Потребительские кредиты: все тонкости и нюансы

Как оформить кредит на подставное лицо

Кредит на подставное лицо без ведома заемщика

Незаконное оформление кредита на подставное лицо считается одной из популярных форм мошенничества. В последние годы значительно повысилось число афер, связанных с получением займов без ведома и согласия человека, указанного в качестве заемщика. Мошенники оформляют подобные кредиты путем использования полученной обманным способом (украденной) конфиденциальной информации жертвы.

Какие данные требуются мошеннику для оформления кредита?

Заполучив на руки крупную сумму, злоумышленник отказывается выполнять свои обязательства, исчезая с радаров финансового учреждения. Обманутый кредитор обращается в службы взыскания долгов, требуя выплату кредита уже у ничего не ведающих граждан, данные которых были использованы во время заключения договора.

Для оформления кредита на подставное лицо мошеннику необходимо получить:

  1. Паспортные данные жертвы (желательно ксерокопию документа).
  2. Конфиденциальную платежную информацию, реквизиты открытых ранее расчетных счетов и банковских карт.
  3. Доступ к профилю в системе интернет-банкинга.
  4. Номер телефона клиента финансового учреждения.
  5. Липовую справку с места работы.

Рассекречивание конфиденциальной информации происходит путем выманивания личных данных жертвы. Для этого злоумышленники используют фишинг , телефонное мошенничество и взлом баз данных финансовых учреждений. Иногда именно ошибки сотрудников коммерческих банков приводят к утечке секретных сведений, которыми могут воспользоваться аферисты. Жертвами в этом случае будут как кредиторы, так и подставные лица.

Схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций

Финансовое учреждение вправе требовать немедленное погашение долга с указанного в качестве заемщика лица до тех пор, пока суд не вынесет постановление, в котором подтвердит факт мошеннических действий. Пока кредитор будет судиться с псевдо-заемщиком, аферист затаится или поменяет место жительства. Таким образом, в подобных противозаконных схемах кредитования часто замешаны опытные мошенники, постоянно «гастролирующее» по разным городам, чрезвычайно сложно отыскать человека, который оформил кредит на подставное лицо.

Схемы мошеннического кредитования с использованием чужой персональной информации:

  1. Использование украденного, найденного или подделанного паспорта после переклейки фотографии.
  2. Оформление займов через сайты финансовых учреждений путем предоставления копии чужого паспорта.
  3. Получение кредитов посредством использования доступа к аккаунту жертвы в системе интернет-банкинга.
  4. Предоставление поддельных документов, информация в которых базируется на персональных данных жертвы.

Для получения конфиденциальных данных мошенники представляются посредниками, кредитными брокерами, финансовыми менеджерами или сотрудниками коммерческих банков. Предлагая оплачиваемую помощь в получении кредита, злоумышленник собирает секретные данные доверчивых людей. Дальше аферисту остается лишь обратиться в ближайшее из отделений банка или использовать полученные данные для оформления кредита через интернет. Конфиденциальные данные подставных лиц используются единожды, после чего мошенник исчезает. Во время своих гастролей аферист может одновременно оформить сотни кредитов на разных подставных лиц.

Как снизить риск оформления кредита на подставное лицо?

Чтобы значительно снизить риск мошеннических действий, крупные кредитные организации, в особенности коммерческие банки, используют многоступенчатую систему проверки потенциальных заемщиков. На базе финансовых учреждений создаются специализированные департаменты, задачей которых является развитие комплексной системы защиты конфиденциальных данных для полноценной борьбы с аферистами.

Коммерческие банки обеспечивают:

  1. Информирование потенциальных заемщиков о различных схемах мошенничества.
  2. Запрет на передачу посторонним лицам конфиденциальной информации.
  3. Внедрение систем защиты полученных персональных данных клиентов.
  4. Страхование сделки.
  5. Тщательный скоринг — проверку платежеспособности путем предоставления документов.
  6. Визуальную оценку потенциального заемщика.
  7. Ведение базы данных благонадежных заемщиков.

Если оформление кредита на подставное лицо происходит из-за невнимательности отдельных сотрудников финансового учреждения или по причине откровенно плохого уровня функционирования службы безопасности, жертва мошенника вправе предъявить претензии кредитору. Утечка конфиденциальных данных, состоявшаяся по вине кредитного учреждения, грозит серьезными проблемами в первую очередь клиенту банка.

Клиентам коммерческих банков рекомендуется:

  • Предоставлять персональные данные только официальным представителям кредитного учреждения.
  • Не разглашать секретную информацию, включая ПИН-коды и реквизиты банковских карт.
  • Сохранять в тайне пароли и логины от профилей в системе интернет-банкинга. Не вводить их на посторонних сайтах.
  • Не отправлять копии документов и сканированные страницы паспорта незнакомым людям.
  • Обратиться в правоохранительные органы, если паспорт был утерян или скомпрометирован.
  • Подключить систему информирования о любых изменениях, связанных с открытым кредитным счетом.
  • Активировать кредитные карты только при острой необходимости.

Сотрудники службы безопасности занимаются составлением особого черного списка заемщиков, в который входят известные мошенники. Дополнительно вырабатывается система превентивных мер, обеспечивающая ужесточение условий кредитования. Например, для получения долгосрочных крупных займов придется предоставить обширный пакет документов, который позволит сотруднику кредитного отдела оценить не только платежеспособность клиента, но и достоверность полученной информации.

Что делать в случае возникновения требований по погашению чужого долга?

В случае оформления кредита подставное лицо, к которому обращается кредитор с целью взыскания долгов, должно незамедлительно перевести дело в судебную плоскость. Избавиться от острой необходимости выплачивать чужой долг можно только после получения соответствующего постановления органа правосудия. Официальное разрешение существующего конфликта интересов возможно также без обращения в суд. Кредиторы могут предложить обманутым заемщикам совместно написать и подать общее заявление о совершенном злоумышленником мошенничестве, жертвой которого они стали.

Стандартный порядок действий жертв кредитных мошенников:

  1. Обратитесь в ближайшее или главное отделение финансового учреждения, которое требует выплату чужого кредита.
  2. Потребуйте предъявить хранящийся у кредитора экземпляр договора.
  3. Изучите документ, на основании которого обманутым кредитором инициирована процедура принудительного взыскания долга.
  4. Объясните сотруднику кредитного учреждения сложившуюся ситуацию.
  5. Напишите официальное заявление на имя действующего руководителя филиала коммерческого банка.
  6. Укажите причину несостоятельности требований по возмещению кредита.
  7. Попросите о немедленном проведении официально независимой или внутренней проверки.
  8. Откажитесь выплачивать чужой кредит, ссылаясь на мошеннические действия со стороны афериста.
  9. Предъявите доказательства того, что не оформляли кредит. Например, информацию об утере паспорта.
  10. Обсудите с представителем организации стратегию дальнейших действий.
  11. Самостоятельно или совместно с кредитором подайте заявление в местные правоохранительные органы.
  12. Подайте встречный иск, если кредитор продолжает настаивать на выплате чужой задолженности.
  13. Предоставьте доказательную базу во время судебного заседания.

Мошенники, которые оформляют многочисленные кредиты на посторонних лиц, обычно на протяжении нескольких недель активно работают в регионе, поэтом сотрудники правоохранительных органов могут довольно быстро приступить к обработке заявления. Если у жертвы есть информация о фактах похожих нарушения законодательства, следует привязать материалы дела к идентичным заявлениям. Это значительно ускорит процесс расследования.

Доказать факт подделки документов позволит изучение:

  1. Даты и места (адрес офиса) оформления оспариваемого договора.
  2. Предоставленных в заявке подлежащих идентификации заемщика данных, в частности почерка и подписи заемщика.
  3. Подлинности документов путем экспертной оценки.

Вопрос об оплате действующей задолженности, происхождение которой неизвестно, решается местным судом. В большинстве случаев непричастное к оформлению договора лицо освобождается от любых претензий со стороны кредитора. Из жертвы подставной заемщик переквалифицируется в свидетеля.

Финансовое учреждение получит компенсацию убытков только после того, как правоохранительные органы арестуют злоумышленника. Любые просроченные задолженности, сформированные в результате деятельности аферистов, расцениваются коммерческими банками в качества безнадежных долгов, поскольку на практике возместить убытки нереально даже после вынесения мошеннику приговора.

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит?

  • Как мошенники оформляю кредит?
  • С помощью персональных данных или ксерокопии паспорта
  • С помощью реального документа и подставного лица
  • С помощью мобильного банкинга
  • Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита
  • Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома
  • Почему кредитные организации не замечают обмана?
  • Способы мошеннического кредитования
  • 5 самых распространенных схем оформления кредита на человека без его ведома
  • Нечистоплотные посредники
  • Схемы работы брокеров
  • Последствия посреднического участия
  • Берегите паспорт
  • Видео: Кредит на потерянный паспорт — что делать?
  • Поддельная личность заемщика
  • Имея лишь копию паспорта
  • Как владелец паспорта узнает о задолженностях
  • Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?
  • Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?
  • Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?
  • Что делать, если на вас оформили кредит?
  • Шаг 1: Подать заявление в полицию
  • Шаг 2: Написать заявление в паспортном столе
  • Шаг 3: Найти свою кредитную историю
  • Шаг 4: Подать заявления в банки
  • Шаг 5: Закрыть сим-карты
  • Шаг 6: Ждать
  • Алгоритм действий
  • Что можно сделать еще?
  • Как доказать, что вы не брали кредит?
  • Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?
  • Может ли банк отказать в списании долга?
  • Как быть, если банк отказывается списывать долг
  • Как доказать свою правоту в банке
  • Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?
  • Памятка жертве кредитного мошенничества
  • Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
  • Как избежать попадания в столь неприятную ситуацию
  • 5 правил противодействия оформлению кредита на человека без его ведома
  • Превентивные меры
  • Итоги
  • Заключение

Как мошенники оформляю кредит?

Выделим три основные схемы, с помощью которых мошенники вгоняют жертву в долговую яму:

  1. Паспортные данные или копии документов.
  2. Похищенные документы и подставное лицо.
  3. Мобильной банкинг.

С помощью персональных данных или ксерокопии паспорта

Плохая кредитная история, отсутствие официального трудоустройства и необходимость получения значительной суммы денег толкают людей на заключение сделок с кредитными брокерами. Посредники предлагают помощь в получении средств в обмен на денежное вознаграждение от клиента, но некоторые из них просто хотят на вас заработать.

Мошенники могут представляться не только брокерами, но и непосредственными работниками банка, которые «через знакомых» могут решить вопрос получения кредита. Это самые распространенные легенды, но любой человек, пытающийся получить ваши паспортные данные или даже копии документов, скорее всего, мошенник.

В крупных банках получить кредит по паспортным данным или одной ксерокопии паспорта практически невозможно, но микрофинансовые организации открывают мошенникам много возможностей.

Как распознать недобросовестного брокера?

Существуют несколько признаков:

  • Реклама на бесплатных ресурсах. Если брокер не готов вкладывать средства в рекламу и сотрудничество с авторитетными СМИ, то стоит задуматься о его репутации.
  • Предложение фальсифицировать документы. Ни один уважающий себя посредник не станет связываться с подделкой справки о доходах или паспортных данных.
  • Высокая процентная ставка. Большинство мошенников требуют до 50% от суммы кредита в случае удачной сделки, в то время как официальный посредник возьмет 5-10%.
  • Деньги вперед! Нечистоплотные посредники всегда требуют сначала перевести деньги, а потом предоставляют услуги, если вообще предоставят.

С помощью реального документа и подставного лица

В этом случае речь идет о похищении/находке документа и последующей его подделке. Мошенник вклеивает фотографию подставного лица (чаще всего используют граждан из низших социальных слоев). Злоумышленник рассылает предварительные заявки на кредит в несколько банков и других организаций, после чего подставное лицо оформляет кредит, как обычный человек с использованием паспорта.

Эта схема особенно опасна для жертв, поскольку мошенник не дает реальные контактные данные, а значит, жертва узнает о кредите только после значительной просрочки или даже передачи долга коллекторскому агентству.

С помощью мобильного банкинга

Злоумышленник может открыто завладеть гаджетом жертвы или получить к нему доступ. Чаще всего мошенники ограничиваются имеющимися в наличии деньгами, но если будут уверены, что жертва находится в неведении, могут попробовать открыть кредитный лимит. Такие заявки рассматриваются достаточно быстро.

Как действуют мошенники при оформлении онлайн кредита

Все возможные схемы обладают общими чертами:

  • кредит всегда потребительский;
  • сумма до пяти тысяч рублей.

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.

Основные способы обмана:

  1. Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
  2. Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
  3. Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
  • взломать облачные сервисы, хранилища;
  • найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах;
  • проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату;
  • взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании».

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома

Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома

Микрофинансовые организации, оказывающие услуги через Интернет, гораздо чаще становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность деятельности онлайн-кредиторов такова, что они могут затребовать от потенциального заемщика только скан паспорта, не имея возможности даже подержать в руках оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.

Конечно, одной копии недостаточно, чтобы оформить кредит на человека без его ведома, поэтому форумы современных Остапов Бендеров пестрят объявлениями типа:

  • Подскажите, как получить заем, если есть сканы паспортов и вторых документов.
  • Куплю симки с оформлением по скану паспорта.
  • Продам пакеты бумаг на дропов.
  • Где дают кредит онлайн с получением на электронный кошелек?
  • Куплю карты, оформленные на дропов, чтобы вывести средства.

Компании, которые выдают онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги получил добросовестный плательщик, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они вводят несколько степеней защиты, но часто мошенникам удается их преодолеть.

Чтобы оформить кредит на человека без его ведома онлайн, злоумышленнику необходимы:

  • паспортные данные и скан-копии;
  • один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (скан-копии или номера и даты выдачи);
  • сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация о которой есть в Сети);
  • SIM-карта, якобы выданная по этому паспорту;
  • платежная карта, на которую можно вывести заем и обналичить его.

При желании все это можно найти на соответствующих ресурсах, поэтому еще недавно количество займов онлайн, которые были получены по чужим документам, исчислялось тысячами.

Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома

В результате работы по повышению безопасности онлайн-кредиторы создали дополнительные препятствия для любителей оформить кредит на человека без его ведома. Для подтверждения личности заемщика некоторые МФО просят его сфотографироваться, держа раскрытый паспорт у лица. Еще одно требование, которое сильно уменьшает шансы мошенников на получение денег, – карта должна быть именной, выданной именно соискателю кредита. Оформить ее без личного участия лица, чьи данные удалось приобрести хакерам, невозможно.

Карты электронных платежных систем присылают обычным письмом, но МФО теперь исключили и эту возможность незаконного получения средств за счет другого человека без его ведома. Прохождение верификации на сайтах кредитных организаций по картам QIWI, Яндекс.Деньги и Webmoney запрещено.

Получить перевод наличными или на электронный кошелек могут только добросовестные заемщики, которые подтвердили свою платежеспособность. Первый заем доступен исключительно на верифицированную банковскую карту.
Это значит, что оформить кредит на человека без его ведома в Интернете практически невозможно. МФО постоянно отслеживают попытки мошенников обойти преграды и разрабатывают новые степени защиты.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости. Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Способы мошеннического кредитования

Разнообразие схем, при помощи которых мошенники получают кредиты на несуществующие личности или реальных людей, заставляет соблюдать все больше мер предосторожности, чтобы случайно не стать невольным должником перед банком.

Наиболее распространены следующие схемы получения кредитов путем обмана кредитных организаций и/или граждан:

  • «кредитные брокеры», которыми представляются мошенники, предлагая помощь в получении кредита;
  • кредитование по оригинальному паспорту, украденному, найденному или купленному, сопровождающееся гримированием злоумышленника или переклейкой фотографии;
  • получение кредита по копии паспорта, которое мошенники реализуют через сеть или при посредничестве кредитного эксперта;
  • использование поддельного паспорта и других документов.

5 самых распространенных схем оформления кредита на человека без его ведома

    1. Оформление кредита по ранее утерянному паспорту

За рассеянность и отсутствие привычки проверять сохранность паспорта после каждой ситуации, где требовалось его предъявление, можно серьезно поплатиться. Спустя несколько месяцев после выдачи нового документа гражданин начинает получать требования внести платежи по займу, оформленному на утерянный паспорт. Казалось бы, это невозможно: работник банка обязан убедиться, что фото в документе принадлежит именно тому человеку, который обратился с заявкой на кредит. Действительно, в крупных финансовых учреждениях предъявление чужого паспорта вызовет вопросы и может закончиться приглашением сотрудника службы безопасности. Оформить кредит без личного присутствия человека и тем более без его ведома не получится.

Взять деньги в долг у микрофинансовой организации гораздо проще. В мелких фирмах нет таких возможностей оценки потенциального заемщика, как в крупных банках.

Другой вариант воспользоваться чужим документом для оформления займа – кража паспорта. Удобные места для того, чтобы незаметно вытащить его из сумки или кармана владельца, – общественный транспорт, развлекательные заведения, массовые мероприятия. Заполучив документ, мошенники сделают все, чтобы оформить кредит на человека без его ведома.

    1. Покупка данных паспорта гражданина РФ через интернет-порталы

Покупка данных паспорта гражданина РФ через интернет-порталы

В Интернете как важной составляющей нашей жизни находится место всему, в том числе и незаконной деятельности. Предложений о продаже сканов документов в Сети масса, цена низкая – от 300 рублей. При наличии сообщника в банковской структуре оформить кредит на человека без его ведома – дело техники. Например, известно о случаях, когда в известной сети, торгующей электроникой, продавцы и представители банка по копиям паспортов присваивали дорогие смартфоны и мониторы, а платить за них приходилось тем, чьи данные значились в договоре.

Как именно сканы документов попадают к тем, кто впоследствии продает их в Интернете, должны разобраться правоохранительные органы. В конце 2018 года в СМИ обсуждалась в качестве одного из вариантов утечки данных работа терминалов в московских отделениях МФЦ. Через эти устройства можно загружать сканы на портал госуслуг, однако после завершения гостевой сессии копии не стираются из памяти, и при желании любой человек может сохранить их на флешку или отправить себе на почту.

Покупателями персональных данных становятся спамеры для продвижения товаров или услуг, а также мошенники в сфере малого бизнеса для регистрации фирм-однодневок. Желающих оформить кредит без ведома человека тоже хватает, но это возможно только при содействии сотрудников МФО или банков.

    1. Оформление кредита через взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Оформление кредита через взлом личного кабинета на сайте банка или МФО

Этот вариант предполагает серьезный уровень подготовки мошенников. Чтобы оформить кредит на человека без его ведома, им придется взломать аккаунт заемщика на сайте финансовой организации, узнать номер платежной карты и получить доступ к телефону. В свою очередь банки усиливают защиту, чтобы, даже зная пароль, злоумышленник не мог воспользоваться личным кабинетом клиента.

Что дает мошенникам взлом аккаунта добросовестного заемщика МФО? Человеку, несколько раз бравшему займы и возвращавшему деньги в срок, без проблем оформят новую ссуду, в том числе в максимально возможном размере. Хакер регистрирует в личном кабинете свою карту и получает кредит без ведома человека, который будет вынужден погашать задолженность.

К счастью для честных заемщиков, эта схема часто дает сбой: сотрудники МФО видят, что новая карта зарегистрирована на другого владельца, и отказывают в выдаче средств.

    1. Похищение данных обманным путем

Похищение данных обманным путем

Иногда мошенникам не приходится ничего красть, доверчивые граждане сами предоставляют им полный набор сведений, достаточных, чтобы оформить кредит на человека без его ведома. Речь идет о телефонных звонках от лже-сотрудников банков, которые просят подтвердить данные для проверки информации или с другой выдуманной целью. Многие люди, не задумываясь, сообщают номер и серию паспорта и кодовое слово. Полученных сведений при наличии преступных навыков вполне достаточно, чтобы оформить кредит без ведома человека.

    1. Повторное оформление микрокредита

Повторное оформление микрокредита

Такая схема применяется некоторыми нечистыми на руку МФО. К ним обращается заемщик, предоставляет все необходимые данные, оформляет договор, берет деньги и возвращает их в указанный срок. Человек уверен, что выполнил свои обязательства, но спустя некоторое время начинает получать звонки с требованием погасить растущую задолженность. Получается, что микрокредитная организация без его ведома хочет вернуть свои средства еще раз и в увеличенном размере.

Очень важно начать сразу же разбираться в создавшейся ситуации, не пуская дело на самотек. У сотрудников МФО на этот случай приготовлено стандартное оправдание – технический сбой. Однако часто заемщик просто игнорирует звонки, ведь он полностью погасил долг. Постепенно ситуация может перерасти в судебное решение и взыскание средств судебными приставами-исполнителями.

Нечистоплотные посредники

нечистоплотные посредники
Плохая кредитная история, возникающая при систематических просрочках платежей и других нарушениях договорных взаимоотношений с банками, становится препятствием на пути получения заёмных денежных средств.

В подобных ситуациях, когда кредит не дают, а деньги нужны в срочном порядке, люди готовы довериться любому, кто пообещает разрешение их проблем, чем и пользуются мошенники, представляющиеся кредитными брокерами.

Схемы работы брокеров

Злоупотребление доверием со стороны подобных дельцов, может выражать в следующих формах обмана:

  1. Взимается плата за информацию об условиях кредитования в различных банках, находящуюся в открытом доступе.
  2. Подготавливаются фальсифицированные справки с места работы и о доходах, выявление которых кредитным специалистом гарантирует плохую кредитную историю.
  3. Намеренная ошибка в паспортных данных при отправке заявки, позволяющая получить одобрение кредита, которую допускает кредитный эксперт, находящийся в сговоре с мошенником и получающий долю от полученной суммы.

Последствия посреднического участия

Если оплата информации, которую можно получить, обратившись в интересующий банк, просто облегчает карман на некоторую сумму денег, то две другие схемы чреваты более серьёзными последствиями:

последствия посреднического участия

  • если подделка справок при потребительском кредитовании гарантирует внесение заёмщика в «чёрный» список, то при ипотеке – банк вправе потребовать досрочной выплаты всей суммы, а при неплатежеспособности продать, находящуюся в залоге, квартиру;
  • искажение данных паспорта, при выявлении данного факта собственной службой безопасности кредитного учреждения, может стать основанием для обвинения в мошенничестве или, как минимум, в соучастии в преступлении, за которые предусмотрено уголовное наказание.

Берегите паспорт

кредит на чужой паспорт
Получение кредита по найденному или украденному удостоверению личности уже стало классикой криминального жанра.

И только ленивый не знает о том, что, не обнаружив паспорт на своем обычном месте и в результате поисков по квартире, следует незамедлительно обратиться в полицию и написать соответствующее заявление.

Только более ранняя, по сравнению с днем получения кредитов, дата подачи заявления станет основным оправдательным аргументом при судебном разбирательстве.

Видео: Кредит на потерянный паспорт — что делать?

Поддельная личность заемщика

При фальсификации удостоверения личности пострадавшим становится кредитная организация, выдавшая деньги в долг не существующему гражданину, а реальные люди ущерба не несут.

Поэтому здесь может идти речь лишь о необходимости усиления мер безопасности при проверке документов кредитными экспертами.

Имея лишь копию паспорта

Упрощение процедур кредитования, ставшее следствием конкурентной борьбы между кредитными организациями в погоне за заемщиками, привело к тому, что получить деньги в долг можно по ксерокопии паспорта, в частности:

  • в пунктах выдачи микрозаймов и потребительских кредитов, если кредитный эксперт является заинтересованным лицом;
  • в банке, если махинация реализуется работником кредитного учреждения, имеющим высокий уровень допуска;
  • удаленно, подав заявку через онлайн кабинет банка и оформив кредитную карту.

Именно эти возможности частично стали причиной неуклонного роста числа мошенничеств в сфере кредитования, при которых жертвами становятся не банки, а обычные граждане.

Как владелец паспорта узнает о задолженностях

Как правило, первое обязательство по выплатам необходимо исполнить через месяц после получения товара. Кредиторы, видя, что не получили обещанных денежных средств, начинают:

  • отправлять письменные уведомления на почту по адресу прописки, который был указан в паспортных данных,
  • совершать звонки на тот номер телефона, на который брали кредит. Естественно этот способ в данном случае себя не оправдает — мошенник сразу же после оформления кредита выбрасывает сим-карту.

После того как сотрудник кредитной организации понимает, что клиент не отзывается на звонки, он постарается найти его в Интернете. Кстати, там же может быть найден и настоящий номер телефона владельца паспорта. После звонка сотрудника кредитного отдела, владелец начинает думать, что делать и куда обращаться.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

  1. Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
  2. Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
  3. К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Для этого следует изучить свою кредитную историю. Она покажет, действительно ли на вас взяли кредит, о котором вы не знаете. Статья «Как узнать кредитную историю: простые способы»
Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.
Пример талона-уведомления, который выдают при потере паспорта Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на вас оформили кредит?

Если мошенникам удалось взять кредит по вашим документам и вас уже донимают звонками из банка, следует незамедлительно обратиться в финансовую организацию с заявлением. В нём должно содержаться описание ситуации и просьба о расторжении договора и обнулении задолженности.

Шаг 1: Подать заявление в полицию

В полицию необходимо прийти сразу же после того, как человек осознает утрату документа. Тогда есть шанс, что злоумышленник еще не успеет оформить кредиты на имя владельца. В этом случае и доказывать ничего не надо.

Кроме того, если заявление подано своевременно, сотрудник магазина, оформляя кредит мошеннику, сделает запрос по номеру документа. В ответе будет содержаться информация, что паспорт находится в розыске.

Если пропажа обнаружена позднее либо по каким-то причинам заявление подано не вовремя, будет гораздо сложнее.

Не стоит идти на поводу у собственных чувств и подавать сразу два заявления. Одно об утере документа, а второе о мошенничестве. В данном случае, в удовлетворении последнего требования, скорее всего, будет отказано. Ведь владелец паспорта не выплачивал никакие денежные средства, а значит, и ущерба нет. Таких обстоятельств не достаточно для заведения уголовного дела.

Заявление подается только по самому факту утери. На это понадобится примерно 20 минут. Сотрудники выдадут талон-уведомление, подтверждающий то, что паспорт действительно потерян. Данный документ еще понадобится в паспортном столе.

Шаг 2: Написать заявление в паспортном столе

Желательно сразу после посещения полиции прийти в паспортный стол по месту проживания и написать заявление о выдаче нового паспорта взамен утраченного. Это очень просто делается, даже не выходя из дома. Например, через сайт Госуслуги (если есть подтвержденная учетная запись).

Госпошлина за выдачу данного документа составляет 1500 рублей. Если все делать самостоятельно с помощью сайта, предоставят скидку и данная операция обойдется всего в 1050 рублей.

Согласно действующему законодательству поставить в известность государственные органы о потере документа необходимо не позднее, чем через месяц после факта утери. Независимо от обстоятельств утеря паспорта карается административными штрафными санкциями в размере 300 рублей. Однако если не следовать требованиям законодательства и заявить на получение нового паспорта позже, чем за месяц, придется отдать 3000 рублей. Срок выдачи документа через Госуслуги составляет не более 10 дней, а в паспортном столе не больше месяца. Однако данное учреждение посетить все же придется, чтобы показать оригиналы документов, передать фотографию и квитанцию с оплаченной госпошлиной.

Если документ был украден, нужно предоставить еще и справку из полиции.

Шаг 3: Найти свою кредитную историю

После посещения паспортного стола, нужно обратиться в бюро кредитных историй. Всего по нашей стране их 21, причем одна и та же кредитная история может находиться сразу в нескольких учреждениях. Где найти свою историю, нужно узнать в Центробанке, а точнее — запросить сведения в Центральном каталоге кредитных историй.

Из полученного документа владелец паспорта сможет узнать, сколько кредитов и перед какими банками они числятся. Кроме того, здесь можно ознакомиться даже с теми кредитами, которые могли бы быть оформлены мошенниками, если банки их одобрили бы.

Шаг 4: Подать заявления в банки

Для аннулирования договоров, необходимо направить соответствующие заявления в банки-кредиторы. Составляется данный документ в свободной форме. Рассмотрением дела занимается банковская служба безопасности.

Если банк работает только удаленно (например, Тинькофф-банк), можно составить письмо, а затем перезвонить в банк и изложить свою ситуацию. Дело пойдет быстрее. Неплохо будет отправить вместе с письмом копию уведомления из полиции.

Шаг 5: Закрыть сим-карты

Узнать их наличие можно у операторов. Благо, их не так много в нашей стране. Лучше прийти в салон и по паспорту запросить необходимую информацию. Получив сведения о действующих номерах, нужно написать заявление о закрытии неизвестных пользователю телефонов.

Шаг 6: Ждать

Банки стараются оперативно решать данные вопросы, т.к. за просрочку ответа ЦБ налагает штраф на другие банковские учреждения. После того как банками будет рассмотрена претензия, кредитный рейтинг восстановится.

Алгоритм действий

Если аферисты оформили кредит без ведома гражданина и уже начали допекать кредиторы с требованием внести платеж, необходимо следовать дальнейшей инструкции.

1. Оценить масштаб трагедии

Как узнать, оформлен ли кредит где-то еще, помимо той организации, которая уже требует погашения долга? Нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) Банка России. Сделать это можно как через сайт регулятора, так и через единый портал госуслуг. Появится ясность, в каких конкретно бюро кредитных историй (БКИ) хранится кредитная история заемщика. Затем нужно получить отчеты, в которых содержится информация, где и на какую сумму числится задолженность.

2. Обратиться в кредитную организацию

Важно как можно скорее обратиться ко всем организациям, в которых был оформлен мошеннический заем. В письменной претензии должно содержаться детальное описание произошедшего, всё до мельчайших подробностей. Потерпевшему необходимо будет рассказать о потере паспорта, звонках и поступивших претензиях, потребовать провести проверку, расторгнуть договор и обнулить задолженность.

К заявлению нужно приложить копию талона, который ранее был выдан полицией после принятия заявления об утере паспорта. В полицию не обращались? Тогда придется предъявить другие доказательства, что заем брали не вы. По словам адвоката Дмитрия Зацаринского, в качестве доказательств можно использовать, к примеру:

  • почерковедческую экспертизу;
  • показания свидетелей;
  • записи с видеокамер в офисе организации, где выдан кредит;
  • билеты или иные документы, подтверждающие, что вы были на тот момент в отъезде.

После оформления претензии добросовестный кредитор должен начать внутреннее расследование.

Даже если на претензию прислали отписку либо вовсе ее не приняли, нужно сохранить документ. Попытка урегулировать вопрос мирным путем может сыграть в пользу потерпевшего в ходе судебного разбирательства.

Заодно стоит запросить заверенные копии документов, подтверждающие выдачу займа: заявку, договор и все приложения к нему, копию паспорта и иных удостоверений личности. В двух экземплярах: для полиции и суда.

3. Обратиться в полицию

С собранной информацией нужно идти в отделение полиции, где пишется заявление о факте мошенничества, к которому прилагаются в том числе все имеющиеся доказательства. Следует попросить провести проверку по данному факту и возбудить уголовное дело.

При наличии приложить копию нового паспорта и талон-уведомление о заявлении в полицию об утере паспорта. Если такое заявление ранее не подавалось, то попутно составить и его.

4. Идти в паспортный стол (если еще не были)

Из полиции нужно обратиться в паспортный стол по месту жительства и подать заявление о замене паспорта. Проще, правда, сделать это через сайт госуслуг. И дешевле, так как при оплате госпошлины предоставляется скидка.

5. Претензия отклонена? В суд!

Чаще всего для решения проблемы недостаточно обратиться лишь в офис кредитора и к правоохранителям. Даже если ссуда оформлена после заявления в полицию об утере паспорта и у должника есть об этом справка. Старший юрист Milton Legal Станислав Никиташев отметил, что тут всё зависит от добросовестности кредитора, заставить его прекратить действие договора невозможно.

Эксперт привел случай из практики: «У гражданина из автомобиля была украдена сумка с документами, в которой был паспорт. Он обратился в полицию с заявлением о краже и далее в компетентные органы для его замены. Через полгода клиенту позвонили из банка и сообщили о наличии задолженности по двум кредитным договорам. Как выяснилось позже, на его утерянный паспорт, уже после того, как был выдан новый, был приобретен ноутбук и телефон в кредит. Сотрудники банка попросили написать заявление об указанных событиях и приложить доказательства обращения в полицию и паспортный стол, после чего сказали не волноваться — его вопрос будет решен. Через год после указанных событий с ним связались сотрудники коллекторского агенства и сообщили о просроченной задолженности по кредитным договорам. Как выяснилось позднее, банк уступил им задолженность, полностью проигнорировав незаконность выдачи кредита. Пришлось обращаться в суд и оспаривать кредитные договоры, суд закончился в пользу гражданина».

Вероятность отказа списать долг высока в любом случае, вне зависимости от того, подано ли заявление в полицию до выдачи кредита или нет. Допустим, претензия организацией все-таки отклонена. Тогда без суда не справиться. Необходимо составить иск с целью признания договора незаключенным. Добавим, что некоторые специалисты советуют подавать иск в суд, не дожидаясь ответа от организации и результатов расследования от правоохранителей.

Как подчеркнул старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников, не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы в этом деле, лучше обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой. Эксперт рекомендует требовать у суда проведение экспертизы подписей. В подавляющем большинстве, по его словам, такие экспертизы дают однозначный ответ, что подписи были поставлены разными людьми. Если заем был оформлен через интернет, то необходимо подтвердить, что деньги были перечислены на не принадлежащую пострадавшему банковскую карту, а для подтверждения платежа был использован не принадлежащий ему номер телефона. Данную информацию можно запросить в соответствующих структурах.

К исковому заявлению нужно приложить все оригиналы и копии доказательств непричастности. Представить весь пакет документов по кредитному договору, а также заявления, ответы от организации. По результатам разбирательства договор признают незаключенным, и обязательства перед кредитором прекратятся. Копию решения суда стоит отправить в БКИ, чтобы там удалили ненужную запись.

При несогласии с результатами экспертизы заемщик вправе заявить ходатайство о назначении дополнительной экспертизы.

У пострадавшей стороны есть право требовать компенсацию за моральный вред (например, от действий коллекторов) и возмещение судебных расходов.

Что можно сделать еще?

Пожаловаться Банку России. Если внутреннее расследование в кредитной организации не принесло желаемого результата и есть основания, что оно было проведено формально при наличии веских доказательств, то можно написать и отправить жалобу в Банк России. Регулятор назначит служебную проверку деятельности кредитора. По мнению экспертов, такое заявление лишним не будет.

Схемы, в которой сотрудники компании работают в сговоре с мошенниками, нечасто, но все же бывают.

«Ситуация наверняка имеет свое распространение, так как обращений к юристам с подобной проблемой достаточно много. Жалобу в ЦБ подать можно, но результативность будет сомнительной. В целом же, конечно, писать нужно и в ЦБ, и руководству конкретного банка, так как держать в своем штате мошенника не хочет ни одно учреждение. В подобных вопросах нужно предпринять максимально возможное количество действий. Подобные действия могут положительно отразиться при рассмотрении вопроса об удержании денег за преступления с паспортами пострадавших», — отмечает Орест Мацала, ведущий юрист Европейской юридической службы.

Направить повторный запрос в БКИ. Через пару месяцев после вынесенного судом решения рекомендуется вновь запросить в БКИ свою кредитную историю. Так как информация может обновляться с некоторым опозданием, следует проследить за тем, чтобы сведения о задолженности были удалены из базы.

Как доказать, что вы не брали кредит?

Главное доказательство —почерковедческая экспертиза. В банке, который требует немедленного погашения долга, должны храниться заявление и кредитный договор с подписью «клиента».


Почерковедческая экспертиза покажет, действительно ли кредит оформлял владелец паспорта. Обычно её назначает суд, но иногда банк и без решения суда соглашается на её проведение у независимого эксперта.

Дополнительным доказательством может служить факт того, что человека не было в городе на дату оформления кредита. Например, был в командировке или на отдыхе и имеет документальное подтверждение этому.

Если кредит оформлялся на украденный или потерянный паспорт, то доказательством станет заявление в полицию о его краже, если оно было подано до даты оформления кредита.

Также доказательством будет, если правоохранительные органы поймают мошенников и те признаются, что кредит брали они. Но это крайне редкие случаи, и подобное происходит обычно уже после того, как гражданин через суд добьётся отмены кредита.

Как избавиться от долга по кредиту или займу, который оформили мошенники?

Нужно немедленно обратиться в финансовую компанию, которая оформила кредит или заем на ваше имя. Если ситуация зайдет в тупик, можно пожаловаться в Банк России. И в любом случае необходимо написать заявление в полицию.

Может ли банк отказать в списании долга?

Да, может. И это часто происходит, поскольку доказать, что человек кредит не брал, до суда удаётся только единицам.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

  • Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
  • Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
  • Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
  • Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял этот потребительский кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

  1. Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
  2. Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
  3. Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
  4. Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
  5. Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Можно ли жаловаться на банк, выдавший кредит мошенникам?

Нужно. Заявления можно подавать в Центробанк России, Роспотребнадзор, прокуратуру. В жалобе следует указать, что вы подозреваете финансовую организацию в сговоре с мошенниками.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.
• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.
• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание.

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как избежать попадания в столь неприятную ситуацию

В первую очередь стоит внимательно следить за своими документами и не допускать таких манипуляций с паспортом:

  1. Передавать его посторонним лицам;
  2. Использовать в роли залога, взамен получая право пользоваться каким-либо имуществом;
  3. Отдавать кому-то сделать копию или оставлять уже готовые копии на хранение (нужно стараться не забывать их);
  4. Если документа на месте не оказалось, не затягивая обращаться в полицию с заявлением о краже или потере.

Схем обмана доверчивых граждан с каждым годом становится все больше. Поэтому необходимо по возможности обезопасить себя, оберегая конфиденциальные личные данные от попадания в руки посторонних людей.

5 правил противодействия оформлению кредита на человека без его ведома

5 правил противодействия оформлению кредита на человека без его ведома

Приходится признать, что часто люди сами виноваты в том, что становятся жертвами мошенников. Достаточно проявлять бдительность и аккуратность при обращении с личными документами, и тогда оформить кредит на человека без его ведома будет крайне сложно.

Правило 1. Не обращаться за финансовой помощью в первую попавшуюся организацию. Для начала стоит убедиться, что она действует на законных основаниях, имеет лицензию и внесена в реестр ЦБ. Большое количество положительных отзывов тоже может служить косвенным доказательством, что сотрудничество с банком или МФО не добавит проблем.

Правило 2. Не оставлять свою подпись на отказе в выдаче кредита. Если финансовое учреждение не считает возможным предоставить человеку денежные средства в долг, оно просто извещает его о своем решении СМС или звонком. Требовать подписания какого-либо документа банк не вправе.

Правило 3. Избегать общения с «серыми» кредитными брокерами: методы их работы не вписываются в легальные схемы.

Правило 4. Не игнорировать требования банка об уплате задолженности, даже при полной уверенности, что его оформили незаконно и без вашего ведома. Необходимо явиться в офис финансового учреждения и выяснить ситуацию.

Правило 5. Не реагировать на «выгодные» предложения, поступающие на адрес электронной почты или в виде СМС. Метка «Спам» поможет сразу направлять письма от мошенников в специальную папку.

Современные реалии подразумевают отправление скан-образцов документов в различные учреждения, и полностью избежать этой процедуры не получится. Следование простым рекомендациям поможет защитить персональные данные, чтобы у мошенников не было шансов оформить кредит на человека без его ведома:

  • Социальные сети – ненадежный канал для пересылки электронных копий.
  • Персональные данные можно вводить только на проверенных ресурсах.
  • Регулярное изучение собственной кредитной истории поможет выявить займы, оформленные без ведома человека.
  • Хранение электронных копий в облачном хранилище – плохая идея.
  • При необходимости переслать образ документа при помощи электронной почты лучше использовать в качестве защиты водяные знаки.
  • Собственное фото с раскрытым паспортом в руках посылать только тем учреждениям, в надежности которых вы уверены.
  • Пароли от аккаунтов и почтовых ящиков должны обновляться как можно чаще и состоять из случайного набора символов.
  • Передавая паспорт сотруднику любого учреждения, не выпускайте документ из виду, контролируйте все манипуляции, которые производит служащий.

Правила защиты от посягательств злоумышленников

Есть универсальный способ помешать оформить кредит на человека без его ведома: на каждой ксерокопии писать, для чего она сделана. Это никак не влияет на оказание услуг, копию с таким подтверждением обязаны принимать все организации. Для самого владельца персональных данных это послужит гарантией того, что на его имя не будут выданы многочисленные займы.

Отстаивать свои права и доказывать непричастность к образованию задолженности бывает непросто, иногда человеку проще погасить небольшой заем, чем тратить время на разбирательства. В результате мошенники чувствуют свою безнаказанность и изобретают новые способы поживиться за чужой счет. Каждая попытка оформить кредит на человека без его ведома должна пресекаться с привлечением правоохранительных органов.

Превентивные меры

Чтобы не отсуживать свое права на отсутствие задолженности перед банком, не следует допускать следующих действий с паспортом:

  • передавать посторонним лицам;
  • оставлять в качестве залога;
  • давать его копировать и/или оставлять копии где-либо;
  • отправлять сканированные страницы по почте незнакомым людям.

Если паспорт утрачен по любой причине, то незамедлительно следует идти в полицию или паспортный стол и писать заявление.

Схемы обмана совершенствуются год от года, а уровень образованности и технической оснащенности мошенников неуклонно растет, поэтому не стоит давать им преимущества и разбрасываться копиями своих удостоверений личности.

Любая конфиденциальная информация, попавшая в неверные руки, делает человека уязвимым, не говоря уже о главном документе гражданина – паспорте.

Однако, даже став жертвой мошенников не стоит отчаиваться, отстоять свои интересы можно в суде, даже если органы правопорядка окажутся бессильны найти злоумышленников.

Итоги

Если оказалось, что на ваше имя ушлый мошенник оформил кредит, не стоит паниковать. При грамотно выстроенной линии защиты возвращать долг с процентами и штрафами не придется. Чтобы доказать недействительность кредитного договора и непричастность к его подписанию, хороши все методы: обращение в полицию с заявлением о краже паспорта, графологическая экспертиза почерка на кредитном договоре и, конечно же, подача судебного иска. Пострадавшей стороне следует собрать максимум доказательств вплоть до распечатки звонков с сотового телефона, чтобы доказать свою невиновность. А затем важно обратиться в БКИ, чтобы запись о просроченном кредите была удалена из реестра.

Заключение

Таким образом, если человек становится жертвой мошенников, ему необходимо сначала успокоиться и обратиться в полицию, затем написать заявление в паспортном столе, отыскать личную кредитную историю, отправить заявления в банки, закрыть сим-карты и ждать ответа. В большинстве случаев решение принимается в пользу заявителя.

http://subscribe.ru/archive/economics.fin.consumerloans/201904/01100530.html/
http://mfc365.ru/ugolovnoe-pravo/chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vas-kredit

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *