27 февраля, 2021

ИИС Сбербанк: отзывы про индивидуальный инвестиционный счет

ИИС Сбербанк: отзывы вкладчиков про индивидуальный инвестиционный счет, как это работает

Сбербанк России предоставляет своим клиентам множество банковских услуг, в т. ч. возможность открыть индивидуальный инвестиционный счет ИИС , позволяющий в дальнейшем получать пассивный доход с вложенных средств. Поэтому многие российские граждане интересуются, как и где открыть брокерский счет, что для этого нужно, какая стоимость обслуживания и прочими условиями.

ИИС: что это и как это работает

Перед тем, как вкладывать собственные средства, необходимо разобраться, что такое ИИС. Индивидуальный номер счета открывается финансовой компанией для клиентов с целью инвестирования ими собственных денег в ценные бумаги. Это позволяет инвесторам получать пассивный доход и привилегии по налогообложению.

ИИС Сбербанк предоставляет своим клиентам множество финансовых инструментов и банковских услуг. Инвестиционный банковский счет можно сравнивать с брокерским счетом. Его главное отличие — это возможность возврата 13% налога от суммы вклада.

Клиент открывает в банке ИИС , кладет на него деньги, получает на следующий год налоговый вычет в размере 13% от суммы инвестиций, но не более 52 тыс. руб.

Инвестиции можно использовать для приобретения облигаций федерального займа , выпускаемых Министерством финансов или корпоративных ЦБ Сбербанка России. Впоследствии с этих ценных бумаг владелец получает прибыль в виде процентов.

Основные условия и тарифы для оформления, комиссии, стоимость обслуживания

Правила открытия ИИС и предоставления брокерских услуг регулируются государственными структурами. Поэтому они похожи с условиями оформления счетов в прочих брокерских организациях.

Основные условия предоставления брокерского счета:

  • валюта — российский рубль ;
  • минимальная сумма первоначальной инвестиции — 100 тыс. руб. ;
  • максимальная сумма инвестиции в год — 1 млн. руб. ;
  • субъектам гражданского права на прибыль от вкладов предоставляются налоговые льготы ;
  • на вклад или прибыль используется один из вариантов вычета НДФЛ .

При открытии ИИС в Сбербанке клиентам предоставляется доступ к Московской валютной бирже . Инвесторы могут пользоваться различными финансовыми инструментами: фьючерсными контрактами, опционами и прочими активами.

Тарифы на использование брокерского счета , открытого в Сбербанке:

  • приобретение бинарного опциона, фьючерсного контракта — 0,5 руб.;
  • приобретение на фондовой бирже ценных бумаг — 0,006-0,165%;
  • покупка на внебиржевом рынке сырья, товаров, валюты, облигаций и акций — 0,17%;
  • кредитное плечо: «Лонг» — 17% годовых, «Шорт» — 15% годовых;
  • принудительное закрытие сделок на ценовую разницу — 10 руб.;
  • заключение контрактов с оформлением залога — до 19% годовых.

Основное условие открытия через Сбербанк инвестиционного счета — инвестирование минимум на 3 года . При этом за пополнение ИИС финансовая компания не взимает дополнительных комиссий, исключением являются межбанковские переводы.

Два типа вычета

Возможность открыть индивидуальный брокерский счет в Сбербанке для инвестирования имеют только граждане, являющиеся налоговыми резидентами РФ .

Варианты налоговых вычетов:

  1. На осуществляемые вклады — тип А.
  2. На получаемую прибыль — тип В.

Тип А. При использовании ИИС вкладчик должен иметь официальные доходы, облагаемые налогом 13% (заработная плата, прочие). В этом случае государство компенсирует гражданину налоговые вычеты, но максимальная сумма выплаты не может превышать 52 тыс. руб. — 13% от 400 тыс. руб.

Тип В. Налогообложению не подлежит процентный доход от вложенных средств. Претендовать на налоговый возврат вкладчик вправе только после окончания действия инвестиционного договора (через 36 мес.), при этом по всей сумме процентной прибыли. В случае досрочного закрытия сделки такое право аннулируется.

Выбор стратегии — пошаговый план

Собственными денежными средствами, размещенными на ИИС, физическое лицо может управлять самостоятельно или, воспользовавшись услугами профессионального брокера.

Тарифные планы для самостоятельного управления инвестициями:

  1. Инвестиционный — 90 тыс. руб./1 млн руб. (мин/макс сумма вклада).
  2. Самостоятельный — 50 тыс. руб./1 млн руб.

Кроме минимальной инвестиционной суммы тарифные планы отличаются размером оплаты за обслуживание и перечнем предоставляемых услуг.

Стратегии для управления брокерскими компаниями:

  1. Накопительная — прибыль 15-17%. Инвестиционные средства используются для покупки акций, облигаций, прочих ЦБ зарубежных и российских компаний.
  2. Российские акции — прибыль 10-15%. Инвестиции вкладываются только в акции российских компаний.

Готовые программы инвестирования от Сбербанка:

  1. Тариф «Консервативный» (минимальные риски) — доходность 12,3%.
  2. Тариф «Сбалансированный» (средние риски) — доходность 14,2%.
  3. Тариф «Агрессивный» (высокие риски) — доходность 16,5%.

Плюсы и минусы инвестирования

Владельцы инвестиционного счета в Сбербанке имеют следующие преимущества:

  • высокая ликвидность финансовых операций с ЦБ;
  • налоговые льготы — экономия собственных средств до 52 тыс. руб.;
  • возможность получать процентный доход с вклада по окончании минимального инвестиционного периода, составляющего 3 года.

Для освоения инвестиционных программ финансовая компания предлагает своим клиентам:

  • бесплатные обучающие курсы , мастер-классы и семинары;
  • приложения для ПК , ноутбука, Айпада и смартфона, позволяющие заключать финансовые сделки с любой точки мира;
  • получать прибыль с инвестиций в различные финансовые инструменты Московской биржи;
  • делать вклады в биржевые облигации Сбербанка РФ.

Есть и недостатки использования ИИС . Для новичков это высокие риски получения убытка на рынке инвестирования. Поэтому им первоначально для совершения сделок и получения прибыли приходится оплачивать услуги посредников — брокерских компаний. Снять собственные средства с инвестиционного счета инвесторы не могут до окончания минимального периода инвестирования — 36 мес.

Как узнать, во что вкладывать

Процесс получения прибыли с инвестиций:

  1. Приобретение на финансовом рынке ценных бумаг.
  2. Продажа ЦБ после изменения их цен.
  3. Покупка новых ЦБ и хранение их до следующего изменения цены.

Чем торгуют

Торговать на вышеперечисленных рынках можно следующими ценными бумагами:

  1. Акции российских компаний . Наличие ЦБ предоставляет владельцу право принимать участие в управлении организацией, в дальнейшем получать дивиденды от прибыли и разницы стоимости актива.
  2. Акции зарубежных компаний . Инвестор приобретает ценные бумаги зарубежных брендов на внебиржевом рынке. Посреднические услуги сторонних брокерских компаний в этом случае не предусматриваются. Сбербанк предлагает своим вкладчикам акции Apple, Google, Facebook.
  3. Облигации — ценные бумаги , которые выпускаются государственными и частными организациями. Компания-эмитент привлекает новый капитал, выплачивает владельцам облигаций фиксированную прибыль или установленный процент на дату, оговоренную в договоре.
  4. Биржевые инвестиционные фонды (ETF) . Международные компании предлагают инвесторам отраслевые ЦБ. При этом приобрести активы зарубежных компаний можно, не покидая территории РФ. Акции характеризуются высокой окупаемость и прозрачной структурой роста. Минимальная сумма для покупки акций на этой бирже составляет всего 500 руб.
  5. Фьючерсы, опционы . Получение прибыли от разницы цены покупки и продажи актива. Поставщик фьючерсного контракта обязуется доставить товар согласно договору, покупатель обязуется оплатить этот товар по цене, установленной договором. Опционный контракт предполагает покупку/продажу ЦБ по фиксированной стоимости в дату, установленную договором.
  6. Еврооблигации . Эти бумаги выпускают мировые холдинги или государство. При этом еврооблигации могут предоставляться одновременно в нескольких валютах. Поэтому такие акции защищены от падения курса российского рубля. На рынок допускаются только компании с подтвержденным рейтингом международными агентствами, поэтому участники торгов защищены от рисков.

Как открыть ИИС в Сбербанке — подробная инструкция

Можно открыть индивидуальный счет в Сбербанке онлайн . Для этого необходимо зарегистрироваться на официальном сайте финансово-кредитной компании и получить доступ в личный кабинет онлайн-банка. При этом обязательно должна быть подтверждена учетная запись пользователя на сайте Госуслуг.

Пошаговая инструкция открытия ИИС непосредственно в офисе банка:

  1. Гражданину нужно подойти в ближайшее отделение Сбербанка .
  2. Изучить правила предоставления услуг по ИИС и тарифные планы.
  3. Заполнить и подписать анкету установленного образца для открытия инвестиционного счета. За помощью можно обратиться к любому банковскому сотруднику.
  4. Дождаться подтверждения из банка об открытии счета.
  5. Внести на инвестиционный счет для покупки ценных бумаг денежные средства .

С правилами оформления ИИС, сколько стоит предоставление услуг можно посмотреть на сайте Сбербанка . Здесь пользователи могут воспользоваться специальным инвестиционным калькулятором, просчитать возможную прибыль от инвестиций в ЦБ.

Но необходимо понимать, что расчеты на калькуляторе являются ориентировочными . Система показывает, какой доход с вклада может получать инвестор при правильном выборе торговой стратегии и использовании финансовых инструментов.

Как вернуть налоговый вычет 2 программы расчета

Также клиенты перед тем, как оформлять счет для инвестирования, интересуются, как вывести деньги из ИИС в Сбербанке.

Чтобы вернуть налоговые выплаты по типу «А» , вкладчик должен предоставить в налоговую организацию следующие документы:

  • соответствующее заявление на возврат налогового вычета;
  • квитанцию, подтверждающую внесение собственных средств на индивидуальный банковский счет, предназначенный для инвестирования;
  • справку о получении официальных доходов, с которых взимается подоходный налог в размере 13% (заработная плата, доходы от предпринимательской деятельности);
  • декларацию за предыдущий период (форма 3НДФЛ).

Получить налоговый вычет по типу «В» вкладчик может только через 3 года (минимальный период инвестирования). По истечении этого периода инвестор разрывает договор, берет в налоговой организации справку о том, что по ИИС не было выплаты подоходного налога.

При возврате денег представителем налогового органа выступает компания-брокер . Она просто не взимает с клиента плату за свои услуги в размере налогового вычета. Такой вариант подходит больше для инвесторов , которые вкладывают собственные деньги и не могут подтвердить документально собственные доходы.

Вариант возврата подоходного налога каждый инвестор определяет самостоятельно, но до подачи заявки в налоговую организацию. Поменять программу после подачи документов уже нельзя. При этом необходимо знать, что расчет налоговой суммы для возврата осуществляется со дня первого зачисления клиентом денег на ИИС, а не от даты его оформления.

Клиентам, которые считают инвестиционные стратегии для себя достаточно сложными и рисковыми, Сбербанк предлагает упрощенный вариант получения пассивного дохода с собственных средств.

Например, можно оформить дебетовую банковскую карту , по условиям использования которой финансовая компания начисляет установленный процент на остаток денег на карточном счете. Доход получается меньше, чем по специальному инвестиционному счету, но без риска получения убытков.

ИИС в Сбербанке — доверительное управление активами: минимальный взнос, сколько можно заработать (доходность)

Крупнейший банк России предлагает своим клиентам множество финансовых услуг , в перечень которых входит и передача личных финансов в доверительное управление. При этом собственником активов остается доверитель, а инвестиционным вкладом управляет менеджер, задача которого — правильно и выгодно распределить денежные средства инвестора.

Многие начинающие инвесторы доверяют Сбербанку управление активами ИИС . Процедура достаточно простая. Клиент передает собственные активы финансовой компании в доверительное управление. Банк инвестирует средства в свои паевые фонды, т. е. приобретает облигации в рублях.

Минимальная инвестиция — 100 тыс. руб. Впоследствии инвестор может пополнить свой вклад — минимум 50 тыс. руб. каждое последующее пополнение. При этом на протяжении года вкладчик может инвестировать до 400 тыс. руб. , не больше. Ежегодное вознаграждение управляющего составляет 2% от полученного дохода с инвестиций.

«Сбербанк Инвестиции» — отзывы, тарифы, личный кабинет

Подробный обзор программы для инвесторов «Сбербанк Инвестиции» — отзывы текущих клиентов на основе личного опыта, тарифы за обслуживание, вход в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка. Как заработать, подписав договор брокерского обслуживания Сбербанка, как пользоваться подсказками аналитиков.

Что такое «Сбербанк Инвестиции»: как работает система

Инвестиции в Сбербанке – это вложения ваших собственных средств с ожиданием их дальнейшей отдачи, или принесения прибыли. «Сбербанк Инвестиции» – это продуманный сервис, который берет на себя управление вашими вложениями и помогает собрать наиболее доходный портфель на индивидуальные инвестиционные цели. Электронный ресурс настроен с учетом параметров инвестиционного управления, разработанных нобелевскими лауреатами.

Как пользоваться «Сбербанк Инвестиции»: что требуется от будущего инвестора

Начать инвестировать достаточно просто. Сбербанк позиционирует свой сервис на широкую гамму инвесторов — от новичков, до профессионалов рынка с высокой квалификацией. Для начала работы нужно быть клиентом «Сбербанка», иметь в наличии дебетовую банковскую карту и желание зарабатывать. Инвестиционные операции совершаются на специальных счетах, для начала следует открыть брокерский счет в «Сбербанк Онлайн».

Помните, вся ответственность за заключенные сделки лежит полностью на вас. «Сбербанк Инвестиции» выступает лишь в роли посредника, предоставляющего свои услуги по покупке/продаже инвестиционных инструментов.

Для этого есть два способа:

  • Личный кабинет «Сбербанк Онлайн» в веб-версии.
  • Личное посещение отделения банка.

Для регистрации в режиме онлайн потребуется действующая карта Сбербанка и мобильный телефон, к которому она привязана. На счет следует перевести деньги – онлайн или в кассах банковских отделений. И последний шаг – установить мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» на свой телефон.

Сбербанк Инвестиции — личный кабинет: вход для инвестора

Для того, чтобы войти в личный кабинет, его необходимо зарегистрировать на сайте Интернет-банка. Зайдите на официальный сайт Сбербанка по ссылке www.sberbank.ru, либо сразу на страницу Сбербанк Инвестиций www.sberbank.ru/ru/person/investments.

  • Нажмите кнопку «Сбербанк Онлайн», которая расположена сверху справа.
  • На форме входа нажать кнопку «Регистрация»
  • В открывшемся окне введите номер банковской карты и нажмите «Продолжить».
  • На следующей странице введите код доступа. Он придет в СМС на мобильный телефон. Нажмите «Продолжить».
  • Система предложит внести идентификационные данные. Придумайте логин пароль, введите их и нажмите «Зарегистрироваться».

Как открыть счет в «Сбербанк Инвестиции»

Регистрация личного кабинета в сервисе «Сбербанк Инвестиции» — это первый шаг к открытию счета. Для инвестирования потребуется открыть брокерский счет через личный кабинет.

Для продолжения следуйте дальнейшим инструкциям:

  • Авторизуйтесь в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» на официальном сайте.
  • В верхней панели справа находится вкладка «Прочее», кликните на нее и выберите «Брокерское обслуживание».
  • На странице заключения договора в предложенном списке рынков поставьте галочку рядом с надписью «Фондовый рынок». Нажмите «Продолжить»
  • Подтвердите тарифный план, предложенный системой, нажмите «Продолжить».
  • На шаге выбора счета, введите данные дебетовой карты Сбербанка.
  • Следующий шаг – использование заемных средств. Отметьте «Не планирую».
  • Далее выберите цель открытия счета, страну рождения, внесите адрес проживания, и являетесь ли вы резидентом.
  • Для подтверждения операции на ваш телефон придет СМС, код из него введите в предложенное поле.
  • Заполните графу электронной почты, перейдите далее.
  • На следующей странице откроется информационный лист о подтверждении заключения договора. Отметьте галочками все пункты и нажмите «Отправить заявление».

Процесс ожидания подтверждения открытия брокерского счета занимает 2 дня. Как только банк одобрит ваше обращение, уведомление об этом поступит на телефон. После успешного одобрения вашего нового счета инвестора, пополните его.

Для работы с брокерским счетом потребуется мобильное приложение Сбербанк Инвестор. Скачайте его в соответствующей операционной системе вашего мобильного устройства Android или IOS, либо используйте терминал для трейдеров — QUIK.

В отдельной статье мы рассмотрели подробнее все возможности и функции мобильного приложения «Сбербанк Инвестор», доступные в рамках открытых брокерские счетов и ИИС в ПАО Сбербанк.

Сбербанк Инвестиции — тарифы на брокерское обслуживание

В рамках программы инвестирования Сбербанка предусмотрено два основных тарифа — Самостоятельный и Инвестиционный.

Последний («Инвестиционный») предполагает регулярное получение аналитической поддержки по финансовым инструментам в рамках регулярной рассылки инвестиционного дайджеста и предоставления доступа к порталу Sberbank Investment Research. Ниже рассмотрим их ключевые различия и приведем конкретные цифры.


Тарифы Сбербанк Инвестиции на брокерское обслуживание

Тип сделки/комиссииСамостоятельный тарифИнвестиционный тариф
Сделки на фондовом рынке Московской биржи
— до 1 000 000 руб.0,060%0,3%
— 1 000 000 – 50 000 000 руб.0,035%0,3%
— от 50 000 000 руб.0,018%0,3%
Сделки на валютном рынке Московской биржи
— до 100 000 000 руб.0,2%0,02%
— от 100 000 000 руб.0,2%0,2%
Сделки на срочном рынке Московской биржи
— совершение сделок0,5 руб./контракт10 руб./контракт
— принудительное закрытие позиций0,5 руб./контракт10 руб./контракт
Сделки на внебиржевом рынке ценных бумаг, ТС ОТС
— покупка (кроме структурированных нот)1,5% (0.17%, — более 45,000 единиц валюты)1,5%
— продажа (кроме структурированных нот)0,17%0,1%
— покупка структурированных нот1,5%1,5%
— продажа структурированных нот0,17%0,1%
Сделки с ОФЗ-н, размещенными до 01.05.2019
— до 50 000 руб.1,5%1,5%
— 50 000–300 000 руб.1,0%1,0%
— от 300 000 руб.0,5%0,5%
Сделки РЕПО
— ОТС-РЕПО0,001%0,001%
— СпецРЕПО0,0045%0,0045%
— инвестирование свободных ценных бумаг0,001%0,001%
Распоряжения по телефону, цена за 1 поручение150 ₽150 ₽

За совершение сделок с ОФЗ-н, размещенными после 01.05.2019 г. комиссии не взимаются.

Как заработать на инвестициях в Сбербанке: популярные инструменты

Существует около полусотни финансовых инструментов для инвестирования. Часть из них мало известна, а есть и такие, которые пользуются наибольшей популярностью. Среди последних стоит выделить:

  • Банковские вклады.
  • Фондовый рынок.
  • Международный финансовый рынок Форекс.
  • Криптовалютный рынок.
  • Рынок драгметаллов.

Фондовый рынок – это инвест-инструмент с высоким потенциалом, его объекты – это ценные бумаги. Суть финансовых вложений заключается в скупке акций, или облигаций и дальнейшей их перепродаже с целью получения прибыли.

Главное — помнить о рисках и возможных потерях. Ни один, даже такой крупный брокерский фонд как «Сбербанк Инвестиции», не гарантирует 100% прибыльности ваших вложений.

Доступные инструменты инвестирования

Предлагаемые Сбербанком решения делятся на несколько категорий, в зависимости от опыта инвестора — от готовых финансовых инструментов с защитой капитала, до рискованных высокоприбыльных вложений на рынке зарубежных акций. Ниже рассмотрим подробнее каждый из них.

Готовые инвестиционные решенияПИФы, ETF, Управление капиталом, Инвестиции с использованием советникаРуб, Доллары США
Накопления и инвестиции с защитой капиталаНакопительное и/или инвестиционное страхование жизни, Облигации Сбербанка, Пенсионные планыРуб, Доллары США
Самостоятельное управление инвестициямиАкции, Облигации, Фьючерсы, Опционы, Валютные операцииРуб, Доллары США, Евро
Инвестиции для квалифицированного инвестораАкции зарубежных компаний, Еврооблигации, Структурные нотыРуб, Доллары США, Евро

Чтобы получить консультацию или открыть счет, свяжитесь с инвестиционным отделом Сбербанка по телефону 900 (бесплатно с мобильных в РФ) или +7(495)500-55-50 (из любой точки мира).

Сбербанк Инвестиции — отзывы клиентов

Ниже приводим ряд отзывов от клиентов Сбербанк инвестиций, вложивших деньги в управление, а так же трейдеров с опытом торговли, использующих самостоятельные алгоритмы инвестирования. Как видите, ситуация довольно противоречивая. Но, в оправдание услуги Сбербанка, стоит отметить, что подобный вид заработка имеет достаточно высокий порог риска — помните об этом, подписывая договор.

Торгую через брокера Сбербанка с 2016 года. Меня все устраивает. Вполне приличный брокер. По крайней мере проблем с выводами и зачислениями не случалось. Система конечно иногда подвисает, но думаю, что это связано с часами повышенной волатильности на рынке. В общем, нормальный брокер, рекомендую. — Алексей Горный

Отвратительное обслуживание и завышенные тарифы. Наплевательское отношение даже на клиентов с крупными счетами. QUIK вообще постоянно тормозит. А дозвониться и получить вменяемый ответ просто не реально, если и отвечают, то просто пишут описки. — Марина Викторовна А.

С каждым годом все хуже. Чем дальше, тем чаще всё виснет QWIK, пароль не отправляется или отправляется долго и ждешь его по 2 часа, тач айди вообще не работает. Даже данные по вложениям адекватно не отображены. — Илья

Целый день не могу зайти в КВИК и в мобильное приложение. Чтобы хоть какую-то поддержку получить, приходится дозваниваться часами. А на сайте форма обратной связи вообще не работает. Это же кошмар, там у вас вообще кто-нибудь работает? — Vika82

Брокер с самой крупной базой клиентов и никаким обслуживанием. Клиентов принимают два раза в неделю, а когда собрались мы закрыть ИИС, оказалось, что специалисты сидят на разных адресах, у одного надо справку забрать, другому отнести. И вот гоняют по инстанциям. Стыдно должно быть за такое отношение к клиентам. — Аркадий Р.

А вы уже зарабатываете вместе со «Сбербанк Инвестиции»? Пожалуйста, оставьте отзыв о вашем личном опыте использования сервиса, расскажите о прибыльности инструментов и надежности капиталовложений.

http://strategy4you.ru/finansovaya-gramotnost/iis-sberbank.html
http://sberbank-kak.ru/investicii-otzyvy/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *