Можно ли быстро вывести деньги с ИИС? Отвечаю на вопрос

Можно ли быстро вывести деньги с ИИС?

ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) можно закрыть досрочно в любой момент, даже на следующий день после открытия договора. Однако выгоднее всего прекратить его существование через 3 года. Тогда вкладчик сохраняет не только доход от инвестиций, но и право получения вычета от государства. Причем можно выбрать наиболее выгодный вариант – от внесенных сумм (ежегодно или с другой периодичностью) либо на полученный доход (его можно полностью освободить от НДФЛ 13%).

  1. Можно ли досрочно закрыть ИИС
  2. Как вывести деньги с ИИС Сбербанк
  3. Как вывести деньги с ИИС ВТБ
  4. Вывод денег с ИИС Тинькофф
  5. Как это сделать в Альфа Капитал
  6. Общее описание порядка вывода денег
  7. Голосовая подача заявки в трейд-деск
  8. Вывод средств с QUIK
  9. Через онлайн-сервис webQUIK
  10. Комиссии брокера
  11. Как вывести деньги с ИИС раньше срока?
  12. Купонный комбайн
  13. Дивидендный комбайн
  14. Как вернуть налоговые вычеты при досрочном закрытии ИИС

Можно ли досрочно закрыть ИИС

По общему правилу ИИС должен открываться минимум на 3 года. За это время можно вести торговлю, покупать ОФЗ и другие облигации, акции, получать дивиденды и другие доходы в виде вычета:

  1. С ежегодно вносимых взносов – по 13% от суммы (возврат осуществляется за счет ранее удержанного НДФЛ с зарплаты), максимум 52 тыс. руб. в год Это вычет по типу А.
  2. На полученный доход (освобождение од 13% НДФЛ). Это вычет по типу В.

Причем право на доходы от инвестирования, передачи денег в доверительное управление сохраняется вне зависимости от срока существования счета. Даже если закрывать его на третий год, вкладчик вправе получить все заработанные доходы и вывести первоначальные вложения. Если же закрыть ИИС на четвертый год, вкладчик к тому же сохраняет право на налоговую компенсацию (по выбору – одна из двух, описанных выше).

Возможность закрыть счет досрочно есть у каждого клиента. Теоретически можно открыть его, например, 1 марта и потребовать вывода денег уже 2 марта. После закрытия деньги можно вывести на указанный счет, а затем воспользоваться ими по своему усмотрению. Но досрочное закрытие приводит к неизбежным потерям и другим неудобствам:

  1. Теряется право на любой вычет.
  2. Все ранее полученные компенсации нужно вернуть с пеней.
  3. Необходимо оплатить брокерскую комиссию (условия прописаны в договоре с брокером).
  4. Деньги можно вывести только в полном объеме – частичное снятие не допускается.
  5. В некоторых случаях процедура может затянуться на несколько рабочих дней (до 1 месяца).
  6. Наконец, могут возникнуть потери, связанные и с упущенной выгодой. Например, инвестор рано выводит капитал, продает акции, которые начинают расти в цене спустя несколько месяцев.

В редких случаях допускается снятие части суммы. Например, депозитарий может дать брокеру поручение о регулярном выводе купонного дохода по облигациям и дивидендов по акциям на другой банковский счет.

Поэтому не стоит сомневаться, можно ли вывести деньги с ИИС. Сделать это можно практически в любой момент, но не факт, что сумма поступит в тот же день. В связи с этим не рекомендуется вкладывать на счет последние сбережения, предназначенные на черный день – подушка безопасности тоже должна существовать.

Однако в редких случаях закрытие депозита целесообразно и даже неизбежно:

  1. Если срочно понадобились деньги, возникли непредвиденные обстоятельства.
  2. Если брокер прекратил свою деятельность. В таком случае депозит не считается закрытым – его просто можно перевести на счет другого брокера. Несмотря на то, что ИИС не страхуется, потери активов не будет.
  3. Если выгодно сменить вычет с А на В.

Важно понимать, что вкладчик вправе выбрать только один вид компенсации, причем именно он будет действовать в течение всего срока существования ИИС. Тип А выгоден в случае ежегодных вложений и наличия довольно высокой белой зарплаты. Если же депозитарию удается получать получить довольно большую прибыль благодаря своим инвестициям в ценные бумаги и другие активы, ему лучше всего снимать вклад через 3 года, а оформить новый, но уже выбрать тип В.

Как вывести деньги с ИИС Сбербанк

Есть несколько вариантов, как снять деньги с ИИС. Заявление можно подать онлайн в личном кабинете либо в любом отделении. Средства можно вывести на отдельный банковский счет, причем их можно зачислять на карту Сбербанка или любой другой кредитной организации. Если закрытие происходит досрочно, производится выплата всего дохода с удержанием комиссии до 2%.

Как вывести деньги с ИИС ВТБ

В случае закрытия депозита у брокера VTB порядок действий аналогичный – заявка подается онлайн или в отделении банка. С собой достаточно взять только паспорт. Заявление может подать как сам держатель, так и его представитель, действующий по нотариально заверенной доверенности. При этом ВТБ также может удержать небольшую комиссию за обслуживание – ее размер зависит от условий договора.

Вывод денег с ИИС Тинькофф

Банк Тинькофф предоставляет все услуги в режиме онлайн. Поэтому счет может закрываться также по заявке в личном кабинете Tinkoff. Для этого клиент прекращает все торговые операции и уведомляет о своем решении. Отдельно брокер удержит небольшую комиссию и выведет деньги на указанный счет.

Как это сделать в Альфа Капитал

Брокер Альфа Капитал также дает несколько возможностей, как вывести деньги с ИИС. Их можно получить на счет в том же банке или в другой компании. Операция будет проходить в течение нескольких дней, зачисление средств происходит с удержанием комиссии до 2%-4%.

Общее описание порядка вывода денег

Голосовая подача заявки в трейд-деск

Отдать поручение о закрытии вклада можно разными способами – например, в виде голосовой заявки через службу трейд-деск. Это бесплатный сервис, доступный в приложении Сбербанк Инвестор. С его помощью можно выполнить любые неторговые операции:

  • вывести средства и закрыть депозит;
  • перевести средства на другую площадку;
  • перевести ценные бумаги с торгового на основной раздел счета депо.

Аналогичные поручения можно дать по телефону. Его номер указан на карте, которая выдается вместе с договором брокерского обслуживания. Звонки можно совершать ежедневно с 9:40 до 17:50 по московскому времени.

Инструкция по подаче голосовой заявки достаточно простая:

  1. Сначала пользователь называет код договора.
  2. Затем – любой из 20 паролей, которые можно найти в таблице инвестора.
  3. Брокер автоматически подтверждает правильность предоставленных данных.
  4. Клиент выбирает неторговую операцию, указывая название торговой системы, сумму средств и количество бумаг.
  5. Брокер подтверждает данные и если они совпадают, держатель соглашается.

Вывод средств с QUIK

QUIK – это программа для компьютера, которая бесплатно предоставляется клиентам Сбербанка. Она дает возможность:

  • проводить любые торговые операции;
  • пользоваться индикаторами и другими инструментами технического анализа рынка;
  • проводить неторговые операции, в том числе закрывать депозит.

Программа QUIK доступна в 2 версиях – для ПК и для iOS (на мобильные устройства устанавливается приложение iQUIK).

Подавать поручения можно в терминале или по телефону. При этом до 20 поручений в месяц подаются бесплатно, а за каждое последующее взимается комиссия по 150 рублей. Время для подачи неторговых поручений точно такое же – с 09:40 до 17:50 МСК.

Через онлайн-сервис webQUIK

Еще одна разновидность программы для торговли – webQUIK. Это точно такой же терминал, но его не нужно устанавливать на компьютер. Достаточно зайти в личный кабинет через окно любого браузера, введя логин и пароль. Функционал программы точно такой же – здесь можно:

  • покупать и продавать ценные бумаги;
  • анализировать рынок на основе новостей и средств технического анализа;
  • давать неторговые поручения, в том числе на закрытие депозита и вывод всей суммы.

Условия закрытия точно такие же. Средства поступают на счет не позднее следующего рабочего дня.

Комиссии брокера

За досрочный вывод денег брокер может удержать комиссию, которая обычно составляет не более 2%-3% от общей суммы. Размер определяется условиями договора и зависит от разных параметров:

  • общий объем торговых операций;
  • выбранный тариф;
  • срок существования депозита и другие.

Если деньги были переданы в доверительное управление, управляющая компания также может удержать небольшой процент за досрочное расторжение договора.

Как вывести деньги с ИИС раньше срока?

Существует 2 проверенных законных способа закрыть депозит досрочно и без потерь. Пользователи могут регулярно выводить доходы по купонам облигаций, а также дивиденды, получаемые от приобретенных акций.

Купонный комбайн

Средства, переведенные на ИИС, можно вложить на облигации. Эта ценная бумага состоит из 2 частей:

  1. Номинал, т.е. тело облигации – исходная вложенная сумма.
  2. Купонный доход – проценты, накопленные за все время пользования.

Если первоначальные вложения в депозит вывести досрочно без ущерба не получится, то купонный доход можно выводить с той или иной периодичностью, установленной по условиям брокера. Далее выполняем такую последовательность действий:

  1. Смотрим облигации (желательно ОФЗ, чтобы не платить налог с дохода) по ближайшим купонным выплатам;
  2. Покупаем на всю сумму облигаций и полученный купонный доход выводим на обычный брокерский счет (заранее уточните у брокера о такой возможности);
  3. Продаем облигации по текущей цене;
  4. Смотрим новые облигации по ближайшему сроку выплаты;
  5. Запускаем купонный комбайн и повторяем пункт 2-4 до полного вывода суммы.

Да, сколько то денежных средств придется потерять, так как покупка и продажа облигаций будет приносить минус. Но при этом получаем свободные деньги, которыми уже можно пользоваться, выведя их на свою карту. Таким образом можно вывести до 20-30% вложенных средств за квартал. Плюс не забываем про возврат НДФЛ в размере 13%. Эта стратегия получения дохода называется купонный комбайн.

Дивидендный комбайн

Наряду с облигациями доход могут приносить и другие ценные бумаги – акции. Причем они дают прибыль не только за счет положительной разницы между ценой продажи и покупки, но и дивиденды – выплаты акционерам. Выводить эти средства также допускается с определенной периодичностью. Однако такое право предоставляют далеко не все брокеры, поэтому необходимо заранее уточнять, в каких компаниях допускается использовать дивидендный комбайн. Суть действий аналогична купонному — смотрим ближайшие выплаты дивидендов и под них покупаем. Расход средств в случае дивидендного комбайна будет намного больше.

Как вернуть налоговые вычеты при досрочном закрытии ИИС

Если ИИС закрыт досрочно, т.е. до истечения 3-х лет, льготы, связанные с вычетами, автоматически аннулируются, т.е. теперь держатель уже не сможет получить ни одну компенсацию из налоговой инспекции. Причем если ранее он получал компенсацию (1 или несколько раз), то в случае преждевременного закрытия должен будет вернуть не только эти суммы, но и пени, начисленные на них за весь период в соответствии с п.3 ст.219.1 НК РФ. Размер пени для граждан определяется в соответствии с п.4 ст.75 НК РФ. Он составляет 1/300 от ставки Центрального Банка за каждый день.

Например, держатель открывает счет для инвестирования 1 июля 2017 г. Он размещает сумму 100 тыс. руб. и получает вычет на этот взнос в размере 13%, т.е. 13000 руб. 1 июля 2018 г. Однако 1 июля 2019 г. он закрывает депозит досрочно, что влечет потерю этой льготы, а также обязанность вернуть пени за все дни с момента предоставления денежных средств (в данном случае это 1 год – 365 дней).

На тот момент ставка ЦБ составляла 7,75%, а за каждый день полагается выплата 1/300 от этой суммы. По расчетам получается: 7,75% от 13000 – это 1007,5 руб. 1/300 от этой суммы – это 3,36 руб. Эта неустойка начисляется ежедневно. Поскольку срок в данном случае составляет 365 дней, то 3,36*365 = 1226 руб. Поэтому сумма к возврату составит 1226+13000 = 14226 руб.

Для возврата держатель обращается в налоговую инспекцию и предоставляет стандартный пакет документов:

  • заявление;
  • паспорт;
  • договор на открытие ИИС.

Инспектор принимает заявление в работу и предоставляет квитанцию, на которую нужно перевести указанную сумму. Сделать это можно через отделение любого банка, личный кабинет налогоплательщика и другие онлайн-сервисы.

Если бы в рассмотренном примере вкладчик закрыл ИИС через три года, т.е. 1 июля 2020 г., ему не нужно было бы возвращать ни вычет, ни пени. К тому же если бы он дополнительно внес, например, 100 тыс. в 2018 году, то получил бы еще одну выплату от государства в размере 13 тыс. И этой схемой можно пользоваться ежегодно.

Вывести деньги со счета можно в любой момент, чем он отличается от некоторых банковских депозитов, на которых недоступно даже частичное снятие. Однако в этом случае произойдут неизбежные потери: вкладчик теряет право на любой вычет, если счет существует менее 3 лет, к тому же он должен вернуть все ранее полученные компенсации с пеней. Еще один негативный момент связан с уплатой комиссии брокеру. Поэтому во многих случаях лучше просто подождать и найти другой источник денег, а ИИС закрыть уже своевременно, избежав ненужных трат.

Как правильно закрыть индивидуальный инвестиционный счет

В тех условиях, в которых сейчас оказалась экономика, неудивительно, что у некоторых инвесторов, работавших через индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), возникла потребность обналичить деньги. Многим сейчас стало не до игр на бирже, тут своё бы успеть спасти и купить на все гречку. Вывести деньги с ИИС можно в любой момент, но только через полное закрытие счета. Как это сделать правильно, с минимальными потерями и не нарушая закон, расскажем ниже.

Раз, два, три, четыре, пять, я иду ИИС закрывать

Немного теории: если ваш ИИС был открыт больше чем три года назад, вы можете получить все положенные от государства льготы: налоговый вычет на вклад или возможность не платить налог на доход. Если же вашему ИИС пока нет трех лет, а вы решили его закрыть и вывести деньги, готовьтесь возвращать полученный налоговый вычет или платить налоги. Обратите внимание, что любой вывод средств с ИИС, даже частичный, с точки зрения льгот приравнивается к его закрытию.

Шаг 1: продаем

Продать ценные бумаги: все, если принято решение о выводе всех средств, или частично, если нужна только некоторая доля денег.

Виталий Туруло, заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер»:

— Производные инструменты нельзя переводить со счета на счет, поэтому нужно будет закрыть открытые позиции по фьючерсам, опционам, форвардам. Акции, облигации, расписки, ETF при желании можно перевести на другой счет, но стоит уточнить стоимость такого перевода. Как правило, стоимость фиксирована и зависит не от суммы активов, а от количества эмитентов (например, если у вас 500 акций «Газпрома» и 500 акций «Сбербанка», то вы заплатите за двух эмитентов).

Шаг 2: подаем заявление

Дальше необходимо подать заявление брокеру о закрытии договора ИИС и распоряжение о выводе денежных средств на расчетный счет. Оставшиеся активы при неполной продаже поручить перевести на другой счет — новый ИИС или обычный брокерский.

Шаг 3: ждем

Ожидайте поступления денег на указанный счет. Обычно банковские переводы занимают до трех рабочих дней, но информацию лучше уточнить в вашем банке.

Шаг 4: получаем справку о закрытии ИИС

Не забудьте взять у брокера или управляющей компании справку о том, что ваш ИИС закрыт. Она вам еще пригодится.

Шаг 5: разбираемся с налоговой

По закону налоговую о закрытии ИИС уведомляет брокер, но налогоплательщик обязан в соответствии с положениями пп. 4 п. 3 ст. 219.1 НК РФ самостоятельно рассчитать сумму налога, подлежащую восстановлению в бюджет. Это относится к тем, кто успел получить налоговый вычет на взнос, но решил закрыть ИИС досрочно.

Если ИИС закрыт досрочно

Если ИИС закрывается раньше трех лет и при этом вы уже получали возврат НДФЛ с вносимой суммы, то все полученные деньги придется вернуть. Плюс — доплатить пеню! Сейчас для физических лиц процентная ставка пени составляет 1/300 от действующей ставки рефинансирования за каждый день использования средств. То есть на момент написания статьи — 0,02 % в сутки.
Если ставка менялась, пока вы «пользовались» средствами от вычета, то и расчет пени придется разделить на несколько периодов и для каждого посчитать свою сумму.
К счастью, в некоторых случаях можно избавить себя от самостоятельных расчетов: это сделает за вас брокер, если это предусмотрено договором. А еще можно попросить налоговую службу о помощи.

Александр Рассохин, директор Тульского представительства АО ИФК «Солид»:

— Брокер свяжется с налоговой службой, проверит получение вами инвестиционного вычета. Если вы получали налоговый вычет, то брокер его удержит из ваших средств и перечислит обратно в бюджет. Если вы не пользовались инвестиционным вычетом, брокер рассчитает налоги за все прошедшие периоды и удержит их, перечислив государству.
Важно: в обоих случаях при досрочном расторжении договора ИИС будут начислены пени по налогам, перечисляемым в доход государств, т. к. государство считает, что при досрочном расторжении договора ИИС вы неправомерно пользовались налоговыми льготами, предоставляемыми по таким договорам.

Виталий Туруло, заместитель руководителя департамента по продукту «БКС Брокер»:

— Для исключения ошибок при расчете возврата можно написать обращение в отделение Федеральной налоговой службы (ФНС), это можно сделать в кабинете налогоплательщика. Стоит указать, что вы закрыли ИИС ранее трех лет, при этом уже получали возврат налогов и вам требуется помощь в расчетах.

Если ИИС был типа Б и в качестве льготы вы выбрали освобождение от налогов на доход, то из-за досрочного закрытия вам придется заплатить НДФЛ. С вас удержат налог на прибыль — 13 %. Брокер сделает это самостоятельно и переведет вам сумму уже за минусом налога. Никаких дополнительных действий владельцу предпринимать не нужно.

Если не вернуть деньги государству по заявленным в декларации налоговым вычетам, то можно нарваться на штраф.

Вадим Шадрин, налоговый юрист, генеральный директор «Шадрин и партнеры»:

— Неисполнение налогоплательщиком обязанности по представлению уточненной налоговой декларации может повлечь привлечение налогоплательщика к налоговой ответственности по п. 1 ст. 122 НК РФ (неуплата или неполная уплата сумм налога) в виде штрафа в размере 20 % от неуплаченной суммы налога. В качестве условия освобождения от штрафных санкций п. 4 ст. 81 НК РФ предусматривает уплату до подачи уточненной налоговой декларации суммы налога и соответствующей пени. На обязанность уплаты пени за время использования инвестиционного вычета прямо указывается в пп. 4 п. 3 ст. 219.1 НК РФ (пеня в данном случае рассчитывается налогоплательщиком самостоятельно). Кроме того, нужно уплатить сумму налога, которая была сэкономлена в результате применения налогового вычета.

Подводные камни при закрытии счета ИИС

Мария Тараско, эксперт по личным финансам, зарубежным инвестициям и защите капитала:

— Процедура закрытия ИИС во многом зависит от брокера, а также типа вычета и способа закрытия. При закрытии ИИС можно продать ценные бумаги и вывести наличные деньги либо перевести ценные бумаги на стандартный брокерский счет. Если вы выбрали перевод активов на стандартный брокерский счет, то за это взимается дополнительная комиссия. Кроме того, не все брокеры предоставляют данную услугу.
Если вы продаете активы, то нежелательной будет ситуация, когда ваши ценные бумаги находятся в просадке. То есть их текущая цена ниже той, за которую вы их приобрели. В этом случае теряется часть ваших средств.

Александр Рассохин, директор Тульского представительства АО ИФК «Солид»:

— Внимательно изучайте тарифы вашего брокера, у некоторых брокеров существуют дополнительные тарифы на досрочное закрытие договора ИИС. Пени по налогам могут быть значительными, и это может привести к убыточному результату по вашим инвестициям.

Если вы уже проходили процедуру закрытия индивидуального инвестиционного счета, поделитесь своим опытом.

Порядок закрытия ИИС в Сбербанке, особенности процедуры

Открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке может позволить себе физическое лицо, чтобы инвестировать собственные денежные средства на фондовом рынке. Законодательством такие вклады были приняты только в 2015 году, поэтому если про то, как зарегистрировать такой счет, информации появляется все больше, то о том, как закрыть свой ИИС в Сбербанке, говорится пока мало.

Данные вклады открываются на срок не менее трех лет на максимальную сумму в 1 млн рублей. Сбербанк не принимает никакой другой валюты, кроме рублей, при работе с ИИС. Нижнего порога для вклада нет. Один клиент может иметь единственный инвестиционный счет, так как по нему предусматривается специальное налогообложение. Ранее такие счета могли открывать только брокерские или управляющие компании, но Сбербанк теперь также предлагает эту услугу.

Процедура закрытия ИИС в Сбербанке

После окончания срока договора можно как закрыть ИИС, так и продолжить сотрудничество со банком. Кроме того, после закрытия можно повторно открыть инвестиционный вклад. Главное, убедиться, что предыдущий полностью закрыт, так как такая процедура может растянуться на несколько дней. А поданное заявление на закрытие не означает, что все действия по нему прекращены.

Прежде чем закрыть инвестиционный счет, необходимо продать все активы, чтобы на нем остались лишь денежные средства, без акций, облигаций или других ценных бумаг.

Вторым этапом процедуры закрытия индивидуального инвестиционного счета, после трехлетнего срока, является подача заявки. После этого вклад останется в подвешенном состоянии, по нему уже нельзя проводить операции, но он еще не будет закрыт.

Дольше всего занимает времени проверка налоговой для предоставления вычета, который является одной из льготных позиций вклада.

Возможные причины закрытия ИИС

Три года, указанные в договоре при открытии ИИС, – довольно длительный срок. За это время ситуация на финансовом рынке может сильно измениться, в связи с чем может возникнуть ситуация, когда хранение денег на счете будет не выгодным. Кроме того, могут появиться личные мотивы для прекращения сотрудничества с банком.

Основной причиной для закрытия такого вклада является срочная необходимость в дополнительных денежных средствах. Частичное снятие с такого счета невозможно, иначе он автоматически будет закрыт. Поэтому, прежде чем вкладывать все имеющиеся сбережения, стоит подумать о возможных рисках и, может быть, оставить какую-то часть на будущее.

Вторая из возможных причин закрытия ИИС – банкротство брокера. Конечно, что такое может произойти со Сбербанком, маловероятно, но не стоит отвергать и такой вариант развития.

Рискованные инвестиции также могут привести к закрытию инвестиционного вклада. Все данные по рискам и доходности необходимо изучать с особой тщательностью, если этого не делать, есть вероятность потери накоплений.

Возможно ли закрыть досрочно

Досрочное закрытие вклада, ранее, чем через 3 года после открытия, можно осуществить, но это повлечет за собой определенные последствия. Все налоговые послабления, которые были предоставлены владельцу, будут аннулированы. При этом закрыть счет довольно просто:

  1. Необходимо сделать перевод всех ценных бумаг в денежные средства. Финансовый портфель должен состоять только из денег.
  2. Подать заявление брокеру о выводе сбережений.
  3. Подождать от 1 до 3 дней, пока денежные средства не поступят на банковский счет.

Как только будет произведен вывод денег с расчетного счета клиента, все действия по инвестиционному счету прекратятся в автоматическом режиме. При этом все льготы по налогам перестанут действовать.

Причем, в зависимости от того, какой тип был выбран для инвестиционного счета, последствия разнятся. Для типа А, при котором клиент владеет открытым ИИС и уже получил вычеты по налогу, придется вернуть все начисленные денежные средства в бюджет.

Досрочный отказ от вклада по типу В обяжет владельца оплатить налоговую ставку в 13%, при этом банк самостоятельно рассчитает сумму и выплатит остаток за ее вычетом.

Заключение

Закрытие вклада по индивидуальному инвестиционному счету в Сбербанке требует тщательной подготовки. Продажа всех ценных бумаг по выгодным условиям является приоритетной задачей для владельца ИИС, и спешить с этим не стоит. Для этого раз в несколько месяцев банком проводятся различные семинары, на которых можно почерпнуть много полезной информации. Конечно, биржа – не предсказуемый инструмент заработка, поэтому стоит очень внимательно отнестись к продаже своих активов.

Важно! Любое физическое лицо может сколько угодно раз открывать ИИС, сразу после закрытия первого можно подавать заявление на следующий. Единовременно заводить несколько таких счетов запрещено в связи с предоставляемыми налоговыми вычетами.

http://mobinvest.ru/vyvesti-dengi-s-iis/

Как правильно закрыть индивидуальный инвестиционный счет


http://bankiinfo.com/sberbank/drugoe/zakrytie-iis.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *