Где малому бизнесу взять деньги на развитие?

Стартап — это в первую очередь идея, которая приходит в голову молодому предпринимателю. Но для реализации этой идеи необходимы инвестиции. Где их взять? Существует несколько вариантов.

Итак, вашу голову посетила идея, которая, вы уверены, полезна для общества и понравится потребителям. Вы считаете, что она может принести вам доход. После тщательного планирования вам необходимо получить финансовую базу, которая поможет воплотить идею в жизнь. Давайте разберемся, что собой может представлять эта финансовая база.

1. Личные средства

Этот способ бесспорно можно назвать самым надежным, поскольку он не требует никаких заемов у банков, которые в кризисное время могут только навредить вашей компании. Негативная сторона данного способа заключается в том, что развитие компании, скорее всего, займет больше времени. Но, как говорят, поспешишь — людей насмешишь, поэтому, возможно, именно в вашем случае не следует торопиться.

«Мы стартовали с небольших собственных сбережений и очень маленьких заемных средств, тоже личных, поэтому развивались в силу ограниченных финансовых возможностей медленно, — делится опытом Наталья Сторожева, генеральный директор Центра развития бизнеса и карьеры «Перспектива», преподаватель Русской Школы Управления. – В первый год существования компании у нас было всего три сотрудника, на четвертый год — четыре. И только на четвертый-пятый год мы стали набирать команду, потому что заработанные средства смогли направить на развитие. К счастью, не брали никаких кредитов, что, возможно, спасло фирму в кризисные 2008-й, 2015-й годы. Сейчас в «Перспективе» работает небольшая команда — 12 человек, и нельзя сказать, что компания развивается быстро, зато стабильно и поступательно».

Илья Балахнин, генеральный директор и управляющий партнер Paper Planes Consulting, согласен с Натальей Сторожевой: «Если на старте бизнесу не хватает собственных средств, не начинайте вообще. Это значит, что бизнес-план не реалистичен или рассчитан ошибочно. Полагайтесь на свои и только свои силы и не стремитесь поймать за хвост инвестора».

Александр Трифонов, совладелец юридического сервиса 48Prav.ru, первые деньги заработал со своей командой на рекомендациях юристов. «Сначала мы попробовали, принесли пользу, а потом, когда выяснили, что клиенты готовы платить, стали брать деньги и реинвестировали их в бизнес — тратили на каналы привлечения новых клиентов, на IT-инфраструктуру и на продвижение в целевой аудитории».

2. Деньги инвестора

Следующий способ более рискованный, нежели предыдущий, и на то есть ряд причин: поиск инвестора отнимает много времени, согласование всех условий — еще больше. Вы можете найти идеального инвестора, который будет хотеть иметь слишком много контроля над вашей компанией. Самое сложное в данной ситуации — достичь компромисса.

По мнению управляющего партнера маркетингового агентства «Биплан» Ильи Грошикова, выход на инвестора — самый очевидный и действенный способ привлечения денег на развитие бизнеса. «Конечно, это сложный путь, который требует больших усилий и везения. Правда, если ваш проект способен приносить реальную прибыль, то волноваться за результат не стоит, — уверен он. – Мы были в похожей ситуации 7 лет назад и приложили много трудов, чтобы продемонстрировать инвестору нашу продуктивность. Помогли успешные кейсы прошлых проектов и положительные отзывы клиентов. Можно найти партнера-покровителя, который возьмет ваш бизнес под крыло, или оформить кредит в банке. Но стоит помнить, что в обоих случаях вы подвергаете себя большому риску».

Алексей Менн из фонда Sun Capital считает, что для ранней стадии бизнеса привлечение бизнес-ангела помогает решить часть проблем, особенно если это будет человек, обладающий не только возможностью проинвестировать проект, но и знаниями, необходимыми для того, чтобы вывести этот проект на новый уровень.

3. Фонды

Золотая середина — найти фонд и попробовать выиграть грант. Будьте уверены в себе и в своей идее, выберите подходящий фонд, подготовьте презентацию. По мнению Алексея Менна, если компания только начала свою работу и хоть немного использует в своем бизнесе технологии, то она может пойти за финансирование во ФРИИ (Фонд развития интернет инициатив). «ФРИИ предоставляет компаниям чуть больше 1 млн руб. за 7% долю и позволяет принять участие в акселерационной программе, в рамках которой основателей бизнеса активно учат (маркетинг, ИТ, финансы, привлечение инвестиций, пр.). Также ФРИИ предоставляет места в коворкинге, — рассказывает Менн. – Во ФРИИ, например, я познакомился с проектом ParkApp, в который затем проинвестировал. Основатели ParkApp получили финансирование от ФРИИ, создали прототип своего продукта, который показывал свободные парковочные места в любом городе мира, и уже затем смогли получить финансирование в значительном объеме ($800 тыс.) от инвесторов более поздней стадии.

Московский посевной фонд предоставляет малому бизнесу заем в 0,5-8 млн руб. на 3 года под 12% годовых. Если по истечении трех лет компания будет не в состоянии погасить заем, долг будет конвертирован в акционерный капитал.

Если речь идет об инновационном предприятии, вполне реально получить грант Сколково от 1 млн до 50 млн руб. (есть разные типы грантов), который не нужно возвращать. Венчурный фонд Промсвязьбанка очень активно финансирует проекты из реального бизнеса (хотя не совсем понятно, зачем они называются венчурным фондом, потому что в ИТ-проекты они как раз не вкладываются). Но если вы хотите открыть пекарню, магазин одежды, кофейню или парикмахерскую, вас там ждут».

Александр Трифонов не советую брать банковские кредиты под бизнес, которого нет, или под идею. Для этого подходят фонды и ангелы-инвесторы, уверен он. «Например, для проектов, так или иначе связанных с IT, очень интересные условия предлагает Фонд развития интернет-инициатив, но и тут, мы бы рекомендовали сначала пройти заочный акселератор и только потом идти на очный».

4. Краудфандинг и краудинвестинг

Народное финансирование — еще один вариант привлечения денег. Особенно он подходит творческим проектам в области музыки, литературы, а также проектам из медиа-сферы. По крайней мере именно они занимают основную долю российского сектора краудфандинга.

По мнению Алексея Менна, краудфандинговые площадки в ряде случаев помогают достаточно быстро собрать необходимые средства для запуска продукта на рынок. И таких примеров не так уж и мало. «Недавно русская команда проекта Nimb всего за неделю собрала $150 000 на реализацию своего проекта на сайте Kickstarter, — приводит пример Менн. – В России есть много аналогов, в частности, Boomstarter».

«Краудинвестинговая площадка StartTrack поможет малому бизнесу привлечь коллективные инвестиции от целого ряда бизнес-ангелов либо начинающих инвесторов как в долг, так и в качестве акционерного финансирования, — говорит Алексей Менн. – На площадке зарегистрировано более 1 000 инвесторов, которые коллективно вложили свыше 400 млн руб. в различные проекты».

5. Региональная поддержка малого бизнеса

Начинающие предприниматели могут рассчитывать на государственные гранты, имущественную поддержку на региональном уровне. Чтобы узнать о всех возможных мерах поддержки и условиях ее предоставления, можно воспользоваться интерактивным навигатором. Например, начинающие фермеры Волгоградской области могут получить финансовую поддержку в виде гранта, максимальный размер которого составляет 1,5 млн руб.

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Как начинающему предпринимателю найти деньги на бизнес

Инвестпривет, друзья! Часто у начинающих предпринимателей возникает вопрос, где найти деньги на бизнес. Привлекать инвестиции на стартовом этапе запуска проекта очень сложно, так как зачастую нет убедительных результатов труда. Тем не менее, способов найти деньги для развития своего бизнеса достаточно много, стоит лишь проявить немного изобретательности.

Кредит в банке

Самый простой и очевидный способ раздобыть деньги на бизнес с нуля – обратиться за кредитованием в банк. Получить средства можно по специальной программе или как физическое лицо. В первом случае можно получить следующие преимущества:

• пониженную процентную ставку;
• отсрочку, что важно для малого бизнеса, так как нужно время на раскрутку;
• повышенный лимит;
• продолжительный срок кредитования.

Получить заем для бизнеса в банке, где у предпринимателя открыт расчетный счет, гораздо проще. Многие предлагают также специальную возобновляемую кредитную линию – аналог кредитной карточки у физического лица. Например, такая услуга предоставляется банками ВТБ, Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банком и многими другими.

Однако в целом банки неохотно выдают займы начинающим предпринимателям, тем более представителям малого бизнеса. Причина лежит на поверхности: высоки риски невозврата денег, так как ситуация с бизнесом и экономикой в целом в России достаточно непредсказуемая. Тем более никто не даст деньги на самом начальном этапе, когда нет ничего, кроме бизнес-идеи.

Как вариант – можно оформить обычный потребительский кредит и использовать полученные средства для своего бизнеса с нуля, но у способа масса недостатков. Например, проценты (причем повышенные!) придется отдавать уже с самого начала. К тому же нужно будет подтвердить платежеспособность путем предоставления справки с места работы, а наличие официального трудоустройства может помешать полноценному ведению своего дела. Поэтому для открытия бизнеса с нуля лучше искать другие способы.

Кредитная карта

Если предприниматель ищет варианты, где взять деньги на бизнес с нуля, то ему рекомендуется рассмотреть вариант с получением кредитной карты. По сравнению с обычным займом у нее масса преимуществ:

• имеется льготный период, в течение которого не нужно погашать проценты (у Сбербанка и Тинькофф, к примеру, до 50 дней, у Газпромбанка – до 90 дней, у Альфа-Банка – до 100 дней);
• можно брать с карты ровно столько средств, сколько нужно, и не придется переплачивать проценты за неиспользуемые деньги;
• размер платежа постепенно сокращается, что позволяет со временем уменьшать издержки;
• не нужно каждый раз, когда понадобятся деньги на развитие бизнеса, обращаться в банк, так как они всегда будут на карточке, под рукой, и их можно взять в любой момент;
• есть возможность распоряжаться кредитными средствами в режиме онлайн и сразу рассчитываться с поставщиками, работниками и другими контрагентами.

Обычно к недостаткам кредиток относят высокий процент и низкий объем средств на счете. Однако в настоящее время они в значительной степени нивелированы.

Так, размер ставок регулируется на законодательном уровне, и они не могут быть намного выше среднерыночных значений. Обычно проценты по кредитной карте на 3-4 пункта выше ставок по обычному кредиту, что делает этот инструмент не таким затратным при финансировании малого бизнеса.

Второй недостаток кредиток – небольшие суммы – преодолевается большинством крупных банков. Так, кредитные карты в Тинькофф банке выпускаются с номиналом 50 тыс. рублей, а при добросовестном исполнении заемщиком своих обязанностей лимит уже через полгода поднимается до 80 тыс. рублей, дальше – больше. Но для старта небольшого бизнеса этих денег вполне достаточно.

Единственный серьезный недостаток кредиток – снятие наличных обычно осуществляется с процентами и потерей льготного периода. А наличка бывает нужна. Несмотря на то, что большинство расчетов осуществляются в режиме онлайн, в том числе уплата налогов или перевод средств в фонды, иногда с контрагентами приходится рассчитываться за нал.

В качестве исключения могу назвать карту Альфа-Банка 100 дней без процентов – там комиссии за снятие наличности не предусмотрено, и льготный период в 100 дней не заканчивается.

Даже если бизнесмен взял основной заем в банке или у частного лица, либо имеет собственный капитал для ведения бизнеса, кредитка ему не повредит – ее можно держать как резерв для оплаты непредвиденных издержек или произведения срочных инвестиций.

Частный заем

Если необходимы средства для открытия бизнеса с нуля, то можно подыскать вариант частного инвестирования. При этом не обязательно искать инвестора или бизнес-ангела и сулить ему за участие в деле какой-то процент.

Средства можно взять у частного лица, которое просто ссудит деньги на время. Выгоды по сравнению с обычным кредитованием очевидны:

• индивидуальный подход – можно договориться с частным инвестором об отсрочке, снижению процентной ставки или выплате только процентов без погашения тела займа;
• частного кредитора редко интересует кредитная история клиента и его реальный доход – для получения денег достаточно объяснить свою бизнес-схему и размер потенциальной прибыли;
• выдача денег производится максимально быстро и по удобной схеме;
• не нужно оформлять никакую страховку или закладывать личное имущество.

Следует учесть, что частный заем на бизнес оформляется по тем же правилам, что и обычный кредит: составляется договор, определяется график платежей, устанавливается ответственность сторон.

Если бизнесмен решит не исполнять свои обязательства, то кредитор имеет право подать на него в суд и потребовать возмещения выданных средств с процентами путем исполнительного производства.

Краудинвестиции

Еще один интересный способ, где взять деньги на бизнес с нуля, – воспользоваться краудинвестициями. Это направление пока не столь популярно в России, как за рубежном, однако определенные шаги к этому предпринимаются.

Краудинвестирование – это массовые микроинвестиции нескольких инвесторов одно производство, в том числе в открытие малого бизнеса, можно сказать, коллективные инвестиции. В настоящее время значительно проще раздобыть деньги на интернет-проекты, но есть успешные примеры вливания средств в реальный бизнес.

Отметим, что с помощью краудинвестирования можно взять деньги не только на развитие бизнеса, но и на разные проекты, не обязательно связанные с реализацией какого-то производства. Например, таким образом исполнители собирают средства на выпуск музыкальных дисков, писатели – издание книги, волонтеры – осуществление социально-значимых проектов, программисты – разработку полезных приложений или игр и т.д.

Взамен автор проекта предлагает инвесторам какое-то вознаграждение: процент от прибыли, готовую продукцию или просто сувенир. Так, например, выглядят вознаграждения на Планета.ру.

В целом краудинвестирование осуществляется следующим образом:

• предприниматель подает заявку на соответствующей площадке, устанавливает описание проекта;
• после модерации стартует сбор средств;
• как только деньги собраны, они передаются предпринимателю (за вычетом комиссии площадки);
• бизнесмен их расходует и отчитывается перед инвесторами о ходе процесса.

Самые крупные краудинвестинговые площадки России:

• Планета.ру;
• Бумстартер;
• StartTrack;
• Круги;
• Simex.

Нецелевое использование средств полностью исключено. Площадка может подать в суд, если деньги потрачены не на развитие бизнеса, и затребовать их. Для получения краудинвестиций предпринимателю обязательно понадобится юридическое лицо и подтверждение своей реальной деятельности.

Найти бизнес-ангела

Для стартапа – это самый реальный способ получить финансирование. Бизнес-ангелы входят в проекты на самых разных стадиях, но чаще всего на посевной – когда есть прототип или готовый продукт, но нет средств для его производства и организации продаж.

На этом этапе инвесторы могут участвовать как деньгами, предоставляя классический заем деньгами, так и выкупом ценных бумаг. В первом случае у стартаперов возникнет обязанность по возврату займа в любом случае, даже если проект закроется. Но выплатив раз, ничего больше возвращать не нужно будет. Во втором случае инвестор будет участвовать в стартапе на правах заинтересованного лица. Придется выплачивать ему дивиденды (если продали акции компании) или купон (если продали облигации).

Площадки, где можно найти частных инвесторов – бизнес-ангелов – можно разделить на две категории:

• биржи, где инвесторы скидываются на бизнес вскладчину, и вы просто выплачиваете им процент (т.е. как кредит в банке) – так работают Альфа-Поток, Город денег и AltaClub;
• площадки, которые просто сводят инвесторов и бизнес-ангелов между собой, а дальше они уже разбираются между собой – Pipeline, StartTrack, SmartHub, Клуб ангелов Московской школы управления Сколково.

Можно получить инвестиции в венчурных фондах, например, Moscow Seed Fund, SmartHub, Частный капитал, СОБА, специализирующихся именно на вложениях в стартапы и малые предприятия.

Получение субсидии

Еще один вариант, где раздобыть денег для бизнеса с нуля – получить субсидию от государства. Если в обычном банке, например, в Сбербанке, изложив свой бизнес-план, сложно получить средства, то в описанном ниже варианте единственное, что понадобится будущему предпринимателю, чтобы взять субсидию – тщательное описание будущего дела и подробное проведение расчетов.

Получить субсидию можно в центре занятости. Для этого необходимо:

• встать на учет как безработный;
• получить три предложения трудоустройства и отказаться от них (при этом надо реально посетить работодателя и оформить у него отказ от предлагаемой должности);
• заявить в центре занятости о намерении открыть бизнес с нуля;
• пройти тестирование и собеседование на знание особенностей ведения предпринимательской деятельности, пройти специальные курсы;
• разработать подробный бизнес-план и защитить его перед комиссией;
• в случае одобрения – зарегистрировать ИП, открыть счет, например, в Сбербанке, ВТБ или Тинькофф банке, где представлены отличные тарифы для начинающих бизнесменов, и предоставить соответствующие документы в Центр занятости.

Осталось только дождаться поступления денег на счет, и можно использовать их для полноценного развития бизнеса. Максимум, который можно получить в 2019 году – 58800 рублей. Налог с этой суммы платить не нужно. Если предприниматель примет на работу безработного, стоящего на учете, то он дополнительно получит еще один такой же транш.

https://kontur.ru/articles/4502
https://alfainvestor.ru/kak-nachinajushhemu-predprinimatelju-najti-dengi-na-biznes/