Калькулятор сложных процентов с графиком — Реальная Экономика

Калькулятор сложных процентов с графиком

(или инвестиционный калькулятор) Проставьте свои значения и получите результат инвестирования в виде графика и таблицы. (подробная инструкция ниже)

Перейдя по ссылке, вы можете получить бесплатную консультацию специалистов, оставив свой номер, или сразу зарегистрировать Брокерский счет или ИИС

  1. Калькулятор сложных процентов (инвестиционный калькулятор)
  2. Как пользоваться инвестиционным калькулятором
  3. Сравнение доходности простого и сложного процентов
  4. Как составить личный инвестиционный план
  5. Ваш суммарный инвестиционный капитал
  6. Сроки инвестирования
  7. Способ инвестирования
  8. Риск менеджмент и Активы

Калькулятор сложных процентов (инвестиционный калькулятор)

Хотите узнать — через сколько лет можно разбогатеть, если не снимать проценты а реинвестировать их, вложив, например, всего 10 тыс. рублей сейчас? Калькулятор сложных процентов поможет быстро это рассчитать — просто подставляйте свои значения:

Если вы уже приняли твердое решение достичь финансовой свободы — начать накапливать капитал и заниматься долгосрочной инвестиционной деятельностью, то для проведения фундаментальных расчетов и их корректировки в процессе всего инвестиционного периода вашей жизни, инвестиционный калькулятор так же будет незаменимым инструментом.

Сложный процент — процент, выплачиваемый и на основную сумму, и на проценты, начисленные ранее по итогу отчетного периода

Как пользоваться инвестиционным калькулятором

  • 1-я строка — срок инвестирования. Здесь устанавливаете срок , в течение которого вы собираетесь инвестировать чтобы достичь определенного капитала. Хотя, для кого-то , возможно, этот срок будем максимальным сроком в течение которого они смогут себя ограничивать в покупке различных вещей , да и в целом в уровне жизни. (Если конечно вы не богатый наследник) Да, правда состоит в том — что не бывает ничего просто так, и инвестиционная деятельность предполагает ущемление своего уровня жизни в течение первых нескольких лет, поскольку вам придется вкладывать существенную часть своей зарплаты в перспективные активы. Но ваша цель — стать финансово свободным, и, она оправдывает средства.
  • 2-я строка — процентная ставка. Это значение конечно не может быть абсолютно точным — как банковская процентная ставка, но если вы собираетесь заниматься классической инвестиционной деятельностью, то годовой прирост капитала можно оценивать примерно около 20 %. Этот показатель зависит в первую очередь от того — насколько активно вы будете принимать участие в самом процессе инвестиционной деятельности. Здесь имеется ввиду что, например , одно дело купить акции и забыть про них — когда-нибудь вырастут — это самый пассивный вид инвестирования. Но другое дело — если вы постоянно мониторите финансовые рынки, читаете новости и анализируете, и скажем, при не благоприятной обстановке что-то продаете, и наоборот, покупаете — если есть предпосылки к росту. Это может быть 1, 2 или 5 сделок в месяц — но они должны быть и приумножать прибыль на вашем депозите. Вот это уже будет более активным инвестированием ,и , такая деятельность сможет приносить вам 20 — 50 % в год. При условии что вы будете принимать правильные решения о своевременной продаже и покупке активов.
  • 3-я строка — налоги. Здесь все просто — если вы собираетесь инвестировать через серьезных брокеров с лицензией ЦБ (а именно так и надо делать при серьезном подходе к делу) то налоги платить конечно придется. В нашей стране — это 13 %. Но с помощью ИИС — можно делать возврат налога.
  • 4-я строка — начальный капитал. Это та сумма которую вы изначально, в данный период времени, сможете вложить в выбранные активы.
  • 5-я строка — ежемесячная прибавка. Это количество денег которые вы сможете выделять на инвестирование с каждой своей месячной зарплаты. Степень жертвенности — конечно каждый определяет для себя сам, но здесь сразу надо понимать — что если выделять по 1000 р. в месяц — то финансовой свободы вы достигните лет эдак через 50 только.
  • 6-я строка (кнопка) — интервал начисления. Этот параметр определяет интервал рекапитализации процентов. Пример: у вас вложено в акции Российских компаний 1000 000 руб. По итогам квартала вам начислены дивиденды 25000 руб. Если вы сразу на эту сумму докупаете акций — это и будет рекапитализация (1 раз в квартал). Если же вы активно торгуете акциями — то прибыль будет еще и от торговли — и вы сможете делать рекапитализацию чаще.

Далее вы можете переключить и посмотреть либо график либо гистаграмму роста вашего капитала и сохранить ее в формате PNG. Ниже можно посмотреть рассчетные данные по инвестированию в виде таблицы по годам. Калькулятор сделан таким образом, чтобы можно было быстро менять любые параметры и видеть сразу изменение графика роста капитала, и тем самым, подбирать для себя оптимальный инвестиционный план.

Сравнение доходности простого и сложного процентов

При простом проценте прибыль, каждый раз в отчетный период, начисляется на изначальную сумму финансовых вложений, а при сложном постоянно пересчитывается (в зависимости от частоты начисления процентов) и начисляется на изначальную сумму + % заработанный за предидущий отчетный период.

Далее, вы можете рассчитать и подобрать под свои возможности и потребности оптимальный для вас инвестиционный план (с учетом реинвестирования), используя следующие параметры (ниже) и калькулятор сложных процентов (выше).

Как составить личный инвестиционный план

Если вы определились с тем что готовы стать инвестором, то можно перейти к составлению личного инвестиционного плана. Я разделяю его на 7 пунктов:

Ваш суммарный инвестиционный капитал

Следующие две вещи вы должны запланировать изначально. Понятно что 2-й пункт исполнять в течение нескольких лет на 100 процентов точно будет крайне сложно, поскольку существуют объективные факторы, такие как: потеря работы, непредвиденные траты и пр. Но все же, вы можете заложить это в свой инвест план с дисконтом примерно 10 — 20 %. Ну то есть — если вы готовы инвестировать с каждой зарплаты, скажем, 10 000 р. то пишите 8000 или 9000 р. Вообще этот параметр очень индивидуален и он зависит от характера и ритма жизни каждого человека. Поэтому оценивайте свои способности и возможности.

  1. Начальный капитал — который вы готовы вложить на старте. Здесь необходимо понимать — что чем большую сумму вы вложите изначально — тем быстрее вы достигните планируемой финансовой цели. (см. калькулятор выше)
  2. Сумма ежемесячных довложений — из названия итак все понятно — эта сумма — часть вашей зарплаты от основной работы, на которую вы сможете себе позволить докупать активы ежемесячно. Здесь тоже самое — чем больше эта сумма — тем быстрее будет достижение финансовой цели (см. калькулятор выше)

Сроки инвестирования

Этот показатель в первую очередь зависит от вас и вашего характера (амбициозности, выдержки) Возможно через год или несколько лет вы поймете что хотите заниматься инвестированием всю свою жизнь. Либо достигнув определенной цели — забросите. Здесь все индивидуально.

Так же, сроки зависят от эффективности стратегии применяемой вами при инвестировании, от размера стартового капитала и ваших возможностей покупать каждый месяц все новые активы. В первую очередь задайте себе вопросы — сколько лет вы способны потратить на достижение своей цели? Насколько амбициозна ваша цель? Конечно в процессе инвестиционного периода эти параметры можно корректировать, но поставить цель и определиться с параметрами инвестиционного плана нужно уже на старте.

Способ инвестирования

Способы инвестирования или, проще говоря работу с активами, можно условно разделить на три типа:

  • Пассивный. Это — просто отдать деньги в доверительное управление надежной компании. И, условно говоря, раз в месяц проверять состояние счета. Понятное дело что такой способ подразумевает ваше минимальное участие в инвестиционном процессе. Он подойдет, например, очень занятым людям имеющим свой бизнес. Обычно при этом типе инвестирования самая низкая годовая доходность — около 20 % . Но зато процесс инвестирования не будет отвлекать вас от основной работы.
  • Активный. Предварительно изучив потенциальные активы для инвестирования — собрать самому, диверсифицированный инвестиционный портфель из акций крупных российских компаний, сырьевых активов, золота, и вы, с очень с большой долей вероятности выйдете на доход 15-20 % годовых.(плюс доход в виде дивидендов от акций около 10% итого 25 — 30 % ) Здесь вы будете полностью в курсе инвестиционного процесса и будете контролировать свои активы.
  • Торговый. Этот способ инвестирования занимает наибольшее количество времени, поскольку он предполагает наиболее активное участие в процессе инвестирования — а именно: покупку и продажу финансовых инструментов с целью извлечения максимальной прибыли от периодического изменения цен на активы. Доход зависит от успешности вашей торговли. В среднем инвесторы занимающиеся активной (не маржинальной) торговлей финансовыми инструментами увеличивают свой капитал на 30 — 100 % в год.
  • Торговый смешаный (с применением маржинальных сделок) Этот способ с применение маржинальной торговли. То есть- когда часть своего депозита вы используете для торговли с кредитным плечом. Как известно — этот вид торговли самый рискованный, однако и самый прибыльный. Это для тех кто уверен в своих знаниях и аналитических способностях. Здесь возможности увеличения начального капитала огромные 100 — 1000 % в год. Но, еще раз, не забывайте что это самый рискованный вид приумножения капитала.

Риск менеджмент и Активы

Конечно, показатель приемлемого риска сугубо индивидуален, однако при инвестировании следует четко понимать что это не игра и не лотерея, а планомерное увеличение своего капитала. Поэтому следует максимально ограничивать риски. По большому счету если вы собираете портфель из акций крупных компаний и нескольких защитных активов (например: золото, валюта (типа швейцарского франка — одна из самых стабильных валют), а также можно выбрать акции компаний: электроэнергетических, телекоммуникационных, золотодобывающих, продовольственных, сельскохозяйственных (в России это в основном агрохолдинги), фармацевтических, инфраструктурных — которые не сильно растут на бычьем тренде — но и в кризис сильно не просядут. В этом случае вы будете защищены не только от риска потери капитала , но и практически от сильных просадок.(при этом не забывайте смотреть на дивидендную доходность выбираемых компаний) В тоже время, надо понимать, что зарабатывать торговлей слабоволатильными активами тоже можно. И, кстати, это очень удобно делать на боковых трендах. Скажем, если цена на актив практически не изменяется в течение 5 лет, но все же колебания присутствуют в определенном диапазоне — то сколько прибыльных сделок можно провести за это время.

Вот пример: Швейцарский франк имеет волатильность за последние 5 лет всего лишь в коридоре 0,97 — 1,1. (это около 10 % — для 5 летнего срока это весьма высокая стабильность) Однако он все равно двигается и на этом можно зарабатывать. И в тоже время он будет защищать ваш капитал от сильных просадок. (тоже самое относится и к другим защитным активам)

Давайте посмотрим на золото за последние 40 лет:

Как видно из графика — за 40 лет золото лишь несколько раз довольно сильно корректировалось. Но потом цена возвращалась и обновляла максимум. Поэтому золото и считается главным защитным активом.

Калькулятор

Вы знаете, что теоретически каждый из нас может без особых усилий обеспечить своим правнукам или даже внукам жизнь миллионера.

Не верите? Тогда давайте поговорим о таком явлении, как реинвестирование капитала. А для наглядности расчетов предлагаю использовать удобный инвестиционный онлайн калькулятор.

Для чего нужен калькулятор для расчета доходности по инвестициям

Мы уже не раз обсуждали, что единственным средством обеспечения истинной финансовой независимости является создание пассивного дохода. А сделать это можно путем грамотного инвестирования.

Но обычному человеку, далекому от финансовой азбуки, достаточно сложно определиться с тем, куда оптимально вложить свои средства. Поэтому чаще всего люди просто прячут их «под подушку».

При этом теряется не только потенциальный доход, но и покупательская способность самих сбережений.

Для того чтобы позволить каждому желающему, не вникая в сложные формулы, легко рассчитать ожидаемый размер прибыли от своих вложений, и разработаны многочисленные онлайн калькуляторы.

Не забывайте, что данный инструмент позволяет осуществить приблизительное планирование доходности по инвестициям, без учета рисков и инфляционных колебаний.

Что такое реинвестирование капитала

Каждый опытный инвестор знает секрет, позволяющий значительно ускорить формирование пассивного дохода в долгосрочной перспективе. Речь идет о реинвестировании. Что же это за зверь?

Если при обычных инвестициях проценты начисляются всегда на сумму первоначального вложения, то при вкладе с реинвестированием в дело вступают сложные проценты. Они предполагают, что инвестор не забирает свою прибыль за отчетный период, а каждый раз добавляет ее к основному вкладу.

За счет этого доход увеличивается гораздо быстрее, ведь реинвестированные проценты начинают участвовать в формировании новой прибыли.

Для расчета сложных процентов существует специальная формула:

КС = НС * (1+%) n , где

  • КС – конечная сумма вклада;
  • НС – начальная сумма вклада;
  • % – процентная ставка в отчетном периоде /100;
  • n – количество периодов.

Но, учитывая возведение в степень, ее удобно использовать только в небольших временных перспективах. В остальных случаях гораздо проще пользоваться онлайн калькулятором, рассчитывающим доходность с учетом реинвестирования.

С помощью его можно увидеть, что, вложив в банк всего 1000 долларов США под 12% годовых на условиях капитализации процентов, через 50 лет вы получите $391 583,40.

А если не тысячу, а несколько? Неплохой подарочек внукам, не правда ли?

А если сделать этот вклад лет в двадцать, то как раз к пенсии прибавку себе обеспечите.

Единственная причина, почему в нашей стране такая практика не развита – отсутствие надежных банков, гарантирующих свою работу и существование через десятки лет.

Как повысить доход от реинвестирования

Следует знать, что сложный процент больше подходит для долгосрочного инвестирования, хотя бы от 3-5 лет. В меньший срок доход от банковских вкладов или акций будет мало отличаться от обычной простой схемы начисления процентов.

На практике мало кому захочется ждать полвека, дабы получить значительный прирост своих капиталов. Поэтому у вас есть несколько альтернатив для повышения своей прибыли от реинвестирования.

  • Выбирать инвестиционные проекты с изначально более доходными ставками. Однако не забывайте, что чем выше прибыль, тем больше риск.
  • Работать с крупными суммами первоначальных вкладов, которые регулярно пополнять не только начисленными процентами, но и появляющимися свободными средствами.
  • Использовать финансовые инструменты, предполагающие быстрое начисление сложных процентов. Так, если в банке капитализация производится однократно в отчетный период (месяц или год), то, например, ПАММ-счета предполагают частое рефинансирование в каждом торговом периоде, индивидуальном для отдельного брокера. Таким образом, есть возможность выбрать управляющего, который позволит быстрее увеличивать ваш капитал. А учитывая и так немалую доходность по ПАММ-счетам, в итоге можно добиться очень неплохих результатов.

В любом случае, на этапе выбора инвестиционного проекта стоит сразу просчитать ожидаемую прибыль на базе как простых, так и сложных процентов. Это позволит вам оценить выгоду в конкретных цифрах, которые выразительнее любых слов.

На этом прощаюсь с вами и желаю, чтоб в вашей жизни множились не только капиталы, но и счастье со здоровьем. А уж как заработать, мы с вами обязательно придумаем.

Калькулятор инвестиций дохода

0 && calcNVP.success()»>NPV > 0, проект можно принять 0 && !calcNVP.success()»>NPV

Метод расчета

Чистая приведенная стоимость инвестиционного проекта представляет немедленное изменение в стоимости компании, как только проект принят.

ICO — Первоначальные инвестиции

CH n — Денежный поток n-го года

NPV — Чистая приведенная стоимость

Правило метода: если NPV >= 0 – проект принимается, если NPV Ставка дисконтирования %

Период (год)Инвестиции (IC)Приток ДС (CI)Отток ДС (CO)Денежный поток, CFДисконтированный денежный поток, DCF
0
<< $index + 1 >>

0 && calcDPP.success()»>DPP (годы): << calcDPP.calcDPPValue() | number:2 >>. 0 && !calcDPP.success()»>Срок окупаемости дольше ожидаемого, проект лучше отвергнуть

Метод расчета

Срок окупаемости проекта — это срок, за который денежный поток должен превысить объем вложенных в проект инвестиций.

DPP — Срок, за который выполняется условие:

Инвестиционный калькулятор для оценки PI (индекс рентабельности) проекта

Калькулятор

Период (год)Инвестиции (IC)Приток ДС (CI)Отток ДС (CO)Денежный поток, CFДисконтированный денежный поток, DCF
0
<< $index + 1 >>

0 && calcPI.success()»>PI = << calcPI.calcPI() | number:2 >>, вложение капитала является эффективным, проект можно принять 0 && !calcPI.success()»>PI = << calcPI.calcPI() | number:2 >>, вложение капитала является не эффективным, проект лучше отвергнуть

Метод расчета

Индекс рентабельности проекта — показывает, сколько единиц современной величины денежного потока приходится на единицу предполагаемых первоначальных затрат.

http://financial-news24.ru/calc/
http://investbro.ru/investicionnyjj-kalkulyator-rascheta-dokhodnosti/
http://invest.e-vko.kz/ru/calcs.html

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *