Инвестиционный вклад в Сбербанке для физических лиц — что это такое, отзывы, налоговый вычет
Получить дополнительный доход можно путем инвестирования денег. В Сбербанке России есть возможность расширить свои возможности и вложить деньги в ценные бумаги.
В чем особенность инвестиционных вкладов в Сбербанке
Такой тип вклада отличается от обычного депозита.
Простой вклад — это заранее оговоренная доходность, а инвестиционный — позволяет иногда получить намного больше ожидаемого. Но предопределить подобное невозможно, поэтому такой вид вложения средств считается более рисковым.
Это происходит следующим образом:
- гражданин приходит в банк , изъявляет желание сделать инвестицию;
- ему на выбор предлагают одну из трех перспективных программ , в которые можно вложить средства;
- после заключения соответствующего договора и перевода денег средствами занимается профессиональная команда , работающая в направлении развития выбранной программы;
- когда работа по ней завершена, инвестор получает обратно свои вложения с доходом.
Риск заключается в том , что программа может не сработать с предполагаемой эффективностью. В этом случае дополнительных денег не будет.
Особенности инвестиционного вклада
Реализация такого вида вклада происходит в форме страхования жизни . То есть он совмещает в себе функции депозита и страхового договора, действующего параллельно с соглашением об инвестиционном вложении.
Все инвестиционные средства граждан защищаются Сбербанком . Даже если запущенная программа не оправдает себя, гражданин получит свои деньги обратно в полном объеме. Возврат происходит вне зависимости от убытков самого банка.
Доходность и условия
Схема работы инвестиций для физических лиц заключается в следующем:
- инвестор (вкладчик) вносит сумму на счет ;
- предварительно он решает, какой объем этих денег он готов предоставить для рисковой части , которая пойдет на развитие новой программы;
- остальная часть денег называется гарантийной ;
- после размещения средств на счете управляющая компания, т. е. Управление активами Сбербанка, вкладывает гарантийную часть денег в облигации и вклады;
- срок действия инвестиционного вклада — от 3 лет ;
- в течение этого срока инвестору начисляется часть прибыли , соответствующая размерам рисковой части;
- по окончании действия соглашения инвестор получает свои деньги вместе с накопившейся прибылью .
Открывается инвестиционный счет на следующих условиях:
- деньги в отечественной валюте ;
- сумма — от 1000 до 1000000 (в рублях) , дополнительные взносы — от 10000, за год счет может пополняться не более чем на миллион;
- минимальный срок — от 3 лет ;
- доходность определяется активностью команды , которой поручено развитие данной программы.
Средний доход по инвестициям — 10-12% . Поскольку при этом осуществляется страхование инвестора, то часть дохода идет на оплату страховых платежей.
При переводе денег на счет онлайн минимальная сумма 50000, дополнительные взносы — от 10000. Годовое пополнение не превышает 1000000.
При этом вкладчик может действовать самостоятельно , выбирая любые ценные бумаги на основании собственных аналитических выкладок. Есть также возможность использовать материалы аналитических отделов банка. Для этого открывается брокерский счет.
Второй вариант — это воспользоваться знаниями и опытом управляющих , предоставляемых банком.
Возможность досрочного расторжения
Расторгать договор невыгодно, т. к. предусмотрен штраф . Полученный к этому времени доход остается в пользу банка.
Размеры штрафа зависят от нескольких факторов:
- условия программы страхования;
- срок инвестирования.
Поэтому следует инвестирование в Сбербанке рассматривать как долговременный процесс и рассчитывать деньги соответственно.
Условия расторжения прописываются в соглашении. Получить обратно свои деньги можно начиная со второго года действия договора. Максимальный возврат происходит при вложениях от 400000.
Страховые случаи
При получении травмы, наступлении заболевания или иного варианта страхового случая инвестору выплачивается страховка в соответствии с условиями соглашения . В этом случае сроки инвестирования не учитываются, выплата может составлять до 100% внесенной суммы. Итоговая сумма формируется соответственно внесенным средствам.
Дополнительные опции
Инвестор, открывший вклад, может воспользоваться дополнительными опциональными преимуществами:
- Поменять фонд . Если собственные расчеты и детальное рассмотрение предлагаемых программ дают возможность предположить больший доход в другой программе, допускается замена. Вся полученная до этого момента прибыль остается на счете.
- Зафиксировать полученный доход . Если в какой-то момент на счете уже появилась сумма, ее можно сохранить. После этого она не уменьшится, даже если доходность программы понизится.
- Зафиксировать вручную . Накопленные дивиденды увеличивают сумму вклада, что повышает прибыль в перспективе.
- Автопилот . Вкладчик заранее указывает показатели, при которых происходит автоматическая фиксация дохода.
- Получить часть дохода . При некоторых обстоятельствах полученный к некоторому моменту доход выдается вкладчику досрочно.
- Увеличить сумму вклада . Регулярно внося деньги, можно увеличивать сумму на инвестиционном счете.
Получение налогового вычета по НДФЛ
Налоговые отчисления можно вернуть , т. к. инвестиции — это особый вид вложений, для которых предусмотрены налоговые льготы.
По законодательству гражданин, оформивший добровольное медицинское страхование, может вернуть 13% от вложенной суммы при условии официального трудоустройства и легального дохода.
Возвращать деньги можно в соответствии с выбранным типом счета инвестиции:
- С вычетом ежегодно . Удобно, если есть возможность выплачивать НДФЛ с дохода от работы. Максимальная сумма к возврату — 52000 руб. При этом права на полученные вычеты сохраняются только при условии функционирования счета не менее 3 лет. Если счет закрывается раньше, то придется вернуть все налоги и выплатить пеню.
- Доходы вычитаются за 3 года . В этом случае верхнего предела суммы возврата нет. Идеальный вариант при торговле ценными бумагами.
Документы на налоговый вычет оформляются самостоятельно.
О программах для инвестирования
Большая часть вложенного капитала — гарантийная , является доходной и вкладывается в активы, позволяющие получить прибыль вне зависимости от финансовой ситуации в стране.
Такими являются:
- депозиты в Сбербанке и других надежных финансовых организациях;
- облигации федерального займа;
- корпоративные облигации.
Остальные средства вкладываются в действующие идеи — инвестор выбирает, куда пойдут его деньги и какого рода счет он откроет в Сбербанке.
Они могут быть следующими:
- Новые технологии . Деньги вкладываются в развивающиеся компании, осуществляющие разработку и внедрение инновационных идей. Капитал защищен.
- Глобальный фонд облигаций . Деньги инвестируются в ценные бумаги мирового рынка. 85% актива составляют акции и облигации надежных компаний, остальные — в компании менее богатые.
- Потребительский рынок США . Вклады работают на развитие компаний, выпускающих товары широкого потребления путем приобретения акций. Колебания на валютном рынке могут предоставить дополнительные возможности для получения прибыли.
В случае неудачных операций с деньгами предполагается возвращение вложенного.
Процедура оформления инвестиционного депозита
Инвестиционный вклад оформляется только лично в некоторых отделениях Сбербанка. Удаленно это сделать нельзя.
Инвестор выбирает один из способов, предлагаемых банком:
- проведение инвестиции с брокерского счета
- инвестирование с помощью управляющего, предоставляемого банком.
Чтобы сделать инвестиции в Сбербанке, нужно:
- подобрать подходящее отделение;
- посетить его, при себе иметь паспорт;
- выбрать фонд, в который будет вложена рисковая доля капитала;
- заключить с банком соглашение.
При этом в зависимости от стратегии, которой намерен придерживаться вкладчик-инвестор, он действует разными способами:
- Брокерский индивидуальный инвестиционный счет — перевести на него деньги от 1 тыс. до 1 млн и вложить их:
- в облигации Сбербанка (безопасный и доходный способ с низким риском);
- в любые акции и другие активы фондового рынка;
- в готовые инвестиционные разработки.
- Открыть один инвестиционный счет с доверительным управлением — удобный способ для тех, кто сам не обладает достаточными знаниями. Отличается высокой ликвидностью активов, а также качеством управления средствами, которое обеспечивает команда Сбербанка.
- Воспользоваться минимально рисковой стратегией «Накопительная» .
Рекомендуется предварительно получить подробную консультацию, для чего можно воспользоваться любым способом связи со специалистами:
- по телефону горячей линии по России;
- по номеру для звонков из другой страны;
- по обратной связи — для этого нужно оставить заявку.
Как закрыть инвестиционный депозит
Досрочное расторжение инвестиционного соглашения невыгодно и сопровождается убытками. Если по сложившимся обстоятельствам все же приходится забрать средства, то сделать это можно, лично написав заявление. Нужно указать причину этого действия.
Доход, полученный к этому моменту , будет израсходован на оплату банковских услуг. Вложенные средства вернутся полностью, если деньги находились на счете не менее 2 лет. При сумме вклада до 400 тысяч рублей возрастает вероятность возвращения неполной суммы вложений.
По окончании срока действия соглашения счет закрывается, если владелец вложения примет решение забрать деньги.
Плюсы и минусы
В этом способе получения пассивного дохода есть положительные и отрицательные стороны, которые нужно обдумать и взвесить перед вложением средств.
Положительными сторонами являются возможность получения дохода, собственное страхование и полная защищенность вложенных денег.
К недостаткам относится несколько пунктов, которые нужно объективно оценивать и учитывать:
- величина доходов непредсказуема;
- при неблагоприятной ситуации на рынке доходность инвестиции может быть даже отрицательной, хотя вклад будет возвращен полностью, т. к. деньги клиента защищены на 100%;
- расторжение договора крайне невыгодно;
- вклад в привычном смысле слова не застрахован.
Для объективной оценки эффективности инвестирования нужно понимать, что такое инвестиционный вклад в Сбербанке России. Это не депозит, а иной, более мобильный и непредсказуемый, способ вложения средств. Этим объясняются некоторые отзывы разочарованных клиентов, которые не получили ожидаемого дохода.
Чтобы снизить риск крупных финансовых потерь, рекомендуется принять во внимание несколько рекомендаций:
- не изменять программу слишком часто — нередко вкладчики выводят деньги из фондов прямо перед подъемом;
- фиксация дохода сразу после получения снижает эффект капитализации;
- доллары более выгодны, чем рубли;
- отношение к инвестиции как к страховке снижает слишком большие ожидания.
Нужно спокойно относиться к кратковременным уходам вклада в минус . Это долгосрочный вид вложения, который может претерпевать колебания.
Заключение
Инвестиционный вклад в Сбербанке — это способ вложения денег, сочетающий в себе доходность и надежность. Средства, размещенные на счете, гарантированно защищены, даже в случае полной неудачи владелец счета получит свою сумму обратно.
Рекомендуется тщательно выбирать программу для вложения и не спешить с фиксациями.
Реальный инвестиционный кейс или как я зарабатываю на Сбербанке 30 000 рублей в месяц
Я инвестор. Инвестирую очень давно, еще с 1997-го года. Инвестиции позволяют мне наращивать капитал быстрее инфляции и дают мне пассивный источник дохода.
Читайте до конца, и вы узнаете, каким образом мне удается зарабатывать на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Покажу все расчеты. Приведу доказательства.
Почему Сбербанк?
Все мы, конечно, знаем, что Сбербанк является основным выгодоприобретателем от развернувшейся кампании отзыва лицензий у банков, которая стартовала с приходом на пост председателя ЦБ Эльвиры Набиуллиной, потому что, зачастую именно Сбербанк выплачивал застрахованные АСВ денежные средства вкладчикам банков, чьи лицензии были отозваны. И во многих случаях эти деньги вместе с вкладчиками оседали в Сбербанке. Поэтому, на фоне частого отзыва лицензий у различных других банков, доверие к Сбербанку только крепло. И это отражалось на росте клиентской базы как физических, так и юридических лиц. Кстати, до сих пор подобный эффект от данной кампании по отзыву лицензий у банков не исчерпан.
Кроме того, Сбербанк в последние годы показывает рост эффективности бизнеса, прибыли и выручки. Это связано с почти монопольным положением на рынке и качественным управлением команды Германа Грефа.
Мне очевидно, что почти все услуги и продукты Сбербанка дороже, чем у конкурентов, а процентные ставки по вкладам одни из самых маленьких. Это возможно благодаря общему имиджу бренда и широчайшему охвату населения. Поэтому Сбербанк показывает отличные результаты по прибыли и эффективности банковского бизнеса.
Собственно, поэтому я владею акциями Сбербанка, но не пользуюсь его услугами.
Моя история со Сбербанком
Акции Сбербанка я начал накапливать еще в 2014 году. Потом, при снижении курса акций в 2015 году, я увеличил свой пакет акций довольно существенно. На уровнях 75-80 рублей за обыкновенную акцию. Это были хорошие уровни. Видно по графику. В последующие годы, на всех коррекциях и снижениях курса акций Сбербанка, я увеличивал количество этих бумаг в своем портфеле, если были свободные инвестиционные деньги. В последний раз я это сделал в 2018 году на новостях о санкция против российских госбанков.
Сбербанк акции обыкновенные:
21400шт. по текущему курсу это = 4,9млн. руб.
Сбербанк акции привилегированные:
4600 шт. по текущему курсу это = 0,9 млн. руб.
Это скриншот моего инвестиционного портфеля в приложении ВТБ Мои инвестиции:
На моем канале вы можете посмотреть ролик, где я показываю дивидендную и общую доходность по моему портфелю акций на ИИС:
Так вот, как же мне удается зарабатывать ежемесячно по 30000руб на Сбербанке?
Летом 2019 года Сбербанк выплатил своим акционерам дивиденды за 2018год в размере 16 руб. на одну акцию. И на обыкновенную, и на привилегированную. Привилегированные акции дешевле. Но дивиденды по тем и другим платятся одинаковые.
Сбербанк акции обыкновенные:
21400шт. * 16 руб. = 342400 руб.
Сбербанк акции привилегированные:
4600 шт. * 16 руб. = 73600руб.
Всего: 416000 руб. – 13% = 361920руб.
13% налога автоматически вычел мой брокер ВТБ. И, таким образом, я получил чистыми на свой счет 362000руб.
Если разделить полученную сумму на 12 месяцев получится, что Сбербанк заплатил мне дополнительный доход, который можно считать пассивным в размере 30000руб в месяц. Вот так я зарабатываю на Сбербанке 30000 рублей в месяц. Что, кстати, сравнимо с получением дохода от аренды квартиры в Москве. При этом, вложенная сумма существенно меньше стоимости подобной квартиры. И никаких забот по поиску арендаторов.
Сейчас я предлагаю вам дочитать статью до конца, и вы узнаете:
Есть ли смысл в наше время покупать акции Сбербанка, чтобы получать пассивный дивидендный доход?
Очевидно, чтобы получать эти деньги, мне пришлось вложить немалую сумму денег. Но и совсем не ту сумму, которую мы с вами рассчитали по текущей стоимости акций. За время инвестиций акции Сбербанка росли в цене. И начальная сумма инвестиций была существенно меньше.
Кроме того, дивидендная доходность к текущей цене обыкновенных акций Сбербанка составляет почти 7% годовых. Сейчас не везде можно открыть вклад с такой процентной ставкой. А дивидендная доходность привилегированных акций – 7,7% годовых, что еще интереснее.
Прогноз по дивидендной выплате на одну акцию за 2019 год составляет 20-22рубля, вместо 16 рублей годом ранее. А это рост дивидендного дохода более, чем на 20%.
И не забываем, что бизнес Сбербанка растет и процветает, и вместе с ним росли и растут акции.
Конечно же, я просто обязан сказать и о рисках инвестиций в акции Сбербанка, а то как-то все слишком хорошо и гладко получается.
Минусы, риски, слабые стороны:
- санкционная риторика затихла, но риски не исчезли полностью,
- банк показывает хорошие финансовые результаты, но темпы роста уменьшаются,
- кампания по отзыву Центральным Банком банковских лицензий явно пошла на спад,
- на пятки Сбербанку наступают продвинутые в области финтеха, частные банки, например Тинькофф,
- акция из растущей + дивиденды превращается в дивидендную.
Таким образом, возможно, что лучшие времена для держателей этого актива уже прошли.
Вы также можете посмотреть обзор моего счета ИИС, в нем я расскажу об активах на моем ИИС.
Это моя история владения акциями Сбербанка и мое личное инвестиционное мнение относительно будущего бумаги. И конечно же, данная статья не является рекомендацией.
Если вам понравилось статья, то ставьте лайк.
Желаю вам удачных инвестиций.
И да пребудет с вами сила сложного процента!
Что собой представляют инвестиционные программы Сбербанка России в 2020 году?
Инвестиционные программы Сбербанка России — это специальный инструмент с защитными обязательствами, позволяющий вкладывать финансовые средства в разные секторы экономики. Доход клиента получается значительно выше банковского депозита, и будет возвращён даже при отрицательных результатах реализации проекта.
Куда выгодно инвестировать деньги в Сбербанке?
Инвестирование в сберегательные сертификаты
Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка
Вложение денег на депозиты
Инвестиции в ПИФы
Золотые вклады Сбербанка
Открытие индивидуального инвестиционного счета
Инвестиционные программы Сбербанка в 2020 году
Что такое инвестиционный портфель Сбербанка и как его создать?
Простые инвестиции от Сбербанка — автоматический финансовый советник
Как стать инвестором Сбербанка?
Преимущества и недостатки инвестиционных предложений Сбербанка
Куда выгодно инвестировать деньги в Сбербанке?
В Сбербанке выгодно инвестировать деньги в:
- сертификаты или ценные бумаги;
- открытие депозита и золотого вклада;
- вложения в ПИФы;
- индивидуальный инвестиционный счет;
- защищенную инвестиционную программу.
Инвестирование в сберегательные сертификаты
Сберегательный сертификат представляет собой ценную бумагу, подтверждающую факт внесения денежных средств в банк на оговоренных условиях. По истечении срока договора владелец имеет право обратиться в банковское учреждение, выдавшее данную ценную бумагу, и погасить ее стоимость.
Инвестирование в сберегательные сертификаты имеет ряд преимуществ:
- Большая процентная ставка в сравнении с депозитом.
- Простота оформления. Для получения сертификата инвестору нужно явиться в отделение банка с паспортом и налоговым номером (при наличии). Далее необходимо внести оговоренную сумму денежных средств на счет, после чего получить оформленный документ.
- Ликвидность. По истечении срока договора владелец имеет право в любое время обратиться в банк с требованием погашения сертификата.
- Социальный статус владельца ценных бумаг сравнительно выше положения держателя банковского депозита.
- Сертификат на предъявителя можно подарить родственникам и друзьям.
Так как сберегательный сертификат — ценная бумага, то владелец может предъявить ее иному банку или деловому партнеру для доказательства своей платежеспособности. Помимо этого, данный документ может использоваться в качестве залога при оформлении ипотеки.
Недостатки инвестиций в сберегательные сертификаты:
- Отсутствуют гибкие условия, присущие банковским депозитам. Не предусмотрена возможность пополнения, частичное или полное досрочное снятие денежных средств.
- Сберегательные сертификаты не застрахованы государством. В случае банкротства банка, инвестор потеряет деньги, вложенные в этот продукт.
- Если неименным документом завладело третье лицо с использованием незаконных методов (кража), злоумышленник имеет возможность получить денежные средства по этой бумаге.
- В случае порчи или утери ценная неименная бумага подлежит восстановлению только через суд.
- Отсутствует дистанционное управление капиталом. Приобретение и погашение документа происходит при личном визите в отделение банка.
- Не предусмотрена пролонгация. По истечении срока договора сертификат приобретает процентную ставку «до востребования».
Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка
Инвестирование средств в ценные бумаги Сбербанка даёт возможность гражданам получать не только активный доход от торговли, но и пассивный от дивидентов.
Согласно правилам Сбербанка, в 2020 году:
- акции, облигации и другие бумаги не выпускаются на материальных носителях;
- все расчеты и реестры ведутся исключительно в электронном виде;
- операции проходят в онлайн режиме.
Сделки с ценными бумагами можно совершать непосредственно с помощью Сбербанка, пользуясь его услугами, как брокера.
- Будущий инвестор должен отправить заявку на сайт Сбербанка, указав личные данные.
- В 2020 году клиентам рекомендуется открыть индивидуальный инвестиционный счет. Он предусматривает право освобождения от налогов или возврата налогового вычета.
- Необходимо определиться с выбором торговой системы. Для этого надо зарегистрироваться через специальное мобильное приложение Сбербанк Инвестор, чтобы производить операции через гаджет или систему QUIK (с компьютера).
- Начать процесс инвестирования, купить акции банка и других предприятий по наиболее выгодной цене. Если физическое лицо получает дивиденды, они зачисляются через брокера.
Цена на одну акцию Сбербанка колеблется от 220 до 225 рублей. Прибыль владельца ценных бумаг формируется по итогам торгов из-за разницы цены в момент их покупки и продажи. Прибыль облагается налогом, 13% оплачивают граждане РФ и 30% — нерезиденты.
На видео «Сбербанк Инвестор: умные инвестиции для всех» дан подробный обзор о преимуществах и недостатках самых популярных инвестиций. Также описаны особенности работы с приложением «Сбербанк Инвестор». Снято каналом «SberTalks».
Вложение денег на депозиты
Преимущества вложения денежных средств на депозиты:
- Все вклады застрахованы государством. В случае банкротства банка деньги, внесенные на депозит суммой не более 700 000 рублей, будут возвращены вкладчику в полном объеме.
- Простота оформления. Открытие вклада может быть осуществлено через личный кабинет клиента на официальном сайте банка или при визите в подразделение.
- Гибкие условия. Возможность подобрать параметры вклада под себя.
- Наличие пополнения, частичного и полного досрочного закрытия, автопролонгация, капитализация процентов.
- Дистанционное обслуживание.
Недостатки хранения денег на депозитах:
- невысокая процентная ставка;
- при досрочном закрытии вклада проценты будут начислены по ставке «до востребования».
Банковский вклад является довольно хорошим предложением банка для сохранения капитала от инфляции, однако на высокую доходность здесь рассчитывать не приходится.
По состоянию на 2020 год Сбербанк России предлагает следующие варианты депозитов:
Депозит «Классический» | Депозит «Классический Онлайн» | Депозит «Пополняемый» | Депозит «Пополняемый Онлайн» | Депозит «Отзываемый» | Депозит «Отзываемый Онлайн» | Депозиты на иных условиях | |
Валюта | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли / доллары США | Рубли /иностранная валюта |
Процент | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | в зависимости от суммы и срока депозита | на договорной основе |
Срок размещения | от 7 до 1096 дней | от 7 до 1096 дней | от 31 до 366 дней | от 31 до 366 дней | от 31 до 366 дней | от 31 до 366 дней | от 1 до 1096 дней |
Минимальная сумма депозита | не ограничена | не ограничена | не ограничена | не ограничена | не ограничена | не ограничена | — |
Пополнение | не предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено в течение первой половины срока | предусмотрено в течение первой половины срока | не предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено |
Частичное досрочное снятие | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено |
Полное досрочное снятие | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено, начиная с 7 дня срока депозита | предусмотрено, начиная с 7 дня срока депозита | не предусмотрено |
Пролонгация договора | предусмотрено | предусмотрено | предусмотрено | предусмотрено | предусмотрено | предусмотрено | — |
Открытие депозита онлайн | не предусмотрено | предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено | не предусмотрено | предусмотрено | не предусмотрено |
Инвестиции в ПИФы
Инвестиции в ПИФы Сбербанка осуществляются по такому принципу:
- Управляющая инвестиционная компания создает ПИФ и определяет стратегию инвестирования (от выбранного метода зависит доходность вложений и степень риска).
- Клиент выбирает подходящий его целям ПИФ по величине предполагаемой доходности и риска.
- Управляющая инвестиционная компания инвестирует денежные средства в ценные бумаги, недвижимость и другие активы (в зависимости от выбранной стратегии).
- Клиент получает прибыль в случае роста стоимости паев. Однако бывают ситуации, характеризующиеся отрицательной динамикой роста. В таком случае инвестор терпит убытки.
Схематически это можно представить так:
Сбербанк предлагает вкладывать средства в такие виды ПИФов:
- облигации;
- акции;
- смешанные инвестиции;
- фонды;
- закрытые.
Особенности ПИФов облигаций приведены в таблице:
- государством;
- муниципалитетами;
- самыми крупными российскими компаниями.
Особенности некоторых ПИФов акций приведены в таблице:
Фонды для вложений | Особенности | Сведения о доходности |
«Добрыня Никитич» | Инвестирует собранный капитал в акции российских компаний, которые имеют высокий потенциал роста, а также достаточную ликвидность | Доходность за 3 года стала около 60% |
Электроэнергетик | Вкладывает в акции отрасли электроэнергетики | Динамика за 36 месяцев — 93% |
Природные ресурсы | Вкладывает средства между акциями компаний, добывающих и перерабатывающих полезные ископаемые, а также производящих сталь и удобрения | За 3 года доходность вышла на уровень 87% |
Потребительский сектор | Вкладывает в динамично развивающиеся российские и иностранные компании | Доходность за 36 месяцев превысила 107%. |
Смешанные инвестиции в Сбербанке представлены Фондом «Сбалансированный», который имеет такие особенности:
- его условия предполагают распределение капитала между акциями и облигациями;
- соотношение ценных бумаг постоянно изменяется;
- средний уровень риска здесь сочетается с доходностью около 65% за 3 года.
Наиболее прибыльные ПИФы фондов представлены в таблице:
Фонды для вложений | Особенности | Сведения о доходности |
«Америка» | Высокорискованный фонд. Инвестирует капитал в ETF SPDR S& P500 | Доходность – немногим более 77% |
«Развивающиеся рынки» | Высокорискованный фонд. Осуществляет вложения в ETF Vanguard FTSE EM. | Доходность за три года равна почти 50% |
«Европа» | Высокорискованный фонд. Вкладывает средства в ETF Ishares Eurostoxx 5. | Прибыль составила около 24% |
«Золото вкладывает капитал» | Низкорискованный фонд. Осуществляет вложения в ETF PowerShares DB Gold Fund. | Доходность превысила 23% |
Закрытые ПИФы Сбербанка:
- «Коммерческая недвижимость»;
- «Жилая недвижимость 2 и 3»;
- «Арендный бизнес»;
- «Арендный бизнес 2».
Преимущества инвестиций в Паевые инвестиционные фонды Сбербанка:
- Отсутствует необходимость приобретения особых навыков и специальных знаний. Нужно лишь выбрать подходящий ПИФ, а далее управлять финансами будут специалисты.
- Экономия личного времени. Клиенты, решившие инвестировать в паевые инвестиционные фонды Сбербанка, не будут тратить его на анализ рынка. Не нужно постоянно отслеживать курсы, так как всеми нюансами занимаются профессиональные управляющие.
- Калькулятор расчета доходности даёт возможность клиенту оценить перспективы инвестиций в интерактивном режиме.
- Простота оформления. Достаточно обратиться в одно из отделений Сбербанка с паспортом и заполнить заявление на покупку пая. Обратная процедура — продажа пая и вывод средств производятся аналогично.
- Жесткий контроль со стороны государства гарантирует надежность. Четкое регламентирование всех действий фондов, а также обязательное лицензирование деятельности управляющей компании значительно снижается риск полной потери средств.
- Минимальная сумма инвестиций находится на очень низком уровне, поэтому приобрести простой пай под силу практически любому человеку. Достаточно иметь несколько свободных тысяч рублей.
- Налог пайщики выплачивают только в случае получения прибыли. В отличие от других активов (например, недвижимости) капитал, инвестированный в паи, налогом не облагается.
- Высокий уровень ликвидности открытых ПИФов. Получить инвестированные в них средства можно в любой рабочий день.
- Диверсификация риска. Достаточно купить паи нескольких фондов, чтобы свести уровень риска к нулю. В итоге инвестиционный портфель будет устойчивым для большинства изменений на рынке.
Несмотря на достоинства вложений в ПИФы Сбербанка, существуют и недостатки:
- Основной недостаток заключается в наличии комиссий. Традиционно паи продаются с наценкой, а покупаются фондом со скидкой.
- Закрытые фонды не дают возможность получить назад денежные средства, когда они понадобятся.
- Получить значительную прибыль удается только на достаточно длительном периоде времени. Инвестировать стоит минимум на год.
- Наличие надбавки к стоимости при покупке пая инвестором и скидки при его продаже.
Для того чтобы снизить риски потери капитала рекомендуется инвестировать не в один, а в несколько ПИФов с разными уровнями доходности и рискованности.
Золотые вклады Сбербанка
Золотые вклады Сбербанка представлены:
- обезличенными металлическими счетами (ОМС);
- продажей и покупкой слитков;
- инвестиционными и коллекционными золотыми монетами.
- золотой вклад могут открыть физические и юридические лица;
- металлический счет открывается в граммах;
- открытие и обслуживание счета является бесплатным;
- минимальный вес золота в слитках и на счетах – 1 грамм;
- максимальный вес золотого слитка – 1 кг;
- сделки с драгоценными металлами осуществляются по всей России, но в ограниченном количестве отделений;
- процентов по металлическим счетам не предусмотрено, доход формируется исключительно на изменении котировок;
- с ОМС можно получить физический металл, а также сдать его, внеся на обезличенный счет;
- отсутствуют ограничения на количество сделок, счета можно многократно пополнять и сокращать;
- золотые слитки можно оставить в банке на бесплатное хранение;
- договор металлического счета заключается на год с автоматическим продлением;
- проба слитков 999,9;
- вклады в золото не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов.
- операции по золотым ОМС можно проводить с минимальным шагом в 0,1 грамма;
- купленные монеты можно обратно продать банку.
Вкладчиками по металлическим счетам могут быть:
- лица старше 18 лет при наличии паспорта;
- родители или законные представители ребенка до 14 лет при предъявлении паспорта или свидетельства о рождении, если ребенок в паспорт не вписан;
- подростки от 14 до 18 лет при наличии письменного разрешения законного представителя.
Преимущества золотого вклада:
- Вкладчик не платит налог, которым облагаются стандартные слитки.
- Клиент имеет возможность реагировать на колебания золотого рынка и вовремя совершать операции купли-продажи.
- Цена золота более устойчива в сравнении с валютой и не зависит от политических ситуаций.
- Для открытия золотого вклада не нужно большое количество денежных средств. Клиент сам решает на какую сумму он желает приобрести золото.
- Высокая потенциальная доходность.
- Нет ограничений по пополнению и снятию.
- На обезличенных счетах не нужно платить НДС, так как не происходит физической продажи драгоценных металлов.
- Высокая ликвидность. В любой момент физический либо обезличенный металл можно обменять на деньги.
- Счет можно открыть на имя ребенка.
- вкладчик полностью несет на себе весь риск убытков от падения курса золота;
- необходимость самостоятельной уплаты НДФЛ;
- отсутствие гарантированной доходности (процента по вкладу);
- при физическом получении слитков и монет необходимо оплатить 18% НДС.
Размер дохода зависит от колебаний рынка. Цена золота более стабильна, чем курс иностранных валют, поэтому вероятность проиграть здесь значительно меньше.
Открытие индивидуального инвестиционного счета
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) от Сбербанка — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги.
Особенности инвестирования на ИИС:
- наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
- первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
- для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
- размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
- каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
- банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
- процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
- высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги;
- действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.
Для того чтобы инвестировать на ИИС вместе со Сбербанком, необходимо выполнить следующие шаги:
- Открыть брокерский счет. Сделать это можно при личном визите в подразделение банка, оставив заявку на сайте или открыть самостоятельно в Сбербанк Онлайн.
- Пополнить счет. Совершить перевод денежных средств можно в отделении банка или в Сбербанк Онлайн.
- Приобрести ценные бумаги.
- Следить за доходностью вложений и получать прибыль.
Варианты формирования дохода от ИИС приведены в фотогалерее:
Вложение средств осуществляется только в национальной валюте в низкорискованную стратегию «Рублевые облигации». Её задачи — вложения в гособлигации РФ и облигации крупнейших российских компаний для получения доходности выше инфляции и ставок по депозитам в рублях.
Динамика доходности фонда «Рублевые облигации»
Желающие вложить в ИИС доллары США могли это сделать в стратегии «Долларовые облигации». Однако, с 1 марта 2020 года данное предложение недоступно для новых клиентов.
Инвестиционные программы Сбербанка в 2020 году
Сбербанк России по состоянию на 2020 год разработал три инвестиционные программы:
- Новые технологии 2.0. Направление инвестиций — инновационная экономика мирового пространства.
- Глобальный фонд облигаций. Вложения в мировой рынок ценных бумаг позволит защитить денежный капитал от инфляции.
- Потребительский сектор США. Представляет собой инвестирование в ведущие компании Соединённых Штатов, производящие товары, которые пользуются постоянным спросом.
Защищенная инвестиционная программа
Защищенная инвестиционная программа позволяет инвестору получать больший доход при нулевом уровне риска потери капитала.
Достоинства защищенной инвестиционной программы Сбербанка:
- Сбербанк гарантирует 100% возврата денежных средств;
- минимальная сумма взноса — 100 000 рублей;
- срок инвестирования составляет 5–7 лет;
- валюта — рубли и доллары США;
- право на налоговый вычет;
- сумма взноса по закону не подлежит аресту или имущественному разделу (например, при разводе);
- досрочное снятие денег (однако будет возвращено лишь часть первоначального взноса);
- доход можно получать на банковскую карту.
Вне зависимости положительным или отрицательным будет результат работы инвестиционной программы, вкладчик получит первоначальный капитал (денежные средства подлежат страхованию). В случае прибыльной работы инвестиций банка, инвестор также заработает причитающиеся ему проценты.
Купонный вариант защищенной инвестиционной программы для физических лиц
Сбербанк предлагает купонный вариант защищенной инвестиционной программы, особенность которого в том, что инвестор ежегодно получает 12%. Однако, это возможно только при условии сохранения акциями не менее 90% первоначальной стоимости.
Купонная программа имеет следующие преимущества:
- полная защита денежных средств вкладчиков;
- страхование жизни инвестора;
- налоговые вычеты;
- «эффект памяти», который позволит получить доход за два года в случае, если предыдущий период имел отрицательную динамику;
- вложения денег не подлежат аресту или имущественному разделу.
Предложение для владельцев пакета «Премьер»
Владельцы пакета «Премьер» имеют следующие преимущества:
- карты с большими бонусами;
- вклады с повышенными ставками;
- выгодный обмен валюты;
- скидку на сейфовые ячейки;
- Priority Pass бесплатно;
- страхование в путешествии;
- сервисы заботы о здоровье;
- премиальное обслуживание;
- помощь с возвратом налогов.
Благодаря пакету «Премьер» вкладчик имеет возможность оформить депозит по более привлекательным ставкам, а также принять помощь при заполнении налоговой декларации для получения налогового вычета. Обслуживание карты в первые два месяца бесплатное, начиная с третьего — составляет 2500 рублей за 30 дней.
Что такое инвестиционный портфель Сбербанка и как его создать?
Инвестиционный портфель Сбербанка — совокупность активов, способных приносить владельцу постоянный доход в виде процентных выплат или спекулятивных операций. Создать свой портфель инвестор может самостоятельно путем открытия брокерского счета либо воспользоваться услугой «Простые инвестиции».
Основные условия услуги «Простые инвестиции»
Простые инвестиции от Сбербанка — автоматический финансовый советник
Сбербанк России предлагает своим клиентам удобную услугу — автоматический финансовый советник.
Принцип работы простых инвестиций:
- Указать сумму, которую желаете получить, а также срок и валюту.
- Ответить на 12 вопросов, направленных на определение типа инвестора и подбора оптимальной стратегии управления инвестициями.
- Дождаться пока сервис рассчитает индивидуальный план инвестиций, ознакомиться с ним.
- Пройти идентификацию.
- Подписать документы и внести денежные средства на счет.
- Начать инвестировать и получать доход.
Основные преимущества сервиса «Простые инвестиции»:
- автоматический советник берет за основу в принятии решений разработки нобелевских лауреатов по экономике Уильяма Шарпа и Гарри Марковица;
- доступен 24 часа в сутки, что позволяет контролировать инвестиции прямо из дома: с помощью компьютера, планшета или телефона;
- сервис автоматически анализирует ситуацию на фондовом рынке, а специалисты следят за его работой и всегда готовы ответить на вопросы или помочь в решении проблемы;
- денежные средства в любой момент можно вывести на банковскую карту;
- автоматический финансовый советник лишен эмоций, следовательно его иррациональное поведение не может повлиять на принятие решений;
- у сервиса нет заинтересованности в продаже конкретного инвестиционного продукта.
Как стать инвестором Сбербанка?
Для того чтобы стать инвестором Сбербанка России необходимо открыть брокерский счет. Выступать брокером может как инвестиционная компания, имеющая на проведение подобного рода деятельности соответствующее разрешение и лицензию ЦБР, так и банк.
При выборе брокера стоит обращать внимание на следующие параметры:
- надежность;
- доходность;
- позицию в рейтинге;
- взимаемые комиссии.
После того как брокер выбран и счет открыт, его необходимо пополнить. Сделать это можно как при личном визите в брокерскую организацию, так и онлайн.
Преимущества и недостатки инвестиционных предложений Сбербанка
Стоит отметить основные преимущества инвестиционных предложений Сбербанка:
- надежность банка (клиент может быть уверен в сохранности своих денежных средств);
- многообразие инвестиционных предложений;
- гибкость параметров предлагаемых продуктов;
- гарантированная доходность;
- некоторые инвестиционные инструменты застрахованы и обеспечивают 100% гарантии возврата денежных средств;
- множество отделений банка;
- возможность дистанционного управления инвестициями.
Отзывы инвесторов Сбербанка в своем большинстве имеют позитивную оценку.
К недостаткам предложений Сбербанка можно отнести сравнительно невысокий доход от инвестиций. Однако этот фактор покрывается низким уровнем риска благодаря репутации и профессионализму управляющих капиталом специалистов.
Видео
На видео представлен обзор дивидендов по акциям Сбербанка. Снято пользователем Иваном Подгорных.
Поддержите проект — поделитесь ссылкой, спасибо!
http://strategy4you.ru/vklad/investicionnyj-vklad-v-sberbanke.html
http://smart-lab.ru/blog/563294.php
http://tiboss.ru/deposit/sberbank-investitsionnye-programmy-20223/