Инвестирование для начинающих — с чего начать, виды инвестиций

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется инвестициями как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

• Какие правила существует на рынке инвестирования;
• Во что лучше вкладывать свободные деньги;
• Как минимизировать риски;
• Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Содержание

• Что такое инвестирование
• Виды инвестиций
• Финансовые инвестиции
• Словарь начинающего инвестора
• С чего начать инвестирование: полезные советы
• Основные способы инвестирования для новичков
• Банковские депозиты
• Ценные бумаги в любом виде
• Приобретение недвижимости
• Инвестиции на рынке Форекс (Forex)
• Драгоценные металлы
• Паевые инвестиционные фонды
• Перспективные стартапы
• Как избежать инвестиционных рисков?
• Распространенные ошибки начинающего инвестора

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

• Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
• Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
• Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или свой бизнес также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

1. От выбранной формы собственности: частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
2. От объекта: реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
3. От длительности срока вложения: краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
4. От цели инвестирования: прямые (коммерческая или жилая недвижимость), реальные инвестиции (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
5. По степени риска: консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

• Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
• Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

• Активы ­­– все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
• Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
• Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
• Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
• Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
• Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
• Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
• Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
• Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
• Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

• Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
• Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
• ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого ПАММ-счета. Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
• Капитал ПАММ—счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
• Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
• Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, стартапах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С чего начать инвестирование: полезные советы

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

• Изучаем основы инвестирования. Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
• Ставим определенную цель. После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
• Выбираем стиль работы. Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
• Определяем финансовый лимит. Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
• Ищем брокера. Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
• Оцениваем степень риска. Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
• Выбираем поле для деятельности. На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
• Диверсифицируем вложения. Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
• Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. Инвестирование в банковские вклады больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

Вложение капитала в покупку недвижимости – популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

• Активным (его реализация);
• Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

• На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
• В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
• В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид пассивного дохода: инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

• Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
• Покупка качественных слитков;
• Открытие обезличенного металлического счета;
• Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

• Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
• Доступность любому физическому лицу;
• Контроль государства над паевыми фондами;
• Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

Преимущества способа

Банковские депозитыНе менее года

Низкий процент риска по вкладам

Любые ценные бумагиНет четких ограничений

Прибыль не имеет лимита

Покупка недвижимостиБолее 3-х лет

Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода

Рынок ФорексНет ограничений и сроков

Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал

Драгоценные металлыБолее 5 лет

Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность

Паевые фондыМинимум 3 месяца

Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход

Перспективные стартапыМинимум на полгода

Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

• Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
• Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
• Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
• Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
• Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

• Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования. Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
• Опасаться полного краха. Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
• Ожидать большой доход. Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
• Использовать кредиты и займы. Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
• Слепо доверять рейтингам. Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
• Лениться. Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по тайм-менеджменту, уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.

Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход

Пассивный доход всегда уместен: большинство россиян его приплюсовывает к зарплате, чтобы жить качественнее и ярче, или откладывает на черный день. А если дополнительный заработок значителен, можно и вовсе уйти с работы — так со временем поступают успешные инвесторы. Но как организовать себе экстра-поступления в бюджет? В статье Bankiros.ru рассказывает, куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход.

Что нужно знать об инвестировании

Если ваш единственный доход по жизни — зарплата на карточку, то мир инвестиций наверняка пугает. Все шаги инвесторы совершают на свой страх и риск, а за успех выбранной стратегии никто не может поручиться. Но есть несколько правил — их нужно знать всем новичкам перед тем, как впервые вложить деньги.

Определитесь с объемом вложений

Чтобы инвестировать, нужен стартовый капитал. Теоретически можно начать с любой суммы — например, акции покупаются и за 1 000 рублей. Но такой объем вложений не принесет ощутимый доход, даже если фондовый рынок будет вам благоприятствовать. Поэтому формировать пассивный доход начинайте, если готовы рискнуть несколькими десятками тысяч рублей. Чем больше сумма на входе — тем значительнее будет прибыль.

Чем больше рискуете — тем выше доходность

Для биржи, бизнеса и мира экономики в целом действует правило: чем выше риски — тем выше потенциальная доходность. На практике это означает, что самые заманчивые инвестиционные предложения могут сделать вас богачом, а если ситуация будет неблагоприятной — приведут к финансовому краху. Поэтому тщательно оцените свой аппетит к риску: комфортно ли вам инвестировать в данный актив, перенесет ли бюджет возможные потери.

Инвестируйте только туда, в чем отлично разбираетесь

Вкладывать деньги стоит в сферы, которые вам знакомы. Очевидно, что практикующий риелтор разбирается в недвижимости — жилой или коммерческой, в зависимости от своей специализации. Туда и нужно вложить деньги, а не в сельское хозяйство или тяжелую промышленность, с которыми риелтор малознаком. Другой пример: на фондовом рынке больше шансов имеет инвестор, который изучал финансы. Без специальных знаний разобраться с ценными бумагами будет трудно.

Регулярно делайте взносы

Единожды определиться с размером инвестиций — мало. Вкладывать деньги желательно регулярно, с реинвестицией прибыли. Тогда финансовый инструмент со временем станет обрастать сложным процентом, а это превратит даже скромную стартовую сумму в значительный пассивный доход.

Направляйте вложения в разные активы. Например, поделите портфель на три части — акции, облигации и недвижимость. Акции, в свою очередь, приобретайте от двух разных эмитентов. Не инвестируйте все деньги в один инструмент — так увеличивается риск потерять все и сразу. Образно о диверсификации говорит знаменитая английская пословица: «Не кладите все яйца в одну корзину».

7 вариантов, куда вложить свои деньги

Финансовых инструментов существует немало. Выбор между ними зависит от суммы, которую вы готовы вложить, степени риска и ожидаемой доходности. Ниже Bankiros.ru предлагает 7 активов, которые позволят извлекать прибыль ежемесячно. А еще они просты в управлении — создать себе пассивных доход одним из способов сможет даже новичок.

Банковские вклады

Зарабатывать на вкладах предельно просто: вы открываете счет в банке, кладете на него деньги и начинаете получать процент. Но ставки обычно невысоки — составляют 4-7% годовых. Чтобы выйти на более высокий доход, нужно выбирать программы без возможности частичного снятия и пополнения. По ним процент выше. А вот вклады с большой свободой управления — низкодоходные, потому что менее удобны банку. Кроме процентной ставки, вклады отличаются периодичностью выплат и капитализацией.

Плюсы. Ваши сбережения защищены: в России действует система страхования вкладов. Это значит, что в случае кризиса государство вернет вкладчикам их деньги. Правда, в ограниченном размере — до 1 млн 400 тыс. рублей (это максимальная сумма, которая страхуется АСВ).

Минусы. Доходность по вкладам низкая, поэтому не позволит много и активно накапливать. Скорее вклады подходят для сохранения уже существующего капитала — например, уберегут его от инфляции. Чтобы жить только на проценты, придется вложить очень большую сумму, а с 2020 года это проблематично — теперь вклады от 1 млн рублей облагаются налогом.

Акции

Акции — это ценные бумаги, которыми торгуют на бирже. Просто так на них заработать нельзя: по закону частное лицо должно открыть брокерский счет, через который акциями можно управлять. Далее перед вами открывается два способа получать доход:

• На дивидендах. В этом случае доход от акции фиксирован — его утверждает собрание акционеров. Дивиденды будут выплачиваться вам раз в квартал, полугодие или год. Чем больше у вас акций, тем выше дивидендный доход;
• На купле-продаже. Цены на акции постоянно колеблются. Если приобрести их по одной цене, то через какое-то время можно продать дороже — это и составляет доход инвестора.

За ведение брокерского счета всегда есть комиссия (дополнительную плату посредники берут за вывод средств, конвертацию, услуги депозитария и проч). Стоит помнить про налог: государство забирает 13% с дохода по акциям, если только вы не открыли индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

Плюсы. На акциях можно зарабатывать по-разному: например, многие инвесторы предпочитают пассивный доход от дивидендов. А можно выбирать удачное время и покупать активы перспективный компании по низкой цене — тогда доход будет выше в разы. Акции хороши тем, что не имеют потолка прибыли.

Минусы. Рынок акций высоко волатилен. Активы, которые при покупке казались доходными, могут резко упасть в цене. Чтобы спрогнозировать это, новичку придется изучать фондовый рынок либо платить консультантам/доверенным управляющим. Но даже поддержка экспертов не дает никаких гарантий: торговля акциями — это всегда большой риск.

Облигации

Чтобы зарабатывать на фондовом рынке, но с меньшими рисками, инвесторы хотя бы часть денег предпочитают вложить в облигации. Их преимущество перед акциями — в более стабильной и предсказуемой цене. В этом отношении облигации схожи с банковскими вкладами, но они приносят больший доход — в среднем, на 20% выше депозитов. В кризисные времена именно облигации считаются главным защитным активом.

Плюсы. Более высокая доходность, чем по вкладам. Одновременно облигации дают четко спрогнозированный и фиксированный доход — этим они проще в управлении, чем акции. Еще облигации отличаются высокой ликвидностью: их можно легко реализовать на рынке, не потеряв прибыль.

Минусы. Существует риск, что эмитент обанкротится. Да, для крупных игроков такая вероятность мала: «голубые фишки» прогорают редко, а федеральные, субфедеральные и муниципальные облигации почти наверняка останутся в цене. Но менее крупные компании могут пострадать от кризиса, что плачевно отразится на доходе инвестора.

Драгоценные металлы

Деньги можно вложить в четыре металла — золото, серебро, платину и палладий. Два последних драгметалла вошли в оборот недавно, поэтому начинающие инвесторы реже берутся на них зарабатывать. А вот золото и серебро — это уже классические активы. Инвестировать в них можно тремя способами:

• Купить слитки в банке;
• Купить монеты;
• Открыть ОМС — обезличенный металлический счет.

Плюсы. Драгметаллы — самый надежный вариант вложений: даже в случае войн и кризисов они остаются в цене. В отличие от ценных бумаг, золото, серебро, платина и палладий не могу полностью обесцениться. Существенный плюс — в последние годы цена на металлы, в особенности золото, растет.

Минусы. Заработать быстро не получится. Драгметаллы — вариант долгосрочных вложений. Эксперты советуют в них инвестировать, если существенный доход вы готовы извлечь через 5 лет и позже. Например, вложения в золото подходят, чтобы формировать дополнительный доход к пенсии.

Жилая недвижимость

Когда экономика стабильна или на взлете, цены на жилую недвижимость растут. Особенно это касается крупных городов: дороже всего здесь стоят квадратные метры, которые находятся по линии метро, возле крупных транспортных магистралей или в оживленных (центральных) районах. Зарабатывают на недвижимости так:

• На стартовый капитал покупают/строят жилье — квартиру, апартаменты, таунхаус или частный дом;
• Затем сдают жилье в аренду — получается ежемесячный пассивный доход.

Плюсы. Недвижимость крайне редко обесценивается до нуля — это происходит только в случае критических обстоятельств (катаклизмы, вооруженные конфликты и др). Сам процесс сдачи в аренду прост: не нужно вникать в финансовые тонкости. Когда передумаете зарабатывать на недвижимости, останетесь в плюсе — у вас уже есть готовое жилье под реализацию.

Минусы. Если жилья в собственности нет, нужна внушительная сумма на его покупку или строительство. Стартовая цена за квартиру в крупных городах — от 1 000 000 рублей. Далее, по доходности недвижимость отстает от других инструментов — ценных бумаг и вложений в бизнес. Еще недвижимость требует постоянного участия: за состоянием площадей нужно следить (ремонтировать, поддерживать связь с нанимателем). А в случае, если вам срочно понадобились деньги, жилье сложно продать в короткий срок: оно низколиквидно.

Субаренда

Если нет денег, чтобы купить квартиру под сдачу, можно попробовать субаренду. Субаренда — это передача уже арендованной недвижимости в аренду другому лицу. Как зарабатывают на этом? Обычно арендуют жилье на длительный срок, а затем сдают его посуточно. Это рабочая схема для квартир в городском центре или курортных местах. Именно здесь аренда на несколько дней востребована, а в пересчете на сутки стоит дороже долгосрочного съема.

Важно! Отношения между участниками субаренды фиксируются в договоре. Как и в случае с обычной арендой, мы советуем зарабатывать легально — с уплатой подоходного налога.

Плюсы. Субаренда доступна, если у вас нет денег на покупку жилья. Арендаторов можно искать самому, назначая им свою цену. В отличие от классической аренды, в процессе субаренды нет риска, что испортят ваше имущество. Весь ущерб понесет собственник жилья.

Минусы. Субаренда еще хлопотнее аренды: нужно постоянно искать постояльцев, поддерживать жилье готовым к их приезду. Но главное — такой заработок не всегда возможно организовать. Дело в том, что для сдачи жилья в субаренду нужно согласие собственника. А далеко не каждый владелец квартиры согласится передавать свое имущество в пользование третьим — малоизвестным ему — лицам.

Коммерческая недвижимость

Сдача в аренду коммерческой недвижимости выгоднее, потому что ставки выше. За ту же сумму, что вы потратите на квартиру, можно купить торговую точку, офис или склад. Объект выбирается по нескольким параметрам: проходимость, транспортная доступность, необходимая инфраструктура рядом. Например, в России чрезвычайно популярен стрит-ритейл — формат торговой точки, располагающейся на улице, обычно на первом этаже жилого дома. Купить такую площадь можно в новостройке с перспективой, что в заселяющемся районе ваши затраты быстро окупятся.

Плюсы. Доход полностью пассивный и регулярный, поскольку коммерческая недвижимость обычно сдается на длительный срок. Кроме того, сам объект недвижимости находится в вашей собственности, а его цена с каждым годом растет.

Минусы. В кризис коммерческая недвижимость уязвимее жилой: вслед за «проседанием» малого бизнеса вы либо потеряете арендаторов, либо вынуждены будете снизить ренту.

Малый бизнес

Можно открыть собственный бизнес или вложить деньги в чужой проект. Залог успеха один — нужно найти перспективную идею. В больших городах сегодня ценят удобство: получать товары и услуги клиенты хотят с комфортом, по возможности онлайн. Еще горожане ценят время, поэтому готовы платить за доставку или выезд специалиста на дом. В моде — здоровый образ жизни, экологичность и технологичность. Если найти бизнес-идею на стыке этих трендов, вполне реально выйти на хороший заработок. На бизнесе сегодня зарабатывают десятки миллионов людей.

Плюсы. Если запустить успешный проект, можно буквально разбогатеть (в бизнесе нет потолка прибыли, как и в случае с акциями). Вместе с деньгами предприниматель обретает дело жизни, а еще — новый вектор для своего развития.

Минусы. Если открывать собственный бизнес, в него нужно вкладывать время. Поэтому о пассивном доходе речи не идет: предприниматели уходят в свои проекты с головой. Достаточно высоки риски. При неграмотном менеджменте даже свежая бизнес- идея может стать убыточной.

Онлайн-проекты

Бизнес можно открыть полностью в интернете — без физического оказания услуг и продажи товаров. Популярны такие направления:

• Сайты. Вы создаете информационный портал, который наполняете уникальным контентом — статьями, фото, видео или функционалом. Доход будут генерировать посетители, ради которых на сайт придет рекламодатель.
• Паблики и аккаунты. Самые посещаемые платформы —Instagram, Facebook, ВКонтакте. На первом этапе вам нужно привлечь подписчиков, а дальше рекламодатели будут платить вам за размещение рекламных постов.
• Блогинг. Чтобы запустить свой канал в YouTube или аккаунт в Instagram, понадобится техника — как минимум камера (профессиональная или в вашем смартфоне). Доход принесут рекламодатели, а в случае YouTube — простая монетизация ваших роликов.
• Обучение. Через Skype и Zoom репетиторы преподают школьные предметы, иностранные языки взрослым, уроки рисования, музыки и актерского мастерства. Узкопрофильные специалисты проводят вебинары, организуют онлайн-курсы и лекции.

Плюсы. Для онлайн-бизнеса нужны минимальные вложения, а некоторые проекты и вовсе обходятся без стартового капитала. Открывать свое дело в интернете перспективно: люди все больше хотят получать услуги дистанционно — через мониторы своих компьютеров и экраны смартфонов.

Минусы. Высок риск, что бизнес не «выстрелит». В интернете сегодня огромная конкуренция, поэтому для продвижения нужна хорошая, неизбитая бизнес-идея.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Об общих принципах инвестирования мы говорили выше, а теперь остановимся на ошибках — их часто совершают новички, когда приступают к формированию пассивного дохода. В числе самых частых:

• Вкладывать чужие деньги. Инвестиционный капитал нельзя занимать — ни у друзей, ни у банков. Это связано с большими рисками: впервые вкладывая деньги в активы, новички могут сильно пострадать. Из каких средств потом погашать долги, если дело прогорело?
• Вкладывать все до последней копейки. Сначала отложите деньги на жизнь и непредвиденные расходы. Сформируйте себе «кубышку» в виде банковского депозита — и только потом активно инвестируйте. Вкладывать нужно только ту сумму, с потерей которой вы готовы смириться.
• Действовать на авось. Имеется в виду, что новички игнорируют этап обучения, а минимальные знания нужны везде — на бирже, рынке недвижимости или в розничном бизнесе. Без понимания, как и куда грамотно инвестировать, денег не заработать.
• Поддаваться эмоциям. Это особенно касается рынка ценных бумаг. Новички реагируют на малейшее колебание цен, из-за чего рискуют продать актив слишком рано, когда цена не дошла до пиковой, или купить слишком поздно из-за своей нерешительности. А действовать нужно в соответствии со стратегией. Если таковой нет, помогут доверительные управляющие или финансовые консультанты.
• Верить пустым обещаниям. Речь об инвестициях с заоблачной доходностью — например, доверчивым новичкам обещают 500% от стартового капитала ежемесячно. Помните, что гарантировать что-либо в мире инвестиций могут только мошенники, тем более такую большую прибыль.

Куда не стоит вкладывать деньги

С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.

Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.

Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.

Инвестирование для начинающих: как научиться грамотно инвестировать деньги

Как и куда инвестировать новичку

Даже начинающий инвестор может рассчитывать на хорошую прибыль уже с первой инвестиции. Как начать получать пассивный доход на инвестициях? Об этом в нашем подробном и интересном обзоре.

Собрать деньги на учебу ребенку в институте, купить новый дом, съездить на долгожданный отдых за границу, накопить на безбедную старость — эти и другие, кажущиеся непосильными, задачи решаются с помощью грамотного инвестирования. Суть этого мероприятия заключается в получении постоянного и пассивного дохода, требующего минимального трудового участия. В этом случае не человек работает за деньги по 40 часов в неделю, а деньги генерируют доход человеку в режиме 24/ 7.

Область инвестиций для неискушенного человека окутана мифами. «Для этого требуются немалые деньги, специальные знания и опыт» — так думает обыватель, услышав очередной призыв внести деньги в фондовый рынок. На деле все не так. Инвестирование тем и привлекательно, что это чуть ли не единственный финансовый инструмент для сохранения и приумножения капитала, доступный как профессиональному инвестору, так и новичку. Но, подобно любой другой отрасли знаний, инвестирование для начинающих начинается с освоения базовых понятий и теоретических азов.

Первые шаги в инвестировании

Начинающим инвесторам свой путь к финансовому благополучию рекомендуют начать с обучения . Без освоения базового функционала не стоит даже пробовать инвестировать, иначе это верный путь к потере денег и разочарованию. Сегодня на рынке представлены различные форматы обучения (книги, семинары, курсы, форумы, консультации), поэтому проблем с доступом к финансовым знаниям не имеется.

После получения необходимого объема теории, новички внедряют в практику полезные советы, которые приведены далее. От их правильного и своевременного выполнения зависит успех инвестиционных мероприятий.

Накопление «финансовой» подушки

«Финансовой подушкой» именуют минимальную сумму, собранную с целью страховки на случай потери источника дохода, неудачного инвестирования, неотложных трат. Она призвана сохранить привычный уровень жизни в этих ситуациях. Обычно составляет 3–6 размеров месячных расходов. Зная, что есть некий резерв, психологически проще распоряжаться свободными деньгами.

Определение инвестиционной цели

После того как создана «финансовая подушка», новичком ставится инвестиционная цель, так как дальнейший ход действий будет зависеть от нее. Это могут быть следующие варианты:

• долгосрочные вклады для покупки недвижимости;
• долгосрочные вклады для прибавки к пенсии;
• инвестиции с целью улучшения жизненных условий;
• вложения с целью образования детей.

Нужна цель реальная, достижимая и конкретная, например, покупка квартиры в течение 5 лет за 2 млн рублей. Значит, ежемесячно на нее откладывается 33 тысячи. Отталкиваясь от этой суммы, далее следует собрать стартовый капитал.

Накопление инвестиционного капитала

На этом этапе формируется начальный капитал. Инвестировать можно только свободные деньги, нельзя вкладывать последние средства. Любой инструмент инвестирования в большей или меньшей степени сопряжен с рисками, поэтому лучше сразу приучить себя к мысли, что в крайнем случае придется расстаться с этими деньгами.

Риску потери вложенных средств подвержены все способы инвестирования. Прослеживается прямая взаимосвязь между степенью риска и процентом доходности — чем выше вероятность убытков, тем больше прибыли несет выбранный финансовый инструмент.

Где взять стартовые? Самое простое — откладывать на постоянной основе часть зарплаты или другого дохода (15–20%). Для «чайников» проще всего открыть банковский депозит (который сам по себе инвестиция, хотя и с малым процентом), но без права снятия средств в течение 6–12 месяцев — так не возникнет мысли потратить их на другие нужды.

Здесь потребуются регулярность и терпение, что станет началом формирования финансовой дисциплины — неотъемлемой черты характера инвестора. Деньги от подработок, премий, продажи ненужных вещей лучше откладывать на депозит — так удастся быстрее собрать необходимую сумму.

Каков размер стартового капитала? Ответить на этот вопрос можно, ясно видя инвестиционную цель — чем она значимее, тем больше средств нужно на нее. Но быстрее постичь азы инвестирования и исполнить задуманное, помогут вложения 100–200$, хотя и доход от такой инвестиции будет невысоким. На первоначальном этапе для новичка главное наработать практику, опыт и знания, при этом накапливать капитал можно параллельно с инвестированием, ведь время в этом деле играет на руку.

После накопления стартового капитала, пришла пора выбрать оптимальные финансовые инструменты для своих вложений и стратегии инвестирования.

Разумным будет вложение первой, минимальной суммы капитала, в личное обучение. Управление финансами – важный аспект жизни каждого человека. Поэтому мы рекомендуем получить необходимые знания от опытных финансистов. Например, мини-курс от Наталии Шиловой, главного аналитика Центра макроэкономического прогнозирования и инвестиционной стратегии бывшего БИНБАНКа. Ознакомиться с материалом можно по этой ссылке .

Лучшие варианты вложений для новичков

Новичкам, обладающим на начальном этапе минимумом средств, знаний и опыта, стоит обратить внимание на следующие инвестиционные возможности с низким риском:

№	Наименование	Минимальный взнос
1	Депозиты, ПИФы (паевые инвестфонды), облигации	1 000 руб.
2	Акции крупных компаний	20$
3	ОМС (обезличенные металлические счета)	100$

Вышеуказанные инструменты отличаются надежностью, поэтому лучше свои первые инвестиции начинать с этого. Они приносят невысокую прибыль, зато не предъявляют повышенных требований к опыту. К примеру, про депозиты знают все, поэтому не составит труда изучить существующие варианты на рынке, предлагаемые топовыми банками, и выбрать оптимальный вклад с удобными условиями пользования. К тому же сейчас депозиты застрахованы государством, что внушает доверие к ним.

ПИФы — это компании, аккумулирующие у себя средства вкладчиков (пайщиков) и управляющие ими посредством вложения в те или иные доходные инструменты. Таким образом, инвесторы, решившие вложить деньги в ПИФ, полагаются на знания и опыт команды фонда в надежде получить в дальнейшем прибыль от их деятельности. Инвестфонды привлекательны низкими входными взносами и доступностью, так как есть почти в каждом банке.

Те, кто задаются вопросом «куда лучше вкладывать в самом начале» и при этом не хотят заморачиваться анализом, могут приобрести акции «голубых фишек». Так называют весомые, ликвидные и устойчивые предприятия, из года в год показывающие стабильную доходность. Этот способ, в том или ином соотношении, подходит для новичков и профи, поэтому с него начинают свой путь в инвестировании практически все.

Курс по инвестированию

Банковский депозит

Открытие депозитного счета — отличный вариант для старта тем, кто только сейчас начинает задумываться о своем финансовом благополучии. Он дает возможность откладывать небольшими суммами и сохранить накопленное от инфляции.

Принцип работы

Финансово-кредитное учреждение собирает у населения средства, взамен обещая доходность в районе от 5 до 10 % в год. В этих целях оно по своему усмотрению направляет деньги на выдачу кредитов или инвестирует в акции.

Преимущества

Вкладчик в офисе или онлайн может открыть депозитный счет, и в дальнейшем проводить все операции (пополнение, обмен, переводы) в удаленном режиме. Созданный государством специальный фонд страхует депозиты до 1,4 млн руб., что гарантирует возврат вложенных средств в случае краха банка, отзыва лицензий и т. д. Закрепленный в договоре процент по счету выплачивается без задержек.

Недостатки

Предлагаемые на рынке процентные ставки по большей части не успевают за ростом инфляции, поэтому вклады больше подходят для сохранения капитала и долгосрочных целей, нежели для приумножения и краткосрочных спекуляций.

Главное при выборе депозитного счета руководствоваться не обещаниями высоких процентных ставок, за которыми, как указывалось выше, скрываются и большие риски, а надежностью банка, его многолетней продуктивной деятельностью.

Валюта

Валюта из года в год дорожает, представляя собой хороший инструмент для сохранения и приумножения средств. Сегодня инвесторы используют четыре основные денежные единицы: евро, доллар, юань и рубль в различном соотношении.

Принцип работы

Иностранные денежные единицы приносят доход за счет стоимостной разницы, возникающей при покупке и последующей продаже. Поместив валюту на депозитный счет, можно рассчитывать на дополнительную прибыль в размере от 2% в год, что в рублевом эквиваленте будет равно 10%.

Преимущества

Инвестору не обязательно обладать особыми знаниями и проводить время за экономическим анализом чтобы пользоваться этим методом. Достаточно приобрести в обменном пункте или банке иностранную валюту и положить ее на счет. Для начала можно оперировать малыми суммами, раз за разом увеличивая свой депозит. Инструмент легко реализуем, ликвиден и надежен.

Минусы

Валюта предрасположена к резким курсовым скачкам, дает видимый результат в долгосрочной перспективе. Российские банки предлагают низкие процентные ставки по депозитным счетам — от 2%.

Недвижимость

Коммерческая и жилая недвижимость всегда в цене, поэтому этот способ инвестирования издавна популярен. Недаром начинающие инвесторы, накопив энную сумму, спешат вложить ее в квадратные метры. При этом доход от владения недвижимостью возможен как при сдаче в аренду, так и при продаже. Главное — приобрести ее по максимально низкой цене, что часто удается в следующих случаях:

• На стадии застройки фундамента. В это время застройщики нуждаются в средствах, поэтому охотно соглашаются на соответствующие предложения клиентов. Разница в цене может дойти до 30–60% от стоимости реализации в чистовом варианте.
• На фоне общего ценового спада. Кризисы и тому подобные упаднические состояния экономики хороши тем, что дают возможность покупать хорошие варианты по низким ценам в надежде на рост их стоимости.
• При нахождении недвижимости в неудовлетворительном состоянии, требующем вливаний на ремонт. Обычно, ввиду непривлекательного вида жилья, хозяева идут на снижение цены.

Преимущества

Недвижимость реальна и осязаема, цена на нее непрерывно растет, право собственности зафиксировано в государственном реестре. Она приносит доход от аренды и продажи.

Недостатки

Для покупки недвижимости нужен большой капитал на старте, при продаже нельзя надеяться на быструю реализацию. Систематически требуются финансовые вливания на ремонт и оплату услуг коммунальных служб. Инструмент рассчитан на долгосрочную перспективу, для спекулятивных моментов не подходит. Если жилье приобреталось на стадии возведения, то высок риск потери средств из-за застройщиков-мошенников.

Криптовалюта

Последние несколько лет дали миру такой новый инвестиционный инструмент, как криптовалюта. Это аналог цифровых денег с повышенными безопасностью, скоростью обработки данных и анонимностью. Доходность виртуального инструмента может составлять тысячи процентов годовых. Например, в 2015 году (в момент создания) топовая криптовалюта ETH (эфириум) стоила 46,57 руб. На июль текущего года его цена равняется 29460 руб., то есть за 3 года она выросла на 63259%. Биржевой курс главной криптовалюты BTC (биткоин) в 2010 году составлял 0,003$. Нынешняя цена BTC равна 8 190$, что на 273 000 000% превышает первоначальную стоимость.

Принцип работы

Инвесторы получают доход от криптовалютных операций, основанных на биржевом трейдинге, долгосрочной позиции «hodl», скупке токенов на стадии зарождения стартапа c последующей их продажей при биржевом листинге.

Преимущества

Вероятность хорошей доходности (от 50 до 200% годовых) при вложении средств в удачный стартап и освоении методов трейдинга на бирже. Технологическая основа позволяет не зависеть от третьих лиц: государства, банков, крупных компаний. Операции по покупке, обмену, переводу занимают доли секунды, практически бесплатны (в зависимости от конкретной сети) и анонимны. Криптовалюта очень ликвидна.

Недостатки

Криптовалюта подвержена резким курсовым скачкам. Биржи и остальные сервисы по работе и хранению криптовалюты находятся в зоне пристального внимания мошенников, поэтому операции с ними требуют повышенной безопасности. Хищения в этой сфере весьма привычное явление и исчисляются миллионами долларов. Если пользователь утерял пароль, ключи и другие входные данные на обслуживающих сервисах, то доступ к средствам теряется навсегда.

Новичкам в этой сфере рекомендуют придерживаться практически беспроигрышной долгосрочной стратегии «hodl» в отношении криптовалюты из ТОП-30, то есть купить активы и держать. Обычно в разрезе от 3 до 6 месяцев этот подход дает увеличение капитала на 40–50% в период роста рынка. Более интересные и прибыльные методы трейдинга требуют немалых знаний и опыта биржевой торговли.

Драгоценные металлы

Это самый старый инструмент для вложения средств, который по надежности не уступает недвижимости. Но, в отличие от последней, всегда только дорожает и не подвержен резким стоимостным скачкам. Так, за последний десяток лет золото возросло более чем в 6 раз. Причиной служит тот факт, что запасы этого актива в природе имеются в ограниченном количестве, они невосполнимы. Помимо него, спросом пользуются такие драгметаллы, как серебро, платина и палладий.

Есть несколько путей инвестирования в драгметаллы:

• Скупка ювелирных изделий и лома. Дешевле всего их можно приобрести в ломбардах.
• Покупка драгметалла в слитках от 1 до 1000 гр. Каждый слиток имеет сертификат завода-изготовителя, подтверждающий его качество, вес и пробу (обычно 999). Услуга доступна в банках.
• Приобретение акций золотодобывающих компаний на бирже напрямую или через биржевого брокера.
• Открытие ОМС в финансово-кредитном учреждении, то есть закрепление за клиентом драгметалла в тройских унциях без физического его выражения.

Основная прибыль в вышеперечисленных вариантах ожидается от роста цен на драгметаллы на мировом рынке.

Преимущества

Драгметаллы дают небыстрый, небольшой, но постоянный доход, поскольку спрос на них стабилен. Золото всегда можно продать и получить назад вложенные средства вместе с процентами. Оно подходит в качестве долговременной инвестиции для всех.

Недостатки

Если драгметаллы имеют физическое воплощение, то нужно позаботиться об их сохранности, что тоже потребует расходов. Кроме того, при продаже слиткового золота бизнесменам придется уплатить в казну государства НДС 20%, гражданам — НДФЛ 13%. К минусам можно отнести медленный рост цены актива и необходимость больших денежных вливаний для получения значимых результатов.

Акции и ценные бумаги

Этот инструмент предъявляет минимальные требования к знанию и пониманию основ рынка, ведь оперировать здесь придется экономическими терминами. В противном случае придется довериться брокерам, которые за определенную плату возьмут в управление капитал новичка.

Компании, нуждающиеся в дополнительном финансировании и желающие привлечь капитал на развитие хозяйственной деятельности, выпускают ценные бумаги (акции). Лица, выкупившие ценные бумаги (акционеры), приобретают определенные права на имущество и прибыль компании. Ежегодно руководство предприятия, подсчитав свою прибыль, часть из нее пускает на выплату дивидендов акционерам. Чем больше акций принадлежит вкладчику, тем выше его доход.

Принцип работы

Держатель акций получает прибыль за счет дивидендов и продажи бумаг по высокой цене. Если компания вела успешную работу, то акции поднимаются в стоимости и по итогам года часть полученной прибыли идет на выплату акционерам. В противном случае дивиденды не выплачиваются, за исключением владельцев привилегированных акций, которым доход положен в любом случае.

Величина прибыли напрямую зависит от выбранной стратегии:

• Консервативная. В рамках этой стратегии акционер вкладывает средства в крупные компании со стабильной доходностью. Характерны низкие ставки (до 20% годовых), которые компенсируются надежностью и постоянством.
• Агрессивная. В этом случае вкладчик стремится к максимальной прибыли и поэтому применяет рискованные тактики: ведет ежедневную торговлю на рынке, вылавливает акции на отскоке, приобретает доли компаний на стадии IPO. Прибыль в этих случаях может превышать 50% в год.
• Умеренная. В пропорции, оптимальной для конкретного акционера, сочетает в себе элементы двух первых стратегий. Реализация такой схемы способна принести владельцу от 20 до 50% годовых.

Преимущества

Успешные вложения обеспечивают пассивный доход, размеры которого практически неограничены. Подходит для реализации как краткосрочных, так и долгосрочных целей.

Недостатки

Неграмотное и бездумное инвестирование в акции приводит к потере денег, поэтому здесь придется вкладывать много времени и сил на накопление опыта. На биржевые котировки влияет множество экономических, политических, социальных и других факторов и нужно держать руку на пульсе событий, чтобы предугадать движение цен.

Игра на бирже требует сдержанности и хладнокровия, которыми могут похвастать не все. Зачастую вкладчики, идя на поводу у эмоций, рано покупают или продают ценные бумаги, тем самым терпя убытки.

Как указывалось выше, в ПИФах финансами вкладчиков управляет команда фонда, куда входят опытные инвесторы, за плечами которых многолетний успешный опыт на рынке. Оперируя доверенными суммами, они имеют право по своему усмотрению направлять их в те или иные коммерческие мероприятия, недвижимость и т. д. В дальнейшем, полученная в результате управленческой деятельности фонда прибыль распределяется между держателями паев.

Принцип работы

Вместе с остальными вкладчиками инвесторы выкупают паи в фонде, приобретая тем самым право на прибыль компании. Размер дохода напрямую зависит от того, как правильно распорядятся вложенными деньгами управленцы.

Преимущества

Любой человек может вступить в ПИФ. Взнос начинается от 1000 руб. Пай всегда можно легко купить и продать. Работа фондов подконтрольна государству, что гарантирует законность операций и ответственность перед пайщиками. Используя этот способ, инвестор может рассчитывать на прибыль в районе 20–30% в хороший год. С нее не взимаются налоги.

Недостатки

Управленческие услуги фонда возмездны, их нужно оплачивать всегда, независимо от того, была прибыль или нет. Отдельные организации взимают до 5% за свою работу. В случае с фондами, государственный контроль порой только мешает, так как ограничивает в выборе средств для инвестиций.

Ошибки начинающих инвесторов

Новички от нехватки информации, знаний, опыта и идя на поводу эмоций, много ошибаются, делая первые шаги на инвесторском пути. Самыми частыми из них являются:

• Незнание точной инвестиционной цели. Если отсутствует понимание того, для чего все это делается, нет конкретных сумм и сроков, то можно годами учиться и все никак не приступить к инвестированию. Поэтому только четкое видение цели сдвинет человека с места.К примеру, если человек заботится о безбедной старости, то достаточно скупить акции топовых предприятий. И через 10–15 лет как раз получится хорошее денежное подспорье к пенсии.
• Игнорирование диверсификации, то есть распределения финансов по разным инструментам инвестирования с целью снизить риски. Выражение «мне класть яйца в одну корзину» подходит сюда как нельзя лучше.

Опасно вкладывать деньги только в один инструмент, так как любой актив подвержен ценовым колебаниям. Если деньги находятся, к примеру, в акциях, и биржевые котировки падают, то весь инвестиционный портфель даст убытки. Поэтому суть диверсификации заключается в исключении (или уменьшении) убытков инвестора при неблагоприятном рынке. Распределение средств по различным проектам поможет безболезненно пережить спады и кризисы в какой-то одной или двух направлениях деятельности за счет остальных, показывающих прибыльность. В совокупности итоги по правильно сбалансированному инвестпортфелю будут положительные.

Правила безопасности для начинающего инвестора включают в себя следующие минимальные требования:

• Включать в состав инвестпортфеля разные активы (акции, недвижимость, ПИФы и т. д.).
• Разработать для себя оптимальные соотношения активов (например, консервативные — 60%, умеренные — 30%, агрессивные — 10%). Как указывалось выше, первые дают прибыль до 20% в год, вторые — до 50%, третьи — более 50%.
• Восстанавливать выбранное соотношение в случае перекоса. К примеру, если отдельные ценные бумаги за год выросли, то часть их можно продать, и параллельно докупить те, что упали в цене. В итоге, первоначальная пропорция сохранится. Делать так нужно хотя бы один раз в полгода.
• Выбор высокорискованных проектов. Без достаточного опыта не стоит начинать путь инвестора с таких мероприятий, прельстившись большой маржой. Деньги будут потеряны однозначно и, как следствие, возникнет разочарование в инвестировании как источнике дохода.
• Вложение крупных сумм. На начальном этапе лучше инвестировать небольшие средства, чтобы понять подойдет тот или иной инструмент в качестве надежного и прибыльного актива. Если опыт удался, то можно задуматься о внесении более значимых финансов.
• Незнание инвестируемой отрасли. Надо вкладывать деньги в те компании, чья специфика деятельности хорошо знакома. Однако невозможно быть экспертом во всем, поэтому стоит уделить время изучению информации из авторитетных источников (официальных ресурсов компаний и государственных органов, специализированных порталов и т. д.).Нельзя при принятий решений в пользу того или иного предприятия руководствоваться мнением только СМИ, которые зачастую выражают субъективный взгляд на ситуацию. Правильный выбор рождается в голове инвестора, исходя из его собственного инвестпортфеля.
• Отсутствие теоретической подготовки. Непрерывное повышение уровня знаний должно стать неотъемлемой частью жизни вкладчика, стремящегося к улучшению своего финансового состояния. Не обязательно заканчивать институт, чтобы разбираться в инвестировании, сейчас на рынке предлагается много курсов, семинаров и т. д., способных дать полноценные представления о рынке и его инструментах.

Как научиться инвестировать

Сегодня желающим начать инвесторский путь предоставляется много возможностей для изучения новой информации. Современное обучение доступно офлайн и онлайн в следующих вариациях:

• Курсы по инвестированию. Крупные образовательные учреждения по всей стране, в т. ч. в Москве и Петербурге, переформатировали подачу фундаментальных знаний и предоставляют их в виде краткосрочных курсов (длительностью от 3 до 6 месяцев). В их рамках проводятся видеолекции, проверка домашних заданий, тестирование по итогам обучения. Завершаются курсы выдачей сертификатов. Если же интересует бесплатное обучение на практике – то вам подойдет бесплатный учебный счет на ForexClub .
• Семинары. Занятые люди часто выбирают семинары от действующих практиков , которые разъясняют последние изменения в законодательстве, дают комментарии по их правильному применению, разбирают конкретные ситуации слушателей, помогают формировать первый инвестпортфель. Здесь в концентрированном виде даются ценные рекомендации по выбору отраслей для инвестирования.
• Онлайн-школы . Набирают популярность профильные онлайн-школы, которые ведут уроки повышения финграмотности, управления капиталом, проведения анализа компаний, выстраивания стратегий инвестирования и т. п.
• Консультации специалистов . Получить конкретные ответы на волнующие начинающего инвестора вопросы можно, обратившись к профессиональным консультантам или игрокам на рынке. Они помогут грамотно подобрать активы, исходя из индивидуальных критериев, заданных клиентом.
• Книги . Обязательны к прочтению новичками издания Брайана Трейси, Бодо Шефера, Наполеона Хилла, Роберта Кийосаки. Они вдохновят и смотивируют на первые шаги личными примерами предпринимателей, дадут азы инвестирования понятным для всех языком.

Верно то, что самый лучший учитель — это собственный опыт, сформированный взлетами и падениями, успехами и ошибками. Истории жизни сегодняшних миллионных инвесторов подтверждают этот факт и дают надежду каждому.

http://kakzarabativat.ru/investirovanie/investirovanie-dlya-nachinajushhih/
http://bankiros.ru/wiki/term/kuda-vlozhit-dengi-chtoby-poluchat-ezhemesyachnyj-dohod
http://delen.ru/investicii/investirovanie-dlja-nachinajushhih.html