Вклад или инвестиционный счёт: куда выгоднее вложить деньги

Лайфхакер рассматривает плюсы и минусы двух финансовых инструментов и сравнивает их доходность на наглядном примере.

Вклад

Банковский вклад (или банковский депозит) — это деньги, переданные на хранение кредитному учреждению (банку), чтобы в конце срока действия вклада получить доход в виде процентов.

Видов и условий вкладов множество. Бывают срочные вклады и вклады до востребования. В первом случае депозит вносится на определённый срок и может быть изъят полностью без потери процентов только по истечении этого срока. Вклады до востребования не имеют срока хранения и возвращаются по первому требованию вкладчика, но проценты по ним существенно ниже.

Вклад — понятное и относительно надёжное вложение.

Открыть вклад просто. Для этого даже не обязательно выходить из дома: многие банки позволяют открывать вклады через мобильное приложение или свой сайт. Конечно, для этого сначала нужно стать клиентом этого банка.

Главным преимуществом вклада как вида инвестирования свободных средств является страховое покрытие Агентства по страхованию вкладов в размере 1,4 миллиона рублей. В пределах этой суммы можно уверенно размещать свой вклад в любом банке, у которого есть лицензия Центробанка РФ. Если банк лопнет, государство вернёт деньги вместе с процентами на день отзыва лицензии. Кстати, с 2014-го в России были лишены лицензии более 300 банков, и их вкладчики, безусловно, пострадали.

Минус вклада в том, что по сравнению с индивидуальным инвестиционным счётом он даёт достаточно скромные возможности для приумножения средств.

Индивидуальный инвестиционный счёт

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) — вид брокерского счёта или счёт доверительного управления физического лица, открытый напрямую у брокера или у доверительного управляющего (например, в банке), по которому на выбор предусмотрены два вида налоговых льгот и действуют определённые ограничения.

Понятие «индивидуальный инвестиционный счёт» было законодательно закреплено с 1 января 2015 года. ИИС могут открыть как физические лица — граждане России, так и люди, не являющиеся гражданами РФ, но проживающие на её территории более чем полгода в году.

Максимальная сумма, которую можно изначально положить на ИИС, составляет 400 000 рублей. В течение года счёт можно пополнить на сумму, не превышающую 1 миллион рублей.

Большим преимуществом ИИС является возможность получения налогового вычета.

Он выплачивается в размере 13% от вложенной за год суммы, но не более 52 000 рублей. То есть и с 400 000 рублей, и с 1 миллиона рублей можно вернуть не более этой суммы. Этот вариант подходит вам, если вы имеете постоянную работу и работодатель платит за вас налоги. Есть и другой вариант — выбрать освобождение от налогообложения.

Основным минусом ИИС является то, что он, в отличие от вклада, никем не застрахован. Однако если открыть его в надёжном банке (давно работает на рынке, находится в топ-20 рейтинга российских банков, в отношении него нет санации) и выбрать правильную инвестиционную стратегию, то можно заработать значительно больше. К тому же, чтобы пользоваться налоговыми вычетами, инвестиционный счёт нужно открыть минимум на три года, в течение которых нельзя выводить средства.

Сколько можно заработать на вкладе и ИИС

Сравним, сколько можно заработать, если сделать вклад на 100 000 рублей и открыть на ту же сумму индивидуальный инвестиционный счёт.

Доходность вклада

Средневзвешенная процентная ставка по вкладам на срок от одного до трёх лет в России на сентябрь 2017 года составила 6,83% годовых. Если рассчитать доход исходя из этой процентной ставки, то через год он составит 106 830 рублей. Реинвестировав эту сумму, через два года вы получите 114 126,5 рубля, а через три года — 121 921,3 рубля. Чистый доход — 21 921,3 рубля.

Доходность ИИС

Стратегия 1: вложения в государственные облигации

Открыв ИИС, можно инвестировать в такой надёжный инструмент, как облигации федерального займа (ОФЗ), эмитентом которых является Российская Федерация в лице Министерства финансов РФ. Доходность к погашению ОФЗ-26205 на конец ноября 2017 года составила около 7,3%. С учётом налогового вычета в размере 13% доходность от вложений составит 20,3% в первый год. А за три года (счёт открывается на срок не менее трёх лет) средняя доходность составит около 11,6%. В итоге за три года можно получить 138 504 рубля. Чистый доход — 38 504 рубля.

Стратегия 2: вложения в облигации корпораций

Другой надёжной и довольно выгодной стратегией являются инвестиции в корпоративные облигации, доходность по которым немного выше, чем по облигациям ОФЗ.

К примеру, это могут быть облигации «Газпром Капитала» и «Роснефти». Средняя доходность по портфелю облигаций этих компаний на момент написания материала составляет 7,97%. Если положить на ИИС 100 000 рублей и по итогам получить налоговый вычет за один год, то по прошествии трёх лет мы получим среднюю цифру в 12,3% годовых. К концу третьего года на счету будет уже 141 020 рублей. Чистый доход — 41 020 рублей.

Кстати, по отдельным выпускам облигаций этих эмитентов купонный доход не будет облагаться налогом начиная с 2018 года.

Стратегия 3: вложения в акции

Самый большой доход могут принести вложения в акции. Однако это и наиболее рисковый инструмент для инвестиций, ведь даже если акции какой-либо компании на протяжении прошлых периодов показывали рост, то это не значит, что такая тенденция сохранится и впредь. Бывалые инвесторы советуют вкладывать деньги сразу в несколько видов акций, чтобы падение акций одной компании могло быть компенсировано ростом акций другой компании. Это называется диверсификацией портфеля.

Самым проверенным вложением являются акции «голубых фишек» — ценные бумаги самых крупных, ликвидных и надёжных корпораций. Среди российских компаний к ним относят акции «Газпрома», Сбербанка, «Алросы» и других.

Если бы в начале 2016 года вы в равных долях вложили 100 000 рублей в обыкновенные акции трёх крупнейших российских корпораций — «Газпрома», Сбербанка и «Лукойла», средняя доходность акций которых по итогам 2016 года составила 43,93%, то только за один год вы бы заработали 43 930 рублей. К этой сумме добавьте налоговый вычет в размере 13 000 рублей. Получается, что только за год вы бы заработали 56 930 рублей. При этом рост за три года предсказать намного сложнее.

Вклад подойдёт более консервативным и осторожным людям, вероятно, более старшего поколения. Открытие инвестиционных счетов — для более рисковых людей. Это не просто модный тренд, а хорошая возможность заработать.

Выгодные вклады в банках Москвы

С каждым годом вопрос, куда выгодно вложить деньги, беспокоит все большее количество людей. Но жителям нашей столицы точно нет поводов для стресса. Ведь в Москве имеется множество финансовых организаций, которые предоставляют различные депозиты.

Даже если у вас есть всего несколько десятков тысяч рублей, вы все-равно можете их сохранить и приумножить. Ведь выгодные вклады в банках Москвы созданы именно для этого. С ними даже в период финансового кризиса вы заработаете неплохие проценты. А об инфляции вам придется навсегда позабыть. Но чтобы начать получать пассивный доход следует выбрать необходимую организацию.

Среди многообразия предложений легко потеряться, воспользовавшись невыгодными условиями. Поэтому лучше всего пользоваться услугами порталов, где предоставлены на выбор различные банковские предложения. Ярким представителем таковых является наш сайт.

Какие банки Москвы предоставляют выгодные вклады?

Заявка на вклад на нашем сайте Заполнить

К числу таковых относятся не только крупные и известные многим компании, но и довольно небольшие организации. Практически каждая финансовая структура, предоставляющая услуги физическим лицам, имеет в «своем арсенале» интересные предложения.

И вот несколько типичных примеров выгодного хранения средств:

• Тинькофф. Смарт вклад. Cумма от 50 000 рублей. Срок от 3 месяцев. Процентная ставка 18%;
• Межрегионбанк. Срочный. Сумма от 30 000. Срок от 91 дня. Ставка — 15,5%;
• Альфа банк. Победа. Размер депозита от 10 000 руб. Срок 92 дня и более. Доходность 13,1%;
• Бин банк. Хит Сезона. От 50 000 RUB. На срок от 31 дня. 17% годовых.

Но это далеко не весь спектр прибыльных депозитов. Каждый житель столицы может рассмотреть условия вкладов от: Газпромбанка, Траста, Московского индустриального банка, Хоум кредита, Открытия и тд. По количеству финансовых учреждений этот мегаполис является абсолютным рекордсменом. Поэтому у вас всегда будет солидный выбор. Главное, уметь подбирать правильные предложения.

Как выбрать выгодный вклад?

Сделать это можно, определившись с целью вашего вложения средств. Деньги можно отдавать банку на длительное хранение, для быстрого приумножения, чтобы получать пассивный доход долгое время и тд. И для каждой такой цели нужна своя депозитная программа.

Сегодня существуют следующие виды вкладов:

1. Срочные;
2. Бессрочные;
3. С капитализацией и без таковой;
4. С периодической выплатой процентов;
5. Пополняемые и статические.

Чем более гибкие условия вклада, тем меньше прибыли вы получите. Также на финансовую выгоду положительно влияет и длительный срок вложения средств. Ведь если вы будете иметь возможность в любое время забрать деньги, вам будут выплачиваться проценты каждый месяц, а сумма депозита будет небольшой, то банку данная услуга станет не выгодна. Такие вклады служат только для привлечения клиентов и имеют небольшой процент.

Как вкладывать деньги безопасно?

В первую очередь, не стоит верить сомнительным предложениям. Если вы нашли какой-либо банк Москвы, самый выгодный вклад которого обещает приумножить ваши капиталы в кратчайшие сроки, то это обычное рекламное предложение. Для увеличения прибыли средства должны работать, а для этого нужно время.

Также не стоит создавать слишком большие депозиты. Страховая сумма по вкладам равна 1 400 000 рублей. Более солидные суммы хранить в банках не следует. Так как в случае банкротства компании вам никто не сможет гарантировать их возврат.

Кроме того, не имеет смысла пользоваться услугами теневых компаний, финансовых пирамид, фондов взаимопомощи и тд. Их в столице довольно много. А цель у них: лишить вас денег, а не наоборот. Поэтому лучше всего хранить средства только в официальных компаниях.

Если вы не знаете, как найти выгодные вклады в Москве, то необходимо рассмотреть предложения наших партнеров. Здесь вы сможете сравнить различные условия, отыскав нужный вариант. К вашим услугам все виды вкладов для лиц с любым уровнем дохода.

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

Банковские вклады и их альтернативы: выбираем пути приумножения сбережений

Открыть банковский вклад и получать доход благодаря начислению процентов — один из традиционных способов для сбережения и приумножения денег. Однако доход при этом едва сможет обогнать инфляцию. Стремясь увеличить прибыльность, многие задумываются об альтернативных способах инвестирования.

Стоит ли идти на риск, какие суммы разумно инвестировать и во что? Давайте разберем существующие возможности.

Условия по банковским вкладам для физических лиц

Открыть рублевый или валютный вклад в банке может любой россиянин в возрасте старше 14 лет. Для этого потребуются только паспорт и деньги в количестве, превышающем минимальную сумму вклада, установленную выбранным банком. Договор между банком и вкладчиком должен соответствовать требованиям статьи 44 Гражданского кодекса Российской Федерации [1] . Кроме того, банк должен являться участником государственной системы страхования вкладов.

По данным ЦБ РФ, в сентябре 2019 года по рублевым вкладам банки предлагали 3,75–8,21% годовых. Такой разброс обусловлен как политикой конкретного банка, так и другими факторами: сроком вклада и его суммой. Вклады могут быть срочными (от месяца до нескольких лет), или бессрочными (до востребования). В зависимости от условий договора с банком деньги можно частично снимать, получать проценты на банковскую карту или использовать для капитализации, пополнять вклад из других источников. Иногда допускается закрывать вклад раньше срока без потери процентов. Уровень годовой инфляции в сентябре 2019 года, по данным Росстата, составлял 4% [2] . Это означает, что далеко не каждый вклад с учетом инфляции позволит даже сохранить средства, не говоря уже о получении прибыли.

Конечная доходность зависит от действий вкладчика. Если просто вложить деньги на определенный срок и регулярно снимать проценты, доходность будет совпадать с размером процентов. При капитализации (уже начисленные проценты остаются на вкладе, а новые начисляются на увеличившуюся сумму) доходность будет выше. Если же время от времени пополнять вклад или снимать деньги, расчеты усложняются. Однако на сайтах банков можно найти специальные калькуляторы для этих целей.

Ставки по валютным вкладам традиционно ниже, чем по рублевым. В сентябре 2019 года, по данным ЦБ РФ, они составляли 0,39–2,93%. Некоторые кредитные организации предлагают делать мультивалютные вклады, чтобы клиенты могли хранить свои средства в нескольких валютах без потери доходности и в любой момент перевести вклад в ту, у которой сейчас наиболее выгодный курс.

Для физического лица банковский вклад как финансовый инструмент имеет целый ряд преимуществ. Это доступность, простота, надежность, огромное количество предложений на рынке. Однако существуют и другие варианты инвестирования средств.

Альтернатива вкладу: от опционов до золотых слитков

Вклады следует рассматривать как инструмент для сохранения сбережений. Высоких доходов они не сулят. Поэтому многие интересуются альтернативными вариантами инвестиций, которых существует достаточно много. Выбор инвестиционного инструмента делается после сопоставления рисков и доходности, которые находятся в жесткой взаимосвязи между собой: с увеличением рисков растет и доходность.

Структурные продукты

Простое и грамотное решение — приобрести комплексный (структурный) продукт у банка или инвестиционной компании. Это инвестиционный портфель с заданной нижней планкой доходности. Иногда задается и верхняя планка. Структурный продукт может иметь полную, частичную или нулевую гарантию возврата средств.

В рамках структурного продукта средства клиента обычно делятся на две части. Одна из них размещается в низкорисковые инструменты. Размер этой части зависит от выбранного уровня защиты капитала и определяется таким образом, чтобы к окончанию срока инвестиций базовая часть вместе с полученным доходом в любом случае равнялась сумме, которая должна вернуться клиенту. Вторая часть — инструменты с более высоким риском и более высокой доходностью.

Такая диверсификация (распределение активов) позволяет и сохранить средства, и получить возможность повышения отдачи от инвестиций. Этот вариант является наиболее простым и понятным для клиента. Интересным примером служат индексные продукты некоторых банков, в состав которых входит официальный вклад, застрахованный АСВ, чтобы клиент ни при каких условиях не потерял сумму вложений. Доход от подобных индексных продуктов может быть выплачен сразу, чтобы его можно было инвестировать в акции ведущих российских и зарубежных компаний. Уже с помощью роста их курса и дивидендов обеспечивается дополнительный доход, который обычно выше ставки по вкладу.

Плюсы структурных продуктов. При благоприятной ситуации на рынке прибыль от структурного продукта всегда выше, чем от обычного банковского вклада. Если ситуация сложится не в пользу клиента, он частично или полностью сохранит свои средства. Опыт инвестирования для использования таких продуктов не требуется.

Минусы структурных продуктов. Порог входа достаточно высок: в солидных банках он начинается от 100 000 рублей [3] .

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — один из инструментов коллективного инвестирования. Управляющая компания фонда на деньги пайщиков формирует инвестиционные портфели с ценными бумагами, а прибыль от управления ими распределяет в соответствии с размерами паев. За все эти действия с пайщиков взимаются комиссионные (в среднем около 1,5% от суммы пая).

Прибыльность паевых инвестиционных фондов в 2019 году, по данным «Банки.ру», колебалась в широких пределах — от –8,02% до 37,46% [4] в год. Это свидетельствует о высоких рисках подобных инвестиций. Меньше всего рисков у ПИФов, инвестирующих в облигации, но и потенциальный доход в этом случае всегда будет ниже. Наиболее рисковыми являются ПИФы, инвестирующие в акции, хотя пайщик при этом может получить высокий доход [5] . Здесь можно дать только одну рекомендацию: если в качестве инвестиционного инструмента выбраны паи, деньги лучше распределять между несколькими ПИФами — так можно снизить финансовые риски.

Плюсы инвестирования в ПИФ. Можно стать участником фонда, имея небольшие суммы — от 1000 рублей. При этом средствами будут управлять профессионалы на финансовых рынках.

Минусы инвестирования в ПИФ. Нет гарантии, что конкретный ПИФ принесет ожидаемую прибыль, даже если речь идет о солидной управляющей компании, имеющей целый портфель паевых фондов.

Облигации федерального займа для физических лиц (ОФЗ-н)

ОФЗ — это ценные бумаги, которые выпускает Министерство финансов РФ. Они бывают краткосрочными (до одного года), среднесрочными (от одного до пяти лет) и долгосрочными (от пяти до тридцати лет). Их можно приобрести через уполномоченных брокеров.

Номинал (то есть стоимость, по которой облигации будут погашены) выпуска трехлетних ОФЗ-н 2019 года составляет 1000 рублей, но реальная стоимость ценных бумаг зависит от рыночной конъюнктуры. Облигации продаются не по номиналу, а по рыночной цене. Физические лица могут приобрести не менее десяти ОФЗ-н (буква «н» означает, что это облигации, предназначенные для населения) за одну покупку, поскольку по одной-две эти ценные бумаги не продаются [6] .

Раз в полгода облигации приносят их владельцу купонный доход. Годовая доходность к погашению в 2019 году колебалась в диапазоне от 6,18% до 7,15% годовых, она зависит от рыночной конъюнктуры и от срока между датой приобретения облигации и датой погашения.

Государство обязано выкупить все свои облигации в конце срока их обращения [7] . Риски такого инвестирования связаны только с возможными форс-мажорными обстоятельствами, как, например, в 1998 году, когда правительство отказалось погашать облигации [8] (но только юридическим лицам) и прибегло к их реструктуризации. При текущем положении дел в российской экономике вероятность дефолта государства стремится к нулю.

Плюсы инвестирования в ОФЗ-н. Низкие кредитные риски, возможность использовать облигации в качестве залога при получении кредитов. ОФЗ-н можно передавать по наследству. Комиссия с частных лиц не взимается. Купонный доход освобождается от НДФЛ.

Минусы инвестирования в ОФЗ-н. Отсутствие вторичного рынка, то есть продать облигации можно только обратно государству.

Также в качестве вариантов инвестирования можно рассматривать:

• Дивидендные акции. Акции какой-либо компании — это доля в ее капитале. Соответственно, можно претендовать на часть прибыли этой компании, выплачиваемой в виде дивидендов. Акции приобретаются через брокеров. Прибыльность этих ценных бумах может варьироваться в широком диапазоне — 0,1–20% и больше.
• Краудинвестирование. Еще одна разновидность коллективного инвестирования, только не в ценные бумаги, а в сами компании (как правило, в стартапы). Инвестор предоставляет заём, приобретает акции или утилитарные цифровые права, что впоследствии должно принести ему прибыль. Размер прибыли не ограничен — все зависит от отрасли и бизнес-плана. Принять участие в таком инвестировании можно через специальные интернет-платформы.
• Фьючерсы. Это такие производные ценные бумаги — контракты, в которых устанавливается, на каких условиях произойдет купля-продажа какого-либо актива (валюты, ценных бумаг, сырья, драгметаллов) в будущем. Оговариваются дата и цена. Вне зависимости от того, какой будет рыночная цена актива на эту дату, покупатель обязуется его приобрести по цене, указанной во фьючерсном контракте. Это может быть как выгодно, так и наоборот. На этой неопределенности и строится биржевая игра вокруг фьючерсов, которые сами являются предметом торгов.
• Опционы. Как и фьючерсы, это контракты, в которых предметом покупки является право (но не обязанность) на продажу или на приобретение товара в определенные сроки по определенной цене. Опционы, как и все производные ценные бумаги, являются предметами торгов на фондовых рынках и подходят для краткосрочного инвестирования — биржевых спекуляций. Чтобы приобрести опцион, необходимо зарегистрироваться на сайте биржевого брокера и внести деньги на депозит.
• Доверительное управление. Этот вариант предполагает обращение в управляющую компанию или к частному управляющему, которые помогают сформировать инвестиционный портфель и далее следят за тем, чтобы он приносил прибыль: продают или докупают те или иные ценные бумаги. За свою работу управляющие получают вознаграждение: например, 1% от среднегодовой стоимости активов. Прибыльность инвестиционного портфеля заранее не задана, она может быть любой.
• Векселя. Векселем называется документ, подтверждающий долговое обязательство. Векселедатель обязуется выплатить векселедержателю установленную сумму, которая называется номиналом, в определенный период времени. При необходимости смены векселедержателя на векселе делается передаточная надпись.
• Недвижимость. Распространенная альтернатива вкладу в банке, особенно в случаях, когда требуется инвестировать более 1 400 000 рублей (сумма, на которую страхуются вклады в России). Приобретая недвижимость с инвестиционными целями, следует проверить ее юридическую чистоту, иначе можно понести крупные убытки. Получение прибыли возможно в двух вариантах — от сдачи в аренду и от последующей перепродажи.
• Монеты, машины и другие коллекции. Обычно такие инвестиции — результат многолетнего хобби. Подходят людям с высоким уровнем дохода. Для того чтобы приобретенный вами коллекционный предмет вырос в цене, требуется как минимум несколько лет.

Выбирая инвестиционный инструмент, необходимо оценивать сразу несколько критериев: порог входа, доходность, риски, возможность досрочного возврата средств. Отдельные варианты требуют от инвестора специальных знаний и навыков. Но даже к простейшим на первый взгляд вкладам следует относиться внимательно, поскольку слишком высокая доходность может быть признаком ненадежности банка.

Какому банку можно доверить свои деньги?

Рассказывает Владимир Почекуев, заместитель председателя правления ООО «ФФИН Банк»:

«Казалось бы, придумать что-то новое в сфере банковских вкладов уже невозможно. Однако банки продолжают работать над разработкой уникальных продуктов, которые отвечают запросам клиентов. Именно на такие предложения и стоит обращать внимание. Они есть, например, и у банка «Фридом Финанс».

Рублевый депозит «Проценты вперед» позволяет вкладчику получать доход каждые 90 дней, причем авансом. Первые свои проценты клиент забирает непосредственно в день открытия вклада, годовая доходность которого составляет 6,5%. Вклад «Проценты вперед инвестиционный» имеет более высокий годовой процент — 7,1%. Получить его можно сразу же, при открытии депозита. Минимальная сумма вклада в обоих случаях составляет 100 000 рублей, срок размещения денежных средств — 365 дней. Депозиты не пополняются.

Для возможности вносить меньшие суммы или для клиентов, которые хотели бы ежемесячно пополнять вклады, мы разработали другое предложение — депозит «Срочный». Минимальный размер депозита составляет 50 000 рублей, и его можно ежемесячно увеличивать на сумму от 10 000 рублей. Проценты выплачиваются в конце срока. Для открытия доступны срочные вклады в валюте на полгода-год с возможностью пополнения.

Тем, кто внимательно следит за курсами валют, банк «Фридом Финанс» предлагает мультивалютные вклады. Размещая на них денежные средства, клиент получает возможность не только сберечь свой капитал и получить доход, но и снизить валютные риски. Переводить рубли в доллары можно прямо в мобильном приложении.

Деньги всех наших вкладчиков застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ). Это означает, что при наступлении страхового случая каждому вкладчику будет возмещена сумма его депозита в пределах 1 400 000 рублей».

P. S. Открыть вклад можно в отделении банка, через интернет-банкинг или мобильное приложение.

* Лицензия ЦБ РФ на осуществление банковских операций №1143 выдана 27 декабря 2018 года.

** Банк включен в Реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов 10 февраля 2005 года под номером 641.

*** Материал не является публичной офертой. Цены приведены в ознакомительных целях и актуальны на декабрь 2019 года.

Банковские вклады — один из традиционных способов сохранить сбережения.

Процент по банковским вкладам может зависеть от суммы вклада, его длительности, а также от капитализации.

Во многих банках доступны вклады не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Банковские вклады отличаются высокой надежностью. Однако их доходность, как правило, не может превышать инфляцию.

Открыть вклад можно как в самом банке, так и дистанционно — через мобильное приложение или сайт.

Для открытия вклада стоит обращаться только в надежные банки, которые имеют соответствующие лицензии и положительную репутацию.

• 1 http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/c4ec6fea4c2bd839c31960dcf2f26debdc6273dc/
• 2 https://www.interfax.ru/business/679161
• 3 https://www.rbc.ru/money/25/04/2017/58fa37559a7947e3e39840e3
• 4 https://www.banki.ru/investment/mutual/
• 5 https://www.sberbank-am.ru/individuals/fund/
• 6 https://www.banki.ru/blog/BAY/10411.php
• 7 https://www.sberbank.ru/ru/person/investments/broker_service/ofz-n
• 8 https://vedom.ru/news/2017/03/07/24686-a-vy

Пармон Анна Сергеевна Ответственный редактор

До­ход­ность лю­бых ин­вес­ти­ци­он­ных ин­ст­ру­мен­тов на­пря­мую свя­за­на с уров­нем фи­нан­со­вых рис­ков — об этом нуж­но пом­нить всег­да. Имен­но по­это­му аль­тер­на­тив­ные бан­ков­ским вкла­дам ва­ри­ан­ты ин­вес­ти­ций, как пра­ви­ло, име­ют вы­со­кие рис­ки. Бо­лее то­го, ин­фор­ма­цию о них сле­ду­ет изу­чать на про­фес­си­о­наль­ном уров­не. Меж­ду тем лю­дям, ко­то­рые прос­то хо­тят со­хра­нить свои средст­ва и не стре­мят­ся к по­лу­че­нию сверх­п­ри­бы­ли, луч­ше оста­но­вить­ся на пред­ло­же­ни­ях кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций.

http://lifehacker.ru/kuda-vlozhit-sredstva/
http://jcredit-online.ru/info/vigodnie_vkladi_v_bankah_moskvi
http://aif.ru/boostbook/bankovskie-vklady.html