26 февраля, 2021

Где и как начинающим предпринимателям искать финансирование? | Rusbase

Где и как начинающим предпринимателям искать финансирование?

  • Начинающим
  • Бизнес
  • Карьера
  • Деньги
  • Young

Как известно, есть два основных драйвера роста компании: люди и деньги. Если не будет одного из этих двух компонентов, то бизнес не получится. Когда вы в начале пути, вопрос денег стоит остро и, порой, болезненно: где их взять и не влезть в огромные долги?

Решили выяснить, как начинающим предпринимателям искать финансирование и куда обращаться, чтобы бизнес процветал, а не прогорал.

Зачем нужны деньги в бизнесе?

Часто люди говорят, что мы не можем что-то делать, потому что у нас нет денег: «Вот если бы у нас был бюджет, как у другой компании или конкурента, то всё было бы замечательно!». На самом деле это далеко не так.

Если вы предприниматель, подумайте над такой задачей:

У вас есть определённая месячная выручка, например, 1 млн рублей в месяц. Если вам на голову свалится сумма, равная вашей годовой выручке, то есть 12 млн рублей — что вы будете делать с этой суммой? Как вы будете её тратить?

Чтобы на этот вопрос можно было ответить, надо посмотреть, зачем вообще нужны деньги в бизнесе, в зависимости от того, на какой стадии находится компания.

Если у вас стартап, небольшой бизнес или ИП с маленькой командой, небольшой офис (как вариант, виртуальный) — на что здесь нужны деньги?

  • Первое — на базовые потребности. Вряд ли вы будете заниматься бизнесом из альтруизма. Одно дело — благотворительная организация, но остальное — это бизнес, надо зарабатывать.
  • Второе — OpEx (Operating Expenses, операционные расходы с англ.) — маркетинг и продажи, какие-то рекламные бюджеты. Скорее всего, вы используете digital-маркетинг: контекст, таргетированную рекламу; может быть, у вас контентная модель (Instagram-канал, Telegram-канал). Иными словами, вы тратите время и деньги, чтобы продвигать и продавать контент.
  • Третье — разработка и предоставление самого продукта (Fulfilment). Человек заплатил деньги, и вам нужно дать ему то, за что он заплатил, будь то какой-то сервис или товар.

Естественно, деньги нужны ещё и на «чёрный день». У молодых предпринимателей так называемые «чёрные дни» будут встречаться довольно часто, по крайней мере, поначалу: команда поменялась, вылезла ошибка в маркетинге, продажи просели, штрафы от налоговой и так далее. Подобные вещи происходят постоянно: это реальность, и не нужно этого бояться.

Для стартапа перечисленные категории являются, пожалуй, основными.

Что такое «бизнес без вложений»

Раньше в соцсетях можно было найти посты, где люди говорили: «Стань предпринимателем за 90 дней, начни делать бизнес без вложений, не потрать ни рубля». На самом деле нельзя сделать бизнес без вложений. Потому что нужны клиенты, чтобы бизнес пошёл. Как привлекать клиентов? Надо подключать маркетинг, то есть деньги.

Если вообще нет денег или вы уделяете мало личного времени бизнесу, как найти клиентов?

Можно наработать лояльную аудиторию, например, в социальной сети. Но у вас должен быть бизнес-аккаунт, на развитие которого тратится время, чтобы начали появляться подписчики, и потом вы с ними постоянно работали. Они должны привлекать своих друзей и других блогеров. Так аудитория будет прогрета. Вы эту аудиторию изучите, сможете проводить опросы и собирать мнения, дабы потом выпускать для неё продукт.

В любом случае, как бы вы ни хотели к этому подойти, всё равно будут вложения.

Суть в том, что деньги позволяют сэкономить время: вы вложитесь в рекламу, но выиграете ценное время.

Возьмём, к примеру, SF Education. Расскажем, как мы появились и как выросли.

У нас сейчас в базе примерно 150 000 — 160 000 человек. База — это ВК, Instagram, Telegram, YouTube, Facebook. Когда мы начинали с группы в ВК в 2013-м году, там было порядка тысячи человек. В 2015-м у нас уже было 15 000 человек, и тогда мы начали делать первый продукт.

Конечно, можно сказать, что тогда это было просто хобби основателей, и особо много времени продукту не уделяли. Но, чтобы было понимание, в 2015-м году мы ни рубля не потратили на маркетинг; в 2016-м — тоже, однако за счёт репостов и прочей органики группа выросла до 25 000 человек в ВК, и мы начали делать продукты с более высокими чеками, приглашать преподавателей и получать более масштабные курсы.

Впервые мы начали вкладываться в платную рекламу в 2017-м году, то есть 4 года спустя. Да, два года мы занимались бизнесом «без вложений», но при этом были потрачены сотни часов на создание курсов, общение с клиентами и другие операции!

Сейчас у нас, конечно, появились инвестиции и бюджеты, и мы используем таргетинг, контекст, ретаргетинг, коллаборации, работаем с партнёрскими сетями и другими каналами.

Итак, можно работать «без вложений», если у вас есть лояльная аудитория, но чтобы раздобыть эту лояльную аудиторию, нужно потратить кучу времени, а ваше время стоит денег. В этом мире нет ничего бесплатного.

Второй инструмент «бизнеса без вложений» — это предоплаты. То есть клиенты должны платить вперёд, чтобы бизнес работал без вложений, так как, получив деньги, вы можете нанять команду, создать продукт, вложиться в маркетинг. Если будете делать пост-оплаты и рассрочки, то придётся очень долго расти и постоянно сталкиваться с финансовыми трудностями.

В общем, запоминаем два ключевых ингредиента бизнеса «без вложений»: лояльная аудитория и предоплаты за продукт.

Как и кому платить?

Это очень важный вопрос, на который даёт ответ финансовый менеджмент.

В принципе, в каждой нормальной компании должен быть финансовый менеджер. Здесь мы говорим не про истории, когда нужно собрать отчётность, платить налоги, посчитать правильно зарплату — нет, мы говорим про планирование. И второе — ежедневная работа. Одно дело — составить финансовую модель, а другое — исполнять эту модель (например, кому мы платим сегодня, можем ли мы кого-то «подвинуть» вправо, как мы можем быстрее получить деньги от клиента). Всё это касается финансового менеджмента, то есть ежедневного управления деньгами.

Приоритетность платежей:

В первую очередь надо иметь бюджет на маркетинг и продажи. Эти инструменты обычно требуют предоплаты:

  • Если вы будете делать рекламу в ВК или в поисковиках — это всегда предоплата.
  • В Facebook есть постоплата, но она очень быстро кончается. Если дошли до лимита, то автоматически списываются деньги с расчетного счета компании.

Если не будет денег для оплаты этих статей, то всё встанет и компания развалится.

Нет продаж — нет выручки — нет денег. Это ключевой момент. Что бы ни происходило в вашей компании, деньги на маркетинг должны быть всегда!

Второй момент — IT инструменты. CRM-системы, сервисы рассылок и всё, что участвует в продажах. Без них у вас будет низкая отдача от рекламного бюджета. Само собой, эти сервисы любят предоплату.

Третий момент — сотрудники. Не будете платить людям вовремя — люди начнут уходить, писать негативные отзывы в интернете или жаловаться в госорганы. Вы испортите отношения с сотрудниками и потратите драгоценное время, это никому не нужно.

Что касается товаров, офиса и всего остального, нужно стараться это переводить на постоплату. Договариваться с поставщиками, чтобы максимально долго отсрочивать подобные платежи: использовать гарантийные письма, передоговариваться и использовать другие способы убеждать людей ради отсрочки. Почему? Потому что напрямую это никак не влияет на выручку.

Не надо экономить на туалетной бумаге или скрепках, нужно разумно подходить к контролю и оптимизации. Может быть, вам банально не нужен офис?

Расходы, которые ни к чему не приводят и ни на что не влияют, забирают деньги из бюджетов маркетинга и продаж.

Советы, как тратить деньги

  • Всегда платите себе вовремя и адекватные деньги. Иначе, когда захотите взять более дорогого сотрудника, не сможете этого сделать, так как подсознательно будете знать, что он получает больше вас.
  • Если есть просрочки по платежам — это нормально. Крупные компании могут не платить месяцами. Были истории, когда не платили годами. В итоге подрядчики подавали в суд, заставляли платить, но потом компания всё равно продолжала работать. Так устроен рынок.
  • Минимизируйте налоговые и юридические риски. Это сильно влияет на операции бизнеса. Заблокируют счёт и не сможете получать выручку, проводить платежи. Либо подадут в суд, украдут товарный знак — и вы будете разгребать проблемы, тратя время и деньги на адвокатов, не получая никакой прибыли.
  • Последний совет — думайте над автоматизацией, какие задачи можно автоматизировать здесь и сейчас. Не пытайтесь автоматизировать всё и вся — общайтесь с IT, изучайте процессы и принимайте решения!

Виды финансирования бизнеса

Здесь схема очень простая: вы финансируете бизнес либо за счёт собственных денег (капитала), либо за счёт заёмных денег (долга) — то есть кредитов, лизинга, овердрафта и прочих инструментов.

Если мы говорим про выручку от клиентов, она тоже относится к капиталу. Вы заработали некую прибыль с клиентов, она принадлежит вам как акционеру (владельцу), следовательно, это капитал.

Как ни крути: либо капитал, либо долг, третьего не дано!

Стадии развития компанииИнструменты капиталаИнструменты долга
Идея и исследованияСобственные деньги, гранты, коллеги, друзья и семьяПотребительские кредиты, друзья и семья
MVP и TractionБизнес-ангелы, акселераторыВенчурный долг (венчурный фонд даёт деньги в долг, которые конвертируются в капитал). Маленький процент, нет обеспечения. Венчурный фонд знает про риски
Рост и экспансияВенчурные инвесторы, фонды прямых инвестиций, стратегические инвесторыВенчурный долг, банковское кредитование (кредит на бизнес получить сложно — должна быть прибыль, долгое существование на рынке (примерно 3 года) + личное поручительство)
ЗрелостьФонды прямых инвестиций, стратегические инвесторы, IPOБанковское кредитование, публичные рынки капитала

Всего есть четыре стадии развития:

  1. Идея и исследования — ничего нет, есть только мысли или наблюдения.
  2. MVP и Traction — минимально жизнеспособный продукт с небольшими продажами.
  3. Рост и экспансия — есть продажи, вы делаете экспансию и просто растёте.
  4. Зрелость — когда бизнес большой, миллиарды рублей выручки, крупная оргструктура и так далее.

На каждой стадии у вас есть свои инструменты финансирования.

Есть множество инвестиционных компаний, готовых дать деньги, но большинство из них вам может не подойти. Так что не надо рассылать тысячи предложений, поскольку вам могут элементарно сказать: «Приходите, когда ваша выручка будет раз в 30 больше». Либо, наоборот, вы находитесь на стадии роста и экспансии и приходите к людям, которые инвестируют в стартапы на уровне идеи. Им это не нужно — у них мандат для инвестирования в компании другого типа.

Реалистичная цифра — если у вас будет 20-30 вариантов в воронке потенциальных инвесторов.

Запомните, не каждый бизнес — стартап. У вас может быть выручка, своя сеть кофеен или парикмахерских. Вы мелкий бизнес, но не стартап. Вы не будете расти, в вас нельзя влить миллион долларов, чтобы вы выросли за пару лет и вернули вложения с лихвой.

Что инвесторам важно понимать:

  • Доходность и риски (профессиональные игроки понимают риски, обычно хотят зарабатывать 3-5-кратные показатели на вложенные деньги);
  • Сроки — стратегический инвестор может закладывать 5-10 лет, венчурный фонд планирует на 3-5 лет максимум;
  • Как они вернут деньги — это какая-то дивидендная модель (определённый уровень прибыли в будущем и дальнейшее распределение на дивиденды) или это модель, когда вы построили бизнес и потом его кому-то продали. Здесь надо понимать, кому вы продадите бизнес.

Где искать деньги?

  • Очевидный способ — напрямую общаться с инвесторами, составить список фондов, походить по мероприятиям, пообщаться с людьми. Самое банальное, ест много времени и денег.
  • Участие в акселераторах — вариант «конкурса» для стартапов. В акселераторе происходит обучение, тестируют гипотезы и так далее. Акселераторы на дают большие деньги (порядка 100-200 тыс. долларов, в зависимости от акселератора). Не факт, что деньги вообще дадут, но вы точно чему-то научитесь. В акселераторе можно участвовать, когда процессы настроены. Без вас компания уже должна оперировать самостоятельно.
  • Периодически происходят различные питч-сессии. Можно без проблем найти множество VC-сообществ.
  • Краудфандинг и краудинвестинг: финансирование осуществляется «толпой». В случае с краудфандингом вы заранее получаете покупателей, клиентскую базу, прибыль — и не отдаёте доли компании посторонним людям. Краудинвестинг — это «давайте все скинемся и на 100 000 рублей профинансируем какую-либо компанию».
  • Нельзя не сказать про гранты — в духе «разработайте определённую вещь, и мы вам заплатим», например, государственные гранты.
  • Можно брать деньги с клиентов вперёд, благодаря чему вы будете расти (кстати, самый доступный способ).
  • Можно работать с ментором/текущим начальником: рассказывать ему про свои идеи и привлекать внимание. Человек может вас знать очень давно, оценивать рост проекта и в итоге выделить средства.
  • Можно использовать клубы соинвестиций (например, angelsdesk.com) и бизнес-синдикаты.
  • Крупные корпорации, инвестирующие в пилотные проекты (внутренние акселераторы и VC-фонды), тот же Кировский завод.
  • Можно использовать CPA-контракты с крупными компаниями (Cost Per Action с англ. — проще говоря, реферальная система). Это не инвестиция в классическом понимании, но увеличивает вашу выручку (стоимость стартапа), и это возможность показать себя, если вы будете давать апдейты потенциальными инвесторам.

Если вы хотите привлекать деньги, этим нужно заниматься заранее. Помните, что фандрайзинг занимает много времени, и результаты могут сильно отличаться от ожиданий.

Что нужно запомнить в итоге:

  1. Деньги — дефицитный ресурс, особенно для молодого бизнеса.
  2. Деньги нужно вкладывать в те факторы, которые дают рост, рост и ещё раз рост.
  3. Ваши клиенты — ваши первые (и лучшие) инвесторы.
  4. Есть масса способов получить деньги на развитие — но не все из них вам подходят.

Фото на обложке: Unsplash

Нашли опечатку? Выделите текст и нажмите Ctrl + Enter

Почему стоит инвестировать в бизнес: плюсы и минусы, способы вложения + ТОП 5 вариантов для инвестиций в 2020 году

Инвестиции в реальный бизнес — интересная тема, которая привлекает многих — от начинающих предпринимателей до крутых миллиардеров, корпораций и крупных международных фондов. Вкладывать в ценные бумаги — это выгодно, но не выгоднее, чем создать и выпустить на рынок востребованный продукт, продажи которого принесут потенциально неограниченные дивиденды.

Но проблема в том, что выбрать перспективную нишу и создать конкурентный продукт очень непросто. Поэтому для «постороннего» человека инвестиции в бизнес сопряжены с огромным риском. Но риск — дело благородное, как известно, так что поехали.

Почему стоит инвестировать в бизнес

На мой взгляд, инвестирование в действующий бизнес — отличная идея. И вот по каким причинам:

  1. Это выгоднее, чем начинать собственный бизнес. Со своей долей инвестор делает, что захочет, когда захочет. Если рост бизнеса замедляется или он теряет актуальность, просто забираем деньги и отчаливаем.
  2. Свобода и здоровые нервы. Львиную долю работы делает не инвестор, а владелец бизнеса и его команда.
  3. Больше свободного времени. Инвестиции в бизнес — это почти пассивный доход. Да, кое-какие телодвижения делать придется — контроль, надзор, держать руку на пульсе, смотреть, чтобы наши деньги не профукали просто так. Но опять же, основную работу делает не инвестор.

Самая большая ошибка, на мой взгляд, — это полагать, что инвестиции в готовый бизнес будут интересными и захватывающими. Это не так. Готовьтесь к рутине и куче изнурительной беготни. Но никто и не говорил, что деньги будут зарабатываться играючи.

Плюсы и минусы

Начну с преимуществ подобных инвестиций:

  1. Самый сложный этап запуска уже позади. Если бизнес держится на плаву, значит, его основатели не дураки и подошли к делу основательно, а у вкладчика есть шанс отбить инвестиции.
  2. Немедленная отдача. Когда поднимаешь бизнес с нуля — только тратишь. Инвестиции в готовый бизнес сразу дают профит.
  3. Готовый бизнес быстрее развивается. Если дело уже работает и приносит какую-то прибыль, значит, у него есть положительная финансовая история, которую увидят другие инвесторы и тоже захотят положить денег. А значит, и прибыль с наших инвестиций тоже будет выше.
  4. Рынок уже сформирован. Не нужно прощупывать почву — клиент уже есть. Продукт подкреплен реальным спросом, значит, бизнес сразу начнет работать.

Риски и как их уменьшить

  1. Общий рыночный риск. У всех рынков есть взлеты и падения, связанные с экономикой, процентными ставками, инфляцией или другими рыночными факторами. Инвесторы не могут устранить их, но они могут застраховаться от последствий с помощью диверсифицированного портфеля.
  2. Специфичный риск. Связан с конкретной отраслью/активом. Вне зависимости от выбранной ниши, неопределенность присутствует в любом случае. Чтобы получить больше гарантий, лучше инвестировать в «вечнозеленые» ниши. Например, распечатывать искусственное мясо на 3Д-принтере — рискованный бизнес, а если крутить обычную колбасу и продавать ее на ближайшем рынке, покупатель найдется всегда.
  3. Риск ликвидности. Деньги — актив со 100% ликвидностью. Акции легко продать на бирже, хоть и с потерями. Долю в бизнесе продать сложнее. И чем заковыристее бизнес, тем меньше шансов найти желающих.

Итог: инвесторы должны знать об этих рисках и учитывать их, принимая инвестиционные решения.

Виды инвестиций

В современной экономике есть разные классификации финансовых вложений. Поэтому сосредоточусь на основных категориях инвестиций.

По праву собственности

Во-первых, инвестиции в свой бизнес. Имея на руках свободные деньги, можно вложиться в свои проекты или купить готовый бизнес. Многие считают такой вариант самым лучшим, ведь в этом случае ты сам себе начальник и все деньги достаются тебе. Но рисков и подводных камней намного больше.

На мой взгляд, самые очевидные проблемы:

  • сам отвечаешь за все;
  • нужны знания и опыт для успешного старта бизнеса;
  • большие начальные затраты.

Во-вторых, инвестиции в чужой бизнес. Инвестировать деньги в чужой бизнес проще, но рисков и здесь хватает. С одной стороны, тебе не нужно взваливать всю работу на себя, с другой — нет полного контроля над своими деньгами и нет 100% гарантии о того, что в простонародье называется кидалово.

По объему вложений

По этому признаку инвестиции делятся на две категории:

  1. Полное финансирование. Самый простой пример — собрал деньги и открыл свой бизнес. Все деньги от одного инвестора и весь профит достается ему же.
  2. Частичное финансирование (долевое участие). Когда бизнес уже работает и есть неплохие перспективы к расширению, его владелец может привлекать инвестиции со стороны. Обычно инвесторы получают долю в бизнесе, эквивалентную вкладу. Точные условия, а также вопросы прав, обязанностей и полномочий сторон оговариваются заранее.

По этапу инвестирования

Общепринятой классификации нет, но я вижу два основных варианта инвестиций:

  1. Инвестирование на стадии посева. На этом этапе чаще есть только бизнес-план. Основатель разрабатывает концепт и бизнес-модель, подготавливает план действий, согласовывает разрешения и решает другие организационные моменты. Проще говоря, все уже на мази, нужны только инвестиции.
  2. Вложения в уже работающий проект. Запустить бизнес — половина дела. Чтобы он рос, в него тоже нужно вкладывать деньги. А это дополнительные расходы, требующие дополнительного финансирования. Такие инвестиции интересны, потому что уже сразу понятно, будет ли какой-то толк.

По форме получаемой прибыли

Прибыль от инвестиций бывает активная и пассивная.

Активная прибыль — это если владелец бизнеса сам участвует во всех делах фирмы и без его участия компания перестанет функционировать.

Пассивная прибыль не требует личного участия во всех рабочих процессах.

Например, как с недвижимостью — купил квартиру и сдаешь в аренду. Вроде и чего-то делаешь (организация, контроль), но 90% времени занимаешься, чем хочешь, а деньги капают в карман.

Способы вложения в бизнес

Собственный

Собственный бизнес — это не только единоличное получение всего профита. Нет размеренного графика по 8 часов в день 5 дней в неделю. Батрачить придется по-черному, часто жертвуя отдыхом и личной жизнью. Не говоря уже о всяческих лишениях и экономии на всем, чтобы собрать стартовый капитал.

Лично я вижу такие плюсы собственного бизнеса:

  1. Доходность. В перспективе с инвестиций в бизнес можно получить гораздо больше денег, чем на работе по найму.
  2. Автономия. Сам себе начальник — сам планируешь график, сам принимаешь решения и пожинаешь результаты своих трудов.
  3. Влияние. Если ты даешь рабочие места, привлекаешь новые инвестиции и поднимаешь местную экономику, ты уже не просто бизнесмен — ты известная и уважаемая личность, в чем тоже есть свои плюсы.
  4. Безопасность. Если ты сам себе начальник, тебя никто не уволит.
  5. Самореализация. Воплощая свои проекты в жизнь, ты растешь профессионально, на личном опыте знаешь, что работает, а что нет.
  6. Связи. Работая с клиентами и поставщиками, ты налаживаешь личные и деловые связи, что всегда полезно.
  7. Интерес. Когда занимаешься любимым делом и делаешь работу, которая действительно нравится, это уже и не работа, а высокооплачиваемое хобби. Не я это придумал, но согласен на все сто.

Долевое участие

Долевое участие — обычная практика в современном бизнесе. Оно упрощает старт для потенциальных предпринимателей, а уже существующему бизнесу становится легче искать деньги на развитие.

Если простым языком, то долевое участие — это метод привлечения инвестиций, при котором кредитор, вкладывая деньги в чужой бизнес, получает эквивалентную долю. Хороший вариант для ИП и компаний, которые не размещают свои акции на бирже.

Стартапы

Инвестиции в стартапы — привлекательный вариант. Его плюс — высокая потенциальная прибыль. Инвестору не нужно изобретать гениальный концепт — это делают за него. Инвестор только анализирует стартапы и выбирает самый, по его мнению, перспективный бизнес.

В США, например, каждый год открывается более 400 тыс. новых стартапов, а глобальные площадки (типа Кикстартер и прочие) собирают миллионы перспективных проектов, так что недостатка в предложениях нет, главное — тщательно оценить риски и простроить свои инвестиции в надежное место.

Акции

  • доход от дивидендов;
  • диверсификация инвестиций;
  • ликвидность.

Облигации

Главное отличие от акций в том, что облигация — это фактически кредитная расписка. Она не дает инвестору права на долю в бизнесе. Зато если компания обанкротилась, а ее имущество пустили с молотка, держатели облигаций получают компенсации в первую очередь. Поэтому облигации менее рискованны по сравнению с акциями.

Хедж-фонды

Хедж-фонды аккумулируют средства инвесторов и передают их управляющим фондам, которые выгодно вкладывают их в реальный бизнес. Хедж-фонды не так доступны, как остальные инвестиционные инструменты, например, как ETF или взаимные фонды.

Они отличаются от последних тем, что не обязаны регистрироваться в SEC и работают почти без регуляции и контроля. С одной стороны, это минус, но если инвестору нужно больше свободы и ему не хочется, чтобы налоговая знала, какими суммами он оперирует и в какой бизнес вкладывает, хедж-фонды придут на выручку.

Инвестициям в ПИФы — сто лет в обед, но они по многим причинам все еще привлекательны для инвесторов. ПИФ — это диверсификация и профессиональное управление.

Вложил деньги и все — подбирать ценные бумаги и перебалансировать портфель будут за тебя. Ты только отваливаешь часть прибыли, оплачивая труд управляющего. Намного легче, чем инвестировать или создавать бизнес самому.

Куда выгодно вкладываться в 2020 году

Не все инвестиции и направления бизнеса равны с точки зрения прибыльности. Мы как предприниматели вольны выбирать из бесконечного количества вариантов. Какие инвестиции наиболее актуальны сегодня? Сразу скажу, сколько агентств — столько и рейтингов.

Что касается лично моих предпочтений, то я решил бы вложиться в одно из следующих:

  • мобильный бизнес (мобильные продажи/разработка игр и программ/etc);
  • услуги Business-to-Business (B2B) — в любых направлениях;
  • бизнес, ориентированный на детей (потому, что останется актуальным до тех пор, пока будут рождаться новые человеки);
  • услуги в сфере недвижимости (не скажу, что это глобальный тренд, но в России рынок недвижимости достаточно оживленный и деньги здесь крутятся);
  • бизнес, связанный с VR-технологиями.

Также я заметил, что набирают популярность персонализированные сервисы. Например, мобильные приложения или сайты, зацикленные на продуктах, фитнесе, здоровье, услугах (доставка, уход за животными).

Это свежий бизнес-тренд, который, скорее всего, скоро станет глобальным. Жил бы в миллионнике и имел лишний лям свободных денег — не раздумывая ни на миг, вступил бы в игру.

Где найти деньги для инвестиций в бизнес

Спорно — но вот варианты поиска инвестиций.

Накопить

Самый простой, но небыстрый способ. Для начала задаемся целью — откладывать 10% дохода. Если получается это делать, не слишком себя стесняя, пробуем откладывать 12%. Потом 15% и так далее, пока экономия не станет причинять реальные неудобства.

Если в семье работают оба, можно откладывать еще больше. Накопленные деньги кладем на депозит. За 3–4 года вполне можно собрать миллиончик, после чего уже можно подумать о своем бизнесе или инвестициях.

Взять кредит

Сегодня банки предлагают разные программы для малого и среднего бизнеса. Но я не назвал бы этот источник самым доступным. Без подробного бизнес-плана нечего и соваться, да и наличие такового не является гарантией положительного ответа.

Поэтому приготовьте заранее список банков, где бы вы хотели получить ссуду, потому что не факт, что получится с первого раза. Но даже если деньги дадут, помните — одна просрочка и 6/8/12% превращаются в 50/100/150% и больше. Не отдали — лишились всего. В общем, я бы не связывался, но вам виднее.

Государственные субсидии

После того как наша страна взяла курс на импортозамещение, госпрограмм для поддержки бизнеса стало больше, а получить их стало проще. Сегодня федеральное правительство субсидирует предпринимателей на суммы от 60 тыс. до 25 млн. рублей.

Кроме того, бизнесмены могут получать льготы на пользование госимуществом (аренда земли или помещений). Приоритетные направления — производство промышленной и сельскохозяйственной продукции, здравоохранение, туризм, сфера услуг, IT и Hi-Tech.

Частные инвесторы

Частный инвестор — это физическое лицо, у которого есть деньги и желание вложиться в чей-то бизнес. Легко ли получить деньги таким способом? Нет. Это рискованные инвестиции. Никто просто так не даст кому-то деньги без четких гарантий.

Придется либо проработать механизм компенсаций, либо отвалить совсем уже неприличный процент от будущей прибыли. Да и по моим личным наблюдениям, в России деньги на бизнес дают гораздо неохотнее, чем на Западе. Но думаю, что в будущем эта форма инвестирования станет более популярной.

Способы привлечения инвестиций

Еще несколько примеров поиска инвестиций.

Близкие люди

Одолжить денег у знакомых — один из самых быстрых, но, на мой взгляд, нежелательный способ скопить стартовый капитал. Вообще инвестиции в долг — это сидение под дамокловым мечом. Говорю сразу, лично я рассматривал бы его в предпоследнюю очередь, сразу после займа в банке.

Почему? Перед тем как просить в долг, поставьте себя на место вашего спонсора. С одной стороны, просит близкий человек — отказать неудобно. С другой — идея не завлекает, мы не уверены, что инвестиции отобьются.

И вот мы даем в долг, сидим, нервничаем, ожидаем худшего. А не дай Бог, еще и не вернули вовремя, начинают портиться отношения. В общем, занимать деньги — это плохо, а занимать у родственников и друзей — еще хуже. Если что не так — и бизнеса нет, и близкие люди на тебя волком смотрят.

Другие бизнесмены

Рабочий вариант, но только если у вас и идея на миллион, и есть хорошо проработанный бизнес-план. Вариант хорош тем, что если человек состоялся в бизнесе, у него есть знания и опыт, которые могут пригодиться и нам.

Фонды

Если простым языком, то инвестиционный фонд — это общак, который собирают индивидуальные инвесторы, используют его, чтобы покупать крупные пулы ценных бумаг. Есть открытые и закрытые инвестфонды. Несмотря на большое количество ETF, инвестиционные фонды все еще популярны. В число наиболее известных глобальных фондов входят USAA, Polaris и Steward Global Equity.

Венчурное инвестирование

Венчурный капитал — это инвестиции в обмен на долю в бизнесе. Но скажу сразу, венчурные фонды в 90% инвестируют в уже работающий бизнес, который генерирует хоть какую-то прибыль. Их цель — подвести компанию к первичному публичному размещению акций и либо скупить контрольный пакет акций, либо продать ее более крупной компании для поглощения.

Бизнес-инкубаторы

Бизнес-инкубатор — это организация, инвестирующая в малый и средний бизнес. Очень часто это продукт кооперации государства с крупными компаниями и частными инвесторами. Инкубаторы работают по-разному. Некоторые как реальные организации с офисами и штатом специалистов, которые оказывают не только денежную, но и информационную поддержку. Другие бизнес-инкубаторы больше похожи на онлайн-площадки по сбору средств и работают на виртуальной основе.

Банки

Банки и кредитные союзы тоже занимаются кредитованием малого бизнеса, но получить деньги у них не так просто. Как минимум нужна безупречная кредитная история и обоснованный бизнес-план. Но и это не гарантирует, что прошение будет одобрено.

Важные правила по поиску инвестора

В сети есть много разглагольствований на этот счет, но что касается реально действенных советов, я могу выделить три:

  1. Заявите о себе. Создайте профили на тематических площадках и соцсетях. Расскажите подробно о своем бизнесе, команде, прогрессе, текущем статусе, дальнейших планах. Инвестиции точно не придут, если никто ничего о вас не знает.
  2. Найдите подходящего инвестора. Сосредоточьтесь на тех, что работают в выбранной вами отрасли. Они не только адекватнее оценят проект, но и помогут в организации и управлении бизнесом на первых порах.
  3. Составьте убойный кейс. Даю гарантию, что 90% инвесторов не будут вникать в длинную простыню ваших бизнес-планов, какими бы они ни были хорошими, никто не оценит их по достоинству. Поэтому сделайте концентрированную выжимку, из которой инвестор узнает, почему он должен вложиться, куда именно пойдут его инвестиции, главное, какой профит он с этого получит.

Рейтинг компаний, которые оказывают профессиональную помощь в поиске инвесторов

Сейчас на российском рынке инвестиций работают несколько компаний:

  • Альтера Инвест;
  • Альфа брокерс;
  • Бизнес Бюро;
  • Бизнес олимп;
  • Вбизнесе;
  • Гудвил;
  • Делошоп;
  • Центр продажи бизнеса.

Если верить статистике «БКС Премьер», эти компании в 2019 году провели сделок примерно на 100–150 млрд. рублей. Есть и другие брокеры, но они либо работают с избранным кругом компаний на отдельных условиях, либо пока вообще временно не участвуют в новых проектах.

Способы инвестирования в стартапы

Есть две формы инвестиций в стартап:

  1. Долговое финансирование. Проще говоря, инвестор — это обычный кредитор, который дает деньги под фиксированный процент и не претендует на долю в бизнесе.
  2. Акционерное финансирование. Провести публичное размещение и продавать акции на бирже — лучший способ привлечь реальные инвестиции, но не единственный. Если компания не уверена, что сможет сразу громко о себе заявить, она не выходит на публичные торги и распределяет доли в бизнесе среди ограниченного круга инвесторов.

Инвестиции в стартапы: ТОП лучших направлений в России, куда вложить деньги

Вот мой топчик наиболее выгодных и безопасных инвестиций на 2020 год:

  • банковский депозит;
  • ETF;
  • ПИФы;
  • акции/облигации;
  • P2P-кредитование;
  • собственный бизнес по франшизе;
  • недвижимость;
  • доверительное управление.

Во что я вкладывать категорически не рекомендую:

  • Форекс;
  • бинарные опционы;
  • драгоценные металлы;
  • криптовалюты;
  • искусство и антиквариат.

Видел кучу рейтингов, в которых описаны плюсы инвестиций в перечисленные направления, но люди либо оторваны от реальности, либо намеренно вводят в заблуждение. Это лотерея, а не инвестиции.

Стратегии инвестирования

Все инвестиционные стратегии имеют одну общую цель: максимизация прибыли при минимизации риска.

Они помогают достичь финансовых целей и увеличить благосостояние, сохраняя уровень риска, который позволит нам спокойно спать по ночам. Выбранная нами инвестиционная стратегия влияет на все — от выбора активов до того, как мы подходим к их покупке и продаже.

Самые популярные стратегии инвестиций:

  1. Покупай и удерживай. Весь ее смысл уже отражен в названии. Основной приоритет — инвестиции в компании, который будут ровным фоном наращивать обороты в течение многих лет. Идея состоит в том, чтобы не избавляться от активов, когда рынок падает, а бизнес приходит в упадок, удерживая их до победного конца.
  2. Стоимостное инвестирование. Любимая стратегия Уоррена Баффетта. Ее суть — покупка недооцененных акций с хорошими долгосрочными перспективами. Цель инвестора — дождаться, когда бизнес реализует свой реальный потенциал в предстоящие годы и получить профит.
  3. Инвестирование в рост. Эта стратегия предлагает инвестировать в акции развивающихся компаний, которые растут темпами выше среднего. Такой бизнес часто предлагает уникальный продукт или услугу, которую конкуренты не могут легко воспроизвести. Этот успех обычно непродолжителен и длится до тех пор, пока сохраняется интерес публики либо конкуренты еще не вышли на рынок. Поэтому главная заслуга инвестора — взять максимальный профит, пока бизнес растет на хайпе.

Отзывы инвесторов

Управляющий венчурного фонда Сбербанка Виктор Орловский:

«Стартапы, в которые мы целимся, не бегают за деньгами. На российском рынке очень сложно вырастить большую компанию. Расти на таком рынке — значит, плыть против течения.

У отечественного инвестора ограниченный доступ к капиталу. На российском рынке есть достаточно инвесторов, готовых вкладывать на ранних стадиях развития, но мало кто готов вливать десятки миллионов в растущие компании, которым нужны деньги на развитие. И это основная проблема».

Татьяна Бакальчук — самая богатая женщина в России:

«Основной принцип — не тратить деньги впустую. У бизнеса две движущие силы — оптимизация расходов и улучшение продукта/сервиса. Бизнес обязательно должен расти и развиваться, потому что потребители тоже эволюционируют, а их запросы меняются. Если у бизнеса нет потенциала к развитию, он загнивает и приходит в упадок».

Альтернативы

Даже успешному инвестору и бизнесмену приходится искать надежные альтернативы основному заработку.

Итак, вот список из наиболее перспективных, на мой взгляд, альтернатив:

  1. Одноранговое кредитование. Не бизнес и не инвестиции в классическом понимании. Ничем не отличается от обычной ссуды, кроме одной детали, — из схемы выкинули банкиров, за счет чего инвестор получает больше прибыли, а заемщик платит меньше по ставке. Все работает онлайн через биржи-посредники, взимающие небольшую комиссию. Минус — это рискованные инвестиции. Плюс — потенциальная прибыль выше и никаких отчетов перед налоговой.
  2. Недвижимость. Старый прием, который все еще работает. Основная цель — найти удачный район, цены на недвижимость в котором должны расти в будущем, прикупить там квартирку на стадии новостройки. Когда цена вырастет, квартиру можно перепродать или сдавать в аренду. Инвестиция и бизнес с пассивным доходом в одном лице.
  3. Мы сами. Хорошая инвестиция с минимальным риском и, возможно, самое выгодное вложение, которое можно сделать. Пройдите несколько курсов для повышения производительности и эффективности работы либо получите новые профессиональные навыки. В итоге это позволит получить прибавку к зарплате, повышение по службе или даже заполучить новую, более оплачиваемую работу. Да, не свой бизнес. Зато можно не париться, жить по стандартному графику и наслаждаться полным соцпакетом. Инвестиции в себя, на мой взгляд, — это всегда правильно.

Ну, или сходите на несколько курсов об инвестировании, чтобы вы могли повысить свою инвестиционную отдачу. Только сначала наведите справки о лекторе, чтобы не попасть на шарлатана, который работает по принципу «не умеешь сам — научи другого».

Заключение

Инвестиции в бизнес — это потенциально высокая прибыль и возможность поучаствовать в разработке нового революционного продукта или технологии. Однако эти инвестиции сопряжены с большим риском, даже если идея выглядит очень многообещающе на бумаге, совсем не факт, что на практике все пойдет гладко.

Если вы чувствуете, что стартап — это самый подходящий для вас формат, найдите время, чтобы составить список реально хороших предприятий и сосредоточиться на этом небольшом проценте, игнорируя другие заманчивые предложения.

А если вы уже пришли к успеху, милости прошу в комменты — ваши советы будут очень полезны читателям.

Где малому бизнесу взять деньги на развитие?

Стартап — это в первую очередь идея, которая приходит в голову молодому предпринимателю. Но для реализации этой идеи необходимы инвестиции. Где их взять? Существует несколько вариантов.

Итак, вашу голову посетила идея, которая, вы уверены, полезна для общества и понравится потребителям. Вы считаете, что она может принести вам доход. После тщательного планирования вам необходимо получить финансовую базу, которая поможет воплотить идею в жизнь. Давайте разберемся, что собой может представлять эта финансовая база.

1. Личные средства

Этот способ бесспорно можно назвать самым надежным, поскольку он не требует никаких заемов у банков, которые в кризисное время могут только навредить вашей компании. Негативная сторона данного способа заключается в том, что развитие компании, скорее всего, займет больше времени. Но, как говорят, поспешишь — людей насмешишь, поэтому, возможно, именно в вашем случае не следует торопиться.

«Мы стартовали с небольших собственных сбережений и очень маленьких заемных средств, тоже личных, поэтому развивались в силу ограниченных финансовых возможностей медленно, — делится опытом Наталья Сторожева, генеральный директор Центра развития бизнеса и карьеры «Перспектива», преподаватель Русской Школы Управления. – В первый год существования компании у нас было всего три сотрудника, на четвертый год — четыре. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие. К счастью, не брали никаких кредитов, что, возможно, спасло фирму в кризисные 2008-й, 2015-й годы. Сейчас в «Перспективе» работает небольшая команда — 12 человек, и нельзя сказать, что компания развивается быстро, зато стабильно и поступательно».

Илья Балахнин, генеральный директор и управляющий партнер Paper Planes Consulting, согласен с Натальей Сторожевой: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще. Это значит, что бизнес-план не реалистичен или рассчитан ошибочно. Полагайтесь на свои и только свои силы и не стремитесь поймать за хвост инвестора».

Александр Трифонов, совладелец юридического сервиса 48Prav.ru, первые деньги заработал со своей командой на рекомендациях юристов. «Сначала мы попробовали, принесли пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес — тратили на каналы привлечения новых клиентов, на IT-инфраструктуру и на продвижение в целевой аудитории».

2. Деньги инвестора

Следующий способ более рискованный, нежели предыдущий, и на то есть ряд причин: поиск инвестора отнимает много времени, согласование всех условий — еще больше. Вы можете найти идеального инвестора, который будет хотеть иметь слишком много контроля над вашей компанией. Самое сложное в данной ситуации — достичь компромисса.

По мнению управляющего партнера маркетингового агентства «Биплан» Ильи Грошикова, выход на инвестора — самый очевидный и действенный способ привлечения денег на развитие бизнеса. «Конечно, это сложный путь, который требует больших усилий и везения. Правда, если ваш проект способен приносить реальную прибыль, то волноваться за результат не стоит, — уверен он. – Мы были в похожей ситуации 7 лет назад и приложили много трудов, чтобы продемонстрировать инвестору нашу продуктивность. Помогли успешные кейсы прошлых проектов и положительные отзывы клиентов. Можно найти партнера-покровителя, который возьмет ваш бизнес под крыло, или оформить кредит в банке. Но стоит помнить, что в обоих случаях вы подвергаете себя большому риску».

Алексей Менн из фонда Sun Capital считает, что для ранней стадии бизнеса привлечение бизнес-ангела помогает решить часть проблем, особенно если это будет человек, обладающий не только возможностью проинвестировать проект, но и знаниями, необходимыми для того, чтобы вывести этот проект на новый уровень.

3. Фонды

Золотая середина — найти фонд и попробовать выиграть грант. Будьте уверены в себе и в своей идее, выберите подходящий фонд, подготовьте презентацию. По мнению Алексея Менна, если компания только начала свою работу и хоть немного использует в своем бизнесе технологии, то она может пойти за финансирование во ФРИИ (Фонд развития интернет инициатив). «ФРИИ предоставляет компаниям чуть больше 1 млн руб. за 7% долю и позволяет принять участие в акселерационной программе, в рамках которой основателей бизнеса активно учат (маркетинг, ИТ, финансы, привлечение инвестиций, пр.). Также ФРИИ предоставляет места в коворкинге, — рассказывает Менн. – Во ФРИИ, например, я познакомился с проектом ParkApp, в который затем проинвестировал. Основатели ParkApp получили финансирование от ФРИИ, создали прототип своего продукта, который показывал свободные парковочные места в любом городе мира, и уже затем смогли получить финансирование в значительном объеме ($800 тыс.) от инвесторов более поздней стадии.

Московский посевной фонд предоставляет малому бизнесу заем в 0,5-8 млн руб. на 3 года под 12% годовых. Если по истечении трех лет компания будет не в состоянии погасить заем, долг будет конвертирован в акционерный капитал.

Если речь идет об инновационном предприятии, вполне реально получить грант Сколково от 1 млн до 50 млн руб. (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать. Венчурный фонд Промсвязьбанка очень активно финансирует проекты из реального бизнеса (хотя не совсем понятно, зачем они называются венчурным фондом, потому что в ИТ-проекты они как раз не вкладываются). Но если вы хотите открыть пекарню, магазин одежды, кофейню или парикмахерскую, вас там ждут».

Александр Трифонов не советую брать банковские кредиты под бизнес, которого нет, или под идею. Для этого подходят фонды и ангелы-инвесторы, уверен он. «Например, для проектов, так или иначе связанных с IT, очень интересные условия предлагает Фонд развития интернет-инициатив, но и тут, мы бы рекомендовали сначала пройти заочный акселератор и только потом идти на очный».

4. Краудфандинг и краудинвестинг

Народное финансирование — еще один вариант привлечения денег. Особенно он подходит творческим проектам в области музыки, литературы, а также проектам из медиа-сферы. По крайней мере именно они занимают основную долю российского сектора краудфандинга.

По мнению Алексея Менна, краудфандинговые площадки в ряде случаев помогают достаточно быстро собрать необходимые средства для запуска продукта на рынок. И таких примеров не так уж и мало. «Недавно русская команда проекта Nimb всего за неделю собрала $150 000 на реализацию своего проекта на сайте Kickstarter, — приводит пример Менн. – В России есть много аналогов, в частности, Boomstarter».

«Краудинвестинговая площадка StartTrack поможет малому бизнесу привлечь коллективные инвестиции от целого ряда бизнес-ангелов либо начинающих инвесторов как в долг, так и в качестве акционерного финансирования, — говорит Алексей Менн. – На площадке зарегистрировано более 1 000 инвесторов, которые коллективно вложили свыше 400 млн руб. в различные проекты».

5. Региональная поддержка малого бизнеса

Начинающие предприниматели могут рассчитывать на государственные гранты, имущественную поддержку на региональном уровне. Чтобы узнать о всех возможных мерах поддержки и условиях ее предоставления, можно воспользоваться интерактивным навигатором. Например, начинающие фермеры Волгоградской области могут получить финансовую поддержку в виде гранта, максимальный размер которого составляет 1,5 млн руб.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

http://rb.ru/young/money-for-academy/
http://greedisgood.one/investitsii-v-biznes
http://kontur.ru/articles/4502

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *