Что такое инвестиции простыми словами и примеры инвестиций

 

Что такое инвестиции простыми словами, куда выгоднее вложить деньги под проценты и как получать пассивный доход в России

Автор: Виктор Рогов · Опубликовано 20.01.2020 · Обновлено 27.01.2020

Как зарабатывать деньги с помощью денег и как их не потерять?

Среди разных способов преумножить свой капитал растёт популярность фондового рынка. Так, на Мосбирже за период 2013-2018 гг. увеличилось число клиентов на 1 млн., или 122%.

Россияне всё больше инвестируют свои сбережения, но что такое инвестиции и как они приносят деньги?

Что такое инвестиции простыми словами

Инвестиция — это вклад, который вернётся в будущем с добавкой.

Предположим, у меня есть 100 т.р. Я решил положить эти деньги на депозит в Тинькофф Банк на год. Ставка — 10%. Через 12 месяцев на моём счёте будет 110 т.р.

Вклад здесь — это 100 т.р. А добавка — 10 т.р., это плата, которую банк начислил мне за то, что он пользовался моими деньгами и получил с их помощью дополнительную прибыль.

Схожим образом устроена покупка облигаций. Я могу приобрести на эту же сумму 100 облигаций федерального займа с той же ставкой через Мосбиржу. И вуаля: теперь я не банковский вкладчик, а инвестор.

Мы инвестируем не только финансы. Но и время, внимание и даже здоровье.

Видео: Что такое инвестиции простыми словами. Что относится к инвестициям

Какие виды инвестиций самые распространенные

Есть два вида финансовых инвестиций: прямые и портфельные.

Прямые инвестиции — это вложения в предприятия для получения над ними контроля.

Например, мой друг создал компанию и попросил у меня финансирование. Я прочитал его бизнес-план, поговорил с ним лично, изучил условия. Одно из условий гласило, что в обмен на мои деньги компания будет выплачивать мне процент от выручки. Другое закрепило за мной право оспаривать решения моего друга и предлагать свои. Я подумал — и вложился. Таким образом я приобрёл долю в капитале его организации и стал её соучредителем.

Прямые инвестиции — занятие для людей, которые разбираются в бизнесе. А бизнесу нужно учиться. Причём не только в стенах университетов, но и в реальной жизни: начинать дело, рисковать, проигрывать, зарабатывать, снова терять и обретать заново.

Благодаря прямым инвестициям люди претворяют в жизнь крупные проекты. Строительство мегазаводов, газопроводов, портов — всё нуждается в деньгах и их источниках.

Портфельные инвестиции — это покупка ценных бумаг на финансовом рынке. Это то, что называют «деланием денег из воздуха». Почему? Потому что достаточно купить одну акцию, подождать, пока она вырастет в цене, — и вот, прибыль.

Почему они называются портфельными? Инвесторы не случайно выбирают активы. Они анализируют рынок и затем составляют портфель, то есть покупают набор ценных бумаг. Так они снижают риск потерь и повышают шанс заработка.

Финансовый рынок разделяют на:

    фондовый; срочный; денежный; товарно-сырьевой; металлов и драгметаллов.

Рассмотрим наиболее популярную секцию — фондовую.

Почему фондовый рынок самый известный? Ответ прост: на нём торгуются акции и облигации. Это инструменты компаний, с помощью которых они получают деньги от людей. А именно, если на Мосбирже я купил акцию или облигацию Газпрома, то я помог Алексею Миллеру рублём.

Что такое акции простыми словами

Акции разделяют на два типа: обычные и привилегированные.

Главное отличие между ними — за привилегированные платят дивиденды, а за обычные нет. Инвесторы с 5-10 млн. руб. предпочитают акции с периодическими выплатами. Их большой капитал позволяет набрать много подобных бумаг, чтобы иметь с этого высокий доход.

Ещё акции бывают мелких и крупных компаний. Купить бумаги ПАО «Чёрные дыры», молодого предприятия, занимающегося производством бубликов из чёрного хлеба, и ПАО «Газпром» — совсем не одно и то же. Акции мелких компаний более рисковые. Но даже крупные порой банкротятся. Тому пример — американский банк Lemon Brothers, рухнувший в 2008 году.

Что такое облигации простыми словами

Облигации делятся на государственные и корпоративные.

Государственные облигации (ОФЗ) — это займы правительства. Они самые надежные. Шанс дефолта невелик.

Любая облигация устроена следующим образом:

  • у неё есть номинальная стоимость: цена, по которой она начала торговаться;
  • у неё есть купоны: периодические выплаты;
  • у неё есть дата погашения: день, когда эмитент этой бумаги выкупает её у инвесторов по номинальной цене.

Стоимость облигаций на рынке меняется.

Итого доход от облигации — это разница между ценой покупки и ценой погашения плюс все её купоны.

ОФЗ обращаются с разными сроками: от 1 года до 20 лет. Чем выше срок, тем больше денег обещает правительство за покупку их долга. Почему? Потому что неизвестно, что случится со страной через 20 лет.

Корпоративные облигации — это займы компаний. Они менее надежны, чем государственные, однако приносят больше доходности. Их тоже различают на облигации мелких и крупных компаний.

Видео: Инвестиции, акции и дивиденды для самых маленьких

Какие способы инвестирования существуют

Всего их два: самостоятельный и с помощью финансового советника.

Как научиться инвестировать самостоятельно

Чтобы инвестировать самому, нужно учиться. Самообразовываться или набираться знаний у учителя. Я приведу материалы для обоих подходов.

  • с помощью книг: Б. Грэм «Разумный инвестор», У. Шарп «Инвестиции», Н.Н. Талеб «Чёрный лебедь» и «Антихрупкость», Ш. Беннинга «Финансовое моделирование в excel».
  • с помощью лекций: лауреат Нобелевской премии по экономике Роберт Шиллер
  • Платформа финобразования «Красный циркуль»
  • Сергей Кикевич и его проект «Рост сбережений»

Консультации с финансовым советником

В России Федеральная служба по финансовым рынка аттестует финансистов. Если они успешно сдают экзамены, то получают документ, наделяющий их правом консультировать людей. Таких специалистов называют «финансовыми советниками».

Финансовые советники работают в брокерских организациях. Они помогают клиентам составить инвестиционный портфель. Если нет намерения разбираться в теме самому, то лучше обратиться к специалисту. Однако в любом случае нужно выполнить 3 необходимых шага.

Как начать инвестировать с нуля пошаговая инструкция

Шаг №1: не инвестировать последние деньги и не брать кредиты для инвестиций

СМИ и рекламщики травят сознание людей идеей, что финансовый рынок — это место для быстрого обогащения. Опьяненные обещаниями об огромных доходах граждане бегут в банки и добровольно ныряют в долговую яму. Или в отчаянии достают из-под матраса последние сбережения. А затем всё теряют.

Чем больше доходность, тем выше риск. Хочешь много заработать — будь готов много потерять. Потеря последних или кредитных денег ломает жизни.

Шаг №2: определить сумму, которой готов пожертвовать без ущерба для своей жизни

Начинающий инвестор при грамотном подходе не лишится всего депозита. Однако в мировой экономике случаются кризисы. И никто не в силах их предсказать. В периоды существенного экономического спада несёт убытки каждый.

Акции ПАО Газпром

Видно, что в период с 2007 по 2008 гг. (мировой финансовый кризис) компания Газпром и её инвесторы переживали тяжелые времена.

Эта мера защищает от финансовых трудностей даже в тёмные времена.

Шаг №3: поставить цель и определить сроки

Зачем инвестировать? Ради прибыли? И что? Нужна ясная цель.
Например, магистрант ставит перед собой задачу заработать на аспирантуру. У него есть два года.

Итак, если инвестор проигнорирует хотя бы один из этих шагов, он заплатит за свою ошибку.

Как составить инвестиционный портфель

Составление инвестиционного портфеля — занятие творческое. Однако у него есть два правила, которые каждый инвестор обязан соблюдать.

Цель инвестора ясна — получить прибыль. А вот зачем вообще нужен инвестпортфель — непонятно. Почему бы просто не купить акции Сбербанка, не подождать, пока они вырастут в цене, продать и смело махнуть на Майами?

А если не вырастут? То-то и оно. Хотелось бы купить так, чтобы выросли. Для этого и формируется инвестиционный портфель. Его цель — получение максимальной доходности при минимальном риске с помощью грамотного распределения активов.

Что такое распределение активов? То же, что и раскладка яиц по разным корзинам. Только вместо яиц — акции и облигации. Инвестор не кладет всё в одну корзину, то есть он не покупает только одни акции одной компании или нескольких компаний и не берёт только облигации, будь то государственные или корпоративные. Причина очевидна: если корзина упадёт, все яйца разобьются. Экономисты называют процесс распределения активов «диверсификацией».

Диверсификация лежит в основе формирования инвестпортфеля. Чтобы распределить успешно, инвестор выбирает только те бумаги, которые не имеют связи или имеют отрицательную связь.

Что такое связь между активами?

Представим себе рынок нефти. Цена на баррель марки Brent выросла с 50 до 80 долларов. Что произойдёте с акциями Роснефти? Они двинутся вслед за нефтью, потому что отныне нефтяники зарабатывают больше. В данном примере связь между активами — нефтью и акциями Роснефти — есть, и она положительная.

Но что произойдёт, например, с Аэрофлотом в этой же ситуации? Акции упадут вниз. Почему? Причина в топливе, которое используется для самолётов. Оно есть производное от подорожавшей нефти. Следовательно, само топливо стало дороже, а издержки на перелёты повысились. Связь здесь отрицательная.

Логика снижения риска через диверсификацию проста: инвестор выбирает бумаги без связи или с отрицательной связью, и они уравновешивают друг друга, то есть падение цены акций Аэрофлота компенсируется ростом стоимости акций Роснефти.

Сформулируем первое правило.

Правило №1: не покупать активы с положительной связью

Теперь разберёмся с весами. Вес — это доля ценной бумаги в портфеле. Она рассчитывается как отношение между стоимостью актива к общей стоимости портфеля. Сумма всех долей равна 1.

Возникает вопрос: куда лучше инвестировать начинающему инвестору?

Ответ: 90% — облигации со сроком от 1 года до 3 лет, 10% — акции крупных компаний. Это наиболее безопасное распределение, которое в случае падения рынка защитит от убытков, а в случае роста даст прибыль.

Правило №2: главное — это защита портфеля

Куда выгоднее вложить деньги под проценты

Итак, зная основы инвестирования, мы можем решить, куда лучше вложить деньги под проценты.

Изменение процентной ставки

С марта максимальная ставка по вкладам в топ банков РФ, куда входят такие известные гиганты, как Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк и Тинькофф Банк падает. На начало января она составила 5,93%. Инфляция за 2019 год — 3%.

Если инвестор откроет вклад, то он заработает лишь 2,93%.

Возьмём ОФЗ со сроком погашения в год. При покупке сейчас такая бумага принесёт 5,57%. Даже меньше, чем в банке.

С коммерческими облигациями того же срока дела получше. Так, Сбербанк принесёт 6,12%.

Облигации АО Тинькофф Банк дают 6,65%

Сравнение цены и доходности облигаций

На данный момент не имеет смысла инвестировать исключительно в облигации, потому что ставка по вкладам в банке почти эквивалентна ставкам на долговом рынке. Разумнее будет включить в портфель ещё и акции. Пенсионерам же достаточно вклада.

Куда инвестировать деньги для пассивного дохода в России

Надёжные облигации сейчас приносят немногим больше вклада. Однако в России один из самых щедрых дивидендных рынков. Например, Газпром объявил, что в течение 2019-2022 гг. собирается выйти на уровень выплат по акциям, равный 50% от его чистой прибыли.

 

Дивиденды Газпрома в 2020 году

В 2020 году Газпром платит 16,61 руб. за акцию.

Если скомбинировать в портфеле ОФЗ и облигации топовых компаний с их привилегированными акциями, то можно получать стабильный пассивный доход.

Основные ошибки в инвестировании

Запишем и не будем повторять.

    Неверное восприятие данных о рынке. Если год назад акции Сбербанка росли, это не значит, что они будут расти в этом году. Даже если они растут уже 5 лет подряд. То, что было недавно, не даёт достоверной информации о том, что будет. Доверие СМИ и их аналитикам. Пресса лишь создаёт шумиху вокруг рынка. Именно она хлеб журналистов, а не инвестиции. Разумный инвестор не покупает и не продаёт по рекомендациям телевизора или интернета. Продажа портфеля из-за жадности и страха. Порой рынки падают и портфель дешевеет. В такие моменты опытный инвестор делает глубокий вдох и ждёт. Большая часть падений — временная, глубокие же кризисы — явление редкое.

Эти ошибки поведенческого характера. Здесь нет математики: поставил не туда минус, забыл плюс, получил неверный ответ. Математике в инвестициях научиться легко даже гуманитарию. Сложное — это самоконтроль.

Видео: Инвестиции для начинающих. #1 Философия инвестирования — магия цифр

Учитесь инвестировать

Мир инвестиций похож на джунгли. Финансовому рынку люди безразличны: он движется в своём направлении независимо от того, куда бы нам хотелось. Вокруг него обитают враждебные особи — журналисты и рекламщики, — которые жаждут завести инвестора в заблуждение.

Однако даже новичок имеет защиту. Это — его знания и способность себя контролировать. Три первых шага инвестирования, два правила составления инвестпортфеля и три наиболее популярных ошибки — достаточный багаж начальных знаний для новичка, с которым он смело войдёт в мир инвестиций и заработает.

Процесс образования постоянен. Рынки всё время меняются, а учёные ежегодно совершают открытия в области финансов и инвестиций. Академические исследования — самый надёжный источник знаний. Если занятие преподавателя основано не на работах экономистов и у него нет достоверных доказательств его тезисов, то, скорее всего, он обманщик.

Доверие в мире инвестиций — ценнейший ресурс. Зарабатывайте!

Инвестиции и инвестирование простыми словами

Инвестиции являются одним из способов приумножения капиталовложений. Выгодные инвестиции свободных денежных средств способствуют сохранению имеющегося капитала, защищают его от инфляции и увеличивают его. Инвестировать могут не только крупные компании, но и простые люди. Для этого необходимо иметь определенные финансовые знания. В этой статье будет подробно и простыми словами рассказано, что такое инвестиции, и какими проверенными способами стоит вкладывать деньги в инвестирование.

Все об инвестировании

Инвестирование — это долгосрочные финансовые вложения с целью получения прибыли. Другими словами, это капиталовложения в активы, которые будут приносить доходы. Например, приобретение квартиры с целью жить в ней – это только покупка, которая является пассивом. Она не будет приносить прибыль, наоборот, появятся расходы. Если же квартира приобретается с целью перепродажи по более высокой цене – это инвестиция, а квартира становится активом.

Финансовыми инвестициями считаются вложения денежных средств в разные инвестиционные инструменты.

Инвестицией могут быть:

  • банковские вклады;
  • недвижимость;
  • ценные бумаги;
  • собственный бизнес или проект;
  • иностранная или криптовалюта;
  • драгоценные металлы;
  • антиквариат и предметы искусства;
  • стартап;
  • форекс;
  • ПИФ;
  • образование (принесёт отдачу в будущем при устройстве на высокооплачиваемую работу).

Варианты инвестирования в активы:

Объект инвестированияОписание
Банковские вкладыДепозитные счета – наименее рискованные и самые понятные типы вложений. Процентные ставки вкладов приносят небольшой доход, а при высокой инфляции могут совсем не приносить прибыль. Средства желательно хранить в солидных, финансово-устойчивых банках, участвующих в системе страхования вкладов
НедвижимостьОдин из самых распространённых и надёжных видов инвестирования, приносящий в долгосрочной перспективе стабильные и высокие доходы. Недвижимость редко теряет в цене, чаще всего её стоимость растёт. Недостатками являются:
• Вкладывается значительный первоначальный капитал;
• Низкий уровень ликвидности.
Приносит прибыль, если недвижимое имущество используется для сдачи в аренду или перепродажи
Ценные бумагиЭффективный и доходный метод вложения денежных средств, который сопровождается определёнными рисками. При финансовых операциях с акциями и облигациями требуется объективная оценка динамики курса стоимости ценных бумаг. Для этого нужны знания и опыт в сфере биржевой торговли
Свой бизнесВ теории собственное дело может приносить высокую прибыль, но на практике итоговый результат зависит от нескольких факторов:
• Насколько грамотно выбрано направление деятельности, и ниша на рынке сбыта;
• Опыт, профессионализм и трудоспособность бизнесмена;
• Конкуренция на рынке и т.д.
Многие бизнесмены обанкротились в начале деятельности. Экономисты советуют начинать бизнес с покупки готовой компании или франшизы. Инвестировать средства рекомендуется в салон красоты, кафе, кондитерскую, цветочный магазин и т.п.
Иностранная валютаУспешность финансовых операций с валютой зависит как от экономической ситуации в стране, так и во всём мире. Правильным выбором иностранной валюты определяется будущая прибыль (доходность будет зависеть от разницы курса). Для минимизации рисков финансисты рекомендуют распределять капиталовложения на несколько частей (минимум на 4 – 5 валюты):
• Евро;
• Доллар США;
• Швейцарский франк;
• Японская йена;
• Криптовалюта.
Драгоценные металлыИнвестиции в золото и драгметаллы считаются надёжными, доступными и выгодными, и могут осуществляться несколькими способами:
• Покупка монет, золотых слитков, драгоценных металлов;
• Открытие в банке вклада или металлического счёта в драгоценных металлах.
Инвестировать необходимо в ликвидный тип металла и выбрать для сотрудничества надёжный и проверенный банк
АнтиквариатЧтобы выгодно приобретать предметы искусства и антиквариат, нужны знания и опыт в этой области. По этой причине такой способ инвестирования подходит профессионалам в этой сфере деятельности (специалистам в области искусства)
СтартапСтартап – современный финансовый проект, уникальная инновационная бизнес-идея, воплощаемая в экономическую или социальную сферу. Инвестиции в подобный проект, в случае успешной реализации, сулят большие доходы. В этом случае нужно правильно выбрать объект для инвестирования, учитывая все возможные риски. По статистике, примерно 30% всех стартапов начинают приносить прибыль инвесторам, для остальных требуются дополнительные вложения или бизнес становится убыточным
ФорексУспешность финансовых сделок с валютой на международном рынке зависит от глубокого анализа стратегии, финансовых индексов и торговых систем. Не стоит участвовать в сделках на международной бирже без специального опыта и знаний. Даже профессиональные биржевые маклеры, тщательно планирующие и анализирующие сделки, не застрахованы от возможных убытков. Можно обратиться в брокерскую компанию или воспользоваться услугами трейдеров, которые берут за посредничество определённую плату
ПИФПИФы – специальные учреждения, занимающиеся скупкой и управлением ценными бумагами. Паевые инвестиционные фонды формируются за счёт вложений инвесторов (пайщиков, держателей определённого количества ценных бумаг). ПИФы позволяют инвестировать свободные денежные средства в несколько видов ценных бумаг. Это надёжный вариант инвестирования, обеспечивающий неплохую и стабильную прибыль.

Виды инвестиций

Инвестиции бывают реальными и финансовыми:

  1. Реальные – вложение средств в недвижимость, оборудование, здания.
  2. Финансовые – инвестиции в ценные бумаги, паи, банковские кредиты и т.д.

Существует три вида инвестиций по целям:

  • Прямые. Это покупка большого количества акций компании для получения контрольного пакета, после чего владелец ценных бумаг может контролировать работу предприятия, по сути, становится его владельцем.
  • Портфельные. Приобретение акций перспективных компаний, которые могут подорожать в будущем. При этом инвестор хочет заработать на повышении цены акций.
  • Нефинансовые. Это долгосрочные вложения в материальный или нематериальный капитал: покупка лицензий, авторских прав, патентов, земельных участков, поиск природных ресурсов, разработка компьютерных программ или игр и т.д.

Инвестиции подразделяются по срокам и окупаемости на:

  1. Краткосрочные, окупаются и начинают приносить доход за 1 год.
  2. Среднесрочные, окупятся и принесут прибыль за 1 – 3 года.
  3. Долгосрочные, окупаемость наступит в течение 3 лет и более.

По степени риска и доходности инвестиции могут быть:

  • Умеренными – с небольшими рисками и доходами.
  • Консервативными – имеющими среднюю степень риска и доходов.
  • Агрессивными – имеют высокую степень риска и высокую ожидаемую доходность.

Перед инвестированием денег в различные активы, необходимо понимать, что сохранение капиталовложений при инвестировании никем не гарантировано. От потерь не застрахованы даже опытные инвесторы.

Управление возможными рисками и советы инвестору

Многие ошибочно считают, что риск при инвестировании — это потеря денег. На практике, риск — это отклонение фактических результатов от ожидаемых. При этом, чем выше доходность активов, тем выше будут риски. Для того, чтобы не потерять капиталовложения, рисками можно управлять. Существует три способа минимизации рисков:

  1. Инвестирование в ценные бумаги разных фирм.
  2. Увеличение срока и уменьшение суммы сделок. То есть, вместо одной крупной краткосрочной сделки совершить несколько мелких сделок на длительный срок.
  3. Страхование (хеджирование) инвестиций в ценные бумаги.

Несколько советов начинающему инвестору:

  • многие задаются вопросом, с какой суммы можно начинать инвестировать. Например, ориентировочная цена энергетической компании – менее 2 000 рублей. Этих денег хватит для первого вклада в инвестиции. Минимальной суммой для инвестиций на рынке Форекс является 10$. Это приемлемая сумма даже для человека с невысокими доходами;
  • финансовые сделки совершаются на бирже, которая является не только торговой площадкой, но и обеспечивает безопасность финансовых сделок;
  • для того, чтобы начать инвестировать, можно воспользоваться услугами брокерского дома или управляющей компании. Между ними существует различие: брокер помогает инвестору самому покупать или продавать акции, а управляющая компания самостоятельно принимает финансовые решения, исходя из интересов вкладчика.

Где взять средства для инвестиций

Где взять деньги для инвестирования – это основной вопрос, волнующий каждого будущего инвестора. Есть несколько способов создания стартового капитала:

СпособДействия
Урезать необязательные расходыНеобходимо научиться экономить на необязательных тратах. Например, на еженедельных походах в бар или спонтанных ненужных покупках. Эти меры позволят сэкономить до 40% зарплаты каждый месяц
Использовать остатки зарплатыМногие люди считают остатки от предыдущей зарплаты ненужными деньгами, которые надо тратить. Эти денежные средства лучше отложить, чтобы в дальнейшем использовать для инвестиций
Использовать незапланированные доходыИногда люди могут неожиданно получить незапланированные деньги: премию на работе, выиграть в лотерею и т.п. Эти средства могут стать хорошим подспорьем для приумножения стартового капитала
Кредитная оптимизацияВ случае, если человек имеет депозит в банке и кредит с высокими процентами, нужно погасить кредит, а остаток денежных средств использовать для инвестиций
Получить налоговые вычетыЭтот вариант доступен лишь официально трудоустроенным гражданам. Каждый человек получающий зарплату вправе получать социальные или имущественные налоговые вычеты. Например, если ребёнок сотрудника учится в госуниверситете на платной основе, можно получить до 13% от суммы, внесённой за обучение
Продать ненужные вещиВ квартире каждого человека имеется множество ненужных лишних вещей (от старой, но ещё привлекательной одежды до предметов старины: старинных самоваров и т.д.). Продав все ненужные вещи, можно получить солидную сумму денег
Сделать инвестиции обязательной статьёй расходовЭто последний и самый важный вариант, предполагающий определение суммы денежных средств, которую можно вложить в инвестиции, и каждый месяц изымать её из доходов, а остальное тратить на повседневные нужды

Необходимо стараться совмещать все эти способы, не тратить отложенные денежные средства и иметь три «счёта» в личном бюджете:

  1. Основной. С него будут расходоваться деньги на ежедневные траты, квартплату и т.д.
  2. Резервный. Это «заначка», то есть деньги на непредвиденные расходы при возникновении форс-мажорных ситуаций. Резервный фонд обязательно нужно иметь и не стоит урезать его, даже если хочется вложить больше денег в инвестиции.
  3. Инвестиционный. Это деньги, которые планируется использовать для инвестиций. Лучше не копить их долго, а пускать в дело как соберётся достаточная сумма. При появлении свободных средств также использовать их для инвестирования.

Где искать инвестиционные проекты

После того, как выбран вид инвестирования, необходимо выбрать подходящий объект для инвестиции. Для этого есть множество удобных и доступных инструментов:

  • недвижимое имущество можно приобрести на специальных порталах или в риэлторских агентствах;
  • драгоценные металлы и валюту можно купить в любой серьёзной банковской организации;
  • ценные бумаги лучше покупать на специальных рынках;
  • ПИФами можно воспользоваться в Сбербанке или на других площадках;
  • различные онлайн-площадки предлагают услуги начинающим бизнесменам («Бизнес платформа», «Клуб инвесторов» и другие).

Рекомендации финансовых аналитиков

Каждым начинающим инвестором или предпринимателем выбирается наиболее оптимальный способ инвестирования, который в дальнейшей перспективе может принести ему прибыль. Каждый вид финансовых сделок имеет как свои преимущества, так и недостатки и риски. Поэтому необходимо грамотно диверсифицировать свои капиталовложения.

Осуществляя инвестиционную деятельность, необходимо придерживаться некоторых рекомендаций финансовых аналитиков:

  • в инвестиционные проекты необходимо вкладывать только свободные денежные средства, утрата которых не повлечёт непоправимых последствий;
  • всегда нужно оставлять неприкосновенные резервные средства – финансовые запасы, страхующие от банкротства;
  • в бизнесе не следует поддаваться эмоциям и полагаться на счастливую случайность;
  • не следует инвестировать все капиталовложения в единственный проект, диверсифицированные вложения позволят минимизировать риски потери всех денег;
  • когда получена достаточная прибыль, следует вывести из бизнеса вложенный первоначальный капитал.

Достоинства и недостатки инвестирования

У инвестирования есть свои достоинства и недостатки:

Что такое инвестиции? Простыми словами о прибыльном деле

Иногда хочется просто сидеть и ничего не делать, и чтобы деньги сами капали в кошелек. К сожалению, такого не бывает. Но наиболее приближенным вариантом к такому развитию событий являются инвестиции. Это отличный способ обеспечить себе пассивный доход и финансовую независимость. Но что это вообще такое и как пользоваться таким инструментом? Подробно об инвестициях максимально простым языком.

Инвестиции – что это и зачем оно надо?

Инвестиции – это вложение денег в какие-либо инструменты с конкретной целью – получить определенный доход от использованных для этого средств. Главная цель инвестирования – это сохранение и приумножение финансовых средств. А не только сохранение. Это рискованный, но долговременный способ получать прибыль. Инвестиции могут приносить определенные деньги в течение десятков, а то и сотен лет.

Но на первичном успешном вложении капитала процесс инвестирования не заканчивается. Ведь на полученные деньги можно сделать новые инвестиции, и получать ещё больше денег. И так до бесконечности.

Для тех, кто только знакомится с процессом инвестирования, этот способ может стать отличным способом обеспечить себе финансовую уверенность и пассивный доход на долгие годы вперед. Для крупных инвесторов капиталовложение – инструмент для увеличения уже существующих финансовых запасов или повышения рентабельности бизнеса.

С чем не нужно путать инвестиции

Важно помнить, что простое сохранение денег в чем-либо – это еще не инвестиции. Это просто способ сберечь финансы, избегая инфляции, которая съела бы какую-то их часть.

То есть, допустим, покупка квартиры, после чего – продажа примерно по той же цене спустя какое-то время – это просто способ уберечь капитал от обесценивания. Покупка, ремонт и перепродажа по цене, которая окупает все вложения и при этом превышает их – уже ближе. А вот если купить квартиру, отремонтировать и начать сдавать по хорошей стоимости, то это будет уже инвестиция.

Какими бывают инвестиции?

Инвестирование – это сложный инструмент, у которого множество видов и особенностей. Существует достаточно много способов классифицировать виды этого явления. Применяются самые разные подходы.

В первую очередь стоит разделить инвестиции на внутренние (инвестиции остаются внутри страны) и внешние (инвестирование в проекты других государств). Внутренние инвестиции, в свою очередь, можно поделить на:

  1. Реальные. К этому разделу относятся вклады в оборудование, бизнес, организации и инструменты/оборудование для них. Делается это с целью создания определенной продукции, которую в дальнейшем можно продать и получить прибыль.
  2. Финансовые. Еще называются портфельными. Когда капитал вкладывается с целью получить именно финансовую прибыль. То есть это инвестиции в различные облигации, акции, бумаги и прочие так называемые активы.
  3. Интеллектуальные. То есть «в ум». Сюда относятся вклады в различные разработки научно-технического характера или нечто подобное, но связанное с наукой и научным развитием общества.

А вот внешние делятся немного по другому принципу:

  1. Прямые. Владелец финансов вкладывает их в определенные материальные активы напрямую.
  2. Непрямые. Капиталовложение через посредника.

Кроме того, инвестирование отличается по времени планирования. Разделяется оно на краткосрочное (вклады в товарно-материальную базу, акции и так далее) и долгосрочное (приобретение активов и расширение фондов). К последнему можно также отнести развитие бизнеса, который в будущем будет приносить определенный доход.

Риски при инвестировании

Безопасного богатства не бывает. Это же относится и к инвестициям. Такой способ заработать имеет определенные риски. Они связаны с тем, что любое вложение может оказаться проигрышным, и даже не окупится. Например, прогорит бизнес, в который была сделана инвестиция. Или окажется, что новая технология не такая уж и нужная. И тогда инвесторы останутся без денег.

Но это «крайний случай» рисковой ситуации. В более широком понимании это возможность отклонения ожидаемого результата от действительного в меньшую сторону. Допустим, инвестор ожидал прироста в 25% от какого-либо вложения, а получил всего 20% или даже 15%. По факту рост денег есть. Но не такой высокий, как планировалось.

Риски неизбежны, от них никуда не деться. Но при правильном планировании можно свести их к минимуму.

Как правильно инвестировать?

Важно помнить, что инвестирование может быть рискованным и даже опасным делом. Поэтому необходимо очень внимательно отнестись к нему и все продумать. И ни в коем случае не продавать квартиру или не занимать деньги у друзей/банков в надежде, что «дело выгорит». По закону подлости, именно в этот раз оно не «выгорит», и тогда вы можете остаться без всего. В то же время правильный расчет и немного удачи помогут не только сохранить имеющиеся деньги, но и приумножить их.

Где взять деньги для инвестирования

Инвестирование – в первую очередь, вкладывание свободных финансовых средств. Если вкладывать деньги, которые не сильно необходимы, то в случае неудачи можно просто остаться без них. А вот если использовать необходимый для других дел капитал, то риски остаться ни с чем, но еще и с проблемами, значительно повышаются.

Без наличия свободных денежных средств вложить куда-то их попросту невозможно. И это логично. Поэтому сначала нужно разобраться, где вообще брать деньги для инвестирования. К сожалению, некоторые люди считают, что, продав машину, квартиру или взяв денег из «заначки» на черный день, они могут приумножить полученные деньги. Да, такой шанс есть. Но рисковать не стоит. Лучше пользоваться менее рискованными способами отыскать денег.

  1. Урезание необязательных расходов. То есть избавление от того, что не обязательно для жизни – например, походов каждую пятницу в бар или лишней порции попкорна в кино. Сюда же относится избавление от спонтанных покупок (из серии «шла, увидела кофточку, влюбилась и купила»). Это позволит экономить до 30-40% зарплаты каждый месяц.
  2. Получение налоговых вычетов. Способ доступен только официально работающим гражданам. Каждый, кто трудоустроен и получает «белую» (или хотя бы «серую») зарплату, имеет право получать налоговые вычеты. Например, если ребенок учится в государственном университете на платной основе, родитель может получать до 13% внесенных за его обучение средств.
  3. Использование остатков зарплаты. Если вдруг с прошлого месяца остались деньги, не стоит их попросту тратить. Лучше отложить и использовать для инвестиций.
  4. Использование незапланированных денег. Иногда на людей могут сваливаться неожиданные деньги. Выигрыш в лотерею, найденные 5000 рублей на улице, незапланированная премия на работе могут стать хорошим подспорьем для приумножения капитала.
  5. Продажа ненужных (!) вещей. В кладовке любого человека десятки лишних вещей – от старых, но еще вполне привлекательных курток до (иногда) предметов старины (старинных самоваров, радиол и так далее). Распродав весь ненужный хлам, можно получить несколько десятков тысяч рублей. А то и сотен, если хлама много или он ценный.

В идеале стоит совмещать это все и стараться не тратить отложенные деньги. Вообще. В идеале нужно иметь три «счета»:

  1. Основной. Из него будут поступать деньги на ежедневные расходы, квартплату, одежду и так далее. То, без чего обойтись не получится.
  2. «Заначка». Деньги на случай, если что-нибудь произойдет. Обязательно должна быть. Даже если хочется инвестировать побольше, заначку урезать не стоит.
  3. Инвестиционный. Финансы, которые вы планируете использовать для вложения. Лучше не откладывать их, а пустить в дело сразу, как только набежит хотя бы минимальная сумма. А при появлении отдельных денег – добавлять их к инвестициям.

В таком случае можно планомерно, хоть и неспешно, и с безопасностью для себя достигать финансовой независимости.

Как запланировать инвестиции

Планирование – это очень важно. Без него есть серьезные шансы попросту прогореть, впустую потратив деньги и ничего с этого не получив. Необходимо рассчитать, куда и сколько инвестировать. Но не просто решить «хочу инвестировать в IT» или «хочу купить акции Газпрома». А просчитать все возможные риски, потенциальную прибыль, время на окупаемость инвестиции и так далее.

Что стоит определить, прежде чем заниматься планированием инвестиций:

  • куда именно лучше вкладывать деньги (акции, бизнес, ценные бумаги, технологии и так далее);
  • какой инструмент использовать при этом (ПАММ-счета, прямое инвестирование в бизнес и так далее);
  • сколько денег можно вложить куда-то;
  • за сколько это должно окупиться;
  • какой должна быть прибыль;
  • какие знания/навыки/умения понадобятся;
  • можно ли будет активно участвовать в развитии компании (если вкладывать планируется в бизнес) и сколько времени этому уделять;
  • насколько сделка должна быть рискованной.

После ответа на эти вопросы можно уже заниматься непосредственно поиском потенциальных

Во что инвестировать?

Существуют десятки проверенных способов, которыми можно заработать. Они имеют разные уровни риска – высокие, средние и низкие. Чем выше риск – тем больше процентов можно получить с инвестиции. Но и тем выше шанс остаться ни с чем. Приведем несколько примеров уровней риска с небольшими по

Варианты инвестирования с низким риском:

  • золото;
  • недвижимость.

Золото и недвижимость всегда актуальны – они нужны, они удобны, а в случае отсутствия выгоды их всегда можно попросту продать и вернуть большую часть потраченных денег.

Варианты со средним риском (по большей степени уровень зависит от конкретного варианта).

  • ценные бумаги;
  • акции и облигации;
  • ПИФы.

Естественно, вариаций довольно много. В зависимости от конкретного объекта инвестирования может варьироваться и уровень риска – от очень малого до очень высокого.

Варианты с высоким риском:

  • стартапы;
  • новые технологии;
  • собственный бизнес.

Такие способы вложения могут быть очень выгодны. Они быстро развиваются и довольно хорошо приносят проценты. А собственный бизнес – вообще самый удобный вариант. При условии, что есть время им заниматься. Только вот и шанс остаться ни с чем при вложении сюда довольно высок. Потому что всегда есть шанс, что рынок съест новое предприятие, а технология окажется попросту никому не нужна.

Где лучше всего искать проекты для вложения

После выбора вида, в который вы хотите вкладываться, стоит задуматься, где же найти нужный объект для инвестирования. К счастью, сейчас все сделано довольно удобно. Достаточно воспользоваться каким-либо из доступных инструментов:

  1. Купить золото и валюту можно в любом более-менее серьезном банке. Недвижимость – на специальных сайтах или через риэлторские агентства.
  2. Приобретать акции и облигации лучше всего на специальных рынках (например, Рынок иностранных ценных бумаг Санкт-Петербургской биржи и ему подобные).
  3. Паевые инвестиционные фонды доступны у Сбербанка и на других площадках.
  4. Начинающие бизнесмены часто ищут инвесторов на различных онлайн-площадках (например, на «Бизнес-платформе» или «Клубе инвесторов»).

В общем, мест для поиска объекта инвестиций очень много. Важно только найти то, что подойдет лучше всего.

Выгодны ли инвестиции? Плюсы и минусы метода

Бесспорно, инвестиции – отличный способ получить деньги, почти ничего не делая. При правильном выборе деньги будут самостоятельно «капать» на счет. Нужно будет только дальше пускать их в оборот – вкладывать в другие места, покупать недвижимость и сдавать ее, приобретать новые активы и так далее. Кроме того, инвестиции – отличный инструмент для обхода инфляции. Да и защита от падения курса рубля получается неплохая.

К сожалению, у инвестиций есть и минусы. В них входят не только постоянные риски убытков. В первую очередь это необходимость обретать определенные знания – куда и как вкладывать, как просчитать риски, необходимость изначально весомого капитала и так далее.

Можно ли пользоваться чужой помощью?

Помощь и советы специалистов – это всегда важно. Но нужно правильно найти специалиста. Потому что есть возможность нарваться на мошенников. Наиболее правильным решением будет поиск профессионалов. Допустим, при вложении в ПИФы Сбербанка деньгами занимаются специалисты, которые и будут обеспечивать прибыль. От инвестора достаточно лишь выбрать, во что он хочет вложиться, и внести деньги.

И таких площадок с помощниками достаточно много. Нужно лишь внимательно читать отзывы реальных пользователей, общаться со знакомыми инвесторами, которые пользовались чьей-либо помощью, и так далее. И тогда риски будут минимальными.

http://vrogov.ru/money/chto-takoe-investicii-prostymi-slovami/

Инвестиции и инвестирование простыми словами


http://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-investitsii-prostymi-slovami-o-pribylnom-dele

Тинькофф DRIVE [credit_cards][sale]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *