Тинькофф Инвесткопилка — как работает, плюсы и минусы

Как работает Инвесткопилка от Тинькофф

И скачать официальное приложение банка на андроид или ios.

Все накопления автоматически вкладываются в фонд Тинькофф Capital.

Как работает Инвесткопилка

Инструмент доступен в приложении банка Тинькофф. Для открытия нужно нажать на кнопку «Новый счет или продукт» и выбрать Инвесткопилку.

Как пополнять

После открытия нужно настроить способы пополнения: вручную или автопополнение. Автопополнение можно настроить 3 способами:

  1. Округлять траты. Округления всех покупок с карты будут перечисляться в Инвесткопилку автоматически с шагом 10, 50 или 100 рублей. Например, вы совершаете покупку на 120 рублей, а шаг оформления настроен на 50 рублей. Сумма 120 округляется до 150 и 30 рублей автоматически переводятся в ваши накопления.
  2. Переводить кэшбэк или процент на остаток по карте. Каждый месяц зачисления будут автоматически перенаправляться в копилку, а не на счет карты.
  3. Регулярный перевод. Выберите периодичность (раз в неделю или раз в месяц) и конкретный день, когда будет происходить перевод с вашей дебетовой карты. Выбрать можно 100, 300, 500, 1000 рублей или указать свою сумму.

Сколько начисляется процентов

Все накопленные деньги автоматически инвестируются в биржевые фонд Тинькофф Капитал. Этот фонд состоит из равных долей акций компаний, золота, облигаций и краткосрочных облигаций и валют.

Этот фонд ведется с 1998 года и все это время показывали рост. В отличии от банковских вкладов, здесь нет фиксированной процентной ставки, но среднегодовая доходность для разных валют такая:

  • 14% в рублях
  • 7% в долларах
  • 5,8% в евро

Проценты начисляются в режиме реального времени в зависимости от роста фонда.

Более подробную информацию о фонде можно получить на официальном сайте.

Как вывести деньги

Деньги можно снять мгновенно по будням с 10:00 до 18:39 по Москве. Обслуживание копилки бесплатное, но при закрытии банк удержит 1 рубль.

С инвестиционного дохода берется налог на прибыль 13%. Он удерживается автоматически, когда будете выводить деньги.

Тарифы

Есть ли риски и можно ли уйти в минус

Риски есть всегда и везде. Просто где-то они выше, а где-то ниже. Например, вклад в банк имеет минимальные риски, но они все равно есть. Вложение в фонд Tinkoff Capital тоже имеет риски, но они также не высоки, как и вклад в банк.

За 18 лет доходность фонда составила 849,5%:

Поэтому решение принимать только вам . Инвестировать или нет и если да, то какую сумму.

В минус уйти нельзя. В зависимости от роста или падения котировок фонда будет происходит изменение баланса копилки.

Плюсы и минусы Инвесткопилки от Тинькофф

Из плюсов можно выделить:

  • возможность сделать накопления, не меняя собственных привычек
  • обслуживание копилки — бесплатно
  • низкие риски
  • деньги инвестируются автоматически
  • можно инвестировать в разной валюте

К минусам можно отнести:

  • невозможность самостоятельно выбирать акции для покупки. Для этого есть полноценный инструмент Тинькофф Инвестиции.
  • в автопополнении нельзя настроить перевод определенного процент от суммы всех поступлений на карту

Инвест копилка от Тинькофф — как работает, плюсы и минусы

Приветствую друзья, предлагаю сегодня поговорить о летней новинке в мобильном приложении «Тинькофф» – сервисе «Счет копилка в Тинькофф». Создание подушки финансовой безопасности и сохранение её от инфляции – аксиома современной жизни. Новый мобильный сервис помогает клиентам банка решить обе эти задачи: накопить деньги и инвестировать их под неплохие проценты.

Подробнее о возможностях такого инвестирования, я уже рассказывал в своей статье Как инвестировать и зарабатывать вместе с Тинькофф в разделе моего блога основы инвестиций.

Поэтому в этой статье основное внимание уделим самому сервису «Инвест копилка Tinkoff». Что Тинькофф копилка из себя представляет, как работает инвест копилка в Тинькофф и условия её подключения, как закрыть инвест копилку в Тинькофф, какие достоинства и есть ли «подводные камни» в её использовании?

  1. Что такое счет копилка в Тинькофф
  2. Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа
  3. Как пополнить инвест копилку Тинькофф
  4. Как выводить деньги с копилки Тинькофф
  5. Тинькофф Копилка минусы и плюсы

Что такое счет копилка в Тинькофф

По существу инвест копилка от Тинькофф – специфический брокерский депозит, объединивший незатейливость накопительного депозита с неплохим доходом от биржевой деятельности. Мобильное приложение дает возможности отчислять малыми суммами от операционной деятельности для обладателей платежных Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal.

Накапливающиеся средства автоматом инвестируются в банковский продукт «Вечный портфель» работающий с БПИФами (биржевые паевые инвестиционные фонды). БПИФы включают в себя примерно равнозначные части (примерно по 25%) четыре вида активов:

  • акции;
  • краткосрочные облигации (государственные и корпоративные);
  • долгосрочные облигации;
  • золото.

Такая инвестиционная стратегия дает возможности получать профит на вложения, сглаживая возможные негативные проявления в некоторых секторах экономики и при кризисов, и при стагнации рынков.

Инвест копилка от Тинькофф – создание и работа

Как открыть инвест копилку в Тинькофф? Получить доступ к продукту можно по условиям дебетовой (простой или премиальной) карты Tinkoff Black (Tinkoff Black Metal). Подключение сервиса доступно двумя путями:

  1. В главном меню мобильного сервиса Тинькофф, находим пункт «Открыть новый продукт», затем – «Открыть Инвесткопилку».
  2. В окне дебетового счета сверху справа жмем пиктограмму настройки («шестерёнка») и в любом из пунктов «Округление», «Кэшбэк», «Процент на остаток» выбрать «Инвесткопилка».

После этого клиенту придет СМС с кодом подтверждения анкеты-заявки. Одобрение заявки, как правило, занимает до 30 минут, редко до 2-х рабочих дней. Вы получите СМС и e-mail сообщение подтверждающие открытие.

Новый продукт появится в главном меню мобильного приложения в перечне счетов пользователя. Кликнув по его иконке, вы переходите на вкладку сервиса, где сможете просмотреть историю операций, баланс, виды пополнений (автоматически или вручную), выбирать и переключать валюты автопополнения, сделать заявку на вывод денег, на получение выписок по движению финансовых активов, прочее.

Первоначально Тинькофф копилка была в доступе лишь для пользователей iOS, а уже с июля 2020 года появилась на Play Маркете для гаджетов на Android.

Больше подробностей по использованию можно узнать на сайте Тинькофф Помощь или посмотрев видеоролик. И, кстати, если вы не являетесь обладателем карточки Tinkoff Black, то завести её и получить три месяца бесплатного обслуживания можно по ссылке.

Как пополнить инвест копилку Тинькофф

Пополнение проводится вручную или по условиям автопополнения. Чтобы выполнить пополнение вручную:

  1. Входим в счет Инвесткопилки.
  2. Нажимаем пункт «Пополнить».
  3. Выбираем нужную валюту, размер и дебетовую карту с которой будете пополнять.
  4. Нажимаем «Пополнить».

Пополнение будет зачислено моментально, в любо время.

Для проведения автоматических пополнений имеется четыре независимых варианта, можно выбирать все четыре или любую комбинацию из них.

  1. Округлять траты — каждый платеж платежной карточкой, округляется до десяти, пятидесяти, ста рублей (по вашему выбору) и сумма округления идет в копилочку.
  2. Переводить кешбек – весь начисляемый на карту кэшбек (за исключением спецпредложений и сервиса) переводится в накопления.
  3. Переводить процент на остаток – начисляемые на платежную карточку по концу расчетного периода проценты, автоматом перечислятся в копилочку.
  4. Автоплатеж – периодическое пополнение на определенную сумму (100, 300, 500, 1000 рублей или своя сумма) – в определенное день месяца или недели.

Зачисление проводится в рублях, в евро и в долларах США. Если валюта дебетового счета, отличается от валюты копилки – производится конвертация суммы по курсу банка Тинькофф.

Допускается копить в нескольких валютах одновременно. И соответственно вкладывать в разные БПИФы с различной доходностью. Средняя годовая доходность таких фондов в историческом периоде последних 15 лет была порядка 14% для паев в рублях, 7% для паев в американских долларах и 6% для паев в евро.

Но, автопополнение настраивается только на одной из них – активный счет. Счета в другой валюте придется пополнять вручную. При необходимости можно сменить активный счет на счёт с другой валютой.

Как выводить деньги с копилки Тинькофф

Вывести деньги со счета Инвесткопилки можно бесплатно и без комиссий, но только для счета на дебетовой карте банка в соответствующей валюте. Если счет в нужной валюте отсутствует, вам предложат его открыть. Выводить деньги вы можете в рабочие дни в период с десяти утра до семи вечера по московскому времени.

Чтобы вывести деньги:

  1. Выберите Инвесткопилку.
  2. Нажмите «Вывести».
  3. Выберите дебетовую карту на которую будут выводиться средства.
  4. Подтвердите перевод кнопкой «Вывести».

Для полного закрытия счета копилка Tinkoff, необходимо подать заявку в чате приложения. В случае закрытия снимаются комиссионные в размере 1 рубль (или 1 цент для валютных счетов). При отсутствии денег комиссия не взимается.

Подключить сервис, пополнить инвест копилку Тинькофф, выводить деньги, сменить валюту, настроить автопополнения – без комиссионных. Но есть неявная комиссия на обслуживание и управление БПИФами в размере 0,99%, но она сразу добавляется к цене при биржевой покупке активов, поэтому отдельно не выделяется.

Не следует забывать, что доход по инвесткопилке, облагается налогом 13%, как по обыкновенному брокерскому счету, как доход от продажи ценных бумаг. Банк, как налоговый агент, сам удерживает данный налог при снятии средств или в январе по итогам года.

Замечу, что согласно Налоговому кодексу РФ ст.219.1 инвестор имеет право на инвестиционный налоговый вычет при продаже ценных бумаг, находившихся в собственности инвестора более трех лет. Для нашего случая, если вы не выводили средства более трёх лет, вы имеете право на подобную налоговую льготу.

Тинькофф Копилка минусы и плюсы

Счет копилка в Тинькофф представляет для клиентов весьма удобный и интересный инструмент накопления и инвестирования капитала. К положительным моментам продукта я бы отнёс:

  • Простоту подключения. Нет необходимости идти в банк или ставить дополнительные приложения. Копилка Tinkoff является сервисом мобильного приложения к платежным карточкам Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal
  • Простоту использования. Настроив автопополнение, вы просто используете свою пластиковую карточку для покупок, и вам капают настроенные вами накопления.
  • Мультивалютность. Имеется возможность открывать одновременно три счета в разных валютах – в рублях, долларах и евро. Тем самым деверсифицировав инвестиции в различные фонды с различной доходностью.
  • Ликвидность. Вы можете вывести средства в любой момент (но в рабочее время).

В тоже время следует обратить внимание на некоторые неудобства и сложности:

  • Сервис доступен не для всех даже дебетовых карт Тинькофф, а в идеале хотелось бы иметь этот сервис и для кредитных карт.
  • Ликвидность все-таки ограничена рабочим временем. Для форсмажоров в выходные дни необходимо иметь дополнительную подушку безопасности
  • В приложении отсутствует биржевая информация (новости, графики проч.) доступная например в «Тинькофф инвестициях» и приходиться переключаться между приложениями.
  • К мелким недостаткам можно отнести всего три значения (10, 50, 100) при округлении, не полный охват транзакций и кэшбека.
  • Безотносительно к Инвесткопилке Тинькофф, не следует забывать что, приняв решение участвовать в инвестировании, вы принимаете на себя рыночные риски. Заявленная историческая доходность БПИФ не гарантирует получение прибыли для вас, особенно на коротком сроке. И при отрицательной динамике рынка вы можете оказаться в убытке.
  • Также не забываем о налоге на прибыль 13%.

Однако в целом Копилка Tinkoff предоставляется довольно надежным инструментом, и на длинных дистанциях, диверсифицировав риски, вы окажитесь в плюсе. А, на дистанции более 3х лет, еще и получить налоговые возвраты.

Есть вопросы или комментарии? Обращайтесь по контактам>>>

Оставайтесь с нами и получайте эксклюзивную информацию на блоге, и в наших группах в Telegraм-чат>>> и Sкype-чат>>>

Мой отзыв об инвесткопилке Тинькофф

Расскажет наш эксперт

Данная статья не может рассматриваться или использоваться как индивидуальная инвестиционная рекомендация. Сайт не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не является инвестиционным советником.

До 25 000 руб в ПОДАРОК

для новых счетов

8 июня компания «Тинькофф» представила свой новый сервис «Инвесткопилка».

Инвесткопилка — это инструмент для не столь болезненного откладывания ваших средств и преумножения (или, как минимум, сохранения) на фоне инфляции.

На данный момент в системе уже почти 300 000 пользователей, а к концу 2021 года Тинькофф планирует нарастить их до 1 000 000.

Тяжело копить

Как мне кажется, основная проблема создания капитала в том, что достаточно болезненно откладывать средства в повседневной жизни на светлое будущее.

И в каждый из возрастных периодов кажется, что сейчас точно не до этого.

В 20 лет совсем другие мысли в голове. Денег и так не хватает, хочется все объять, все увидеть, быть не хуже других.

В 30 уже семья, дети, ипотека — вроде как и не до этого.

В 45 начинает казаться, что уже поздно.

Но для инвестиций нужно время. Если вы посадили дерево — нужно дать время ему вырасти, чтобы укрыться в тени его ветвей.

Капитал же хорошо растет при:

  1. регулярных пополнениях;
  2. длительном сроке инвестирования.

И именно эту задачу решает инвесткопилка.

Что делает инвесткопилка

Инвесткопилка с каждой вашей покупки откладывает часть средств на специальный счет и вкладывает их в акции, облигации и золото .

Помимо этого в автоматическом режиме можно пополнять этот счет по расписанию на заданные суммы, или же пополнять его кешбеком.

Я думаю, лучше всего об этом расскажет в видео обзоре сам Tinkoff.

Биржевые фонды Тинькофф

Деньги вкладываются в биржевые фонды.

Фонды представлены в 3 видах:

  1. Вечный портфель RUB (доходность 14% в рублях). Тикер: TRUR
  2. Вечный портфель USD (доходность 7% в долларах). Тикер: TUSD
  3. Вечный портфель EUR (доходность 5,8% в евро). Тикер: TEUR

Посмотрим на примере, какие цифры получаются, если откладывать 5000 рублей в месяц под ставку 14% годовых в рублях, ведь такую доходность заявляет Фонд.

Сложный процент

На примере отчетливо видно, как сложный процент набирает силу со временем. Обратите внимание, что начинает происходить после 20 лет.

А если по 10 000 рублей?

Доходность

Стоит сразу озадачиться вопросом, а доходность 14% годовых в рублях реальна при вложениях в нашу экономику (как заявлено на сайте)?

Вместе с Московской биржей был смоделирован данный портфель и протестирован на истории.

Доходность была посчитана за 17 лет с 2002 года.

Основные данные

Из 17 летвсего 2 года была отрицательная доходность!

В один из них была доходность -17,3%.

Волатильность — это отклонение изменения цены фонда в ту или иную сторону = 10,8%.

Стоимость чистых активов на данный момент (СЧА) = почти 3,5 млрд (средств в управлении).

Общая доходность за 17 лет = 969,07%.

К сожалению, не указана максимальная просадка в моменте (если вам вдруг срочно надо вывести деньги), но, обычно, такие портфели сглаживают падение.

Посмотрим, как это было в марте этого года, когда индексы рухнули.

Индекс Московской биржи упал на 34%, тогда как фонд всего на 9,53%.

Обратите внимание и на восстановление, насколько быстро фонд отыграл такое падение. Намного быстрее, чем индекс.

Не врут ли нам

Посмотрим на статистику по похожим инструментам.

Средняя годовая доходность индекса Мосбиржи за 17 лет с 2003-2019 год = 14,2 %.

Среднегодовая доходность похожего пассивного портфеля, состоящего из акций, облигаций и золота = 14,4 %.

Средняя годовая инфляция за этот период: 8,5%.

Т.е исторически, действительно, доходность очень похожа на реальную.

Учтем инфляцию

Но цены в реальном мире почти всегда растут.

Нужно задумываться не столько о процентах, а о том, насколько эти проценты превышают инфляцию.

Если годовая доходность превысила инфляцию — вы сохранили капитал и заработали, если же доходность меньше инфляции — ваш капитал уменьшился (т.е вы его начали «проедать»).

Ниже, в таблице вы можете увидеть реальные ключевые ставки по странам (столбец Central Bank Rate Today) и инфляцию (CPI YoY).

Находим Россию и видим, что ставка на момент была 5,5% (на момент написания статьи уже 4,25%), инфляция 3.0%.

Возьмем нынешнюю ставку 4,25%.

Реальная доходность в стране =Ключевая Ставкаинфляция. (Так как к ключевой ставке привязаны доходности по депозитам).

*Т.е если ключевая ставка в стране 4,25%, то и депозиты в крупных надежных банках (Сбербанк, ВТБ) будут около этой цифры.

Реальная доходность = 4,25 — 3= 1,25%. Т.е грубо говоря, столько денег вы бы заработали, если бы положили просто на депозит.

Реальная доходность была бы 1,25%, остальные 3% съела бы инфляция.

Но даже небольшое превышение над инфляцией позволяет не только не терять покупательную способность денег, но и преумножать ее .

Легко заметить, что реальная ставка (Real Central Bank Rate), учитывающая инфляцию, во многих странах отрицательная! Т.е вложения год от года обесцениваются.

Более того, в инфляции точно также работает сложный процент!

Что же получается, если мы вкладываем деньги не на депозит, а в рублевый портфель, который нам предлагает Тинькофф?

Т.е РЕАЛЬНАЯ доходность рублевого портфеля = Доходность рублевого портфеляинфляция

Реальная доходность = 14%-3%=11%. Что очень много, и сильно обгоняет инфляцию и депозиты.

Инфляция в последние годы падает. Как мы уже смотрели, исторически средняя инфляция была 8,5% из-за непростых времен в нашем государстве.

Сейчас в связи с падением нефтегазовых доходов, банкротств частного бизнеса, снижения ключевой ставки — инфляция может начать снова расти.

Сравнение с другими видами вложений

Рассмотрим вложения в разные источники активов с 2003-2017 года в России.

Т.е исторически пассивный портфель показывал результаты наравне с индексом, но обгонял вложения в недвижимость, золото, серебро и депозиты.

Реальная среднегодовая доходность такого портфеля была =14,48,5 (инфляция) = 5,9%. Что является очень достойным результатом.

Депозиты же даже проигрывали инфляции.

В долларах квадратные метры уже давно не растут.

Что внутри

Все портфели составлены по одному принципу.

В состав в равном количестве входят (по 25%):

  1. Золото.
  2. Акции.
  3. Краткосрочные облигации и денежные средства.
  4. Долгосрочные облигации.

Если же один из активов значительно вырастает (как в данном моменте времени — золото), фонд делает ребалансировку. Продает выросшие активы и покупает просевшие.

Важный момент, что вы при этом не платите никаких комиссий. Все это делается в автоматическом режиме без вашего участия.

В Портфеле USD — практически на 100% акции США.

В Портфеле EURO — и компании США и компании Европы.

Составы портфелей разные, и деньги вкладываются в разные экономики!

Актуальные составы портфелей можно посмотреть здесь:

Стартовая стоимость 1 акции фонда в рублях специально сделана в 5 рублей (в долларах — 0,1$; в евро — 0,1€) — чтобы даже при небольших поступлениях средства могли сразу инвестироваться.

В какой валюте хранить?

Если брать длинный горизонт (20+ лет) — то из-за 95, 98, 2008 года — наш рынок в итоге по доходности обгонял даже американский (несмотря на девальвацию, денег вы получили бы больше).

Среднегодовая доходность с 2000 — 2019 г. РФ — 19,8%, США — 9,72%. Вложившись в рынок РФ, вы заработали бы почти в 6 раз больше.

Среднегодовая доходность с 2010-2019г — РФ — 13,4%, США — 21,23%. Вложившись в акции РФ, вы заработали бы почти в 2 раза меньше по сравнению с акциями США.

Т.е гадать какой рынок будет выгоднее — неблагодарное занятие.

Наш рынок может вырасти за счет:

  • притока новых инвесторов;
  • инвесткопилок;
  • маленького кол-ва акций в свободном обращении;
  • снижения ключевых ставок.

Какие есть риски:

  • новые санкции;
  • падение нефтегазовых доходов;
  • стагнация экономики и перенос сроков исполнения национальных проектов.

Плюсы экономики США, я думаю, перечислять не стоит, просто это одна из самых сильных экономик мира.

Как рос фондовый рынок США с 1899-2020, и что из этого вышло, видно на картинке.

А вот прогноз от Statista по покупательной способности до 2060 года. Китай и Индия тоже вырвутся вперед, но прозрачность в отношении цифр и отчетов там намного меньше. И, возможно, чуть позже копить можно будет и в юанях, и в рупиях.

Если же вам нужны деньги на небольшом горизонте (1-3 года) — на мой взгляд, лучше хранить в рублях. Экспортеры в рублевом портфеле в большей части отыграют девальвацию.

А вот если вам придется срочно выводить долларовый портфель — а рубль укрепится до 60, в моменте ваши активы могут просесть. (Но регулярные покупки сгладят даже курс).

Какие комиссии

  1. Обслуживание самого брокерского счета, где деньги будут вкладываться в биржевые фонды — БЕСПЛАТНО.
  2. За пополнение, вывод денег комиссии не берут.
  3. Комиссию за покупку — продажу паев не берут.
  4. При закрытии счета — 1 рубль (0,01$ или 0,01 евро). Если инвесткопилка пустая — бесплатно.

Самая весомая — это комиссия за управление фондом 0,99% от среднегодовой стоимости чистых активов. Вознаграждение выплачивается раз в месяц.

Т.е у вас снимают комиссию каждый месяц от ваших активов 0,99/12 = 0,08% в месяц.

Сама комиссия 0,99% состоит из:

  1. 0,90% — от стоимости чистых активов;
  2. 0,05% — специализированному депозитарию, регистратору и бирже;
  3. 0,04% — расходы по уплате обязательных платежей в соответствии с законодательством.

Так как инструмент биржевой, и вы по нему можете получить доход — то данный доход облагается 13% налогом (НДФЛ).

Налог возникает и списывается только при продаже паев и необходимости вывода средств. Брокер его автоматически удержит.

Если вы продержали паи 3 года — ваш доход попадает под льготу долговременного владения (грубо говоря, НДФЛ можно будет не платить).

Раз биржевой инструмент, что по дивидендам?

Дивиденды реинвестируются. Но вы можете сами себе выплачивать дивиденды.

К примеру:

Долларовый БПИФ вырос на 7% за год. Средняя дивидендная доходность S&P500 = 2%. Вы можете продать паев на 2% и вывести их себе на карту.

Плюсы и минусы

Основные плюсы

  1. Легко откладывать средства.
  2. Пассивные портфели показывают хороший усредненный результат. (Чуть выше индекса).
  3. Не нужно разбираться в инвестировании. Сам продукт задумывался, чтобы помочь новичкам сделать первый шаг, и это было бы относительно безопасно.
  4. На длительных сроках инвестирования — даже 5000 руб превращаются в солидную сумму.
  5. Получается хороший синергетический эффект — процент на остаток по карте + кешбеки + рост биржевого фонда .
  6. Биржевой портфель хорошо диверсифицирован.
  7. Вы не выбираете компании и не думаете, когда их продавать. Это действительно пассивные инвестиции.
  8. Некоторые ETF внутри, вы как неквалифицированный инвестор, купить не имеете права. А те, которыми можно их заменить — имеют комиссию схожую с фондами Тинькофф.
  9. Автоматическая ребалансировка.
  10. Покупка и продажа паев бесплатно + обслуживание счета и биржевые комиссии.
  11. БПИФ попадают под действие льготы долговременного владения. Т.е при удержании больше 3-ех лет, можно получить при продаже налоговую льготу.
  12. При прекращении действия договора вы праве требовать денежной компенсации в размере своей доли имущества.

Основные минусы

Начнем с главного, прошлые результаты не гарантируют будущих. Вот что написано в Договоре Доверительного Управления.

Увеличение стоимости пая следует расценивать не иначе как предположение.

Расчетная цена может «гулять» до 5% от индекса, рассчитываемой Мосбиржей. Что достаточно много.

Сложный процент комиссии. С одной стороны может показаться, что 0,99% вроде и немного — но если вы долго держите деньги, комиссия тоже имеет сложный процент. Есть решения со значительно меньшими комиссиями, но на них нет льгот долговременного владения.

Двойные комиссии. Вы платите комиссию фонда, а фонд за ETF, которые имеют тоже комиссию внутри. Вот пример двух ETF внутри «Вечного портфеля USD». (0,25% и 0,03% соответственно). Но есть и плюсы в этом, смотри пункт 8 (Основные плюсы).

Деньги не застрахованы в АСВ. Но вы имеете долю в имуществе фонда.

Не всегда рынки растут, во времена Великой Депрессии рынок отрастал почти 25 лет. (1929-1955 года).

Рынок Японии стагнирует уже с 1990 года.

Отсутствие дивидендов.

Сезонные риски: переоцененность активов ( как золото сейчас например), или покупка рынка в фазе перекупленности, низкие доходности долгосрочных облигаций. Но все это нивелируется горизонтом инвестирования, если срок длительный — более 5-10 лет. То ничего страшного.

Риски пассивного инвестирования. Последнее время активных инвесторов все меньше, надувается пассивный пузырь (о нем уже упоминал Майл Бьюрри — предсказавший кризис 2008 года). Если все захотят распродать свои активы — могут быть сильные просадки.

При выводе денег паи продаются рыночной заявкой (не лимиткой — «хочу продать по x цене»). Поэтому цена продажи обычно чуть меньше, чем цифра в личном кабинете.

Курсовая разница при инвестировании в другие рынки, кроме российского. Наша налоговая считает ваш доход в рублях.

Пример: купили 1 пай по 1$ при курсе 60

Пай вырос до 2$.

Продали пай за 2 $ при курсе 100.

НДФЛ = 13% (цена продажи в рублях — цена покупки в рублях)

НДФЛ = 13% (2*100-2*60) = 10,4 рубля налог.

А если бы без валютной переоценки:

НДФЛ = 13% * (2$-1$)= 0,13 $. И так как вы покупали при курсе 60 = 60*0,13$=7,8 руб

Т.е вы переплачиваете при укреплении доллара.

Популярные вопросы

Могут ли открыть инвесткопилку нерезиденты?

Нет. Только граждане РФ.

Если я хочу копить в рублях и долларах, что делать?

Можно копить в разных валютах, но автопополнение пока что можно настроить только для одной. Вручную же можете пополнять все.

Рублевый фонд обещает 14% годовых, а вы говорите надо заплатить НДФЛ 13%. Т.е всего 1 % прибыли?

Налог идет с прибыли!

Пример:

Положили 1000 рублей.

Вырос фонд на 14%= 1000+14%= 1140 руб.

Налогооблагаемая база = 1140-1000=140 рублей.

С них и надо заплатить налог. 140*13%= 18,2 руб.

Надо будет заполнять какие-то декларации?

Нет, брокер является налоговым агентом и сделает все за вас.

Курс обмена валюты какой-то другой в выходные дни?

Да, в выходные дни так как торги валютой не ведутся, покупка идет с премией.

Не получается вывести средства в выходные

Да, в выходные не работает биржа, поэтому продать паи нельзя. Это доступно только в будни.

Так есть или нет комиссия за прибыль (success fee)?

Она была отменена с 22 мая 2020 года.

Когда появится на Android?

В конце июня копилка стала доступна для пользователей Андроид.

В чем плюсы для банка Тинькофф

  • Новые клиенты в экосистему. Планы к 2021 году — 1 млн пользователей инвесткопилки.
  • Знакомство пользователей с инвестициями.
  • Возможность использовать РЕПО (давать в долг ваши активы). Только в рублевом фонде на сегодняшний момент 3,4 млрд рублей, и это через 2 месяца после открытия.
  • Заработок на комиссии (0,99% с активов).

Резюме и мое мнение

Я для себя однозначно открыл копилку, но она у меня для длительного горизонта (10-15 лет).

Если вы рассматриваете подержать деньги 3 года — то можете попасть в разворот рынка.

Все минусы нивелируются при длительном удержании, на мой взгляд.

Похоже, что купить на сдачу акции Сбербанка стало реальностью.

Сам я голосую «рублем» , похоже что все-таки долларом. Планирую пополнять на 5000 в неделю, а там как пойдет.

Также вы можете пополнять больше на просадках, что я сейчас и сделал, тем самым повышая среднюю доходность.

Как открыть инвесткопилку

Для открытия у вас должна быть дебетовая карта Tinkoff Black .

В карте встроенный процент на остаток (считай депозит) + достойный кешбек.

Если же у вас до сих пор нет карты, оформить можно по ссылке.

Пошагово в приложении

После того как заказали карту устанавливаете приложение «Тинькофф» (в Google Play или Appstore).

Заходите на главную страницу -> Проматываете вниз

Нажимаете «Новый счет или продукт«

Нажимаете «Открыть инвесткопилку«

Нажимаете «Продолжить» и выбираете валюту, в которой хотите копить.

Выбираете округление. Жмете «Продолжить«.

Еще раз жмете «Продолжить«.

Округление настроен, можете пользоваться . Если хотите дополнительно настроить пополнение с помощью кешбека и пополнение счета по расписанию зайдите в « Настроить» в Автопополнении .

Здесь вы можете настроить перевод кешбека, процентов на остаток, регулярные переводы.

http://tbank.su/kak-rabotaet-investkopilka-ot-tinkoff/

Инвест копилка от Тинькофф — как работает, плюсы и минусы

Инвесткопилка

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *