — Smart-lab.ru):

  • Активные клиенты на Московской бирже.
  • Обороты брокерских компаний.
  • Динамика изменений активных клиентов в %.

Как открыть инвестиционный счет: пошаговая инструкция

  1. Выбираем брокера. Большинство потенциальных инвесторов удовлетворят условия топов, перечисленных в этой статье.
  2. Изучаем сайт брокера. У всех из этого списка есть меню со ссылкой на онлайн-открытие. Сбербанк и ВТБ позволяют открывать ИИС онлайн из своих приложений банк-клиент. Десктопные и мобильные версии.

Так выглядит форма открытия из приложения ВТБ-онлайн под Windows:

Форма открытия ИИС через Сбербанк Онлайн на ПК:

Если вы уже являетесь клиентом этих банков, для открытия ИИС посещать офис необязательно.

Очень подробная форма открытия ИИС брокера «Открытие». С разъяснениями (включая видео) и вариантами выбора. После прочтения даже у новичков не должно остаться вопросов.

Аналогичные формы онлайн есть и у других брокеров.

Оформляем с брокером все необходимые документы. После открытия ИИС перечисляем на него деньги. После этого можно приступать к покупке акций или других инструментов.

Глоссарий для новичка: что такое ИИС и зачем он нужен

Ответы на некоторые вопросы по индивидуальному инвестиционному счету.

Как работает

Инвестор размещает денежные средства (только рубли) на специальном инвестиционном счете у брокера, который предоставляет такую услугу. Далее ведет активные спекуляции на бирже или инвестирует на долгосрочный период. По результатам своих инвестиций (спекуляций) имеет право на два вида налоговых вычетов. Их он выбирает сам — каким воспользоваться. Подробнее — ниже.

Срок действия

Не менее 3-х лет. Обратите внимание, с какого момента идет отсчет у вашего брокера. Сбербанк отсчитывает срок с момента поступления денег на ИИС. У других брокеров есть более лояльный подход. С момента оформления и фактического открытия инвестиционного счета. Три года — минимальный срок, при этом действующее законодательство на начало 2020 года не оговаривает максимальный срок.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Максимальная сумма для внесения на ИИС составляет 1 миллион рублей в течение года. То есть каждый год инвестор может вносить на свой инвестиционный счет у брокера максимум по 1 млн. руб. За 5 лет максимально 5 млн. руб., за 7 — 7 млн. руб. и т. д.

Минимальная сумма не установлена законом об ИИС. Она диктуется только условиями тарифных планов брокера. Советую рассматривать сумму не менее 100 тысяч рублей на инвестиционный счет. При таком раскладе комиссии брокера не будут давить на основной счет, отнимая существенную часть дохода.

Сколько можно открыть счетов

Только один. Инвестор имеет право перенести режим ИИС другому брокеру. В таком случае после открытия ИИС у другого брокера предыдущий счет должен быть закрыт в течение 30 дней. В противном случае — нарушение закона. При процедуре открытия ИИС у любого брокера в анкете следует вопрос о наличии инвестиционного счета у другого участника профессионального рынка.

Можно ли вывести деньги досрочно

Да, можно. Но если вы получили уже налоговый вычет (в первую очередь касается вычета первого типа) — деньги необходимо вернуть государству. Так как брокер в России по умолчанию является налоговым агентом, он удержит сумму из выводимых средств. И/Или передаст сведения в налоговую инспекцию. Не касается случая, когда клиент открывает ИИС у другого брокера, а текущий закрывает.

Сколько можно заработать

Все зависит от торговых стратегии и допустимых инвестором рисков. Чем выше риски, тем больше можно заработать. Для оценки рекомендую воспользоваться результатами работы паевых фондов из списка топов:

  • УК Сбербанк управление активами. В верхнем меню выбрать «Биржевые фонды».
  • ВТБ Капитал управление инвестициями. Меню «Продукты и услуги/Биржевые фонды».

Указанные биржевые фонды доступны для включения в ИИС. По каждому из них есть информация об изменении цены пая с момента старта. Многие открывают ИИС для консервативных вложений. Очень популярны ОФЗ в силу надежности. Выбрать и посмотреть доходность можно на специализированном финансовом портале RUSBONDS.

ИИС или брокерский счет: что лучше

Для целей долгосрочного инвестирования на срок не менее 3-х лет ИИС имеет преимущества по налоговым льготам по сравнению с обычным счетом у брокера.

Плюсы ИИС обусловлены факторами:

  • если вы инвестируете рублевые средства;
  • консервативный подход в инвестициях;
  • предлагаемый набор инструментов вас устраивает.

Пример — если необходимы облигации ОФЗ-Н, на ИИС они недоступны.

На стандартном счете у брокера нет таких ограничений, как на ИИС. Условия обусловлены только тарифными планами и регламентом предоставления услуг конкретного брокера. Но нет налоговых льгот.

Формально — краткосрочным спекулянтам, которые постоянно выводят деньги с торгового счета, больше подойдет обычный счет, долгосрочным инвесторам — ИИС. В остальном выбор за вами.

Можно ли перевести ИИС от одного брокера к другому

Да, это возможно. В случае переноса необходимо закрыть ИИС у предыдущего брокера в течение 30 дней с момента открытия нового индивидуального счета.

Виды ИИС

Делятся на два типа в зависимости от схемы налоговых вычетов:

  1. Вычет на взносы (Тип А). По данным статистики — самый популярный у инвесторов. Вычет в размере 13% от внесенной инвестором суммы на ИИС в течение календарного года. База для расчета ограничивается 400 000 руб. (вносить можно 1 млн. руб. в течение года). То есть максимальная сумма вычета не более 52 тыс. руб. Это вычет именно на взносы, которые вносит инвестор на ИИС. Доходы, полученные от торговли, дивиденды, купоны в расчетную базу не входят. Тип А предоставляется ежегодно. Только для резидентов РФ с подтвержденным источником дохода. Если постоянной работы нет — увы, этот вычет не подойдет.
  1. На инвестиционный доход (Тип Б). Один раз за весь срок существования ИИС инвестора при его закрытии. На размер начисленного НДФЛ. Проще — при закрытии ИИС НДФЛ не взимается. Исключение — налог с дивидендов и по операциям с валютой. Их придется оплатить.

Во что можно вкладываться с ИИС

  1. Акции российских и иностранных компаний на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах.
  2. Облигации, котируемые на Московской бирже.Раздел «Акции и облигации». В том числе еврооблигации.
  3. БПИФы и ETF на ММВБ. Путь на сайте для просмотра торгуемых инструментов «Рынки/Фондовый рынок/Инструменты/Биржевые фонды».
  1. Фьючерсы и опционы в секции срочного рынка Мосбиржи. Список торгуемых инструментов в разделе «Деривативы».
  2. Валюта в валютной секции ММВБ.

Есть ли недостатки, риски и подводные камни

  • ограничение на внесение на ИИС в течение календарного года 1 миллион рублей;
  • при закрытии ИИС раньше 3-х лет льготы аннулируются. Если инвестор уже получил возврат налога (Тип А) и закрыл ИИС ранее 3-х лет — сумму придется вернуть государству;
  • не все брокеры предоставляют полный доступ к биржевым инструментам для инвестирования. Пример — отсутствие на ИИС Сбербанка акций американских компаний, торгуемых на Санкт-Петербургской бирже;
  • деньги на ИИС не застрахованы государством (по аналогии с банковскими вкладами). Это полностью риски инвестора. Впрочем, как и на обычном брокерском счете.

Советы по выбору брокера

Рамочные советы по показателям.

Брокерская компания с минимальными комиссионными сборами

Финам с тарифным планом FreeTrade. Комиссия 0 руб. на фондовом рынке российскими ценными бумагами. Обязательное условие — только для новых клиентов при дистанционном открытии торгового счета и при использовании фирменного мобильного приложения FinamTrade под Android или iOS. Торговля с единого счета.

По уровню надежности

Сделаю разделение на 2 подхода при оценке параметра.

Первый — самый надежный с оценки вероятности банкротства или проблем самой компании (претензии со стороны гос. органов, санкции различного рода, отзыв брокерской лицензии и т. п.). Безусловно — Сбербанк и ВТБ.

Сложно представить банкротство таких системообразующих компании с государственным участием в виде блокирующего пакета акций. Это брокеры для консервативных клиентов. Самые консервативные из них выбирают Сбербанк. Он находится на первом месте по количеству открытых ИИС.

Данные на 01.01.2020 г. предоставлены Московской биржей.

Второй — надежный брокер как отдельное юридическое лицо с широким выбором инструментов для розничных клиентов. Открытие брокер — финансовый холдинг в составе коммерческого банка (входит в первую десятку российских банков) и профессионального участника рынка ценных бумаг.

После проблем самого финансового холдинга «Открытие», санаций и передачи его под контроль государства главным акционером является Центральный Банк РФ (99,99%).

Общая характеристика брокерских компаний

Общее описание профессиональных участников рынка из этого обзора.

Розничное брокерское подразделение ВТБ получил в результате покупки в 2004 году Гута-Банка. Сегодня это часть группы ВТБ. Второй по размеру после Сбербанка.

  • выбор инструментов включает Московскую, Санкт-Петербургскую биржу, иностранные биржи для квалифицированных инвесторов;
  • наличие структурных продуктов. Основной упор на облигации;
  • надежность;
  • удобное мобильное приложение ВТБ «Мои Инвестиции».
  • не самая лучшая поддержка клиентов;
  • максимальная сумма 100 000 руб. в день для зачисления через ВТБ «Мои Инвестиции» плюс комиссия до 0,4% от суммы;
  • при выводе свыше 300 000 руб./месяц комиссия до 0,2% от суммы.

Базовые тарифы брокера ВТБ:

Тинькофф

Подойдет для инвесторов, которые совершают сделки для удержания на среднесрочный или долгосрочный период. Не подойдет для скальперов и быстрой торговли. Подойдет как запасной брокер и для опытных инвесторов по принципу «просто купить и продать».

  • все просто и доступно. Легкое пополнение счета;
  • торговать можно с использованием карты TinkoffBlack. Открытие брокерского счета при этом обязательно;
  • в тарифные планы включены все сборы.
  • терминал «Тинькофф Инвестиции» не обладает возможностями торговли и анализа аналогичного Quik. Простая программа для покупки и продажи без излишеств и полноценного технического анализа графиков;
  • отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. В главе про инвестиции написана основная информация без излишних подробностей. Например, полноценный перечень тарифов с указанием всех сборов в отдельном приложении. Чтобы узнать стоимость депозитария — нужно постараться. Сходу получить ответы на некоторые важные вопросы для новичка крайне сложно;
  • нет полноценной поддержки. Есть робот-советник и личный менеджер на самом дорогом тарифном плане.

Сбербанк

Брокерское подразделение крупнейшего российского банка. Естественным образом имеет самое большое число заключенных договоров на брокерское обслуживание. Тем не менее, по сервису и набору инструментов Сбербанк уступает лидерам брокерского розничного обслуживания. С моей точки зрения, уступает и ВТБ.

  • удобный подход к открытию брокерского счета. Можно сделать как через сайт, так и через интернет-банк;
  • наличие информационного ресурса на отдельном сайте «Инвестиции. Доходчиво от Сбербанка». Полезно для новичков. Сервис не дотягивает до аналогичных от БКС или Финам, но его наличие запишу в плюс;
  • большое количество отделений, в котором можно лично подписать необходимые документы на открытие счета;
  • отсутствие комиссии при перечислении с активного банковского счета в Сбербанке на брокерский счет. Все можно сделать через Сбербанк-Онлайн.
  • отсутствие отдельного сайта брокерского подразделения. Раздел на основном сайте малоинформативен и менее удобен по сравнению с другими брокерами;
  • только 2 тарифных плана;
  • слабая техническая поддержка, частые жалобы на уровень обслуживания;
  • нет доступа к торгам с иностранными акциями.

Брокеркредитсервис (БКС). Сегодня — финансовый холдинг в составе брокерского подразделения, банк, BCSGlobalMarkets — инвестиционные услуги и брокеридж для институциональных и VIP-инвесторов с высоким уровнем доходов. БКС Брокер — розничное подразделение холдинга. Предоставляет доступ к российским и иностранным биржам. Один из ведущих российских брокеров.

  • широкий выбор инструментов для торговли. От Московской и Санкт-Петербургской биржи до мировых площадок;
  • единый счет. Не нужно переводить деньги с торговли на одной площадке на другую. Например, с фондовой секции на Фортс. Учет ведется на одном счете;
  • мобильное приложение «Мой брокер» под Android и iOS. Торговля, аналитика, новости, статистика и анализ активов. Параллельно мобильному приложению «БКС Банк» при ведении расчетного счета. Один и тот же логин и пароль на «Мой брокер» и «БКС Банк»;
  • премиальная банковская карта Visa Platinum «Брокер». Быстрый перевод между картой и приложением «Мой брокер»;
  • вывод дивидендов с ИИС на банковский счет без потери статуса ИИС;
  • информационно-аналитический портал БКС Экспресс. Новости, аналитика, котировки, технический анализ, инвестиционные идеи и обзоры, ответы аналитиков и специалистов на вопросы. Уникальный контент на тему инвестиций и торговли на бирже.
  • индивидуальный высший рейтинг надежности ААА, прогноз Стабильный (Национальное Рейтинговое Агентство).

Минус такой: ежемесячная плата за использование торгового терминала Quik — 300 руб. Уменьшается на размер комиссионных сборов за торговые операции.

Открытие

Как брокер начал свою деятельность в Москве в 1995. Позднее появился банк, структура превратилась в финансовый холдинг. После серии пертурбаций и санации сейчас все под контролем государства. Один из лучших российских брокеров. Входит в состав банка «Открытие», брокерское подразделение имеет свой сайт.

  • легкая и удобная процедура онлайн-открытия счета. Через сайт, с подтверждением СМС;
  • высокий уровень профессионализма отдела поддержки клиентов. Быстрая реакция на возникающие проблемы;
  • высокая надежность торговых серверов через различных провайдеров. Постоянно доступно трейдерам 5 основных торговых сервера, плюс выделенный, плюс резервный;
  • терминал MetaTrader5 для торговли в фондовой секции Мосбиржи;
  • многофункциональный удобный личный кабинет. Оценка инвестиционного портфеля в целом и отдельно по позициям от средней цены купленных инструментов. Статистика дивидендных выплат, ввод-вывод денег, управление своим счетом (подключение программ, открытие ИИС и др.). В том числе возможность торговли из ЛК.
  • единый счет;
  • доступ в одном торговом терминале к иностранным ценным бумагам на Санкт-Петербургской бирже и иностранным биржам (необходимо наличие статуса «квалифицированный инвестор»);
  • гибкие и удобные тарифные планы;
  • информационно-аналитически-познавательный интернет-ресурс «Открытый журнал». В первую очередь полезен для новичков в инвестициях;
  • собственные программы обучения. Семинары, вебинары, видеокурсы, индивидуальные консультации (очные и заочные) на отдельном сайте opentrainer.ru.
  • комиссия 295 руб. за ведение счета при оценке активов клиента меньше 50 000 руб.;
  • комиссия 175 руб. за ведение счета при совершении сделок.

Тарифное семейство включает 28 тарифных планов. Два популярных плана для начинающих и новичков брокера — Универсальный и Инвестор. Первый устанавливается новичкам по умолчанию, если нет других пожеланий. Изменить можно в личном кабинете.

  • Тарифы «Универсальный» и «Инвестор» при самостоятельной работе.
  • С рекомендациями аналитиков.

Оформление налогового вычета

Происходит по стандартной схеме с учетом статуса брокера как налогового агента.

По типам вычета:

  • Тип А. Приведу список документов требуемых у брокера ВТБ. Он является стандартным. Источник — сайт брокера ВТБ.
  • Тип Б. Предоставить в ВТБ справку от налоговой инспекции о том, что налогоплательщик — физическое лицо — не пользовался вычетом на взносы (тип А). На основании этой справки брокер сам делает расчет. Если вычета на взносы не было, тогда размер НДФЛ, подлежащий уплате = 0.

Советы при работе со счетами

Что думаю про ИИС:

  1. Деньги, которые инвестируются на ИИС через брокера, не должны быть заемными. Это свободные средства, размещаемые на долгий срок — не менее 3-х лет. Хорошо просчитайте свой семейный бюджет.
  2. При выборе налогового вычета исходите из планируемых сроков и сумм, которые готовы инвестировать. Необязательно делать выбор вычета сразу. Это можно сделать после открытия ИИС, когда будет понятен выбор.
  3. Внимательно изучите тарифные планы и инструменты, которые предоставляет брокер. Например, брокер «Сбербанк» не дает покупать на ИИС американские акции Санкт-Петербургской биржи, а минимальный лот для покупки валюты составляет $1000.
  4. Если при ведении ИИС вы уже получили налоговый вычет, а затем вывели деньги со счета ранее 3-х лет, будьте готовы возместить государству полученный вычет. Это в любом случае придется сделать. Оформление через налоговую инспекцию.
  5. Не запрещено иметь ИИС и обычный брокерский счет параллельно. У одного и того же брокера или разных. Если ИИС можно открывать только один, количество обычных счетов не ограничено. Это дает более широкие возможности для управления своими инвестициями.

Заключение

В этой статье я привел сравнение ведущих брокеров, работающих с ИИС. Список не ограничивается топами, у какого брокера открывать ИИС — выбор пользователя. Удачи в инвестировании! До свидания, читайте мои статьи!

http://probankira.ru/finansy/pif/individualnyj-investiczionnyj-schet-sberbank.html
http://greedisgood.one/luchshiy-broker-dlya-iis

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *