Инвестиционное страхование жизни от Ренессанс Жизнь | Интернет-журнал о финансовой грамотности

Инвестиционное страхование жизни от Ренессанс Жизнь

Каждый человек, который занимается инвестированием денег в крупные компании, желает получить максимальную прибыль. На современном рынке лидирующие позиции занимает такая страховая компания, как «Ренессанс Жизнь».

Программа «Инвестор»

СК «Ренессанс Жизнь» разработала несколько выгодных программ, благодаря которым можно увеличить свой капитал. Но обратим внимание на самую выгодную — «Инвестор».

Как рассказывает сама страховая компания, инвесторы вкладывают свои сбережения, а дальше капитал разделяется на несколько частей. Первая сумма вклада идёт в инвестицию облигаций. Остальная сумма вкладывается в крупнейшие и ведущие банковские организации страны. Благодаря этому, инвесторы могут получать стабильный заработок.

Управляющая компания «Спутник-Управление Капиталом»

Инвесторы, которые работают непосредственно со страховой компанией, должны понимать, что их вклады будут управляться с помощью компании «Спутник-Управление Капиталом».

Что представляет собой такая управляющая компания:

  • Акционерное общество существует на рынке более двадцати лет.
  • Компания управляет порядка шести миллиард рублей.
  • Акционерное общество «УК «Спутник-Управление Капиталом», так же как и страховая компания, обладает рейтингом надежности A+.
  • Благодаря таким заслугам на рынке, инвесторы, которые работают вместе с акционерным обществом, получают стабильный доход от своих вложений.

Страховая компания «Ренессанс Жизнь»

Перед тем, как начать работать с любой страховой компанией, необходимо понимать, с чем предстоит иметь дело. В случае с компанией «Ренессанс Жизнь» не стоит беспокоиться, что вложенные сбережения неизвестно куда пропадут.

Но что представляет собой такая страховая компания:

  • Страховая компания работает непосредственно с опытной управляющей компанией.
  • Страховая компания обладает рейтингом надежности A+.

Благодаря всем заслугам и положительной истории страховой компании, инвесторы предпочитают работать именно с «Ренессанс Жизнь». У компании имеются множественные награды и премии, что положительно сказывается на участниках страхования.

Какие условия предоставляются инвесторам программы «Инвестор»?

Как и любая другая программа, «Инвестор» имеет целый ряд уникальных условий и предложений. Благодаря ним, «Ренессанс Жизнь» занимает важное место на рынке.

Но благодаря чему страховая компания получила такое преимущество:

  • Срок страхования составляет от трёх до пяти лет. В том случае, если оформление происходит в банке «Ренессанс Кредит — срок пять лет.
  • Физическое лицо, которое находится в возрасте от 18 до 80 лет, имеет возможность стать участников страхования.
  • Страховая компания предоставляет своим инвесторам вкладывать от ста тысяч рублей.
  • Инвесторы имеют возможность единовременно уплачивать взносы.

Уникальные особенности программы

Как отмечает сама страховая компания, имеется несколько уникальных условий, которых нет практически ни в одной подобной программе.

Особенности программы следующие:

  • Инвестор имеет возможность не назначать выгодоприобретателей при составлении договора. Если такое произошло, то выплата будет производиться наследникам.
  • На протяжении всего срока действия договора инвестор может менять выгодоприобретателей. Для того чтобы провести подобную операцию, необходимо обратиться непосредственно в саму страховую компанию, где и был заключен договор.
  • Если инвестор, который заключил договор, не смог дожить до срока действия договора, то все выплаты будут производиться наследникам.
  • Дополнительные опции от несчастных случаев невозможно изменить в настоящем договоре. Такую опцию можно подключить только в тот момент, когда происходит момент составления договора со страховой компанией. Если инвестор желает отказаться от дополнительных опций, то необходимо расторгнуть договор.

Какие преимущества инвестиционного страхования жизни?

В случае если инвестор планирует заработать на своих сбережениях, у него появляется выбор: стать участником ИСЖ или заработать на вложении в другие финансовые инструменты?

Перед тем, как ответить на этот вопрос, стоит понимать главные преимущества ИСЖ:

  • Деньги, которые получает инвестор со своих вкладов, не облагаются налогом.
  • Все инвестиции, которые находятся непосредственно в страховой компании, невозможно арестовать или конфисковать.
  • При составлении договора со страховой компании указывается срок действия, который не может быть изменен. Так же, независимо от обстоятельств никак не меняется стоимость взносов.
  • Страховые выплаты, которые предусмотрены договором, не могут быть потрачены раньше обговоренного срока.

Список преимуществ у каждой страховой компании свой. Для того чтобы узнать полностью про компанию, с которой предстоит работать, необходимо посетить главный офис.

Какие недостатки инвестиционного страхования жизни?

Перед тем, как начать вкладывать деньги, необходимо понимать все риски, которые могут произойти со страховой компанией.

Так, существуют некоторые недостатки ИСЖ:

  • В том случае, если страховая компания становится банкротом — инвесторы теряют все вложенные деньги. Полной гарантии защиты средств с ИСЖ не существует потому, что это продукт страховой компании, а не банковские вклады.
  • В том случае, если инвестор расторгает договор — он обязан выплатить определенную сумму в виде компенсации. Имеются случаи, когда сумма компенсаций доходила до 80 процентов от общей суммы вклада.
  • Вклад в ИСЖ всегда имеет риск. Не всегда можно получить доход от своих инвестиций в компанию.
  • Не за все случаи, которые происходят с инвесторами, компания будет выплачивать страховые выплаты. Полный перечень случаев находится в самом договоре.

Безусловно, каждая страховая компания старается избежать банкротства, поэтому и привлекаются опытные управляющие компании. Благодаря такому действию, шанс того, что инвестор не получит свои деньги и свой заработок — минимален. Однако привести к нулю все риски невозможно.

Вывод: Страховая компания «Ренессанс Жизнь» — отличное предложение для тех людей, которые готовы вкладывать свои сбережения и получать за это прибыль. Благодаря тому, что компания занимает лидирующие позиции на рынке, инвесторы будут получать стабильный доход.

А у вас есть опыт в страховании жизни? Поделитесь своими знаниями в комментариях.

Теперь вы знаете особенности инвестиционного страхования от Ренессанс Жизнь.

Будьте осторожны! Накопительное и инвестиционное страхование жизни

Как выбрать надежные и выгодные инструменты инвестирования, подходящие под ваши задачи?

Я не раз был свидетелем того, как банковские работники активно впаривают предлагают людям полисы накопительного и инвестиционного страхования со словами, что «это как депозит, только выгоднее». При этом умалчивается об особенностях и недостатках этого финансового продукта. Порой такие истории заканчиваются неприятными сюрпризами. Вот один из отзывов клиентов:

При покупке полиса страхования здоровья или жизни, страховая компания в обязательном порядке запрашивает информацию о состоянии здоровья клиента. Однако при продаже полисов НСЖ и ИСЖ (накопительное и инвестиционное страхование жизни, соответственно) через банки-посредники сотрудники далеко не всегда интересуются этим вопросом, и люди не знают, что должны об этом сообщить.

Полис будет считаться недействительным для людей, имеющих инвалидность, определенные заболевания или проходящих амбулаторное лечение. Только потом внимательный человек сможет узнать об этом из деталей договора. Еще один печальный отзыв клиента:

Что такое накопительное и инвестиционное страхование жизни

НСЖ и ИСЖ – это гибридные финансовые продукты, включающие в себя страхование и инвестирование. Предоставляют их страховые компании, но основные продажи идут через банки-партнеры.

Накопительное страхование ориентировано на формирование накоплений вместе со страховой защитой, а инвестиционное – на рост инвестиций и также страховую защиту. Полис оформляется на длительный срок, как правило от 3 до 7 лет. В случае НСЖ вы обязуетесь производить регулярные взносы, а в ИСЖ вся сумма обычно оплачивается при открытии полиса.

В течение срока вы не можете забрать свои деньги, кроме как заплатив большой штраф (до 100% от всех ваших пополнений). По истечение срока вы получите свои деньги назад, плюс, возможно, дополнительный инвестиционный доход. Возврат ваших средств гарантируется, а дополнительный доход только ожидается.

В случае наступления страхового случая вы, как правило, получаете страховое возмещение в сумме внесенных средств.

Внутреннее устройство ИСЖ напоминает структурный продукт. Есть базовая часть вложения, имеющая низкий риск, например, надежные облигации или банковские вклады, которая обеспечивает гарантию возврата средств. И есть инвестиционная часть, обычно в виде финансовых деривативов, которые за срок действия договора либо «прогорают», либо приносят прибыль. Конкретные детали того, что входит в вашу страховку, страховые компании не раскрывают, хотя иногда в общих словах предлагают на выбор разные стратегии инвестирования.

Какова реальная доходность

Продавцы заманивают клиентов обещаниями высокой доходности, часто называют цифры 20-25% годовых. Но нужно не забывать, что это только ожидаемая, но никак не гарантируемая доходность, а многие люди, привыкшие иметь дело с банковскими вкладами, не понимают этого.

Гарантируют страховщики только возврат внесенной суммы (без учета инфляции), и иногда небольшую 2-3% доходность по накопительному страхованию. Как они вычисляют инвестиционную доходность, вы никак проверить не можете, и вынуждены верить тому, что они сами вам покажут.

На отраслевом мероприятии в октябре 2017 года президент Ассоциации страховщиков жизни сообщил: «Доходность сейчас может доходить до 7-8% годовых». Не пропустите слова «может» и «до».

Сколько вы теряете

В сентябре 2017 генеральный директор одного из крупных страховщиков рассказал про результаты вложений в ИСЖ: «По значительной доле завершающихся сейчас пятилетних договоров доходность будет близка к нулевой — в силу объективных причин. Базовые активы, в которые были инвестированы средства страхователей по договорам до 2014 года, сильно потеряли в цене из-за форс-мажорных обстоятельств и кризиса в экономике.»

Трудно предположить, какие базовые (надежные) активы выбирала страховая компания, что получила такие результаты. Сравним их результаты с индексом российских государственных облигаций, который формирует Московская биржа:

За упомянутые 5 лет он вырос на 53%. Индекс акций ММВБ с учетом дивидендов вырос за этот же срок на 76%.

Я могу открыть секрет и рассказать, почему получается такая доходность. Вот картинка с семинара для финансовых консультантов, которых обучают продавать полисы страхования жизни:

Комментарии, как говорится, излишни. И не забывайте, что это только комиссии агентам, и себя страховая компания точно не обидела. Все эти деньги платятся из вашего кармана.

Другие риски НСЖ и ИСЖ

В отличие от банковских вкладов, полисы не страхуются государством.

Много тонкостей можно найти в договоре и о страховых выплатах. В ряде случаев в выплате вам откажут (например, человек немного выпил, и его сбила машина, — «сам виноват»), некоторые тяжелые болезни не будут признаны смертельными, и вы ничего не получите. Вы обязаны уведомлять страховщика о различных изменениях в своей жизни (например, места жительства, работы, рода деятельности, хобби). А страховая компания в некоторых случаях может в одностороннем порядке повысить сумму ваших взносов. Нюансы могут быть разными, изучайте договор.

Плюсы НСЖ и ИСЖ

Средства, вложенные по страховой программе, нельзя конфисковать, наложить на них арест, взыскать по суду и так далее. Не подлежат они и дележу при разводе. В случае смерти застрахованного наследуются не по общей процедуре, а выплачиваются указанному в полисе лицу без ожидания 6 месяцев.

Выводы

В итоге мы получаем непрозрачный продукт, финансовые результаты которого страдают от огромных комиссий, а страховая сумма ограничена вами же вносимыми средствами. Этакое чудо-юдо, которое приносит хорошую прибыль страховой компании и агентам-продавцам.

Я вас уверяю, что если вы будете использовать для накоплений и инвестиций разумно выбранные инструменты и, при необходимости, покупать обычную рисковую страховку, ваши результаты будут значительно лучше.

Куда вложить деньги

Выбирайте выгодные для себя, а не для страховой или финансовой компании инструменты.

Смотрите бесплатное видео с подробным разбором
«Дорожная карта начинающего инвестора«.

Филипп Астраханцев,
Частный инвестор,
Основатель Академии ГлавИнвест

http://100druzey.net/investitsionnoe-strahovanie-zhizni-ot-renessans-zhizn/
http://glav-invest.com/nakopitelnoe-investitsionnoe-strakhovanie-zhizni/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *