Копилка Тинькофф — накопительные счета — 5% годовых Тинькофф копилка | Денег накопи и квартиру купи

Тинькофф копилка

Кроме обычных вкладов на срок в банке Тинькофф (Смарт-вклад), как и во многих других банках, можно открыть накопительный счет, он же “копилка”. Главное свойство такого счета – возможность снимать с него деньги в любое время частично или полностью в любом размере без потери процентов. Чтобы открыть накопительный счет, нужно иметь дебетовую карту, например “Tinkoff Black“. Условия простые – 3.14% годовых на любую сумму (обновление 04.08.2020). Но процентная ставка может поменяться в любой момент.

Как создать копилку Тинькофф

Чтобы открыть накопительный счет, в мобильном приложении на основном экране где все продукты, нужно прокрутить экран в самый низ, там есть плюсик – “Новый продукт банка”. Нужно выбрать “цель”, т.е. накопительный счет-копилка подается как некая игра в накоплении денег на определенную цель. Дальше предлагается выбрать категорию: Автомобиль/Недвижимость/Отдых/Покупка/Другое – неважно что выбрать, результат не изменится. Дальше банк предлагает назвать цель и указать сумму, которую нужно накопить. Все это можно указать, в результате счет-копилка открыт:

Как пополнить накопительный счет

Нужно нажать на сам счет, выбрать кнопку “Пополнить”, источником пополнения может быть только дебетовая карта, пополнение происходит мгновенно.

Далее, на текущую сумму в копилке будут начисляться проценты. Их капитализация (т.е. добавление к сумме счета) происходит в день выписки по дебетовой карте. В СМС будет приходить дополнительно информация о процентах по накопительному счету. Переводить средства со счета на дебетовую карту можно в любое время.

Что лучше, накопительный счет или дебетовая карта?

Как видно из тарифов, накопительный счет лучше тем, что начисление процентов (ставка по вкладу) вообще не зависит от суммы на счете, при любой сколь угодно большой сумме будут начислять 3.14% годовых, за каждый день (точнее, за каждую ночь), которую деньги провели на счете. Если же хранить ту же сумму на дебетовой карте, то для суммы свыше 300 тыс. рублей проценты вообще не начисляются, т.е. держать хотя бы одну ночь на дебетовой карте более 300000 рублей нет никакого смысла. “Лишние” деньги лучше перекинуть на накопительный счет. Если у вас сумма вдвое больше, то со вторых 300 тыс. в сутки при 3.14% годовых “капнет” 25 рублей, в неделю – 210 рублей.

Кроме того, держать крупные суммы на карте небезопасно, не стоит рисковать большими суммами без веской причины. Если деньги вам могут понадобиться любой момент, лучше всего отложить их в “копилку”.

Как снимать деньги с копилки

Вывод денег с накопительного счета возможен только на дебетовую карту. Если необходимо обязательно получить не только основную сумму, но и все проценты прямо сейчас, то нужно просто закрыть накопительный счет полностью.

Как закрыть накопительный счет/цель

Закрыть копилку можно в любой момент, при этом вся сумма с процентами упадет на СКС – счет дебетовой карты. Если вы дождались накопления целевой суммы, это будет выглядеть так:

Будем закрывать копилку

И действительно, накопленная сумма превысила план в 100 тыс. после очередного начисления процентов:

Копилка наполнилась

Теперь жмем справа вверху на шестеренку, а затем “Завершить цель”

Закрываем вклад-копилку Тинькофф

И еще один экран покажет откуда и куда попадут деньги, и какая сумма. Нажимаем последнюю желтую кнопку:

При закрытии копилки, средства зачисляются на дебетовую карту

Вот теперь все, копилка закрыта, деньги снова на дебетовой карте.

Инвесткопилка от Тинькофф

Воспользуйтесь Инвесткопилкой от Тинькофф Банка, чтобы иметь возможность получать инвестиционный доход.

Вам не нужно иметь специальных знаний. Откладывайте деньги, и они автоматически будут инвестироваться в высокодоходные инструменты, чтобы вы смогли увеличить свои сбережения.

  1. Обзор Инвесткопилки от Тинькофф Банка
  2. Кто может воспользоваться сервисом?
  3. Как подключить Инвесткопилку?
  4. Как пользоваться Инвесткопилкой?
  5. Как вывести доход?
  6. Какие комиссии удерживает банк?
  7. Можно ли выбрать другую карту?

Обзор Инвесткопилки от Тинькофф Банка

Этот сервис позволяет получить дополнительный доход без знаний в сфере инвестирования и биржевой торговли.

Клиент переводит на специальный счёт свои деньги, после чего они автоматически вкладываются в доходные инструменты. Речь идёт о покупке акций, облигаций, золота и валюты.

С помощью ваших денежных средств формируется «Вечный портфель». Это стратегия инвестирования биржевых фондов «Тинькофф Капитал».

Ваши финансы инвестируются командой опытных профессионалов, поэтому вам не нужно выбирать соответствующую инвестиционную стратегию и обучаться торговле на бирже.

Как работает Инвесткопилка?

Первоначально нужно подать заявку на открытие специального счёта. Банк бесплатно предоставит вам дебетовую карту Tinkoff Black либо Tinkoff Black Metal, если у вас её нет. После этого нужно выбрать способы пополнения спецсчёта. Инвестирование осуществляется без вашего участия.

В сервисе доступны три валюты:

  • евро;
  • российские рубли;
  • доллары США.

Доходность Инвесткопилки существенно выше, чем вклада в банке и накопительного счёта. Её главный плюс – отсутствие необходимости участвовать в формировании инвестпортфеля.

Кто может воспользоваться сервисом?

Чтобы подать заявку на официальном банковском сайте, вы должны соответствовать следующим критериям:

  • иметь российское гражданство;
  • быть совершеннолетним;
  • иметь статус налогового резидента РФ;
  • платить налоги.

Если вы уже являетесь клиентом банка, подать заявление можно и через мобильный или интернет-банкинг.

Как подключить Инвесткопилку?

Если вы уже являетесь клиентом банка, войдите в личный кабинет и следуйте инструкции:

  1. найдите раздел «Главная»;
  2. перейдите по ссылке «Открыть новый продукт»;
  3. нажмите «Открыть Инвесткопилку»;
  4. дождитесь СМС-сообщения с кодом, который используется для дистанционного заключения договора на обслуживание;
  5. настройте способ пополнения спецсчёта;
  6. перечислите любую сумму денег.

У вас должна быть на руках карта Tinkoff Black Metal или Tinkoff Black. При её отсутствии банк вышлет выбранный вами карточный продукт бесплатно. Доставка занимает от одного дня до недели. Вам также нужно выбрать валюту карточного и специального счетов.

Новые клиенты подают заявку через банковский сайт. Дебетовая карта выпускается и доставляется бесплатно. Максимальный срок рассмотрения заявления – два рабочих дня.

Если валюта вашего дебетового счёта отличается от валюты специального, банк автоматически осуществит конвертацию при переводе средств.

Как пользоваться Инвесткопилкой?

Переводите деньги на специальный счёт самостоятельно в любое удобное вам время или настройте автопополнение. В

первом случае нужно найти Инвесткопилку в личном кабинете, нажать «Пополнить», выбрать счёт, с которого будут списаны деньги, и указать сумму операции. Средства перечисляются без комиссии моментально.

Вам доступны четыре варианта автопополнения:

  • перевод процентов, начисленных на остаток карточного счёта;
  • перечисление заработанного кэшбэка (кроме того, что был предоставлен по спецпредложениям от партнёров);
  • настройка автоматического платежа с регулярностью раз в неделю или единожды в месяц;
  • перевод остатка от ежедневных расходов .

В последнем случае речь идёт о перечислении в Инвесткопилку разницы между суммой операции по карте и порогом её округления, который равен 10, 50 или 100 рублям.

Например, если вы выбрали шаг в 50 рублей и совершили покупку на 1125 рублей, эта сумма округляется до 1150 рублей, поэтому на спецсчёт перечислится 25 рублей.

Вы можете копить деньги через Инвесткопилку в нескольких валютах. При этом автоматическое пополнение доступно только для одного спецсчёта, который был выбран вами основным.

Вы можете отказаться от автопополнения, выбрать часть предложенных вариантов или все способы. Для этого нужно зайти в личный кабинет, поочерёдно нажать на счёт Инвесткопилки и «Настроить», после чего отметить подходящие для вас варианты.

Как вывести доход?

Чтобы узнать остаток спецсчёта и увидеть историю движения денег, вы можете заказать брокерский отчёт.

Если вас интересует детализация операций за определённый день, вам стоит оформить депозитарный отчёт. Оба документа выдаются бесплатно. Для их заказа нужно зайти в личный кабинет клиента.

Для вывода денежных средств со специального счёта придерживайтесь инструкции:

  1. зайдите в личный кабинет;
  2. найдите Инвесткопилку;
  3. выберите «Вывести»;
  4. нажмите на карту, на которую будут перечислены деньги;
  5. подтвердите действие.

Банк не взимает комиссию за вывод денежных средств. Забрать финансы можно только с 10:00 до 18:39 по МСК в будние дни.

Какие комиссии удерживает банк?

Вам гарантируется бесплатное:

  • открытие Инвесткопилки;
  • обслуживание специальных счетов;
  • самостоятельное пополнение;
  • автопополнение;
  • изменение валюты;
  • получение денежных средств.

При этом банк удерживает сбор за закрытие счёта. Его размер зависит от валюты спецсчёта и составляет 0,01 доллара/евро или 1 российский рубль. Если денег на счёте нет, комиссия не будет удержана.

Управление инвестпортфелем платное. Комиссионный сбор составляет 0,99% от среднегодовой стоимости активов.

При этом оплачивать данную сумму не нужно, так как она включена в стоимость фондов.

Не стоит забывать, что полученный от инвестирования доход подлежит налогообложению по ставке 13%. Вам не нужно будет высчитывать его сумму и оплачивать в ФНС, потому как за вас это сделает банк. Налоговый сбор списывается автоматически в конце года или во время вывода денежных средств на карточку.

Можно ли выбрать другую карту?

Инвесткопилка будет привязана к Tinkoff Black либо к её премиальной версии. Заказать иной карточный продукт для этих целей не получится.

Если вы уже имеете одну из карт, вы вправе оформить другую или дополнительную. Доставка бесплатна и занимает не более одной недели.

Чтобы решить, какую карточку лучше выбрать, ознакомьтесь с их основными характеристиками.

Параметры сравнения

Tinkoff Black

Tinkoff Black Metal

ежемесячное обслуживание счёта в российских рублях

условия для бесплатного обслуживания

наличие кредита; постоянный остаток свыше 30 тыс. ₽ либо оформление вклада от 50 тыс. ₽

остаток на всех счетах от 3 млн. ₽ либо ежемесячные покупки от 200 тыс. ₽

страховка в путешествиях

для пяти человек с покрытием до 100 тыс. $

доступ в VIP-залы аэропортов

два бесплатных прохода в месяц

30 тыс. ₽ в месяц

проценты на остаток

4% годовых – для рублёвого счёта; 0,1% годовых – для счёта в долларах США и евро

обслуживание иностранного счёта

Кроме этого, премиальная карточка позволяет выгодно обменивать валюту. Разница с биржевым курсом составляет не менее 0,25%. Если вы решите открыть вклад, банк добавит вам 0,5% к доходности.

Инвесткопилка от Тинькофф

Вас интересует пассивный доход? Ознакомьтесь с обзором Инвесткопилки от Тинькофф Банка, чтобы узнать, как работает этот сервис, как его подключить, начать зарабатывать и выводить доход.

С его помощью можно получить большую прибыль, чем при открытии накопительного счёта или банковского вклада.

  1. Кто может воспользоваться услугой?
  2. Как работает Инвесткопилка?
  3. Как открыть Инвесткопилку от Тинькофф Банка?
  4. Как подключить Инвесткопилку фактическому клиенту банка?
  5. Как пользоваться Инвесткопилкой?
  6. Перечисление кэшбэка
  7. Зачисление процентов, начисленных на остаточный баланс карты
  8. Перевод части ежедневных трат
  9. Формирование автоплатежа
  10. Как вывести денежные средства из Инвесткопилки Тинькофф Банка?
  11. Преимущества сервиса

Кто может воспользоваться услугой?

Пользоваться сервисом может гражданин России, достигший 18 лет. Важное условие – наличие налогового резидентства в РФ.

Вы можете подать заявку в банк, если платите налоги в своей стране.

Как работает Инвесткопилка?

Данный сервис позволяет инвестировать ваши денежные средства в «Вечный портфель» – стратегию «Тинькофф Капитал», в рамках которой специалисты биржевых фондов приобретают разные активы в равном соотношении.

Речь идёт о покупке золота, иностранной валюты, облигаций и акций.

Вам не нужно быть экономистом или иметь опыт торговли на бирже. Вы просто перечисляете деньги со своей дебетовой карточки на специальный счёт – в Инвесткопилку. Формированием инвестпортфеля займутся профессионалы без вашего участия.

Пополнять специальный счёт можно:

  • самостоятельно (то есть перечисляя любую сумму денег в любое время);
  • автоматически.

В последнем случае банк предлагает четыре варианта автоматического перечисления денег.

Вы сами выбираете понравившийся вам вариант. Инвесткопилку возможно пополнять в рублёвой или иностранной валюте (евро либо американских долларах).

Пополняя спецсчёт, вы увеличиваете свой инвестпортфель. Денежные средства инвестируются в автоматическом режиме. Когда те или иные инструменты дорожают, вы получаете прибыль. Для её вывода вам потребуется дебетовая карта Тинькофф Банка. За перечисление дохода на карточный счёт комиссия не взимается.

Как открыть Инвесткопилку от Тинькофф Банка?

Новые клиенты должны заполнить онлайн-заявку на банковском веб-сайте, указав в ней:

  • ФИО;
  • дату рождения;
  • контакты (e-mail и номер телефона);
  • гражданство;
  • валюту спецсчёта.

Для открытия Инвесткопилки вам потребуется иметь на руках дебетовую карточку Tinkoff Black или её премиальную версию – Tinkoff Black Metal.

Оба карточных продукта выпускаются и доставляются по России бесплатно. Они позволяют заработать кэшбэк до 30% от суммы расходов и получить дополнительный доход благодаря начислению процентов на остаток.

Как подключить Инвесткопилку фактическому клиенту банка?

Зайдите в мобильное приложение на главную страницу, найдите «Открыть новый продукт» и выберите «Открыть Инвесткопилку». Вам пришлют СМС-код для дистанционного подписания договора.

Если у вас есть соответствующая дебетовая карточка, доступ к спецсчёту будет предоставлен в течение получаса.

Заявление рассматривается в срок от пяти минут. В редких случаях ответ банка приходит в течение двух рабочих дней. Период доставки карточки зависит от региона и колеблется от одного дня до недели.

Клиенты должны иметь на руках гражданский паспорт, чтобы получить дебетовую карточку, встретившись со специалистом банка. Другая документация не нужна.

Как пользоваться Инвесткопилкой?

Вы можете открыть несколько специальных счетов в разных валютах. В таком случае при их пополнении с рублёвой карточки банк автоматически осуществит конвертацию по внутреннему курсу.

Чтобы сформировать инвестпортфель, вам нужно пополнить спецсчёт. Сделайте это самостоятельно либо автоматически. В последнем случае речь идёт об автоплатежах (то есть регулярных переводах) и перечислении в Инвесткопилку накопленного кэшбэка, начисленных процентов на остаточный баланс карты, части ваших ежедневных затрат.

Чтобы самостоятельно пополнять спецсчёт в любое удобное вам время, следует:

  1. зайти в личный кабинет;
  2. открыть определённый счёт Инвесткопилки;
  3. выбрать «Пополнить»;
  4. указать сумму операции и дебетовую карточку, с которой спишутся деньги;
  5. подтвердить действие.

С вас не будет удержан комиссионный сбор. Денежные средства зачислятся на спецсчёт в течение нескольких секунд.

Чтобы деньги отправлялись на специальный счёт автоматически, вам нужно:

  1. зайти в личный кабинет;
  2. открыть определённый счёт в Инвесткопилке;
  3. нажать «Настроить»;
  4. выбрать вариант перевода;
  5. подтвердить действие.

Как указывалось выше, вам доступны четыре способа автоматического пополнения спецсчёта. Вы можете выбрать все варианты или только некоторые из них.

Стоит учитывать, что при наличии счетов в нескольких валютах автоматическое пополнение настраивается только для одного из них. В любом случае вы можете пополнять Инвесткопилку самостоятельно, совершая переводы в любое время. Вы сами выбираете основной спецсчёт.

Перечисление кэшбэка

В этом случае весь кэшбэк, кроме полученного за шопинг внутри партнёрской сети, зачисляется на спецсчёт для реализации в инвестпортфель.

Дебетовая карта TinkoffBlackи её премиум-версия позволяют вернуть до 15% от суммы расходов в избранных категориях, до 30% – за предложения партнёров банка, 1% от суммы иных безналичных покупок.

Зачисление процентов, начисленных на остаточный баланс карты

На остаток рублёвой карточки начисляется до 4% годовых, а на остаточный баланс карты с евро или долларами – до 0,1% годовых.

Накопленные за месяц проценты будут переведены на спецсчёт для инвестирования в инвестпортфель.

Перевод части ежедневных трат

Ежедневно вы совершаете различные покупки. Установите порог их округления с шагом до 100, 50 или 10 рублей.

В таком случае полученная разница будет перечисляться на ваш спецсчёт, чтобы сформировать инвестпортфель и увеличить сумму накоплений.

Например, вы совершили в магазине покупку на сумму 1 035 рублей. Ранее вами был установлен порог округления в размере 100 рублей. Таким образом сумма операции будет округлена до 1 100 рублей. Полученная разница – 65 рублей – отправляется на спецсчёт.

Формирование автоплатежа

В личном кабинете вы можете выбрать сумму платежа и периодичность его отправления – единожды в месяц либо неделю. Комиссия не удерживается.

Как вывести денежные средства из Инвесткопилки Тинькофф Банка?

Деньги со спецсчёта переводятся на карту Tinkoff Black или её премиум-версию.

При этом перевод осуществляется в той же валюте, в которой открыта Инвесткопилка. Если у вас нет такого карточного счёта, банк предложит его открыть.

Чтобы забрать прибыль, нужно:

  1. зайти в личный кабинет;
  2. выбрать спецсчёт;
  3. нажать «Вывести»;
  4. найти нужную карту;
  5. подтвердить действие.

Комиссия не удерживается. Деньги сразу поступают на карточный баланс. Операция доступна только в рабочие дни с 10:00 до 18:39 по МСК.

Преимущества сервиса

Основной плюс этого сервиса – отсутствие необходимости участвовать в инвестиционном процессе.

Вам достаточно регулярно переводить деньги на специальный счёт, чтобы ваш доход увеличивался. Вся процедура полностью автоматизирована, ваше участие в формировании инвестпортфеля не требуется.

Кроме этого, к другим плюсам сервиса можно отнести:

  • отсутствие комиссии за открытие спецсчетов, их обслуживание, вывод денег и пополнение;
  • дистанционное управление;
  • получение дебетовой карты с массой привилегий и возможностью бесплатного обслуживания;
  • открытие спецсчетов в разных валютах;
  • бесплатные брокерские и депозитарные отчёты;
  • выбор возможностей пополнения счёта;
  • оперативный вывод денег на карту.

При этом полученный доход подлежит налогообложению. Ставка – 13%. Налог удерживается во время вывода денежных средств на карточку или в конце календарного года.

Если вы решите отказаться от Инвесткопилки, её закрытие будет платным. Размер комиссии зависит от валюты счёта: 0,01 американских доллара, 0,01 евро либо 1 российский рубль.

Расходы на управление вашими финансами включены в стоимость фондов, поэтому вам не нужно переживать об уплате дополнительных комиссий.

Вы сами выбираете, какая карточка будет использована для интеграции с Инвесткопилкой. Стоит отметить, что обслуживание TinkoffBlackстоит 99 рублей в месяц, а премиум-версии – 1 990 рублей.

При этом премиальная карта предоставляет доступ к большим привилегиям, например, обмену валюты по льготному курсу, бесплатной страховке и повышенной доходности вкладов.

http://nakopi-deneg.ru/vklady/tinkoff-kopilka/
http://moneybrain.ru/investicii/investkopilka/
http://bankiweb.ru/investicii/investkopilka/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *