Что такое инвестиции и как на них зарабатывать?

Содержание

Инвестирование — это вложение денег с целью получения прибыли в будущем. Как правило, инвестиции приносят долгосрочный доход. Это возможность заставить капитал «работать». Деньги не просто пылятся в сейфе, а сохраняются и приумножаются пассивным образом.

Инвестициями могут быть акции, облигации, недвижимость, ювелирные изделия — все, что по мнению инвестора будет приносить прибыль. Расскажем, что такое инвестиции простыми словами:

1. Человек хочет открыть небольшую пекарню. Он арендует помещение, закупает оборудование и т.д. То есть он инвестирует свои накопления в открытие пекарни, которая будет приносить постоянный доход.
2. Государство выплачивает материнский капитал. Для государства это тоже инвестиция — в человеческий капитал. Его «доходом» в будущем станет новая рабочая сила, которая появилась благодаря улучшению демографической обстановки.
3. Оплата учебы в вузе или платные курсы — тоже пример инвестиции в собственное будущее. Инвестициями считаются и обучающие книги, репетиторы, вложение в раскрутку социальных сетей, покупка сертификата в спортивный зал. Выходит, вы могли этого не замечать, но постоянно занимаетесь инвестициями в себя, свое здоровье, ум, внешность.

В случае инвестирования в ценные бумаги, инвестор получает отчисления — дивиденды или процентные платежи. Кроме того, бумаги можно выгодно перепродать, если следить за изменением их стоимости. В случае вложения в бизнес, инвестор может не принимать активного участия в развитии проекта, но становится партнером и заинтересован в его успешности. Чаще всего инвестор получает процент выручки от проекта.

Финансовым инвестором может быть как физическое, так и юридическое лицо, а также государственные структуры или страны, которые вкладывают собственные либо заемные средства с целью их приумножения. При этом учитывается инфляция — доход должен ее превышать.

Немного истории

Зачатки инвестирования прослеживаются еще в Кодексе Хаммурапи — законодательном своде 1750-го года до н.э. В нем был описан закон, который установил способ залога в обмен на инвестиции в проект и создал правовую основу для инвестирования. К примеру, кредитор передавал часть своей земли в пользование в обмен на выращенные на ней продукты.

Со временем такие сделки начали заключать между владельцем корабля и другими лицами для морской торговли, феодалом и вассалом и т.д.

Более современная структура инвестиций появилась в средневековой Европе. Одной из первых фондовых бирж считается Амстердамская фондовая биржа, которая связывала потенциальных инвесторов с теми, кто нуждался в инвестировании.

С 1850-х годов начался расцвет международного инвестирования, а появление интернета сильно повлияло на скорость всех процессов. Теперь большинство инвесторов работает в сети, и у большинства стран есть собственные фондовые рынки. Между тем, международные брокеры еще больше облегчают инвестирование по всему миру.

Мини-словарь инвестора

Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.

Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.

Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.

Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.

Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.

Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.

Купон — прибыль от покупки облигаций.

Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.

Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.

Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.

Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.

Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.

Способы и виды инвестирования

За последние годы появились десятки новых видов инвестирования. Для удобства их систематизируют по следующим признакам.

По объекту инвестиций

Если спросить у профессиональных инвесторов, какие виды инвестиций встречались им в работе, большинство сразу подумают о видах по объекту. Это основная классификация, которая определяет, чем именно занимается конкретный инвестор — в этой классификации центральное место занимает актив:

По сроку вложений

Краткосрочный вид инвестиций часто выбирают новички: ведь чем быстрее они получат прибыль, тем быстрее они смогут снова ее вложить. Инвесторы со средними и большими капиталами вкладываются в разные по сроку виды инвестиций.

Вложения могут быть:

• Краткосрочными — до года;
• Среднесрочными — от 1 года до 5 лет;
• Долгосрочными — от 5 лет.

Выделяют также аннуитетные инвестиции. Доход за такой вид инвестирования поступает инвестору регулярно. Чаще всего это депозитные вклады и регулярное начисление процентов по ним.

По уровню риска

Опытные инвесторы со средним и большим капиталом распределяют свои вложения в проекты с разными рисками:

• Консервативные (малые) — ценные бумаги с фиксированным доходом, депозиты;
• Умеренные (средние) — акции;
• Агрессивные (большие) — акции, которые подвержены сильным колебаниям рынка.

Риском может быть возможная потеря капитала, потеря доходности, упущение выгоды и т.д.

По ликвидности

На рынке очень важна ликвидность активов — это показатель, насколько быстро актив найдет своего покупателя. С учетом ликвидности инвестиции делят на:

Во что вкладывать

У современных инвесторов много возможностей для вложения средств, но не все они одинаково выгодны. Самые популярные объекты инвестирования:

1. Валюта. Покупка долларов или евро тоже считается инвестированием, т.к. валюту можно выгодно перепродать их после изменения курса. Но в долгосрочной перспективе это большой риск, так как часть средств будет потеряна из-за инфляции. В среднем инфляция «съедает» около 15% накоплений.
2. Недвижимость. Цены на нее стабильны, ликвидность низкая, но нужно учитывать рост стоимости коммунальных услуг, налоги. Такой инструмент инвестиций принесет доход от посуточной или почасовой сдачи в аренду, организации хостела в квартире, покупка жилья без ремонта и перепродажа после него. Один из самых популярных видов инвестиций — вложение в капитальное строительство и последующая продажа готовых квартир.

Драгметаллы. Золото, серебро и платина хорошо подходят для хранения капитала — они ликвидны в любой стране, их стоимость стабильна и не зависит от политической и экономической ситуации. Поэтому драгметаллы — хорошая «копилка», в которой деньги не обесценятся. Но именно из-за стабильных цен они не выгодны для инвестирования. По этой же причине для инвестиций не подходят ювелирные украшения.

Ценные бумаги. Такой вид инвестиций — отличный старт. В отличие от недвижимости, для покупки акции или облигации не нужен большой стартовый капитал — достаточно нескольких тысяч рублей. Для пассивного дохода подойдут высоколиквидные акции стабильных компаний, риск банкротства которых минимален. Акции хранятся на специальном банковском счете. Заработать на них можно либо с помощью дивидендов, либо перепродать акции после роста их стоимости. Также можно нанять брокера или управляющего, который будет перепродавать ценные бумаги, добиваясь большего дохода.

Бизнес, собственный или чужой стартап. Такое инвестирование самое рискованное, но одно из самых выгодных.

Пример одной из самых прибыльных инвестиций — вложение в Facebook. Первые деньги компания получила именно от инвесторов, которые заработали крупные суммы на своих вложениях.

Сырьевые товары. Инвестирование в сырьевые активы условно делится на сельскохозяйственное сырье (сахар, хлопок), энергетическое сырье (нефть, газ), металлическое сырье (драгметаллы), животноводческое сырье. Такой вид инвестирования работает по простому правилу — если цены растут, продавай по выгодной цене и зарабатывай на разнице при перепродаже.

Есть еще один вариант вложений: фьючерсы. Строго говоря, это не инвестиции. Фьючерсный контракт — обязательство купить или продать какой-либо актив по определенной цене в будущем. При этом активом, который называется базовым, могут быть как валюта, так и акции или любые товары, которыми торгуют на биржах. Индексные фьючерсы (фьючерсы на фондовые индексы) часто используются в спекуляциях.
Подробнее о фьючерсах мы написали в нашей статье: «Что такое фьючерсы?»

Кому подходит инвестирование

Самое большое заблуждение об инвестировании — что им могут заниматься только богатые. Сегодня инвестирование доступно всем, включая новичков с небольшим стартовым капиталом.

Чтобы понять, подходят ли инвестиции лично вам, обдумайте следующее:

1. Сколько вы хотите и готовы инвестировать. В идеале постоянно пополнять инвестиционный счет, тем самым увеличивая доход с инвестиций.
2. Какой доход вас интересует. Можно ориентироваться на быстрый доход с высокими рисками или медленно, но более надежно наращивать капитал.
3. Сколько времени вы готовы потратить. Решите сразу, хотите ли вы управлять активами самостоятельно или доверите это профессионалу.
4. На какие риски вы готовы пойти. Нужно помнить, что чем выше возможность выгоды, тем выше вероятность рисков. Вероятность потерять деньги бывает всегда, даже в работе с устойчивыми корпорациями.

Подробнее о рисках

У рисков может быть внутренняя или внешняя природа, и они не всегда предсказуемы. Их основные виды:

• Риск ликвидности — риск, что интерес к активу резко упадет и стоимость будет значительно ниже закупочной;
• Инфляция — снижение покупательской способности и потеря ликвидности всех активов;
• Валютный риск — снижение ценности активов, которые имеют отношение к иностранной валюте;
• Правовой риск — изменение рисков в результате изменений в нормативной базе.

Также существует вероятность форс-мажора, например, техногенные или природные факторы. Как правило, они прописаны в договоре с инвестором отдельными пунктами. К остальным рискам можно приспособиться, если постоянно следить за изменением ситуации на мировом и внутреннем финансовых рынках. Еще одно правило, которое поможет снизить вероятность убытков — составление инвестиционного портфеля и его своевременная корректировка.

Как снизить риски

Управлять рисками проще на стадии планирования портфеля. Свести риски к нулю не получится, но несколько простых принципов максимально обезопасят вкладчика и его капитал:

1. Равномерно вкладывайте в различные виды активов. Если вы выбрали инвестирование в ценные бумаги, вкладывайте в разные области.
2. Не инвестируйте последние деньги. Всегда оставляйте сбережения — «подушку безопасности». Если ваши активы обесценятся, никто не выплатит вам страховку.
3. Внимательно изучайте проекты и активы до вложения. Инвестируйте в проекты, на которые есть положительные отзывы прошлых инвесторов.
4. Не работайте с теми, кто обещает вам огромный заработок без рисков.
5. Не поддавайтесь эмоциям. Нужно решительно и разумно действовать, не впадая в панику при минимальном движении цен.
6. Установите для себя границу максимальных потерь. Допустим, вы выберете для себя 25%. Если ваши активы подешевеют на 25%, вы продадите их, чтобы избежать еще больших убытков.

Ключевой принцип успешного инвестирования — выбор качественных активов (надежных стабильных бумаг). Нельзя поддаваться азарту и вкладывать весь капитал в рискованные проекты.

Подробнее узнать, как держать риски под контролем и выбирать перспективные активы, можно на наших курсах. Новичкам мы поможем начать инвестировать уже во время занятий, а профессионалам расскажем, как быстрее приумножить капитал.

Что такое инвестиции простыми словами, куда выгоднее вложить деньги под проценты и как получать пассивный доход в России

Автор: Виктор Рогов · Опубликовано 20.01.2020 · Обновлено 27.01.2020

Как зарабатывать деньги с помощью денег и как их не потерять?

Среди разных способов преумножить свой капитал растёт популярность фондового рынка. Так, на Мосбирже за период 2013-2018 гг. увеличилось число клиентов на 1 млн., или 122%.

Россияне всё больше инвестируют свои сбережения, но что такое инвестиции и как они приносят деньги?

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестиция — это вклад, который вернётся в будущем с добавкой.

Предположим, у меня есть 100 т.р. Я решил положить эти деньги на депозит в Тинькофф Банк на год. Ставка — 10%. Через 12 месяцев на моём счёте будет 110 т.р.

Вклад здесь — это 100 т.р. А добавка — 10 т.р., это плата, которую банк начислил мне за то, что он пользовался моими деньгами и получил с их помощью дополнительную прибыль.

Схожим образом устроена покупка облигаций. Я могу приобрести на эту же сумму 100 облигаций федерального займа с той же ставкой через Мосбиржу. И вуаля: теперь я не банковский вкладчик, а инвестор.

Мы инвестируем не только финансы. Но и время, внимание и даже здоровье.

Видео: Что такое инвестиции простыми словами. Что относится к инвестициям

Какие виды инвестиций самые распространенные

Есть два вида финансовых инвестиций: прямые и портфельные.

Прямые инвестиции — это вложения в предприятия для получения над ними контроля.

Например, мой друг создал компанию и попросил у меня финансирование. Я прочитал его бизнес-план, поговорил с ним лично, изучил условия. Одно из условий гласило, что в обмен на мои деньги компания будет выплачивать мне процент от выручки. Другое закрепило за мной право оспаривать решения моего друга и предлагать свои. Я подумал — и вложился. Таким образом я приобрёл долю в капитале его организации и стал её соучредителем.

Прямые инвестиции — занятие для людей, которые разбираются в бизнесе. А бизнесу нужно учиться. Причём не только в стенах университетов, но и в реальной жизни: начинать дело, рисковать, проигрывать, зарабатывать, снова терять и обретать заново.

Благодаря прямым инвестициям люди претворяют в жизнь крупные проекты. Строительство мегазаводов, газопроводов, портов — всё нуждается в деньгах и их источниках.

Портфельные инвестиции — это покупка ценных бумаг на финансовом рынке. Это то, что называют «деланием денег из воздуха». Почему? Потому что достаточно купить одну акцию, подождать, пока она вырастет в цене, — и вот, прибыль.

Почему они называются портфельными? Инвесторы не случайно выбирают активы. Они анализируют рынок и затем составляют портфель, то есть покупают набор ценных бумаг. Так они снижают риск потерь и повышают шанс заработка.

Финансовый рынок разделяют на:

фондовый; срочный; денежный; товарно-сырьевой; металлов и драгметаллов.

Рассмотрим наиболее популярную секцию — фондовую.

Почему фондовый рынок самый известный? Ответ прост: на нём торгуются акции и облигации. Это инструменты компаний, с помощью которых они получают деньги от людей. А именно, если на Мосбирже я купил акцию или облигацию Газпрома, то я помог Алексею Миллеру рублём.

Что такое акции простыми словами

Акции разделяют на два типа: обычные и привилегированные.

Главное отличие между ними — за привилегированные платят дивиденды, а за обычные нет. Инвесторы с 5-10 млн. руб. предпочитают акции с периодическими выплатами. Их большой капитал позволяет набрать много подобных бумаг, чтобы иметь с этого высокий доход.

Ещё акции бывают мелких и крупных компаний. Купить бумаги ПАО «Чёрные дыры», молодого предприятия, занимающегося производством бубликов из чёрного хлеба, и ПАО «Газпром» — совсем не одно и то же. Акции мелких компаний более рисковые. Но даже крупные порой банкротятся. Тому пример — американский банк Lemon Brothers, рухнувший в 2008 году.

Что такое облигации простыми словами

Облигации делятся на государственные и корпоративные.

Государственные облигации (ОФЗ) — это займы правительства. Они самые надежные. Шанс дефолта невелик.

Любая облигация устроена следующим образом:

• у неё есть номинальная стоимость: цена, по которой она начала торговаться;
• у неё есть купоны: периодические выплаты;
• у неё есть дата погашения: день, когда эмитент этой бумаги выкупает её у инвесторов по номинальной цене.

Стоимость облигаций на рынке меняется.

Итого доход от облигации — это разница между ценой покупки и ценой погашения плюс все её купоны.

ОФЗ обращаются с разными сроками: от 1 года до 20 лет. Чем выше срок, тем больше денег обещает правительство за покупку их долга. Почему? Потому что неизвестно, что случится со страной через 20 лет.

Корпоративные облигации — это займы компаний. Они менее надежны, чем государственные, однако приносят больше доходности. Их тоже различают на облигации мелких и крупных компаний.

Видео: Инвестиции, акции и дивиденды для самых маленьких

Какие способы инвестирования существуют

Всего их два: самостоятельный и с помощью финансового советника.

Как научиться инвестировать самостоятельно

Чтобы инвестировать самому, нужно учиться. Самообразовываться или набираться знаний у учителя. Я приведу материалы для обоих подходов.

• с помощью книг: Б. Грэм «Разумный инвестор», У. Шарп «Инвестиции», Н.Н. Талеб «Чёрный лебедь» и «Антихрупкость», Ш. Беннинга «Финансовое моделирование в excel».
• с помощью лекций: лауреат Нобелевской премии по экономике Роберт Шиллер

• Платформа финобразования «Красный циркуль»
• Сергей Кикевич и его проект «Рост сбережений»

Консультации с финансовым советником

В России Федеральная служба по финансовым рынка аттестует финансистов. Если они успешно сдают экзамены, то получают документ, наделяющий их правом консультировать людей. Таких специалистов называют «финансовыми советниками».

Финансовые советники работают в брокерских организациях. Они помогают клиентам составить инвестиционный портфель. Если нет намерения разбираться в теме самому, то лучше обратиться к специалисту. Однако в любом случае нужно выполнить 3 необходимых шага.

Как начать инвестировать с нуля пошаговая инструкция

Шаг №1: не инвестировать последние деньги и не брать кредиты для инвестиций

СМИ и рекламщики травят сознание людей идеей, что финансовый рынок — это место для быстрого обогащения. Опьяненные обещаниями об огромных доходах граждане бегут в банки и добровольно ныряют в долговую яму. Или в отчаянии достают из-под матраса последние сбережения. А затем всё теряют.

Чем больше доходность, тем выше риск. Хочешь много заработать — будь готов много потерять. Потеря последних или кредитных денег ломает жизни.

Шаг №2: определить сумму, которой готов пожертвовать без ущерба для своей жизни

Начинающий инвестор при грамотном подходе не лишится всего депозита. Однако в мировой экономике случаются кризисы. И никто не в силах их предсказать. В периоды существенного экономического спада несёт убытки каждый.

Акции ПАО Газпром

Видно, что в период с 2007 по 2008 гг. (мировой финансовый кризис) компания Газпром и её инвесторы переживали тяжелые времена.

Эта мера защищает от финансовых трудностей даже в тёмные времена.

Шаг №3: поставить цель и определить сроки

Зачем инвестировать? Ради прибыли? И что? Нужна ясная цель.
Например, магистрант ставит перед собой задачу заработать на аспирантуру. У него есть два года.

Итак, если инвестор проигнорирует хотя бы один из этих шагов, он заплатит за свою ошибку.

Как составить инвестиционный портфель

Составление инвестиционного портфеля — занятие творческое. Однако у него есть два правила, которые каждый инвестор обязан соблюдать.

Цель инвестора ясна — получить прибыль. А вот зачем вообще нужен инвестпортфель — непонятно. Почему бы просто не купить акции Сбербанка, не подождать, пока они вырастут в цене, продать и смело махнуть на Майами?

А если не вырастут? То-то и оно. Хотелось бы купить так, чтобы выросли. Для этого и формируется инвестиционный портфель. Его цель — получение максимальной доходности при минимальном риске с помощью грамотного распределения активов.

Что такое распределение активов? То же, что и раскладка яиц по разным корзинам. Только вместо яиц — акции и облигации. Инвестор не кладет всё в одну корзину, то есть он не покупает только одни акции одной компании или нескольких компаний и не берёт только облигации, будь то государственные или корпоративные. Причина очевидна: если корзина упадёт, все яйца разобьются. Экономисты называют процесс распределения активов «диверсификацией».

Диверсификация лежит в основе формирования инвестпортфеля. Чтобы распределить успешно, инвестор выбирает только те бумаги, которые не имеют связи или имеют отрицательную связь.

Что такое связь между активами?

Представим себе рынок нефти. Цена на баррель марки Brent выросла с 50 до 80 долларов. Что произойдёте с акциями Роснефти? Они двинутся вслед за нефтью, потому что отныне нефтяники зарабатывают больше. В данном примере связь между активами — нефтью и акциями Роснефти — есть, и она положительная.

Но что произойдёт, например, с Аэрофлотом в этой же ситуации? Акции упадут вниз. Почему? Причина в топливе, которое используется для самолётов. Оно есть производное от подорожавшей нефти. Следовательно, само топливо стало дороже, а издержки на перелёты повысились. Связь здесь отрицательная.

Логика снижения риска через диверсификацию проста: инвестор выбирает бумаги без связи или с отрицательной связью, и они уравновешивают друг друга, то есть падение цены акций Аэрофлота компенсируется ростом стоимости акций Роснефти.

Сформулируем первое правило.

Правило №1: не покупать активы с положительной связью

Теперь разберёмся с весами. Вес — это доля ценной бумаги в портфеле. Она рассчитывается как отношение между стоимостью актива к общей стоимости портфеля. Сумма всех долей равна 1.

Возникает вопрос: куда лучше инвестировать начинающему инвестору?

Ответ: 90% — облигации со сроком от 1 года до 3 лет, 10% — акции крупных компаний. Это наиболее безопасное распределение, которое в случае падения рынка защитит от убытков, а в случае роста даст прибыль.

Правило №2: главное — это защита портфеля

Куда выгоднее вложить деньги под проценты

Итак, зная основы инвестирования, мы можем решить, куда лучше вложить деньги под проценты.

Изменение процентной ставки

С марта максимальная ставка по вкладам в топ банков РФ, куда входят такие известные гиганты, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Тинькофф Банк падает. На начало января она составила 5,93%. Инфляция за 2019 год — 3%.

Если инвестор откроет вклад, то он заработает лишь 2,93%.

Возьмём ОФЗ со сроком погашения в год. При покупке сейчас такая бумага принесёт 5,57%. Даже меньше, чем в банке.

С коммерческими облигациями того же срока дела получше. Так, Сбербанк принесёт 6,12%.

Облигации АО Тинькофф Банк дают 6,65%

Сравнение цены и доходности облигаций

На данный момент не имеет смысла инвестировать исключительно в облигации, потому что ставка по вкладам в банке почти эквивалентна ставкам на долговом рынке. Разумнее будет включить в портфель ещё и акции. Пенсионерам же достаточно вклада.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода в России

Надёжные облигации сейчас приносят немногим больше вклада. Однако в России один из самых щедрых дивидендных рынков. Например, Газпром объявил, что в течение 2019-2022 гг. собирается выйти на уровень выплат по акциям, равный 50% от его чистой прибыли.

Дивиденды Газпрома в 2020 году

В 2020 году Газпром платит 16,61 руб. за акцию.

Если скомбинировать в портфеле ОФЗ и облигации топовых компаний с их привилегированными акциями, то можно получать стабильный пассивный доход.

Основные ошибки в инвестировании

Запишем и не будем повторять.

Неверное восприятие данных о рынке. Если год назад акции Сбербанка росли, это не значит, что они будут расти в этом году. Даже если они растут уже 5 лет подряд. То, что было недавно, не даёт достоверной информации о том, что будет. Доверие СМИ и их аналитикам. Пресса лишь создаёт шумиху вокруг рынка. Именно она хлеб журналистов, а не инвестиции. Разумный инвестор не покупает и не продаёт по рекомендациям телевизора или интернета. Продажа портфеля из-за жадности и страха. Порой рынки падают и портфель дешевеет. В такие моменты опытный инвестор делает глубокий вдох и ждёт. Большая часть падений — временная, глубокие же кризисы — явление редкое.

Эти ошибки поведенческого характера. Здесь нет математики: поставил не туда минус, забыл плюс, получил неверный ответ. Математике в инвестициях научиться легко даже гуманитарию. Сложное — это самоконтроль.

Видео: Инвестиции для начинающих. #1 Философия инвестирования — магия цифр

Учитесь инвестировать

Мир инвестиций похож на джунгли. Финансовому рынку люди безразличны: он движется в своём направлении независимо от того, куда бы нам хотелось. Вокруг него обитают враждебные особи — журналисты и рекламщики, — которые жаждут завести инвестора в заблуждение.

Однако даже новичок имеет защиту. Это — его знания и способность себя контролировать. Три первых шага инвестирования, два правила составления инвестпортфеля и три наиболее популярных ошибки — достаточный багаж начальных знаний для новичка, с которым он смело войдёт в мир инвестиций и заработает.

Процесс образования постоянен. Рынки всё время меняются, а учёные ежегодно совершают открытия в области финансов и инвестиций. Академические исследования — самый надёжный источник знаний. Если занятие преподавателя основано не на работах экономистов и у него нет достоверных доказательств его тезисов, то, скорее всего, он обманщик.

Доверие в мире инвестиций — ценнейший ресурс. Зарабатывайте!

Инвестирование: что это такое, в чем выгода и как правильно инвестировать

Всем привет, уважаемые читатели блога AFlife.ru! У большинства обычных людей слово «инвестиции» ассоциируется со сложными финансовыми процессами и большими деньгами. Отчасти это правда. Инвестирование и впрямь требует серьезного подхода и наличия определенных знаний. Но не стоит думать, что стать инвестором и получать солидную прибыль могут только люди, обладающие исключительным талантом ведения финансовых дел. Выгодно управлять своими средствами и преумножать их способен каждый, если понимает всю суть процесса. Сегодня мы расскажем о том, что такое инвестирование простыми словами и как правильно распоряжаться своими деньгами, чтобы получать прибыль.

1. Что такое инвестиции
2. В чем выгода инвестирования
3. Плюсы и минусы инвестиций
4. Как инвестировать деньги
5. Как управлять инвестициями и повысить доходность

Что такое инвестиции

Инвестиции — это вложение и использование своих материальных и нематериальных ресурсов для их преумножения и получения прибыли.

Наглядным примером является открытый в банке депозит. Средства сохраняются и ежедневно приносят определенный доход. Его величина зависит от суммы вклада и процентной ставки. Также инвестициями являются покупка доли в капитале или пакета акций в какой-либо компании. Инвестор вкладывает деньги в бизнес и получает за это свои дивиденды. При этом его вложенные средства сохраняются в виде определенного актива. Отдельно хочется выделить инвестиции в собственные профессиональные навыки и умения. Тратя время и деньги на дополнительное образование, человек рассчитывает в будущем получать более высокий уровень дохода.

Считается, что единственной и конечной целью любых инвестиций является именно прибыль. На самом деле, можно выделить несколько основных задач:

• Сохранение имеющихся ресурсов. Казалось бы, не трогай деньги, спрячь подальше в ящик и живи спокойно – капитал надежно защищен. Но на деле даже спрятанные в самом надежном месте деньги не перестают подвергаться воздействию, значительно уменьшающему их реальную стоимость – инфляции. Всего год-два, и капитал теряет почти треть своей платежной способности. Хорошим примером являются забытые заначки, которые через время уже не имеют почти никакой ценности. Поэтому инвесторы часто вкладываются в проекты с минимальными рисками и небольшой отдачей, зато с высоким уровнем надежности.
• Получение прибыли. Если есть возможность пустить средства в дело и приумножить их, то почему бы не воспользоваться ей. Многие инвесторы предпочитают получать стабильный, пусть и не максимальный доход, но с меньшими рисками. Важно понимать, что чем вероятнее возможность «сорвать куш», тем больше риск прогореть.
• Спекуляция. Говоря простым языком, «купи-продай». Заработком является разница в цене. Это чаще всего не долговременные проекты и они несут в себе большие риски. Не факт, что все удастся провернуть как надо и выйти в плюс. Но если получится задуманное, заработок может составлять значительную сумму.

Инвестиции никогда не предполагают 100% гарантии своей окупаемости и получения прибыли. Они дают только шанс. И чем выше прогнозируемая доходность проекта, тем больше риск. Поэтому инвесторам необходимо внимательно все изучить и предварительно оценить объект инвестиций.

Объектом инвестиций является любой материальный или нематериальный актив, в который планируется вкладывать средства. Субъектом инвестиций называют юридическое или физическое лицо, осуществляющее операции с объектом инвестиций (фонды, инвесторы, управляющие компании и т.д.).

Существует множество видов вложений. Они классифицируются по ряду признаков. Самым значительным является объект инвестиций, согласно которому инвестиции бывают нескольких видов:

• Реальные инвестиции. Под этим термином предполагается вложение средств во что-то материальное. Например, покупка недвижимости под сдачу или доли бизнеса, приобретение земельного участка, производственного оборудования, спецтехники для оказания услуг и т.д.
• Финансовые инвестиции. В эту группу входят все процессы, связанные с вложением капитала в ценные бумаги и использование различных финансовых инструментов.
• Спекулятивные инвестиции. Вложение денег в кратковременный проект. Иными словами покупка объекта с целью его перепродажи и получения прибыли за счет разницы между стоимостью приобретения и реализации.
• Венчурные инвестиции. Это вложение средств в современные, перспективные проекты. Обычно это новые научные разработки или стартапы. Результат таких инвестиций будет заметен только через годы, а может и не проявиться совсем. Зато в случае, если все пойдет удачно, доход от инвестирования будет огромный.

В чем выгода инвестирования

Не работать и получать деньги – ну не мечта ли? Для некоторых людей она превратилась в реальность, а все благодаря пассивному доходу. Этим термином называют денежные поступления, не зависящие от ежедневной деятельности получателя. К пассивному доходу относятся проценты по вкладу, арендная плата за сдаваемое во временное пользование имущество (жилые или нежилые помещения, транспортные средства, оборудование и т.д.), дивиденды.

Именно получение пассивного дохода, а в будущем – материальной стабильности и независимости, является главным плюсом инвестирования. Для объекта инвестирования вложенные средства также имеют преимущества:

• Реальное инвестирование способствует развитию объекта и поддержанию его соответствующего состояния. То есть вкладывая деньги в производство, инвестор финансирует его модернизацию или обновление (к примеру, покупку новейшего оборудования). А это ведет к улучшению качества выпускаемой продукции.
• Инвестирование в ценные бумаги, золото или валюту позволяет поддерживать цены и статус выбранного объекта инвестирования.
• Венчурное инвестирование – вклад в научные разработки, дает возможность ученым и дальше заниматься своими исследованиями, которые в будущем могут принести значительную пользу людям.

Мы видим, что финансовые вложения дают немало преимуществ для объектов инвестирования. А теперь рассмотрим по пунктам достоинства инвестирования для субъектов:

• получение дохода, размер которого не зависит от ежедневных походов на работу;
• финансовая стабильность и независимость;
• больше свободного времени, которое можно потратить на семью или на рассмотрение дополнительных способов финансовых вложений;
• возможность повышать свой уровень образования и компетентности в инвестиционных вопросах.

Плюсы и минусы инвестиций

Нередко люди не решаются вкладывать деньги в различные схемы, опасаясь прогореть и потерять свои кровные. В мире финансовых вложений нет места страху, но и бросаться в первый попавшийся проект очертя голову тоже не стоит. Важно подходить к процессу инвестирования грамотно и ответственно, а для начала изучить все плюсы и минусы.

• Получение пассивного дохода с минимальными трудозатратами со стороны инвестора – главный плюс любых инвестиций, как уже говорилось выше.
• Возможность реализовать себя и свой потенциал. Имея определенный доход и больше свободного времени, инвестор может позволить себе заниматься своим любимым делом. А благодаря целеустремленности и стойкости, необходимым при проведении финансовых операций, шанс добиться успеха в любой сфере значительно возрастает.
• Получение дохода из разных источников. Для большей части населения основным доходом является заработная плата. Соответственно, при потере работы человек и его семья начинают испытывать серьезные материальные трудности. Инвестор же может вкладывать средства в разные проекты, создавая для себя несколько источников дохода. В случае утраты одного из них остаются остальные. Таким способом обеспечивается финансовая безопасность.
• Повышение уровня образованности и финансовой грамотности. Естественно, что для управления денежными вложениями необходимо иметь определенные знания. Это стимулирует к самообразованию для увеличения собственного потенциала. Ведь даже опытные инвесторы всегда тщательно изучают объект, прежде чем вложить в него средства.
• Нет ограничений для максимального дохода, получаемого от инвестиций. Если правильно распоряжаться своим капиталом, постоянно работать над его увеличением и вкладывать его в другие проекты, то сумма дохода будет постоянно расти. А его максимальный размер будет зависеть только от желаний и стараний инвестора.

Плюсы от финансовых вложений внушительные, но для получения адекватной оценки ситуации следует рассмотреть и минусы:

• Необходимо наличие стартового капитала. Чтобы получать достойный доход, сумма первоначальных вложений должна быть достаточно солидной. Так что, на ее формирование может уйти много времени.
• Любые финансовые вложения — это определенный риск. А с повышением предполагаемой доходности объекта пропорционально растет и вероятность получить убыток. Даже самые надежные проекты не дают полной гарантии надежности. В каких-то моментах инвестор рискует только предполагаемой прибылью, а в каких-то всеми своими ресурсами. Но как говорится, кто не рискует, тот не пьет шампанское.
• Чтобы грамотно осуществлять капиталовложения, необходимо наличие специфических знаний. Не каждый заканчивал финансовый факультет. И даже те, кто закончил, не всегда в полной мере понимают весь пройденный материал. Поэтому начинающему инвестору необходимо освоить огромный объем знаний, тщательно изучить опыт коллег и объективно проанализировать ситуацию на рынке.
• Отсутствие гарантии получения дохода или его непостоянный характер. Еще одна особенность финансовых вложений – это то, что их постоянную доходность никто не может гарантировать. А в случае, например, со спекулятивными вложениями доход по каждому проекту является единовременным.

Изучив все плюсы и минусы, начинающий инвестор может решить для себя, готов ли он к такому способу получения дохода. Не стоит сразу строить розовые замки, отодвигая мрачные перспективы в сторону. Лучший прогноз – объективный. При проведении любой финансовой операции большое значение имеет именно подготовка субъекта: его база знаний, стрессоустойчивость, понимание ситуации на рынке и своевременное реагирование на все изменения, адекватный подход к делу.

Как инвестировать деньги

Если инвестор готов вложить деньги, то дело остается за малым: как правильно начать? Предлагаем пошаговую инструкцию процесса инвестирования:

1. Оценка собственного финансового положения. Для начала следует сесть и полностью проанализировать свое материальное состояние. Для этого необходимо описать все источники дохода, разделив их на постоянные и переменные. А затем расписать постатейно все расходы. Лучше всего сумму расходов немного увеличивать с расчетом на непредвиденные траты. Далее необходимо оценить все имеющиеся активы (недвижимость, оборудование, автомобили, спецтехника, нематериальные активы и т.д.), их доходность. И все имеющиеся пассивы (кредиты, долги или обязательные ежемесячные взносы). Теперь вы узнаете свой инвестиционный ресурс (разница между доходами и расходами), а также чистый капитал (разница между активами и пассивами).
2. Создание финансового резерва. На случай непредвиденной ситуации лучше иметь в запасе определенную сумму.
3. Описание основных целей и задач капиталовложения. Инвестору необходимо понять, чего он хочет добиться, за какой срок и сколько готов на это потратить.
4. Определение максимально допустимого риска. Лучше на начальных этапах определить, сколько инвестор сможет безболезненно потерять в случае неудачи.
5. Создание стратегии инвестирования. Начинающему инвестору необходимо определить для себя, сколько денег он готов вложить, каким образом он это будет делать (единовременно или периодически), какую часть личного времени готов потратить, и какой объект инвестирования для него ближе всего.
6. Разработка защитной стратегии. На этом этапе инвестор должен предусмотреть все возможные негативные сценарии и заранее приготовить стратегию выхода из них.
7. Выбор способа вложения. Здесь следует определить, самостоятельно инвестор будет заниматься проектом или через посредников, как планирует вносить средства и получать свой доход.
8. Формирование инвестиционного портфеля. На этом этапе происходят окончательный выбор объекта инвестирования и вложение средств.

Как управлять инвестициями и повысить доходность

Инвестировать деньги – это только часть дела. Необходимо грамотно управлять своими капиталовложениями. Важно на начальных этапах проводить инвестиционную оценку объекта и заранее определить максимальную сумму вложений. Это позволит просчитать возможный доход и создать четкие рамки, за которые не стоит переступать в плане финансовых вложений. Другими словами, нужно все хорошо посчитать, чтобы вложив энную сумму, не пришлось бы искать недостающие средства, а начав получать доход, не расстраиваться по поводу его величины.

Для того чтобы научиться основам инвестирования и тайм-менеджмента, рекомендую игру-тренажер Timeflow: Время-Деньги, которая является русским аналогом всемирно известной игры Роберта Кийосаки — Cashflow.

Стоит заранее оценивать возможные риски и продумать стратегию их обхода или минимизации ущерба при наступлении опасной ситуации. Также необходимо проводить анализ проекта как в процессе его разработки и запуска, так и в процессе работы. Постоянный контроль позволит вовремя определить возможные отклонения от плана и стратегии, вовремя среагировать на них.

Правильно управляя своими средствами, ни один инвестор не упускает возможность повысить их доходность. Сделать это можно следующим образом:

• Постоянно мониторить ситуацию на рынке на предмет более выгодных капиталовложений.
• Модернизировать производство для повышения его производительности и улучшения качества продукции. Затраты на этот процесс сполна окупятся уже в ближайшее время.
• Не снимать полученный доход, а пускать его в оборот. Лучше всего на другие объекты инвестирования.

Инвестиции – это вклад в будущее. Каждый человек при достаточном желании может создать хотя бы небольшой инвестиционный ресурс и пустить его в дело. Этим вложением могут быть как его собственные знания и умения, так и внеоборотные активы или деньги. Самое главное – это грамотный подход, знания и целеустремленность.

Если вам понравилась наша статья, то делитесь ею в социальных сетях и обязательно подписывайтесь на обновления блога, чтобы не пропустить много чего интересного!

http://trendup.pro/articles/chto-takoe-investiczii-i-kak-na-nih-zarabatyvat/
http://vrogov.ru/money/chto-takoe-investicii-prostymi-slovami/
http://aflife.ru/investirovanie/chto-takoe-investirovanie-prostymi-slovami