Инвесткопилка Тинькофф — обзор сервиса, правила регистрации и работы, что говорят отзывы клиентов?

Обзор и честные отзывы о новом сервисе «Инвесткопилка Тинькофф» — как накопить на небольших суммах

«Инвесткопилка Тинькофф» — удобный способ накапливать капитал безболезненно для бюджета, поскольку средства переходят по принципу округления, отправки на счет кэшбека, зачисления процента на остаток или же классического пополнения.

Сервис — абсолютная новинка на рынке, о запуске которой банк заявил 8 июня текущего года. По своей форме, это услуга микроинвестирования и доступна для лиц старше 18 лет, у которых есть карты Tinkoff Black и Tinkoff Black Metal. Благодаря возможности, легко накопите деньги без особых усилий.

Оглавление:

Обзор инвесткопилки от Тинькофф

Не открою Америку, если скажу, что Тинькофф банк не только стал пионером в удаленной работе с клиентами, но и постоянно предлагает им новые возможности. Одними из них является приложение «Тинькофф инвестиции», а кроме этого и «Инвесткопилка Тинькофф». По своей форме это специальный счет, в котором гармонично соединились простота накопительного счета и прибыль, что можно получить от биржевых инвестиций на удаленной основе.

Удобно, что процедура открытия быстрая и узнать ее нюансы может каждый на сайте, зайдя в раздел «Хелп» — помощь и нюансы работы с «Инвесткопилкой Тинькофф». Поняв, как пользоваться приложением в этой рубрике, можно увеличить свой доход. Пусть это будет не большие деньги, но при этом накапливаете средства практически незаметно для себя, и они работают, а не просто лежат под подушкой. Обратите внимание, что получаете прибыль, поэтому необходимо оплатить налог на нее, что составляет 13%. Он удерживается в конце календарного года или же когда будете выводить средства со счета. По итогу работы «Инвесткопилки» можно получать депозитарный и брокерский отчеты за разный период времени. А если вы новичок в сегменте вложения средств, рекомендую пройти обучение на платформе «Тинькофф», чтобы открыть для себя другие возможности и ближе познакомится с принципиальными терминами и понятиями.

Как работает Инвесткопилка

Принцип работы прост: автоматически накапливаются средства, которые в дальнейшем вкладываются в инструменты, чья доходность намного выше, нежели обычный банковский депозит. Вложения происходят в «Вечный портфель», и по сути, это инвест идеи от «Тинькофф», которые всегда должны иметь место в каждом сильном финансовом «пакете».

Среди них:

  • акции — прибыль приходит во время роста экономики;
  • золото — надежный защитник от инфляции, цена постоянно повышается, когда на рынке неспокойно;
  • наличные — стабилизация портфеля во время волнений;
  • облигации — доход приходит во время застоя.

Для работы используются индексы Tinkoff All-Weather Index, и с учетом того, на какой валюте остановился клиент, будет выбран соответствующий биржевой фонд.

Пополнять можно на автомате или же ручным способом. Выбрать подходящий способ легко в настройках. Для автопополнения характерны такие методы:

  • зачисление кэшбека по дебетовой карте Tinkoff Black;
  • перевод процента на остаток;
  • округление — доступные шаги 10, 50 или 100 рублей;
  • регулярный денежный перевод.

Вывод средств происходит в той валюте, в которой и был открыт счет на дебетовый счет. Ваш персональный финансовый советник обязательно порекомендуют его открыть и постоянно следить за балансом, чтобы планировать и анализировать растраты. На презентации продукта много внимания уделялось тому, что это сервис для людей, которые не привыкли (или не могут) откладывать большие суммы и не хотят изучать тонкости трейдинга. По прогнозам, до конца года активных клиентов сервиса будет свыше 300 тысяч, а к концу 2021 года их число перешагнет отметку в 1 миллион.

Как начать пользоваться

Изучая, как открыть счет в «Инвесткопилке Тинькофф», встретите 2 способа:

  1. Через приложение. На главной странице выбираете «Открыть новый продукт», а затем «Открыть Инвесткопилку».
  2. Зайдите на дебетовый счет и в правом верхнем углу кликните на иконку «Колесико».

Далее открыть инвесткопилку можно в меню «Кэшбек», «Округление», «Процент на остаток». Затем необходимо заполнить анкету и подписать ее посредством смс. Одобрение заявки происходит от 5 до 30 минут, и редко до 2-х рабочих дней. Как только счет будет открыт, вы получите сообщение и узнаете об этом. Если хотите пополнить дебетовый счет, а потом деньги «перебросить» на копилку, можно использовать терминал, перевод по карте.

Фактически, клиент должен только выбрать способы зачисления средств и все. Если же бы вы сами торговали на бирже, то необходимо было бы изучать стакан в «Тинькофф Инвестициях», как он формируются и какие его актуальные показатели, а кроме этого платить брокерские или депозитарные комиссии. В этом приложении такого нет.

Комиссии

Для пользователей предусмотрено 2 вида комиссий:

  1. Расходы на обслуживание и управление фондами. Они составляют 0,99% от средней за год стоимости активов. Сумма не списывается с каждой транзакции, а уже включена в стоимость фондов на бирже.
  2. За закрытие счета. Она составляет 0,01 доллар / евро или же 1 рубль. В случае, когда на инвесткопилке нет средств, тогда плата не взымается.

Остальные операции бесплатны — пополнение и вывод средств, автопополнение, изменение рабочей валюты. А о том, как формировать финансовую подушку, грамотно и эффективно откладывать средства — готовая статья на моем блоге www.gq-blog.com.

Отзывы о Инвесткопилке

Такая возможность — хорошее решение для укрепления и разбавления общего портфеля. Изучая, какие риски несет «Инвесткопилка Тинькофф», стоит обозначить один, о котором часто говорится в комментариях — нет фиксированной и гарантированной доходности. Например, анонсируется, что в рублях она составит 14% годовых, в евро — 5%, а в долларах — 8%, но то, что в текущем году будет такой показатель гарантировать никто не может.

Приложение, что можно установить на Андроид с конца июня или гаджеты с операционной системой IOS (обновите фирменное приложение до версии 5.4); имеет понятный, доступный интерфейс и пользователи это отмечают в своих отзывах. Среди остального, хочу подчеркнуть и другие положительные моменты:

  • простота использования и низкие комиссии;
  • не требуется поход в отделение банка для открытия счета;
  • несколько способов для пополнения, в том числе, кэшбек, автопополнение;
  • возможность работать с разными валютами и получать регулярный пассивный доход.

Но при этом есть и минусы:

  • нет гарантии, что доход вовсе будет, поскольку это рынок;
  • не сильно высокая доходность;
  • необходимо платить налоги на прибыль;
  • вывод средств в выходные и праздничные дни невозможен — только в те дни, когда работает биржа.

Я всегда говорю о том, что портфель должен быть максимально дифференцированный, и такое направление во многом привлекает своими возможностями. Накапливать можно в нескольких валютах одновременно и это весомый плюс. Доходность — средняя: выше, чем в банковских депозитах и не с такими большими рисками, как самостоятельный трейдинг на различных площадках. Подводя итог, скажу: «Тинькофф» во многом впереди и разработка такого сервиса микроинвестирования лишний раз это доказывает. Каждому желаю получить доход вместе с приложением, выбрав подходящий способ пополнения и валюту, а может сразу несколько.

Инвесткопилка Тинькофф 2020: Обзор, отзывы вложившихся, условия, плюсы и минусы

Тинькофф Банк предложил альтернативу банковским вкладам и накопительным счетам для тех, кто хочет попробовать себя в роли инвестора на фондовом рынке – «Инвесткопилку». Полный обзор инвесткопилки Тинькофф поможет узнать обо всех нюансах и подвохах продукта, а затем принять решение – подойдет ли он в конкретной ситуации.

Что такое инвесткопилка Тинькофф Банка?

Инвесткопилка – новый сервис микроинвестирования. Он предназначен для тех, кто хотел бы не только начать делать накопление средств, но и инвестировать в ценные бумаги. При этом для работы с этим инструментом не требуется решать, где найти стартовый капитал для инвестиций или с чего начать.

Юридически инвесткопилка – это специальный тип брокерского счета. Он доступен клиентам Тинькофф Банка, пользующимся его дебетовыми карточками. Все средства инвесткопилки автоматически используются на приобретение паев биржевого фонда «Стратегия «Вечного портфеля». Он состоит из следующих активов:

  • облигации в различных валютах;
  • акции;
  • золото.

Открыть бесплатно брокерский счет Тинькофф

Как работает инвесткопилка

Клиенту стоит заранее разобраться, как работает инвесткопилка Тинькофф. Это все же инструмент инвестора, а не классический банковский вклад или накопительный счет. Клиенту нужно учитывать ряд нюансов.

  • брокерский счет открывается в дочерней компании Тинькофф Банка – Тинькофф Инвестиции;
  • управлением деньгами на счете также занимается другая дочерняя компания банка – УК Тинькофф Капитал;
  • для управления инвесткопилкой не нужно устанавливать отдельное приложение.

Историческая доходность биржевого ПИФ «Стратегия «Вечного портфеля», являющегося базой для этого продукта составляет:

  • в рублях – 14%;
  • в долларах – 7%;
  • в евро– 6%.

Реальная доходность продукта может отличаться от исторической. Она зависит от ситуации на фондовом рынке, а также нужно будет учитывать расходы на обслуживание БПИФа и другие.

Открытие

Первыми открыть новый продукт от Тинькофф смогли пользователи мобильного приложения кредитной организации для операционной системы iOS. Точной даты, когда выйдет инвесткопилка на Андроид при этом не называлась. В техподдержке заявляют, что до конца лета 2020 года для инвесткопилку можно будет открыть и пользователям Андроид смартфонов.

Существует несколько способов открыть инвесткопилку:

  1. Открыть приложение и нажать на кнопку «Открыть новый продукт» и выбрать в списке пункт «Открыть инвесткопилку».
  2. Открыть счет карточки Tinkoff Black или Black Metal, перейти к его настройкам с помощью кнопки с изображением шестеренки, нажать на пункт «Округление», «Кэшбэк» или «Проценты на остаток» и выбрать в списке пункт «Инвесткопилка».
  3. Воспользоваться рекламным баннером на главном экране приложения, если он отображается.

Приложение предложить ознакомиться с заявлением-анкетой и подтвердить его отправку в банк кодом из СМС. После этого придется немного подождать, пока заявка будет рассмотрена, и брокер откроет счет. Стандартное время открытия счета 5-30 минут. Но иногда заявку проверяют до 2 рабочих дней.

Уведомление об открытии счета придет по СМС и email. Пока брокер и банк проводит все формальные проверки, пользователь может настроить инвесткопилку, выбрав удобные варианты пополнения, валюту и другие параметры.

Схема работы

Чтобы понять, как пользоваться инвесткопилкой Тинькофф, рекомендуется разобраться со схемой ее работы. В упрощенном виде она выглядит следующим образом:

  • Клиент заключает договор и ему открывают специальный брокерский счет. Он будет отображаться в приложении Тинькофф Банка вместе с другими продуктами (картами, счетами и т. п.).
  • Клиент осуществляет пополнение счета инвесткопилки. Деньги можно зачислять автоматически при выплате кэшбэка, процентов на остаток или каждой покупке, по расписанию или вручную. Изменить схему пополнения можно в любой момент без каких-либо ограничений.
  • Автоматически на деньги, поступившие на брокерский счет инвесткопилки, покупаются паи БПИФа. После этого УК покупает на эти средства акции и другие активы. Самостоятельно выбирать бумаги не требуется.
  • Если клиенту потребовалось деньги из копилки, он может в любой момент вывести их на дебетовую карту Тинькофф Банка. При этом автоматически происходит продажа паев, удержание налога при необходимости и другие обязательные процедуры.
  • В конце года Тинькофф автоматически удерживает с клиента НДФЛ 13%. Это происходит, если вывод средств заранее не был сделан. Брокер также самостоятельно отчитывается о доходах в налоговую службу.

Как закрыть копилку?

Клиент может закрыть копилку в любой момент. Обычно в этом нет необходимости. Достаточно только вывести средства со счета. Если все же необходимость закрыть продукт возникла, это можно сделать самостоятельно через мобильное приложение или с помощью сотрудников поддержки.

При закрытии копилки, если на ней есть деньги – они будут перечислены на дебетовую карту Тинькофф. В этом случае банк также взимает небольшую комиссию по тарифам.

Условия, тарифы и комиссии клиента

Перед открытием продукта нужно внимательно изучить его условия. Тинькофф предлагает инвесткопилку только клиентам, соответствующим следующим требованиям:

  • наличие гражданства РФ;
  • совершеннолетний возраст;
  • наличие статуса налогового резидента РФ;
  • наличие карты Tinkoff Black или Black Metal (если пластика нет, его можно оформить бесплатно и дистанционно.

Открыть инвесткопилку можно в рублях, долларах или евро. У клиента одновременно могут быть счета данного типа в разных валютах.

По продукту доступен только один тариф. По нему осуществляются бесплатно следующие виды операций:

  • открытие счета и его обслуживание;
  • пополнение копилки;
  • вывод средств со счета.

При закрытии счета и выводе денег с него клиенту придется заплатить 1 рубль (0,01 доллара или евро). Но если средств на нем нет, то и эту плату брокер взимать не будет.

За управление и обслуживание ПИФом управляющая компания также взимает комиссию. Она составляет 0,99% от среднегодовой стоимости активов. Она включена в стоимость пая фонда и отдельной операцией по счету не проходит.

В чем подвох инвесткопилки от Тинькофф Банка

Главный подвох инвесткопилки в отсутствии гарантированного дохода. В отличие от классических банковских продуктов, по ней нет твердой ставки. Иногда инвестиции в фондовый рынок могут принести даже убыток. При этом клиенту придется все равно платить за услуги управляющей компании. Фактически на них уменьшится цена пая.

Дополнительно следует не забывать о следующих моментах:

  • Приобрести другие активы, кроме паев БПИФов Тинькофф, инвестиционная кубышка не позволяет. Для работы с ними клиенту рекомендуется открыть классический брокерский счет, зачислить на него деньги и покупать уже нужные инструменты (акции, облигации, валюту и т. п.) самостоятельно.
  • Деньги на счете копилки не страхуются АСВ. Причина в том, что это брокерский счет для инвесторов.
  • С полученных по инвесткопилке доходов будет удержан НДФЛ. Это уменьшает реальную прибыль от инвестиций.

Отзывы клиентов, которые открыли инвесткопилку

Перед принятием решения о том, стоит ли открывать инвестиционную копилку, желательно узнать, что думают о ней реальные пользователи. Большинству клиентов, уже попробовавших этот продукт, он понравился полной автоматизацией и отсутствием скрытых комиссий. Достаточно настроить копилку один раз и дальше накопление средств будет идти автоматически, а инвестиции – приносить доход.

Многим клиентам также нравиться в инвесткопилке потенциально более высокий доход, чем по классическим вкладам. Это стало актуально для многих, ведь ставки по депозитам даже в рублях постоянно снижаются на фоне падения ключевой ставки ЦБ РФ.

Изучив обзор инвесткопилки Тинькофф легко понять, что этот продукт ориентирован прежде всего на тех, кто собирается начать делать сбережения или пока не может откладывать крупную сумму. Он поможет получить более высокую доходность, чем по вкладам и формировать накопления автоматически без изменений в жизни. Но не стоит рассматривать инвесткопилку как замену брокерскому счету из-за того, что все средства с нее идут на покупку только паев БПИФа «Тинькофф – Стратегия «Вечного портфеля».

Что такое «Инвесткопилка» Тинькофф

Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?

Тинькофф Банк запустил новый сервис – «Инвесткопилка». С его помощью клиенты могут регулярно откладывать деньги и автоматически инвестировать их.

Что такое «Инвесткопилка»

«Инвесткопилка» – это специальный счёт, который сочетает функции накопительного и брокерского счетов. Она помогает откладывать деньги с помощью автопополнения.

Накопления инвестируются в фонды Тинькофф Капитал.

Когда активы дорожают, клиент банка получает доход, то есть может приумножить сбережения.

Сервис находится прямо в мобильном приложении. За обслуживание счёта платить не нужно. Чтобы его открыть, потребуется действующая дебетовая карта Tinkoff Black. Валюту накоплений владелец счёта выбирает сам: откладывать можно в рублях, долларах или евро.

Можно выбрать из нескольких способов автоматического пополнения: переводить в копилку начисленный кэшбэк, проценты на остаток, сдачу с повседневных покупок, или настроить свою сумму. Если владелец счёта хочет, может подключить сразу все четыре опции.

Чтобы переводить в «Инвесткопилку» сдачу с покупок, нужно настроить округление трат. Доступны округления с шагом в 10 руб., 50 руб. и 100 руб.

Также можно настроить регулярный перевод в копилку. Клиент сам выбирает, сколько и как часто хочет перечислять на счёт. Например, раз в месяц, 15 числа, по 1000 руб.

Куда инвестируют деньги

Все деньги со счёта банк автоматически инвестирует, а именно – вкладывает в биржевые паевые инвестиционные фонды «Тинькофф – Стратегия вечного портфеля». Это низкорисковый портфель: банк обещает, что он будет стабилен даже при резких изменениях цен на бирже. Инвестиции делятся на равные доли: золото, акции, облигации и деньги (по 25%). Такая стратегия даёт возможность получать потенциальную прибыль при любых условиях: во время роста, стагнации или спада экономики.

Брокерское и депозитарное обслуживание – бесплатное.

Доступны биржевые фонды в разной валюте. «Вечный портфель» в рублях показывает среднегодовую доходность 14% с 2002 года. Среднегодовая доходность индикатора Tinkoff All-Weather Index USD (портфель в долларах) – 7% с 1998 года, а индикатора Tinkoff All-Weather Index EUR – 5,8% с 1999 года.

Пошаговая инструкция

«Инвесткопилка» доступна в мобильном приложении. Чтобы подключить её к карте, нужно зайти в мобильное приложение банка, на главной странице нажать на жёлтую кнопку «Открыть новый продукт», а после этого – «Открыть Инвесткопилку». На номер, привязанный к карте, придёт СМС для подтверждения операции по открытию счёта.

http://www.gq-blog.com/investicii/invest/investkopilka.html
http://xn--90aennii1b.xn--p1ai/invest/investkopilka-tinkoff.html
http://money.inguru.ru/navigator/stat_chto_takoe_investkopilka_tinkoff

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *