Куда выгодно вложить миллион рублей

Имея миллион рублей на руках, для вас открываются гораздо большие возможности для инвестирования, по сравнению с владельцами гораздо меньших сумм. Перед тем, как вкладывать деньги, нужно определиться со своими целями. А именно, для чего вы все это затеваете? На какой срок вы готовы инвестировать и готовы ли вы нести определенные риски, связанные с возможными потерями (или временными просадками) во время нестабильной экономической обстановкой?

1. Куда можно инвестировать 1 000 000 рублей?
2. Вклады в банке
3. Облигации
4. Акции
5. Пифы и ETF
6. Доверительное управление
7. Недвижимость и земля
8. Что можно купить на миллион?

Куда можно инвестировать 1 000 000 рублей?

Вклады в банке

С одной стороны самый простой и доступный способ вложения своих денег. Со стороны государства полная защита сохранности ваших сбережений (страхование вкладов). За год можно получать довольно неплохую сумму в виде процентов по вкладам.

С другой стороны доходность будет едва покрывать инфляцию. В итоге, если ваша цель заработать денег, то это способ вложения средств не очень удачный. Существуют гораздо более прибыльные.

Открывать вклады можно, если вы планируете использовать эти денег через короткий промежуток времени (до 2 лет).

Облигации

Популярный способ получения постоянного пассивного дохода у населения западных стран. При определенной сумме позволяет получать довольно неплохую прибыль в абсолютных цифрах, которая является прибавкой к основному доходу.

Прибыль формируется по выплатам по купону, который начисляется обычно раз в полгода или раз в квартал. Можно сформировать портфель из облигаций с разными датами выплатами, таким образом получать ежемесячно определенный процент прибыли.

Доходность по облигациям в среднем выше процентов на 20-30, чем по банковским вкладам.

Акции

Акции позволяют купить частичку работающего бизнеса у перспективной компании. Доход здесь будет формироваться либо за счет роста самих акций и (или) выплаты по ним дивидендов, т.е. части полученной прибыли.

Инвестирование в акции подразумевает долгосрочный период инвестиций (от 3-5 лет). Чем он выше, тем на большую доходность в итоге вы можете рассчитывать. Дело в том, что стоимость акций подвержена некоторым колебаниям. В течение времени они могут не только расти, но и уменьшаться в цене.

На длительных интервалах времени, цена на акции только растет, сглаживая временные снижения цен. Если исходить из статистики прошлых лет (как по России, так и по миру в целом), то средняя доходность от вложений в акции превосходит банковские депозиты в 2-2,5 раза.

Пифы и ETF

Инвестиции в эти категории аналогичны вложения в фондовый рынок (акции, облигации). Это вариант подходит для тех, кто ничего не понимает и не хочет разбираться в покупке-продаже этих категориях. Все что нужно, это купить паи фондов или ETF, в состав которых уже входит перечень ценных бумаг, составленных профессионалами. ПИФы содержат определенный набор акций (или облигаций), составленных под определенную категорию. Это могут быть только акции нефтегазового сектора, потребительского или телекоммуникаций и т.д.

Из плюсов — это минимальные действия с вашей стороны. Вы можете стать владельцем довольно обширного пакета акций, собранного из разных секторов экономики и даже стран. Такое разнообразие инвестиций позволит защитить ваши вложений от различных негативных колебаний в той или иной отрасли.

Доверительное управление

Вы отдаете деньги специалистам в области зарабатывания и приумножения денег. На этом ваша роль заканчивается. Все что вам остается периодически отслеживать результаты от управления вашими средствами.

Здесь в первую очередь нужно обратить внимание на стаж управляющего (или управляющей компании) и конечно же статистику доходности за последние года. Выбирать нужно те управляющие компании, которые в течение длительного времени показывают хоть не всегда большой, но стабильный прирост прибыли из года в год.

Если выбирать из двух компаний, первая в один год может заработать 50-80% прибыли, зато в следующий попасть в убыток в 20-30 и выше процентов, зато вторая показывает стабильную доходность в размере 15-20% годовых, но каждый год — лучше вложить деньги в последнюю.

Инвестиции в первую компанию будут подобны рулетке в казино. Слишком высоки риски при управлении деньгами. И если они могут слить 20% в год, то соответственно, что им помешает потерять в следующем году и гораздо больше.

Недвижимость и земля

Покупка недвижимости всегда была синонимом надежности и удачным вложением денег с целью приумножения средств. Конечно, бывают периоды, когда цены на жилье падают чуть не вполовину своей первоначальной стоимости. Но это временные явления. И прекрасная возможность купить себе недвижимость со значительным дисконтом. Покупая ее вы инвестируете деньги в материальные активы, которые не подвержены инфляции, им не страшны дефолты и прочие финансовые катаклизмы.

Что можно купить на миллион?

1. Квартира на этапе строительства. Обязательно выбирать надежных застройщиков с безупречной репутацией. Это максимально обезопасит ваши вложения от негативных последствий недобросовестных застройщиков. Как правило, строительство жилья занимает в среднем 1,5 года. За это время стоимость жилья на этапе строительства, до стоимости готового вырастает в половину или на 50%. Неплохое вложение средств, со средней годовой доходностью в размере около 30%.

2. Небольшая квартира-студия. В принципе можно уложиться в сумму равную 1000000 рублей, чтобы стать владельцем небольшой квартирки, особенно в небольших городках. Доход здесь будет формироваться от сдачи ее в аренду. И хотя прибыль получаемая от этого не такая и большая, где-то около 6-8% годовых от стоимости квартиры, но есть одно преимущество, которое перекрывает такую на первый взгляд небольшую прибыль.

Если вы вложите 1 миллион в банк под проценты, допустим под 8% годовых, то за год заработаете 80 тысяч. Доход от сдачи в аренду небольшой квартиры допустим также принесет вам 8% или 80 000 рублей.

А теперь давайте представим, что прошло 10 лет.

По банковскому вкладу ваша ежегодная прибыль не поменялась и составляет все те же 80 тысяч (8% годовых).

Как дела будут обстоять от сдачи квартиры? За прошедшие 10 лет в стране выросли цены на все (инфляция как никак, ее никто не отменял). Даже если брать скромные 5,5% годовых, то за десять лет все обесценится в 2 раза или в 2 раза вырастут цены.

И если раньше квартира вам приносила 80 тысяч в год, то сейчас она будет приносить уже как минимум в 2 раза больше или 160 тысяч. Это уже 16% годовых в виде доходности.

Но и это еще не все. За это время сама стоимость жилья также увеличится, как минимум в 2 раза (хотя реально ее стоимость будет еще выше). Т.е. за 10 лет вы еще получите дополнительно 100% доходности или 10% годовых. Суммируем с доходностью от сдачи в аренду и получаем:

Прибыль будет составлять около 25-30% годовых.

3. Покупка комнаты. Если денег на вышеперечисленные варианты покупки недвижимости не хватает, то можно рассмотреть вложение денег в покупку комнаты в квартире на несколько собственников.

У этого метода больше минусов, чем плюсов. На конечный уровень дохода будут оказывать влияние ваши соседи. И причем очень сильное влияние. И чем они хуже, тем меньший доход вы сможете получать. Кто захочет снимать комнату рядом с соседом алкашом или наркоманом и т.д.

И даже если вы найдете оптимальный вариант, с добренькой и тихой старушкой. которую никто не видит и не слышит, где гарантия, что завтра она не отдаст (продаст) свою долю своему сынку или туда не въедет толпа цыган.

4. Как говорил Марк Твен: «Покупайте землю, ее больше не производят. !»

Действительно, цена на землю растет из года в год на протяжении 3-х столетий. В некоторых случаях сама земля стоит намного дороже, чем построенные на ней дома (коттеджи, замки).

Можно заработать целое состояние в предельно короткое время. Нужно знать перспективные участки и направления, стоимость которых в ближайшее время может подскочить в цене. Это как правило близ лежавшие к городу участки, где в скором времени начнут возводить жилые кварталы или коттеджные поселки. Тогда цена может подскочить в разы.

Перед тем как покупать, задайте себе вопрос — «А смогу ли я продать его через определенное время? Будет ли эта земля пользоваться спросом в этом месте? Планируется ли в этом районе улучшение инфраструктуры, строительство недвижимости?».

Если сомневаетесь, лучше воздержитесь от покупки. В сибирской тайге, тоже можно купить участок земли. Только куда вы его потом сможете продать.

В заключение

Как было написано в начале статьи, каждый для себя выбирает свой способ куда вложить 1000000 (миллион) рублей. На какие риски вы готовы пойти: большая доходность при больших рисках, либо консервативные вложения с небольшой доходностью, но зато с гарантией их сохранности. Перед тем, как вкладывать деньги куда-либо, нужно рассматривать самый пессимистичный вариант развития событий. И если он вас не пугает, значит он для вас подходит.

Готовы ли вы переждать падение цен на акции (недвижимость и т.д.) в течение нескольких лет. Ждать пока они не восстановятся в стоимости и не начнут приносить прибыль. Или для вас на первом месте стоит именно гарантированная (пусть и небольшая) доходность (вклады, облигации). Когда вы точно знаете, сколько вы сможете получить за определенный промежуток времени.

За обновлениями в этой и других статьях теперь можно следить на Telegram-канале: @vsedengy.

Куда вложить миллион рублей, чтобы заработать

В большинстве случаев результат вложения денег зависит от того, насколько ответственно инвестор подошел к финансовому плану. Если он увидел в интернете рекламу новой экономической игры и через несколько минут пополнил баланс на всю сумму, исход будет известен заранее.

В ходе сегодняшней статьи мы постараемся ответить, куда инвестировать 1 миллион рублей, чтобы гарантированно получить прибыль. Конечный результат зависит от умения выбирать правильные инструменты, распределять активы и составлять финансовый план.

Правила инвестирования

Предположим, что под подушкой или в банке есть относительно крупная сумма и нет никаких идей, что делать с 1 млн рублей. Инвестор хочет получать, к примеру, 5–20% в год. Он может распределить капитал на несколько инструментов или вложить все деньги в один объект. Консервативные инвесторы обычно выбирают стандартные направления вроде депозитов и приобретения недвижимости.

Многие хотят вложить деньги и спать спокойно, наблюдая за динамикой цены на квартиры. Банковский вклад только кажется надежным и прибыльным. Он попадает под систему государственного страхования, но есть ограничения по суммам. Валютные депозиты открываются под минимальный процент. Инвестиции в недвижимость могут стать надежной финансовой «подушкой», но есть несколько нюансов.

Советы новичкам:

• Перед тем как отнести деньги в банк или вложить в драгоценные металлы, составьте подробный план.
• Определите цель вложения средств. Для накопления дополнительной пенсии подойдут более доходные инструменты, например ETF и ПИФы. Если нужно сохранить капитал и прибыль не является главной задачей, подойдет недвижимое имущество и депозит.
• Тщательно подумайте, куда потратить деньги, чтобы получать прибыль. Лучше собрать «портфель» из нескольких активов. Можно купить акции, часть денег инвестировать в обезличенные металлические счета или выдавать кредиты через интернет.
• Выбирайте инструменты с маленькими операционными расходами. При покупке ценных бумаг ПИФов нужно будет платить управляющей компании, специальному депозитарию и за услуги частных специалистов.
• Определитесь со стратегией инвестирования. Можно направить прибыль обратно в «дело» или откладывать.
• Принимайте решения после тщательного анализа. Вкладывать куда-то миллион без просмотра бизнес-плана и анализа рисков нельзя. Даже если знакомый обещает гарантированную прибыль через несколько месяцев.
• Не отдавайте последние деньги. Если на работе проблемы, товары дорожают, растет квартплата – не стоит избавляться от накоплений. Лучше подождать, пока ситуация нормализуется и можно будет думать не только о настоящем.
• Чтобы спать спокойно, тщательно изучите механизм финансового инструмента, который рассматривается как потенциальный вариант для инвестиций. Если в списке есть ETF или ОМС, разберитесь, как они работают и какие есть риски.

В большинстве случаев результат вложения денег зависит от того, насколько ответственно инвестор подошел к финансовому плану. Если он увидел в интернете рекламу новой экономической игры и через несколько минут пополнил баланс на всю сумму, исход будет известен заранее. Такие проекты охотно принимают вклады, а вот получить их обратно гораздо сложнее. Участники пирамид часто жалуются, что при создании заявок на выплату возникают технические неполадки, и причины каждый раз меняются.

Топ-12 популярных идей

Мы собрали 12 перспективных вариантов, которые подойдут всем инвесторам. Поклонники консервативных и агрессивных инвестиций узнают полезную информацию и смогут расширить горизонты своих знаний. Материал не расскажет, как делать бизнес (это тема другой статьи), но поможет сделать правильный выбор.

Инвестирование в себя

Это самый неочевидный ответ на вопрос о том, что можно купить на миллион рублей. Инвестор с мировым именем, Уоррен Баффет, как-то сказал, что самый ценный актив — это вы сами. То есть лучше вкладывать деньги в себя. Все, что помогает обрести навыки и улучшить таланты, является перспективным. Люди работают сверхурочно, пропускают выходные, копят средства и выбирают эффективные финансовые инструменты. И только некоторые всерьез рассматривают свой ум и тело как самый лучший вариант для вложения средств.

Потратить на себя деньги — это не значит купить дорогие вещи или сделать пластическую операцию. Речь идет о новых знаниях, навыках и знакомствах. Самый распространенный вариант — получение новой профессии. Нужно выбрать перспективную нишу, в которой мало конкурентов и много денег. На первом месте традиционно размещается IT. Спрос на хороших программистов все еще есть, хотя университеты ежегодно выпускают во взрослую жизнь миллионы молодых специалистов.

Список востребованных направлений:

• программирование;
• разработка мобильных приложений;
• дизайн интерфейсов;
• продвижение в социальных сетях;
• продвижение в поисковых системах;
• управление репутацией (SERM);
• инженерия интернета вещей (IoT);
• аналитика Big Data;
• облачные сервисы;
• кибербезопасность;
• менеджер по продажам (Sales Manager).

Прежде чем разбираться, во что вложить миллион (в какой бизнес), проанализируйте возможность получить новую профессию. Онлайн-университет Geek Brains гарантирует трудоустройство выпускников. В числе партнеров известные корпорации: Сбербанк, ВТБ, Mail.ru, Альфа-Банк. Стоимость обучения высокая, но затраты должны окупиться через пару лет после трудоустройства. За профессию «Аналитик Big Data» нужно заплатить порядка 225 тыс. руб. за 1,5 года.

Анализ вакансий в этой отрасли показал, что средняя зарплата по России составляет около 100 тыс. рублей. В Америке квалифицированные специалисты зарабатывают 100 тыс. $ в год.

Кроме образования, есть неочевидные способы инвестировать в себя. Это укрепление психического и физического здоровья.

Резервный фонд

После накопления весомой суммы люди начинают задумываться о том, куда их вложить, чтобы получить прибыль. Хотя сначала стоит рассмотреть возможность создания резерва. Если говорить простыми словами — это «подушка» безопасности на тяжелое время. Стабильности нет ни в экономике, ни на работе. Завтра могут начаться сокращения, и большая зарплата исчезнет, а быстро найти новое место вряд ли получится. Поэтому отложенные в свое время деньги будут очень кстати.

Это не значит, что средства из резервного фонда нельзя вкладывать. Их можно инвестировать в надежные инструменты, которые приносят стабильную прибыль. И желательно, чтобы можно было быстро вывести капитал из оборота. К примеру, есть открытые паевые фонды Сбербанка, которые отлично подходят для долгосрочного инвестирования. Долю в ПИФе можно продать в любой торговый день. Управляющая компания погасит паи и выплатит деньги через несколько суток. Или можно найти внешнего покупателя, который даст гораздо больше текущей стоимости ценных бумаг.

Объем резервного фонда зависит от запросов и уровня жизни в городе. Для Москвы или Санкт-Петербурга лучше иметь в запасе 1–2 млн руб. В Ростове или Самаре хватит 100–500 тыс. Для европейских стран порядок цифр будет другим.

Банковский депозит

Многие жители России считают вклады самым надежным способом вложения средств. Дескать, за деньги будет отвечать сам Сбербанк или Тинькофф. Кроме того, вклады страхуются государством, и если у финансового учреждения отзовут лицензию, рубли все равно вернут. Плюсов действительно много, но есть и минусы.

Предположим, есть миллион рублей и большое желание отнести его в банк. Вот какие результаты мы получим через 2 года:

• «СмартВклад» в Тинькофф, ставка 6,5% годовых. 138 тыс. руб. прибыли за 732 дня. Деньги начисляются каждый месяц, есть капитализация процентов и можно частично снимать средства.
• Депозит «Доходный Онлайн» от Россельхозбанка, ставка 7,3% в год. 145 тыс. руб. через 730 дней. Дивиденды выплачиваются в конце срока действия договора. Капитализации нет, как и досрочного расторжения.
• Вклад «Надежный» в ФК Открытие, ставка 6,48% годовых. 137 тыс. руб. через 2 года. Можно частично обналичивать деньги и заработать больше с помощью капитализации.

В работе с депозитами нужно учитывать несколько важных правил:

1. Не зацикливайтесь на самых раскрученных банках. Зачастую они предлагают невыгодные условия и низкие ставки. Это не значит, что нужно отдать свой миллион молодой организации, которая вчера получила лицензию ЦБ РФ. Просто стоит уделить время неочевидным вариантам и тщательно проанализировать договор.
2. Оптимальный срок инвестиций составляет 1–2 года. С миллиона рублей можно заработать около 140 тысяч. Реальная прибыль будет ниже с учетом инфляции. В 2019-м годовая инфляция составила 4,27%. Привлекательные цифры в предложениях банков резко теряют вау-эффект.

• при закрытии банка вкладчики получат не более 1,4 млн рублей, даже если положили на счет 2 млн;
• снять деньги заранее обычно нельзя (или придется заплатить неустойку);
• депозит в долларах или евро при отзыве лицензии конвертируется по текущему курсу.

Отказываться от вкладов нелогично, но они подходят для консервативных инвесторов или если «портфель» насчитывает несколько миллионов. Тогда можно положить часть средств на счет, а остаток направить в более доходные инструменты.

Обезличенный металлический счет привязан к стоимости металла. В России доступны 4 «валюты»: золото, платина, серебро и палладий. Инвестор покупает граммы виртуального драгметалла и зарабатывает на изменении котировок. ОМС есть не во всех банках, поэтому многие доверяют деньги самому авторитетному — Сбербанку.

Рассмотрим простой пример. В 2010 году был открыт обезличенный счет в золоте на сумму 1 млн руб. Текущий доход за 9 лет составил 1,7 млн рублей, или 17,79% в год.

Если проанализировать статистику по всем металлам, то окажется, что платина дала меньше всего дивидендов. А вот те, кто вложил в палладий, неплохо заработали. 30% годовых редко дают высокорисковые инструменты вроде ПИФов или ETF.

При открытии металлического счета не нужно платить НДС, который списывается за приобретение физических слитков. Прекратить действие договора можно в любой момент. Деньги поступают на счет почти сразу. Торговые операции выполняются через специализированный сервис в онлайн-режиме.

• нет страховки на случай закрытия банка;
• 3–5 процентный спрэд (разница в цене покупки и продажи);
• при конвертации денег в слиток нужно заплатить комиссию и НДС.

Вкладывать средства в виртуальные «металлы» выгодно на большой срок. За несколько месяцев стоимость платины или палладия может резко упасть, а инвестор вместо прибыли зафиксирует убыток.

Паевые инвестиционные фонды все чаще оказываются в поле внимания предприимчивых жителей России. Крупные управляющие компании, контролирующие деятельность ПИФов, часто связаны с банками-гигантами. УК есть у Сбербанка, Альфа-Банка, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанка.

Инвестор покупает долю в фонде и становится акционером. Пай — ценная бумага, которая подтверждает право собственности. ПИФы вкладывают средства в недвижимость, акции, валюту и т. д. Пайщики владеют капиталом, который соответствует их доле. То есть если год назад инвестор купил 3 пая по 150 руб., а сейчас они выросли в цене в два раза, то он получит 450 руб. «грязной» прибыли.

• низкий порог входа (несколько тысяч рублей);
• высокая ликвидность (можно продать ценные бумаги в любой момент);
• хорошая доходность (опционально);
• льготные каникулы.

• комиссии за покупку и погашение паев, деятельность управляющей компании;
• инвестиции в паевые фонды не попадают под программу страхования;
• нет гарантий доходности.

Долей в ПИФе выгодно владеть в течение нескольких лет. Если активы были куплены 3 года назад и прибыль не превышает 3 млн руб., то не придется платить подоходный налог и не будет комиссии за погашение.

Для новичков оптимальным вариантом являются открытые паевые фонды, которые отличаются высокой ликвидностью. Если ситуация на рынке повлияет на стоимость доли, то можно в любой момент избавиться от нее и снизить размер убытков.

Индексные фонды похожи на ПИФы, но имеют больше преимуществ. ETF привязан к индексу, который может состоять из ценных бумаг тысяч компаний из разных стран. Главный плюс в том, что инвестиции максимально диверсифицированы. Хотя иногда биржевые фонды привязаны к определенной отрасли, например фармацевтике. Если в нише будет кризис, стоимость ETF снизится. Ситуация улучшится одновременно с решением проблем.

Выгодно инвестировать в индексные фонды, которые сосредоточились на «голубых фишках». Это огромные корпорации с миллиардным капиталом. Их акции стабильно растут в цене и показывают положительную динамику в долгосрочной перспективе.

Информация о деятельности и структуре ETF находится в открытом доступе. Потенциальные инвесторы могут ознакомиться с ней и стать частью сообщества. Некоторые фонды выплачивают акционерам дивиденды. Чаще всего это происходит раз в год.

При выборе индексного фонда необходимо учитывать цель инвестирования, период вложения средств и уровень риска. Если нужна стабильность — покупаем ETF акций, консервативным инвесторам подходят фонды облигаций.

Миллион рублей можно поровну разделить между акциями и облигациями. Лучше не продавать активы в течение 2-3 лет, чтобы не пропустить периоды с максимальной прибылью.

Недостаток — на российском рынке мало ETF. Крупные игроки работают за границей. Для доступа к ним нужно знать английский язык и быть готовым погрузиться в незнакомую среду. Тем, кто не боится получать новые знания, однозначно стоит купить долю в нескольких фондах. Если хотите сделать акцент на местных ETF, покупайте бумаги через индивидуальный инвестиционный счет, чтобы воспользоваться налоговыми привилегиями.

ПАММ-счета

Распространены в узком кругу инвесторов. Новички обходят их стороной из-за недостатка знаний. Рекламу депозитов они видят на каждом шагу, а ПАММ-счета ассоциируются с печально известными конторами вроде FX Trend.

На самом деле ПАММы работаю по типичной инвесторской схеме. Участники сервиса передают свои деньги в доверительное управление профессиональным аналитикам и трейдерам, которые приобретают активы и делятся с инвестором прибылью.

• низкий порог входа (можно начать со 100 $);
• высокий уровень дохода (опционально);
• доступность;
• большой выбор брокеров и трейдеров.

• высокий риск потерять деньги;
• нельзя повлиять на решения управляющего;
• нет возможности вывести средства до окончания торговли.

Перед инвестированием в ПАММ-счет нужно не только изучить статистику трейдера и пополнить баланс — просмотрите правила работы брокера, прочитайте отзывы пользователей, чтобы заранее защититься от сотрудничества с ненадежным партнером.

Акции

Инвестирование в ценные бумаги входит в список самых популярных финансовых инструментов. Люди часто не понимают, как формируется стоимость акций и что влияет на котировки. Но каждый хочет иметь в запасе несколько ценных бумаг Apple, Microsoft или Facebook. «Голубые фишки» — хороший выбор для каждого портфеля, но не стоит концентрироваться только на «заезженных» участниках рынка.

За 5 лет стоимость акций российской торговой сети «М.Видео» увеличилась почти в 3 раза. Инвестиции в размере 1 млн руб. принесли бы в сумме около 3 млн. Считать возможную прибыль всегда интересно, но сделать прогноз на 3–5 лет вперед тяжело.

Советы по приобретению ценных бумаг:

• Тщательно выбирайте компании для сбора «портфеля».
• Покупайте акции фирм из разных отраслей для диверсификации.
• Определите цель инвестирования: сохранение или быстрое приумножение капитала.
• Ознакомьтесь с финансовой отчетностью корпораций.
• Выберите брокера с выгодными условиями.

Соотношение ценных бумаг в портфеле зависит от целей инвестора, но в большинстве случаев можно придерживаться базовой схемы. Около 50% выделите под акции гигантов бизнеса, 30% отдайте компаниям «второго эшелона» (Qiwi, Промсвязьбанк и т. д.), оставшиеся 10–20% — новым стартапам, которые вышли на IPO.

Свое дело

Многие люди мечтают о бизнесе, но лишь немногим удается превратить мечту в реальность и получать стабильный доход. Для крупного предприятия миллион рублей — капля в море. Поэтому лучше выбрать нишу с минимальной конкуренцией и высокой доходностью. Почти все идеи приходят из-за рубежа, но нужно понять, удастся ли адаптировать бизнес под российский рынок.

• коворкинг;
• клининговая компания;
• выездная автомойка;
• каршеринг;
• изготовление плитки;
• барбершоп;
• онлайн-магазин.

В тренде барбершопы и коворкинги, но в крупных городах конкуренция очень высокая. А вот в небольших региональных центрах можно продвинуть такое заведение.

Количество фрилансеров растет, многие предпочитают совместную работу для улучшения продуктивности и обмена идеями. По данным портала Openbusiness, на запуск коворкинга уйдет чуть больше миллиона рублей, а окупаемость — в районе 15 месяцев. Цифры в каждом конкретном случае будут отличаться, но перспективы неплохие.

Для успешного старта в бизнесе очень важно правильно выбрать нишу и проанализировать конкурентов. Выделите их недостатки, дайте клиентам решение их проблем по доступным ценам и наслаждайтесь позитивными результатами.

Онлайн-кредиты

Неочевидный вариант, который скрыт от внимания потенциальных инвесторов. Его можно рассматривать в качестве дополнительного элемента в портфеле. Отдавать миллион рублей в качестве займа неразумно, а вот выделить пару тысяч долларов вполне выгодно.

Оценить спрос на лимиты доверия можно с помощью сервиса от платежной системы WebMoney. На площадке 50 тысяч заемщиков, а количество займов — 1,8 млн.

Прибыль от микрозаймов посчитать несложно. В среднем их берут на срок от 2 до 3 месяцев. Доход за 120 дней с 500 $ составит 150 $. Это 0,25% в день, 7,5% в месяц и 90% годовых. Схема работы выглядит привлекательно, но есть нюансы. Бороться с должниками очень сложно. Если заемщик просрочит платеж и решит забыть о своих обязательствах, ему максимум заблокируют кошелек. И даже за это придется заплатить со своего кармана 5–10 $ в зависимости от уровня аттестата.

Сотрудничество с долговым сервисом более выгодное, чем большинство финансовых инструментов, но нет гарантий, что клиент вернет деньги вовремя или вообще заплатит хоть доллар.

Недвижимое имущество

Миллион рублей — небольшая сумма для инвестиций в недвижимость, особенно если речь идет о коммерческих помещениях. В Москве есть объекты, которые сдаются в аренду за баснословные деньги. К примеру, квартиру напротив Кремля сдают за 2 млн руб. в месяц.

Предложения о покупке недвижимости за 1 млн рублей по выгодным условиям найти непросто, но все же реально.

Список объектов для понимания перспектив:

1. Студия в Екатеринбурге. 18 квадратных метров, стоимость аренды — около 13 тыс. руб.
2. Однокомнатная квартира в Нижнем Новгороде. Арендодатели получают в среднем 12 тыс. рублей в месяц.
3. Студия в Ростове на 18 квадратов. Стоимость аренды — около 11 тыс. руб. Годовая доходность — в районе 13%.

Выгодно покупать недвижимость на этапе застройки. Новые высотки сдаются за 1,5-2 года. За это время стоимость квадратных метров увеличивается на 30–50%. Очень популярны студии, которые отличаются доступной ценой и хорошей планировкой. Окупаются они дольше, но и вкладывать в них нужно меньше.

Интернет-проект

Информационные сайты и сервисы давно превратились из хобби в полноценные источники дохода. Онлайн-журнал «ХитёрБобёр» приносит миллион рублей в месяц, а медицинский портал зарабатывает 100 тыс. в месяц и продается за 950 тыс. руб.

На создание информационного проекта требуется порядка 100 тыс. руб. Затраты на разработку сервиса или портала гораздо выше — понадобится около миллиона рублей в зависимости от функционала. Конкуренция высокая, но незанятых ниш полно. К примеру, можно сделать агрегатор барбершопов Ростова и зарабатывать на продаже заявок и платном размещении заведений. В топе поисковых систем по запросу показываются мультирегиональные проекты. Можно побороться с ними за счет более пристального внимания к деталям и уникальным «фишкам».

Выводы

Мы рассмотрели 12 перспективных идей для инвестирования миллиона рублей. Можно действовать по двум шаблонам. Первый — концентрация на одном направлении. В этом случае все зависит от успешности конкретного проекта. Второй — распределение капитала на несколько инструментов. Можно вложить деньги в акции, ПИФы, ETF, информационный сайт, образование и онлайн-кредиты.

1. Инвестирование — сложная задача, которую нужно решать с максимальной ответственностью. Чтобы ответить на вопрос: «Куда вложить 1 000 000 рублей, чтобы заработать в 2020 году?», нужно ориентироваться на аналитику и перспективность финансовой модели.
2. Искать перспективные варианты для вложения денег рекомендуется только после создания резервного фонда. Отдавать последние деньги в сомнительный проект — глупо.
3. В качестве объекта для инвестиций стоит рассмотреть себя. Можно получить новую профессию и улучшить финансовое положение.
4. Есть консервативные и рисковые инструменты.
5. Отдавать деньги банкам стоит в последнюю очередь.
6. Необходимо тщательно изучить механизмы функционирования отрасли, которая рассматривается для инвестиций. Нельзя вкладывать в индексные или паевые фонды без теоретических знаний.

Не бойтесь инвестировать в бизнес, акции или недвижимость. Обеспечьте себя дополнительным источником дохода, чтобы не зависеть от работодателя или государства.

Читайте также:

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

http://vse-dengy.ru/pro-investitsii/kuda-vyigodno-vlozhit-million-rubley.html
http://delen.ru/investicii/kuda-vlozhit-million-rublej.html
http://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod