ПИФы Сбербанка: доходность, принципы отбора, отзыв

Инвестпривет, друзья! Покупка паев ПИФов Сбербанка Управление Активами – это, пожалуй, самый простой и перспективный способ инвестировать в фондовый рынок, недвижимость и золото. И я говорю это не просто так, а потому что сам держу несколько паев Сбербанка и при этом получил по ним положительную доходность. Более чем за год инвестирования только один ПИФ – «Потребительский сектор» ушел в минус, остальные принесли прибыль. Теперь о том, какие условия покупки паев ПИФов в Сбербанке имеются, как выбрать подходящий фонд и как совершить покупку. И мой отзыв, какой ПИФ является самым доходным.

Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка

Подробно о том, что такое паевые инвестиционные фонды, рассказывать не буду. Отмечу только, что ПИФ – это фонд, который, грубо говоря, на деньги инвесторов приобретает активы в соответствии с выбранной стратегией. Если купленные активы растут, то стоимость паев возрастает, так как они становятся обеспечены крупными суммами.

Инвестор может заработать, купив дешевый пай ПИФа и продав его дороже. Это и инвестиция, и спекуляция в одном флаконе. Для инвестпортфеля в российских условиях – самое оно.

Еще недавно инвестирование в паевые инвестиционные фонды Сбербанка было достаточно дорогим удовольствием и очень неудобным. Надо было вкладывать не менее 50 тысяч рублей и покупать ПИФ только в отделении. Но с тех пор Сбербанк Управление активами взялся за ум и предлагает более лояльные условия:

• минимальная сумма вложений через интернет – 1000 рублей (через офис компании – 15 000);
• докупка пая – 1000 рублей вне зависимости от суммы первоначальной покупки;
• надбавка при покупке – 1%, если сумма покупки до 3 млн рублей, и 0,5% – если больше 3 млн;
• скидка при погашении (не, вам не заплатят, это тоже комиссия, просто так называется) – 2%, если владеть паями меньше 180 дней, 1% – если владеть менее 731 дня и 0% – если больше этого срока;
• вознаграждение управляющему – 1-3% в год от стоимости чистых активов в зависимости от условий владения ПИФом (на практике обычно 10-15 рублей от одного пая, но если вы инвестировали небольшую сумму, то и целого пая на руках не будет – поэтому заплатите сущие копейки).

Таким образом, стоимость пая ПИФа Сбербанка равна совсем небольшой сумме – 1000 рублей плюс комиссия в 1%.

Когда покупать и продавать паи

Цена пая формируется в динамическом порядке каждый день. Инфу об этом ПИФ публикует на своей страничке на сайте Сбербанка Управление активами. Там же есть калькулятор ПИФа, который позволяет определить, сколько можно было бы заработать на инвестициях. Но это так, справочная информация.

Цена покупки пая ПИФа Сбербанка не связана с ценой пая. Вы можете купить не целый пай, а его часть. Например, на момент написания этой части статьи цена пая ПИФа Сбербанка «Илья Муромец» составляла 31 917 рублей. Если купите паев на 1000 рублей, вы станете счастливым обладателем 1000 / 31917 = 0,031331 пая. Если цена целого пая повысится до 35 000, и вы продадите свою долю, то заработаете 0,031331 * 35000 = 1096 рублей (опустил в расчете комиссии для простоты).

Поэтому, как видите выгодно покупать паи не на пике их стоимости, а при снижении цены. Так вы купите большей долей на те же деньги. Согласитесь, что купить 2 пая за 70000 рублей лучше, чем 1,5.

Так что следите за выбранным ПИФом на сайте Сбербанка – и покупаете дешевле.

Показателен, кстати, в этом плане ПИФ «Биотехнологии». Когда он появился, кто из непрофессиональных инвесторов его только не пинал – три года кряду он демонстрировал отрицательную динамику. А кто-то набрал дешевых паев и сейчас почивает на лаврах: за последний год он вырос на 27%. Сейчас он опять чуть подешевел относительно максимума – самое время брать.

Но когда продавать? Когда цена выбранного ПИФа Сбербанк Управление Активами достигнет нужной величины. Но вообще владеть паями рекомендую больше 3 лет по трем причинам:

• за это время цена пая по любому вырастет (на краткосрочной и даже среднесрочной дистанции могут произойти падения цены, особенно, у нас в России, особенно в эпоху санкций – посмотрите на тот же ПИФ Сбербанка «Биотехнологии»);
• не придется платить скидку при погашении;
• получите налоговый вычет.

Последнее – подробнее. Если вы продали пай ПИФа Сбербанка с прибылью, то надо будет уплатить с нее 13% – стандартный подоходный налог. Но если владеть паем больше 3 лет, то вы сможете уменьшить сумму налогооблагаемого дохода на 3 млн рублей за каждый год владения. Т.е. при малых суммах инвестирования не будете платить вообще ничего. Правда, круто? И совершенно легально.

Виды ПИФов в Сбербанке

А теперь подробнее о том, какие ПИФы Сбербанка предлагаются к покупке частным инвесторам и мой отзыв на некоторые из них. Все ПИФы можно разделить на несколько категорий:

• Фонд облигаций – как нетрудно догадаться, такие фонды инвестируют в облигации, например, популярный ПИФ «Илья Муромец» Сбербанка вкладывает средства в российские облигации, а «Еврооблигации» – в российские облигации, выпущенные за рубежом в другой валюте, а вот «Глобальный долговой рынок» – в корпоративные облигации США и развивающихся стран. Это самые консервативные фонды с предсказуемой, пусть и невысокой доходностью.
• Фонд акций – такие фонды приобретают акции российских или зарубежных компаний. В основном ПИФы имеют название той отрасли экономики, в которую вкладывают. Например, ПИФ Сбербанка «Глобальный интернет» инвестирует в акции IT-компаний, в числе которых Alphabet, Apple, IBM и Яндекс. А ПИФ Сбербанка «Потребительский сектор» – в российские ритейлеры и почему-то банки.
• Фонд смешанных инвестиций – в Сбербанке такой пока один, он называется ПИФ «Сбалансированный». В нем акций и облигаций намешано примерно поровну. Такой пакет позволяет фонду получать хорошую доходность и в то же время уменьшает риски потери цены пая.
• Фонд фондов – так в Сбербанке называются ПИФы, инвестирующие в недвижимость, развивающиеся страны и золото. Напрямую в эти объекты такие фонды не инвестируют, а покупают ценные бумаги других ПИФов и ETF, вкладывающих в недвижку, золото и прочие активы. Отсюда и название.

Есть еще закрытые ПИФы, но чтобы в них поучаствовать, нужно получить статус квалифицированного инвестора и преодолеть порог входа – от 100 тысяч до 5 млн рублей в качестве начального взноса.

Все Сбербанковские ПИФы приведены на скриншоте. По названию, в принципе, понятно, во что они инвестируют.

Но можно (и даже нужно) для получения подробной инфы заглянуть «под капот» – то бишь в инвестиционную стратегию фонда. В ней расписывается:

• в какие именно активы фонд инвестирует средства – по секторам экономики и конкретным эмитентам;
• какой стратегии придерживается – купить и держать или, напротив, активно управлять;
• на какой бенчмарк, т.е. индекс, равняется управляющий – например, «Илья Муромец» ориентируется на MCXCBITR – индекс корпоративных облиг МосБиржи;
• какова стоимость чистых активов фонда и т.д.

Несмотря на то, что по смыслу именно на страничке ПИФа на сайте Сбербанк Управление активами должны быть расписаны все моменты, в реальности список активов, доходность за разные отрезки, коэффициенты удобнее смотреть на http://pif.investfunds.ru. Там вы получите полную инфу и сможете сравнить разные ПИФы Сбербанка друг с другом.

На картинке: рэнкинг самых прибыльных ПИФов за 2018 год.

Какой именно ПИФ выбрать

Стоит ли брать самый доходный ПИФ

Самый главный вопрос, который возникает у новичка – какой паевой инвестиционный фонд Сбербанка выбрать. Многие ориентируются исключительно на доходность – и это будет Агромадной ошибкой. Поясню, почему.

Управляющие ПИФа всегда показывают красивую доходность своего фонда. Они могут слукавить: показать доходность за произвольный период, которая будет положительной. Например, за 1 год. А при этом доходность пая ПИФа предыдущие 3 года падала (как в случае с «Биотехнологиями»). Вроде и не соврали, но и полной картины для инвестора нет.

Не исключено, что доходность такого ПИФа в будущем тоже уменьшится.

И вообще, рынки цикличны. И если сейчас фонд демонстрирует положительную динамику, то через некоторое время он может потерять свое устойчивое положение и показать одни убытки. А инвесторы потом говорят: «Посмотрели на высокую доходность, вложили и потеряли деньги».

С ПИФами акций, например, с ПИФом «Природные ресурсы» Сбербанка всегда так. Акции падают – и тянут за собой цену пая. Растут – и пай тоже растет.

Поэтому смотрите, в каком положении находится фондовый рынок и конкретная отрасль, и уже из этого делайте выводы.

К чести управляющих, доходность ПИФов Сбербанка в принципе всегда на высоте. Всё-таки там работают люди с высшим образованием. Средняя доходность фонда составляет порядка 10-15% в зависимости от стратегии и уровня риска. Чем более рисковые активы выбраны, тем больше шансов на хороший доход, но возможно и снижение цены пая. И, напротив, чем меньше на себя рисков берут управляющие, тем более стабильный доход им удается показывать, но вот размер прибыли оставляет желать лучшего.

Если вы сравните доходность ПИФов Сбербанка за 2018 год, то обнаружите следующее:

• самыми выгодными в Сбербанке оказались ПИФы «Природные ресурсы» (+37,77%, он вообще является самым прибыльным за 3 года) и «Биотехнологии» (+27,03%);
• отрицательную динамику показали только три фонда – «Компаний малой капитализации», «Финансовый сектор» и «Потребительский сектор» по вполне понятным причинам (санкции, если кто в танке);
• минимальная доходность у фонда «Электроэнергетика» (0,32%) и «Золото» (0,44%, в золото бы я советовал вообще вкладываться альтернативными способами).

Стабильную доходность на протяжении лет показывают фонды:

• «Природные ресурсы» – самый доходный ПИФ Сбербанка;
• «Америка» – вложения в американский фондовый рынок, он как раз на подъеме;
• «Добрыня Никитич» – это российские акции, причем за счет активного управления и широкой диверсификации управляющие практически всегда работают в плюс, даже на фонде летних санкций;

• «Еврооблигации» – падение курса рубля только на пользу фонда, так что хеджируйте с его помощью валютные риски;

• «Сбалансированный» – ну он на то и сбалансированный, мой отзыв на этот ПИФ Сбербанка: надо брать обязательно;
• «Илья Муромец» – это российские облигации, но в последнее время фонд провалился из-за падения стоимости ОФЗ.

Если хотите создать базу для своего портфеля – выбирайте их. Они растут почти всегда.

Если же хотите рискнуть, то включите в число выбранных ПИФов «Потребительский сектор», «Финансовый сектор», «Электроэнергетику» и облигационные ПИФы. Сейчас они все потеряли в цене, но отыграются очень быстро. Особенно акции.

И вообще. ПИФы акций лучше брать летом после окончания дивидендного сезона. Вам в ПИФах дивидендов не видать (а каких их видать и зарабатывать – в статье про акции и дивиденды), но паи дешевеют. А фонды облигаций дешевле к новому году из-за проводимой ребалансировки. Золото «проседает», когда растет доллар. А ПИФы, вкладывающиеся в зарубежный рынок, лучше брать при сильном рубле – при его ослаблении они растут.

На какие параметры обращать внимание

Итак, выбирая в Сбербанк Управление Активами ПИФы для покупки, стоит обращать внимание не только на доходность. На нее нужно смотреть в конце анализа и только в совокупности со всеми другими параметрами. Ваша задача – понять, почему этот фонд демонстрирует такую динамику, и как он дальше поведет себя. В результате вам удастся купить больше паев подешевле.

При анализе ПИФов Сбербанка нужно обратить внимание на следующие моменты:

• стратегия и состав активов – ну тут понятно, чем больше диверсификация, тем лучше, а стратегия управления должна быть последовательная и логичная;
• бенчмарк – в идеале график ПИФа должен быть выше бенча, это показывает, что управляющий управляет управляемым капиталом грамотно;
• коэффициент Шарпа – показатель определяет, насколько эффективно управляется фонд с точки зрения соотношения риск / доходность, и чем он выше, тем лучше;
• коэффициент Сортино – аналогичный показатель, показывает то же самое, но при расчете учитывает только отрицательные девиации, поэтому в принципе точнее;
• показатель волатильности – показывает, насколько сильно будет мотать цену пая – если готовы к американским горкам, берите выше: заработаете больше (но это не точно).

Коэффициенты можно считать самому, но это долго и муторно. Поэтому используйте вот эту ссылку http://pif.investfunds.ru/analitics/coefficients/. Там уже всё посчитано и отрейтинговано.

Но вообще я рекомендую вам собрать сбалансированный портфель из ПИФов Сбербанка Управление активами, как сделал я. Смотрите на скрине. За год убыток принес только один фонд, все остальные выросли.

Как именно собрать портфель из ПИФов – читайте в моей статье о том, как правильно инвестировать в ПИФы.

Как купить ПИФы Сбербанка

В отделении банка

Наиболее простой способ купить ПИФы Сбербанка – прийти в отделение управляющей компании и оформить покупку там. Стоимость удовольствия – 15 тысяч рублей минимум. Вам нужно будет:

• выбрать нужный ПИФ (или же несколько) компании Сбербанк Управление Активами;
• указать, какую сумму вы хотите внести;
• заполнить заявление на покупку паев;
• передать средства операционисту.

Взамен вам выдадут бумагу, подтверждающую, что вы – отныне пайщик управляющей компании Сбербанка и тру инвестор.

В режиме онлайн

Также можно инвестировать в ПИФы Сбербанка онлайн. Это немного геморройно, но порог входа ниже – всего 1000 рублей. И еще можно вложиться в ПИФы в любое время дня и ночи. Так что поехали – подробная инструкция.

Для покупки ПИФов вам нужен личный кабинет на сайте Сбербанк Управление Активами по адресу https://www.sberbank-am.ru. Чтобы в нем авторизироваться, необходимо одно из двух:

• зарегистрироваться на сайте Госуслуг и пройти верификацию;
• сходить в офис Сбербанка и получить логин с паролем для входа в личный кабинет (обратите внимание, это НЕ логин-пароль к Сбербанку онлайн – банк и управляющая компания это две разные конторы).

Я себе сделал верифицированный аккаунт на Госуслугах и не жалею. Упрощает жизнь.

Будем считать, что Госуслуги или личный кабинет в Управление активами у вас есть. Тогда порядок действий таков:

• переходите, собственно говоря, на сайт www.sberbank-am.ru и нажимаете на «Личный кабинет» в верхнем правом углу;
• вводите авторизационные данные или проникаете в ЛК через учетку на Госуслугах;

• указываете свои данные, чтобы завершить регистрацию онлайн;
• нажимаете в верхнем меню «ПИФ»;
• выбираете в личном кабинете ПИФ Сбербанка, в который хотите инвестировать средства, и нажимаете «Выбрать»;

• в всплывающем окне нажимаете «Купить паи»;

• указываете сумму, которую планируете инвестировать в фонд (как я уже писал, минималка – всего 1000 рублей);

• нажимаете «Далее»;
• уточняете персональные данные или, если всё порядке, жмете «Перейти к оплате».

А вот дальше самое интересное. Нужно выбрать способ, с помощью которого вы произведете покупку. Раньше был только один вариант – через «Сбербанк онлайн». Он и сейчас есть:

• получаете реквизиты ПИФа для оплаты (они там будут, когда вы выберете данный тип оплаты паев ПИФа Сбербанка);
• заходите в онлайн-кабинет;
• выбираете меню «Платежи и переводы»;
• находите там «ПИФы»;
• указываете реквизиты – идентификатор заявки и дату;
• переводите деньги.

При желании можно сохранить шаблон, особенно, если планируете докупать паи позднее.

Способ немного сложноватый, но рабочий. Второй вариант – перевести межбанком по реквизитам. Можно, например, с Тинькофф или Альфа-Банка забросить.

Сейчас Сбербанк Управление активами добавил третий вариант, самый удобный – прямо с сайта. Выбираете «Оплатить картой», затем вводите данные карты, сумму, код – все дела, всё, как в вашем любимом онлайн-магазине. Не сложнее, чем пиццу заказать.

Еще есть четвертый вариант – через мобильное приложение. Тоже всё просто. Заходите в раздел “Инвестиции” и совершаете покупку через него. Единственный минус: так можно купить паи только тех сбербанковских ПИФов, которые уже есть в портфеле (т.е. на покупку которых заключен договор). То есть новые ПИФы добавить нельзя, можно только нарастить капитализацию уже имеющих инвестиций.

И это – радует. Похоже, что компания пошла по пути упрощения инвестиций. Ведь, чем меньше телодвижений сделает инвестор, тем лучше. Значит, больше людей разберутся и начнут уже преумножать свои сбережения.

Заключение

Как видно, купить ПИФы в Сбербанк Управление Активами не так уж и сложно. Главное – выбрать подходящий пай. Не гонитесь только за доходностью, обращайте внимание на другие параметры и на ситуацию на фондовом рынке в целом. Лучше дождаться снижения цены пая и набрать по максимуму на те же деньги. ПИФы внутри диверсифицированы, но лучше всё же собрать портфель из паев разных фондов, чтобы защититься вообще от всех рисков. Инвестировать в ПИФы Сбербанка можно с малой суммы – 1000 рублей. Попробуйте, вам понравится! А не понравится – пробуйте ETF. Это как ПИФы, только дешевле. Или, например, БПИФы. Это что-то среднее между ПИФами и ETF. Удачи, и да пребудут с вами деньги!

Сбербанк управление активами

Владельцам собственных средств можно получить доход от размещения их во вклад. Но тем, кто хочет увеличить прибыль выгоднее инвестировать в паевые фонды. Управление активами в Сбербанке — профессиональная компания, она определяет стратегию направления средств своих пайщиков. Ее сотрудники при помощи аналитиков продумывают, как диверсифицировать портфели, и сделать так, чтобы инвесторы получили максимальную прибыль на вложенные средства. Бробанк разобрался с чего начинать участие в ПИФах и какую это может принести доходность.

Что такое ПИФы

Паевой инвестиционный фонд консолидирует средства нескольких инвесторов одновременно. Все привлеченные деньги вкладываются в финансовые активы, например в акции, облигации, недвижимое имущество, золото и другие драгметаллы. Один клиент может стать владельцем одного или нескольких паев, в зависимости от вложенной суммы и цены на них.

Паи можно продавать, покупать или закладывать. В перспективе их первоначальная цена должна повышаться ежедневно, но так бывает не всегда. Конечная цель владельца – продажа пая, который стал дороже, чем был вначале. Полученная прибыль зависит от разницы цены на момент приобретения и продажи.

Операции с ПИФами доверяют управляющим компаниям (УК). От их решения зависит, когда будет совершена сделка по покупке и продаже паев. К тому же УК ответственна за возврат средств пайщикам.

Разновидности ПИФов

ПИФы характеризуются разными направлениями вложения средств. Это могут быть инвестиции в акции, облигации, предметы старины, произведения искусства, недвижимость или валюту. Некоторые ПИФы сочетают несколько направлений сразу.

По типу покупки-продажи паевые фонды бывают:

1. Открытые. Сделки в таких фондах проходят ежедневно. Средства от продажи пая поступают через несколько рабочих дней. Эти фонды чаще остальных инвестируют в высоколиквидные, то есть быстроокупаемые активы. Например, в ценные бумаги известного бренда или гособлигации.
2. Интервальные. Приобретение и продажа паев происходит в строго регламентированные периоды. Как правило, несколько раз в году.
3. Закрытые. Стать владельцем пая в таких фондах можно только при его создании, а продать, по истечению срока и закрытии. В редких случаях производится дополнительный выпуск паев. Иногда держатели могу продать приобретенные активы на вторичном рынке, но сделать это оперативно и по выгодной для держателя цене сложно.

Операции с паями в интервальных и закрытых фондах сопряжена с весомыми рисками, но может дать и более высокий доход. Здесь проводят сделки с активами со средней ликвидностью.

Отдельно выделены индексные ПИФы. Они отличаются низкими издержками и основываются на инвестировании в ценные бумаги ETF-фондов. Их выбирают для долгосрочного вложения больше 3-5 лет.

Выгоды от вложений

Инвестирование и получение дохода с помощью паевых фондов характеризуется такими плюсами:

• зарабатывать через фонды начиная с суммы в 1 000 рублей, сделать это можно в Личном кабинете Сбербанка, по адресу www.sberbank-am.ru;
• сделки анализируют и проводят профессиональные управляющие специалисты;
• прибыль от вложений в ПИФы может оказаться выше на несколько процентов, а иногда и в 2-3 раза, чем при размещении средств на депозитном счете;
• при участии в открытых фондах можно зарабатывать постоянно и быстро;
• держателям паев предоставляется льготное налогообложение от государства, при доходах за 36 месяцем меньше 3 000 000 рублей подоходный налог не взимается.

Пример доходности пая

Стоимость паев колеблется ежедневно, она зависит от изменения активов, в которые произведены вложения. Данные о ценах управляющая компания Сбербанка размещает каждый день для открытых фондов, а для остальных один-три раза в месяц.

Покупая пай, клиент платит УК комиссию. В среднем она составляет 1-3 %. При возврате средств с владельца взимают надбавку от нескольких десятых до 1,5 процентов.

Рассмотрим пример доходности от вложения в паевые инвестфонды.

Клиент инвестирует в ПИФы 200 000 рублей при цене пая 1 500 рублей. Комиссия при приобретении установлена в размере 3 %. В итоге клиент покупает актив по такой цене:

1 500 * 1,03 = 1 545 рублей.

За свои вложения ему доступно:

200 000 / 1 545 = 129 паев.

Спустя год, если принято решение о погашении пая, при увеличении его цены до 1 900 рублей. На сделку накладывается сумма надбавки в 1 %, установленная управляющей компанией:

129 * 1 900 * 0,99 = 242 649 рублей

Инвестиционный доход составит:

242 649 — 200 000 = 42 649 рублей

Налог с дохода

Клиенты от участия в ПИФах получают доходы, с которых они уплачивают налоги. Размер зависит от того насколько быстро были проданы активы и сколько удалось на них заработать. Если паи были в собственности меньше 3-х лет или их доходность за весь период превысила 3 млн. рублей, то надо заплатить налог в размере 13 %. В противном случае, клиент не уплачивает налог.

Если в предыдущем примере будет произведена уплата налога, то доходность пересчитается в таком порядке:

Сумма налога составит: 42 649 * 13% = 5 544,37 рублей.

Итоговая прибыль: 242 649 — 5 544,37 = 237 104,63 рублей.

Доходность в процентах: (237 104,63 — 200 000)/ 200 000 = 18,55%.

Если продолжить программу инвестирования до 3-х лет, то клиенту не придется уплачивать 13 %. Тем самым он увеличит полученную прибыль от вложений за счет экономии на госналоге.

Совершать сделки с паями можно напрямую, например, через компанию Сбербанк управление активами, в банках или с привлечением брокеров фондовых бирж.

Риски

Основные риски, на которые идет клиент при покупке пая или при инвестировании в ПИФы:

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. treskova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Управление активами в Сбербанке: доходность, пифы, основные показатели

Открой содержание статьи

Сбербанк управляет активами самых крупных пенсионных фондов, которые не являются государственными. Сбербанк стал лидером на ряду с частными управляющими компаниями, которые осуществляют контроль финансов начислений от выплат пенсий, фондов инвестиций, касаемых паев, активов страховой компании, работы с банками и инвесторами, а также за государственным финансированием.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

В начале года многие аналитики предсказывали высокую волатильность на рынках акций. Однако пока все складывается удачно — апрель порадовал инвесторов позитивной динамикой. Итоги месяца и дальнейшие перспективы рынков акций — в ежемесячном обзоре от Артема Перминова, аналитика отдела управления акциями.

У сбербанка есть две программы, которые они обязаны предложить человеку, который хочет инвестировать свои финансы во что-либо:

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

• ведение необходимой документации, управление активами и т.д.
• пользование услугой управления, как доверенное лицо.

Управление активами через паевые инвестиционные фонды Сбербанка

Компания по управлению активами занимает 24.8% на рынке работающих ПИФов. На данный момент в России открыть 20 фондов паев, которые находятся под наблюдением в АО и содержат они сумму, 22.2 миллиарда рублей в квадрате.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Существуют классические ПИФы, такие как акции и облигации (депозиты) и специальные – секторные и страновые.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

Под этим началом наработает еще фонд недвижимости, который в доступе совсем не у всех.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Целостное управление активами — один из основных видов деятельности предприятия. Эффективное управление основными средствами поможет вам добиться максимального использования имеющихся мощностей.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Доходность ПИФов Сбербанка в 2020 году

Ставки, которые предложены инвесторам не совсем их устраивают, так как на выходе они не получают доход, на который рассчитывали. Именно поэтому на смену стандартным вкладам пришли фонды паев.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

ПИФЫ – одно из самых рискованных инвестиций. Вы должны с полной ответственностью подойти к процессу выбора компании, у которой вы будете, так говоря, инвестировать. Фонды паев заслужили уважение, потому что они дают хороший результат в конце.

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Преимущества и недостатки ПИФОВ Сбербанка

Прежде чем делать вклад в какую либо компанию, вы должны знать некоторые плюсы и минусы. Только после оценки вы сможете определится куда, сколько и на какой срок нужно делать свой вклад.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Преимущества фонда Управления Активами в Сбербанке:

1. полное отсутствие необходимости в приобретении особых умений. Вам будет достаточным, правильно определится с выбором инвестиционного фонда, а далее работу будут выполнять специалисты
2. ваше время будет экономиться; вы не будете тратить время на то, чтобы проанализировать все рынки, не нужно будет наблюдать за изменением курса и т.д., все обязанности выполняют специально обученные люди
3. как только вы определитесь с фондом, вы сможете воспользоваться онлайн калькулятором, и посчитать, какие перспективы вас ждут
4. вся процедура очень проста в исполнении. Вам необходимо будет посетить отделении офиса Сбербанка и при себе необходимо иметь паспорт и заявление, заранее написанное вами, о покупке пая. Если вы захотите продать пай или же снять наличный расчет, вам необходимо будет проделать такой же алгоритм действий
5. государство очень яро контролирует этот процесс, поэтому все ваши инвестиции под надежной охраной. У вас будет самые минимальные риски потери финансов, так как четко реграментируются все действующие фонды, а еще обязательным условием для существования, какого-либо, фонда является его лицензирование
6. разрешены вложения с максимально низкой суммой, пай сможет купить себе каждый, кому это по силам. У вас просто должно быть в свободном доступе финансовые средства в размере нескольких тысяч рублей
7. пай не облагается налогом. Налоги начисляются только в том случае, когда вы снимаете прибыль
8. в свободном доступе у вас будет достаточный выбор ПИФов. Вы сможете инвестировать средства в один из ПИФов, в любое время на протяжении рабочего дня
9. если вы хотите обезопасить себя от изменения ситуаций на рынках, вам нужно инвестировать сразу в несколько фондов

Преимуществ действительно очень много, но нужно не забывать что в каждом методе инвестирования есть и свои недостатки:

p, blockquote 12,0,1,0,0 —>

• первый и главный минус – комиссия. Обычно когда пай идет на продажу, оценочная сумма пая подается с накруткой, а затем при продаже фонд делает скидку
• если фонд, в который вы вложили деньги, закрывается, средства возврату не подлежат
• если вы осуществляете инвестицию на короткий срок – вы не получите прибыли; прибыль удается получить только при инвестировании на длительный период времени (лучше инвестировать, как минимум, на год)
• весомая наценка стоимости пая, в момент покупки его инвестором и такая же скидка в момент продажи.

Действующие ПИФы Сбербанка

Компания, которая управляет инвестициями в Сбербанке, представляет наиболее разнообразные паевые фонды. Вы сможете управлять своими средствами в онлайн режиме, с помощью личного кабинета.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

В личном кабинете вы не только сможете следить за динамикой роста инвестиций, но и выполнять все основные действия.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Нужно изучить все данные о ПИФах и инвестициях в них, так как они имеют значительные различия между собой. У всех фондов есть правило: «Чем больше ты хочешь получить прибыли, тем больше ты рискуешь потерять все».

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

ПИФЫ облигаций в Сбербанке

Облигации подвергаются наименьшим рискам. Особенно это относится к облигациям, которые выпустило государство.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

В Сбербанке существуют 4 ПИФа, которые относятся к фонду облигаций:

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

1. Облигации, которые выпускает государство, муниципалитеты и крупные предприятия России (в этот вклад инвестировать наиболее безопасно, в целях сохранности своих средств. Уровень дохода, за последние года, составляет чуть менее 25%)
2. Глобальный долговой рынок (также является безопасным фондом. Уровень дохода, за последние 26 месяцев, составляет 53.28%. В данном фонде вы вкладываете средства в иностранную валюту)
3. Фонд Еврооблигации (имеет низкий уровень безопасности. Уровень дохода, за последние года, составляет практически 95%. В данном фонде вы вкладываете средства в еврооблигации)
4. Фонд рискованных облигаций (в данной фонде вы будете вкладывать свои средства в ценные бумаги. При уровне средней безопасности, вы можете выйти на неплохой доход).

Облигации Сбербанка – довольно сложное, но при этом, выгодное средство сложения денег. Очень важно правильно провести все манипуляции, связанные с заработком денег таким образом, и тогда у вас будет возможность заработать 21% годовых.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

ПИФЫ акций в Сбербанке

Фонды акций дают максимальный уровень прибыли. Но не нужно забывать что они являются самыми небезопасными.

p, blockquote 20,0,0,0,0 —>

Сбербанк предлагает на выбор 9 ПИФов акций:

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

1. Акции российский предприятий/компаний (данные компании имеют достаточно высокий потенциал. Уровень дохода, за последние года достигал 60%)
2. Электроэнергетика (Уровень дохода, за последние года достигал 93%, так как акции на электроэнергетику постоянно растут)
3. Фонд «Природные ресурсы» (Уровень дохода, за последние года достигал 87%.
4. Инвестиции распределяются между компаниями, которые перерабатывают и добывают полезные ископаемые и производствами, которые занимаются сталью и удобрением)
5. Фонд акций на ценные бумаги (Уровень дохода, за последние года достигал 77%)
6. Инвестиции в сферу «Телекоммуникаций и Технологий» (Уровень дохода, за последние года достигал 38%)
7. Фонд активного управления (Уровень дохода, за последние года составляет 46%)
8. Фонд «Потребительский сектор» (Инвестиции поступают на счета заграничных компаний, которые в свою очередь достаточно быстро развиваются. Уровень дохода, за последние года была более 107%)
9. Фонд «Глобальный интернет» (Уровень дохода, за последние года составил 76.5%)
10. Фонд «Финансовый сектор» (Инвестиции распределяют между собой акции всех банков, страховые компании, а также различные организации по вопросам финансирования).

Акции как деньги — очевидно, что финансовые инструменты выполняют ограниченное число функций по сравнению с депозитными деньгами. Однако владельцы акций и облигаций могут продать банку ценные бумаги как источник дохода и получить депозитные кредитные деньги.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

ПИФы смешанных инвестиций в Сбербанке

В Сбербанке существует фонд, который называется сбалансированный. Условиями данного фонда являются распределительные процессы капиталов среди акций и облигаций. Доходность этого фонда составляет, приблизительно, 65% за прошедшие 3 года.

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

ПИФы фондов в Сбербанке

Практически все ПИФы фондом имеют какой-либо уровень риска. Исключением из правил является фонд «Золото», который и является фондом повышенной доходности.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Существует 6 основных фондов для инвестирования:

p, blockquote 25,1,0,0,0 —>

1. Фонд «Золото» (Доходность фонда составляет 23% за 3 года)
2. Фонд «Европа» (Доходность фонда составляет 24% за 3 года)
3. Фонд «Америка» (Доходность фонда составляет 77% за 3 года)
4. Фонд «Глобальное машиностроение» (у данного фонда очень большие финансовые риски, которые в свою очередь привели к потере 2% дохода)
5. Фонд «Биотехнологии» (За прошедший год пай упал в цене на 7%)
6. Фонд «Развивающиеся рынки» (Доходность фонда составляет 50% за 3 года)

Закрытые ПИФЫ (ЗПИФЫ) в Сбербанке

Существуют также закрытые ПИФы. За последний год эта группа не проявила себя, цены очень снизились, а соответственно и прибыль тоже. Но кА бы там не было, закрытые паи по своему имеют множество преимуществ.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Уровень дохода от фондов можно определить только по окончанию.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

1. Фонд «Коммерческая недвижимость» (инвестиции распределяются на объекты, у которых есть потенциальный рост)
2. Фонды «Жилая недвижимость 2 и 3» (инвестиции происходят в новостроящиеся объекты, которые строятся в центре России)
3. Фонд «Арендный бизнес» (инвестирования происходят в недвижимость. Уровень дохода зависит напрямую от уплаты аренды)
4. Фонд «Арендный бизнес 2» (инвестирование средств происходит в недвижимость коммерческого сектора)

Судя по всему, ПИФы являются перспективным направлением для инвестирования средств. Но нужно не забывать про безопасность, не во всех фондах она находится на уровне. Перед тем как вы захотите совершить инвестицию нужно сопоставить уровень дохода и риски. Если есть возможность можно почитать отзывы инвесторов о интересующем вас фонде.

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Для того чтобы правильно инвестировать свои средства, важно понимать Что такое фондовый рынок.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

ПИФ Сбербанка «Золото»: как приумножить сбережения быстро и эффективно

Многие инвесторы выбирают для инвестирования именно ПИФЫ. Если сравнивать инвестиции в ценные бумаги, акции и т.д. и инвестирование с помощью специальных фондов, второй вариант является более безопасным и надежным.

p, blockquote 30,0,0,0,0 —>

При малейших рисках потери средств, вы сможете за короткое время как минимум приумножить свой доход.

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

Плюсы инвестирования в «Золото»

Сбербанк является самым старым и самым надежным местом для инвестирования в случае с золотом.

p, blockquote 32,0,0,0,0 —>

Преимуществами фонда «Золото» являются:

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

• всей работой занимаются специально обученные люди, они оценивают ситуацию на рынках и только затем вкладывают капитал, куда им скажет инвестор
• работоспособность и выполнимость всех функций контролирует государство, фонд работает по программе «Прозрачно»
• фонд «Золото» как и все гос. учреждения подчиняются законодательству Российской Федерации
• присутствует также диверсифицация, она позволяет разбить ваши инвестиции по нужным отраслям и тем самым убережет вас от потери средств
• вы сможете свободно распоряжаться своими паями в любой точке РФ, так как по всей территории России есть филиалы и офисы банка

Человек, который владеет несколькими паями – участник рынков российских фондов. Но это не значит, что ему потребуется много знаний для реализации всех целей инвестирования. Вашим вопросом будут заниматься профессионалы. Вы можете не обладать никаким опытом, так как специалисты сами определяться и подскажут вам, куда и как правильно инвестировать средства, чтобы на выходе получить максимальный доход.

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

Золото, как товарные деньги — так же как серебро и медь, нефть, зерно, автомобили, является товаром, т. е. продуктом производства, экономическим благом, которое может быть продано на рынке.

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

К недостаткам этого фонда является нестабильность в получении прибыли. Ни специалисты, ни государственные структуры не смогут дать вам точного ответа, сколько и когда вы получите.

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

Нужно помнить о том, что чем больше ваши риски, тем и максимальной мажет быть прибыть.

p, blockquote 37,0,0,1,0 —>

Когда инвесторы решаются на продажу пая они могут заметить, что их пай становится убыточным для них.

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

Паевый Инвестиционный фонд (ПИФ) является фондом с коллективной формой инвестирования, и он сформирован за счет финансов пайщиков.

p, blockquote 39,0,0,0,0 —>

Условия инвестирования средств в Сбербанке

Инвестор – человек, который достиг 18-летнего возраста и у которого есть документ (паспорт). Вы сможете покупать/продавать паи даже в том случае, если вы не являетесь нерезидентом страны.

p, blockquote 40,0,0,0,0 —>

От того, резидент вы или нет, зависит налоговый процент от получаемой прибыли:

p, blockquote 41,0,0,0,0 —>

• в случае если вы являетесь резидентом, ваша прибыть составит 13%
• в случае если вы являетесь нерезидентом, ваша прибыть составит 30%

Налоги накладываются только на те паи, которые находятся в вашем владении менее трёх лет. Если вы владеете паем 36 месяцев и больше, вы будете получать чистую прибыль, которая не будет облагаться налогами.

p, blockquote 42,0,0,0,0 —>

Основными условиями для вложений инвестиций в данный фонд являются:

p, blockquote 43,0,0,0,0 —>

• сумма вашего пая должна составлять более чем 15 000 рублей
• вы должны инвестировать куда-либо средства суммой от 1 500 рублей
• для того, чтобы оформиться вам необходимо будет заполнить анкету и
• предоставить паспорт гражданина Российской Федерации
• купить пай возможно в главном офисе банка или же оформить заявку на официальном сайте банка
• паи становятся собственность тогда, когда произошел расчет (наличный или безналичный)

p, blockquote 44,0,0,0,0 —>

В фонде «Золото» присутствуют выплаты комиссии банка. Процент, который вам необходимо будет выплатить полностью, зависит от того, сколько средств вы инвестируете, и будет составлять 0.5%-1%.

p, blockquote 45,0,0,0,0 —>

При продаже пая необходимо учитывать сумму скидки, она рассчитывается в зависимости от того, сколько вы владеете эти паем, и может составлять 0%-2%.

p, blockquote 46,0,0,0,0 —>

Основные показатели деятельности фонда в Сбербанке

Фонд «Золото» напрямую относится инвестициям открытого плана. Все работает по прозрачной схеме. В основном, все инвестиции банк переправляет в ETF PowerShares DB Gold Fund. Это фонд, который следит за ценами на рынках, и в соответствии с этим, ваши шансы на получение прибыли возрастают.

p, blockquote 47,0,0,0,0 —>

p, blockquote 48,0,0,0,0 —>

ПИФ работает по следующим показателям:

p, blockquote 49,0,0,0,0 —>

• на сегодняшний день цены на покупку пая рассчитываются каждый день и график этих расчетов есть на сайте банка. Если сравнивать цены с 2013 годом, то пай вырос в цене на 411 рублей, что в процентном соотношении 56%
• уровень дохода фонда «Золото» за 3 года (с 2013 по 2016 год) равняется почти 37%. Доход от паев за прошедший год составляет 5.86%, так как цены на золото на мировом рынке очень упали
• чистые активы фонда составляют на сегодняшний день 1.02 миллиарда рублей

p, blockquote 50,0,0,0,1 —>

Безопасность фонда на среднем уровне даст вам возможность инвестировать средства на достаточно безопасном и выгодном уровне. Вы сможете свободно управлять вашими паями, сможете вкладывать ту сумму, которая вам под силу – это все позволит вам инвестировать ваши средства наиболее эффективно и прибыльно для вас.

http://alfainvestor.ru/pify-sberbanka-dohodnost-principy-otbora-otzyv/
http://brobank.ru/sberbank-upravlenie-aktivami/
http://popecon.ru/sberbank-upravlenie-aktivami.html