Инструменты сбережения и инвестирования | Bro Investor

Инструменты сбережения и инвестирования

Забота о собственном будущем – базовая потребность человека, который осознает ответственность за благополучное существование, как свое, так и своих близких. Для этого необходимо с максимальной эффективностью распорядиться имеющимися в распоряжении ресурсами.

Если поступать грамотно и осмотрительно, то удастся не просто сохранить свои деньги, но и приумножить их. В идеале можно и неплохо зарабатывать. В этом помогут многочисленные инструменты сбережения и инвестирования. О том, как лучше действовать, я расскажу в этой статье.

Инструменты сбережения: плюсы и минусы

Итак, рассмотрим, какие существуют возможности сберечь свои средства, то есть выполнить программу-минимум: сохранить покупательную способность на некий промежуток времени с учетом их обесценивания.

Основные широко используемые способы сбережения:

  • Банковский депозит;
  • Иностранная валюта;
  • Недвижимость;
  • Вложение в драгметаллы;

Рассмотрим привлечение банком денежных средств клиентов. За пользование ими банк платит проценты, размер которых привязан к ставке рефинансирования, устанавливаемой Центральным банком.

Фактически банк инвестирует денежные средства за клиента, который передает финансовой организации полномочия по инвестированию. Интерес банка состоит в получении максимальной разницы между извлеченной выгодой и выплаченными клиенту процентами по вкладу.

Что касается возможности защиты от инфляции, то банковский вклад эту задачу выполняет. Однако приумножить свои средства так, чтобы их покупательная способность со временем выросла – получится едва ли.

Однако, как показывает опыт последнего десятилетия, банковский депозит существенно эффективнее, чем покупка иностранной валюты. В случае приближения финансового кризиса многие бросаются приобретать валюту в надежде на то, что в этот период курс сильно вырастает.

Проблема в том, что такая тактика приносит свои плоды в случае, если иностранная валюта приобретена по относительно низкому курсу. И уж точно не получится сберечь свои деньги, если вкладываться в иностранную валюту на пике кризиса, когда курс по отношению к отечественной валюте максимально высок.

Приобретение недвижимости условно можно считать одновременно инструментом сбережения и инвестирования. Это весьма популярный способ сохранения свободных средств.

Однако надо понимать: рынок недвижимости не гарантирует, что цены на нее будут постоянно расти. Случается, что стоимость квадратного метра жилья определенной категории растет в цене очень медленно, а то и вовсе снижается. Следует учитывать и расходы на предпродажную подготовку, услуги риелтора, нотариуса и так далее.

Вложение в драгоценные металлы, а конкретно – в золото — на данный момент демонстрирует лучшую по сравнению с другими способами накопления эффективность.

В целом же доходность всех инструментов сбережения и в годовом исчислении в настоящее время не превышает 10%.

Даже при официальной инфляции 4-5% в год это совсем небольшая доходность. Конечно, каждый, кто умеет анализировать, осознает, что было бы неплохо ее повысить.

Превращение сбережений в инвестиции

Казалось бы, деньги на долгосрочном вкладе либо хранятся в долларах – и можно успокоиться. Однако, чтобы создать полноценную финансовую подушку, этого явно недостаточно. Как уже говорилось выше, надо подумать о том, чтобы средства приумножались.

Простым накоплением такую задачу не решить. Инфляция будет съедать часть денег. Да, когда денежные средства размещены на банковском депозите, их инвестирует банк. Но он и забирает себе прибыль. Не лучше ли попробовать инвестировать самостоятельно? Главное – понять, какой способ и стратегию и выбрать.

Стратегии сбережений

Между тем, основная масса населения, не доверяя банкам и не слишком разбираясь в инструментах сбережения и инвестирования, попросту понемногу откладывает денежные средства в виде наличности в отечественной валюте.

Этот способ ведет лишь к обесценению денег, они вообще не приносят дохода.

Второй способ – хранение наличной иностранной валюты. Как правило, такие люди потенциально могут стать частными инвесторами, так как у них чаще оказываются значительные объемы денежных средств.

Третий способ – вклады на депозитных счетах. Такой способ, безусловно, позволяет сохранить накопленные сбережения от инфляции, однако не может обеспечить значимый рост.

Еще один способ – инвестиции в ценные бумаги. В России держателями ценных бумаг многие стали в результате приватизации предприятий. Кроме того, в настоящее время набирает популярность приобретение государственных ценных бумаг, что, безусловно, говорит о росте информированности населения и его финансовой грамотности. Таковыми являются:

  • Акции;
  • Облигации;
  • Производные финансовые инструменты.

Отличие акций от облигаций существенно. Вложение в акции означает, что вы стали собственником компании и имеете право на участие в прибыли посредством получения дивидендов. При этом можно заработать и за счет приобретения акций по более низкой цене и продажи – по более высокой.

Приобретая облигации, вы собственником не станете, а будете кредитовать предприятие, выпустившее их. Оно привлекает заемный капитал, обязуясь выплатить в установленный срок держателю сумму долга и проценты. Эти параметры указаны в условиях выпуска. Доход по облигации называется купоном.

Доходность основных инструментов инвестирования

Инструменты сбережения и инвестирования существенно отличаются по доходности. Это следует учитывать при выборе стратегии инвестирования.

В настоящее время рейтинг основные инструменты по возрастанию доходности выглядит следующим образом (приведены в порядке возрастания):

  • Недвижимость;
  • Депозитные вклады;
  • Облигации;
  • Наличная иностранная валюта;
  • Акции;
  • Золото.

Может показаться, что думать нечего: надо вкладываться в золото! Однако тех, кто рисковать не любит, может не устраивать высокая волатильность (изменение цены). Наименее подвержены риску акции и облигации.

И при невысоком риске недвижимость в перспективе не является хорошим вариантом, так как ее доходность самая низкая, если вообще не стремится к отрицательным величинам.

Каждый, кто решил для себя увеличить свои сбережения при помощи инвестиций, уже сделал важный шаг в направлении создания финансовой подушки. Рассмотренные инструменты имеют разные уровни доходности и степени риска.

Поэтому при выборе способа инвестиций следует в первую очередь расставить приоритеты. Что важнее: стабильность или возможность рискнуть – и получить доход? Ответив на этот вопрос, можно делать вложения и ждать доходов, не забывая следить за рынком и не поддаваясь эмоциям.

Что вкладывают в понятие “Инвестиционные инструменты”?

  • Что такое инвестиционные инструменты?
  • Виды инвестиционных инструментов
  • Инвестиции в фондовый рынок
  • Банковские вклады
  • Вложения в рынок Forex
  • Инвестиции в недвижимость
  • Инвестиции в реальный бизнес
  • Инвестиции в интернет проекты
  • Инвестиции в криптовалюту
  • Инвестиции в драгоценные металлы
  • Вложение денег в саморазвитие
  • Советы начинающему инвестору
  • Составьте план и следуйте ему
  • Изучайте выбранную нишу
  • Управляйте рисками
  • Выключите эмоции
  • Заключение

Инвестирование денежных средств – это один из наиболее действенных методов приумножения капитала. Для успешного заработка средств инвестору следует предварительно изучить основные принципы рынка и получить базовые знания о сфере, в которую планируются денежные вливания.

Инструменты инвестирования на сегодняшний день могут быть самыми различными, начиная от недвижимости и заканчивая криптовалютными активами.

Что такое инвестиционные инструменты?

Инвестиционный инструмент – это все виды сфер, в которые можно вложить определенную сумму средств и извлечь прибыль. Базовыми вариантами для инвестирования денег являются банковские депозиты или валюта. Даже продукты питания, купленные по низкой цене и затем проданные по рыночной – это инвестиционные инструменты.

Другими словами, финансовыми инструментами можно назвать абсолютно все, что в дальнейшем может принести определенный доход.

Финансовые специалисты условно разбивают инструменты на три категории:

  1. Реальные.
    К таковым можно отнести недвижимость, строительство или реконструкцию.
  2. Интеллектуальные.
    Переподготовка кадров, вложение капитала в интеллектуальное развитие коллектива, повышение квалификации работников – это интеллектуальные инструменты.
  3. Финансовые.
    К данной группе инструментов относят депозиты, облигации, акции и другие ценные активы.

Виды инвестиционных инструментов

К основным видам инструментов можно отнести:

  • инвестиции в фондовый рынок;
  • банковские вклады;
  • вложения в рынок Forex;
  • недвижимость;
  • реальные бизнес-проекты;
  • вложения в интернет-проекты;
  • криптовалюту;
  • драгоценные металлы;
  • саморазвитие.

Для минимизации рисков имеет смысл вкладывать сразу в несколько отраслей. Такой подход позволит уберечь капитал при снижении доходности одной из сфер инвестирования.

По степени риска все финансовые инструменты можно подразделить на:

Инвестиции в фондовый рынок

Лучшими доходными инструментами на фондовом рынке являются ETF и ПИФы. ПИФЫ – это паевые капиталовложения, управляемые отдельной компанией. Профессионалы советую начинать инвестирования с покупки облигаций фондов ПИФ, поскольку такие вложения хорошо диверсифицированы и не подвержены риску.

По сути, пай – это корзина различных акций и других финансовых инструментов. Управляющая компания занимается перезакупкой акций, продажей на пике и другими торговыми операциями, что позволяет инвесторам получать свои дивиденды.

ETF фонд – это тоже инструмент, торгующийся на бирже.

Ключевыми преимуществами ЕТФ перед ПИФом являются:

  • изменение стоимости акций несколько раз в день;
  • возможность полной продажи облигаций в любое время;
  • возможность управления фондами без управляющей компании.

Банковские вклады

Наиболее известный способ вложения денежных средств. Подобным инструментов пользуется более 90% жителей Российской Федерации. Большинство инвесторов вкладывают деньги в банк не столько для приумножения прибыли, сколько для сохранности капитала.

Вклад в банк под проценты позволяет зарабатывать от 12% годовых. Более того, счет в финансовой организации – это своего рода подушка финансовой безопасности, позволяющая пережить сложные кризисные времена.

Вложения в рынок Forex

Ещё один способ, здесь речь идет о высокорисковых вложениях, привлекающих инвесторов своей высокой доходностью. Данные инструменты лучше всего приобретать лишь в целях диверсификации инвестиционного портфеля, но никак не в качестве основным.

Статистика показывает, что заработать на рынке Форекс – задача непростая. Для получения дохода нужно серьезно разобраться в вопросе, получить личный счет у брокера и заручиться помощью опытных трейдеров.

Инвестиции в недвижимость

Сравнительно очевидный вариант для капиталовложений.

Собственная недвижимость, например, земельные участки, квартиры, дома, коммерческие площади или производственные площади, позволяют зарабатывать сразу несколькими основными способами:

  • перепродажа за более высокую стоимость;
  • сдача в аренду;
  • естественное увеличение рыночных цен на недвижимость со временем.

Из минусов данного инструмента можно выделить:

  • сложность реализации квартир или земельных участков;
  • серьезные начальные капиталовложения;
  • проблемы с потенциальными арендаторами.

Инвестиции в реальный бизнес

Создание собственного прибыльного предприятия имеет свои преимущества и недостатки.

Среди главных плюсов бизнеса можно смело выделить:

  • отсутствие начальства;
  • возможность контроля процессов на всех этапах;
  • серьезный доход при правильной реализации идеи;
  • возможность перенести обязанности на наемных людей и получать пассивный доход.

Конечно, открытие собственного бизнеса влечет за собой массу проблем с оформление и регистрацией расчетных счетов.

Кроме этого, недостатки такого финансового инструмента представлены:

  • высокими рисками потери капитала;
  • ошибочной реализацией проекта;
  • большим объемом первоначальных капиталовложений.

[box type=”info”]Первое время после создания бизнеса инвестору придется изучать российскую систему налогообложения, поскольку от правильности выплаты налогов зависит прибыльность предприятия.[/box]

Инвестиции в интернет проекты

Вложение денег в интернет-порталы позволяет заработать неплохой капитал на рекламе. Правильно реализованный объект интернет инвестирования может приносить стабильный доход.

Величина доходности портала зависит от:

  • востребованности контента;
  • оптимизации статей;
  • индексации сайта в популярных поисковых системах;
  • типа размещаемой рекламы.

[box type=”info”]При создании онлайн-проекта особое внимание необходимо уделять трафику и оценить источники, из которых приходят пользователи.[/box]

По источникам пользователей трафик подразделяется на:

  • вкладочный, когда пользователи переходят на сайт из вкладок в браузере;
  • поисковый, обусловленный переходами пользователей из Google или Yandex;
  • ссылочный, когда пользователи попадают на страницу, кликнув на ссылку на другом портале.

Наиболее ценный трафик – вкладочный. Именно благодаря данному показателю можно сравнительно точно оценить размер постоянной аудитории интернет-портала и составить картину целевой аудитории.

Инвестиции в криптовалюту

Относительно новый финансовый инструмент. За период с 2016 по 2017 год инвесторы, вложившие весь свой капитал в криптовалютные активы, смогли получить просто невероятные прибыли.

Что и говорить, ведь лишь за один 2017 год самая активная криптовалюта Bitcoin показала небывалый рост и на пике стоимости торговалась на электронных биржах за 20 000 долларов США, при том, что буквально год назад данный актив стоил менее 1 000 долларов.

Специалисты разделяют все криптовалюты на такие виды:

  • открытые, например, Bitcoin или Bitcoin Cash;
  • конфиденциальные, например, Monero или DASH;
  • стейбл-коины, например, Tether;
  • валюты для Смарт-контрактов, например, Ethereum или Ethereum Classic;
  • банковские монеты, например, Ripple или Stellar.

На текущий момент стоимость всех основных криптовалют заметно снизилась, но это не означает, что цены могут пойти вверх в любой момент. В будущем аналитики предсказывают серьезный рост криптовалютного рынка.

Инвестиции в драгоценные металлы

Вложение средств в платину, золото и другие драгоценные металлы – это инвестиции с низким риском. Драгоценные материалы всегда буду в цене из-за их ограниченного количества.

Наиболее удобным методом покупки драгметаллов является открытие обезличенных металлических счетов. Подобное инвестирование не предполагает непосредственной покупки, например, золота, а позволяет лишь разместить на счету его валютный эквивалент.

Покупка золотых слитков – это также неплохой проект для инвестиций. Реальный доход от инвестирования в металлы и драгоценные монеты составляется примерно 5% в год.

[box type=”info”]При покупке металлических слитков следует помнить, что, согласно законодательству, продажа таких изделий в Российской Федерации облагается налогом в 16% от стоимости товара.[/box]

Вложение денег в саморазвитие

Постоянное изучение новых аспектов позволяет держать себя в тонусе и следовать тенденциям инвестиционной моды. Без капиталовложений в собственное образование сложно получить сколь-нибудь существенную прибыль, ведь именно благодаря знаниям рынка можно преуспеть в той или иной сфере.

Статистика показывает, что люди, постоянно занимающиеся самообразованием, зарабатывают значительно больше тех, кто просто выполняет свою работу и не хочет ничему учиться.

Советы начинающему инвестору

Начинать собственные проекты всегда непросто. Для начинающих инвесторов первое вложение средств – это отправная точка карьеры.

Прежде чем приступить к инвестированию, необходимо запомнить несколько простых правил:

  • перед вложением средств нужно досконально изучить объект инвестирования;
  • нельзя инвестировать последние сбережения;
  • нельзя терять голову перед обещаниями безумной доходности;
  • нельзя инвестировать заемные средства;
  • ни в коем случае нельзя попадать по чужое давление;
  • для инвестирования следует выработать собственную стратегию.

Составьте план и следуйте ему

Специалист, неоднократно инвестировавший в самые различные инструменты, всегда разрабатывает собственный план действий, при этом учитывая:

  • риски;
  • сроки окупаемости;
  • перспективы сферы.

Планирование и четкое следование плану – это основополагающие понятия грамотного инвестора.

Изучайте выбранную нишу

Ни в коем случае нельзя вкладывать капитал в неизвестность.

Перед инвестированием крайне важно досконально изучить объект и рынок. Четкое понимание конъектуры позволяет грамотно распределить средства и минимизировать денежные потери при неудаче.

Управляйте рисками

При малейших признаках снижения доходности инструмента, необходимо понять, почему так произошло. Такой подход позволит серьезно увеличить прибыль и избежать потерь капитала в будущем.

Хорошим инструментом для снижения убытков служит диверсификация инвестиций. Вложение средств в несколько сфер позволит дольше держаться на плаву при снижении доходности одних инструментов и повышении прибыли от других.

Выключите эмоции

Эмоции – это главная причина потерь капитала.

Только холодная голова и твердая рука помогут в экстренных ситуациях. Совершая сделки необходимо руководствоваться исключительно фактами, а не эмоциями.

Заключение

Инвестирование капитала в финансовые инструменты – это отличная возможность серьезно приумножить свои сбережения. На текущий момент, наиболее популярными инвестиционными проектами служат: акции, интернет-порталы, криптовалюты и недвижимость.

Покупка драгоценных металлов и ювелирных изделий считается менее прибыльной инвестицией, однако, такие товары со временем становятся только дороже и привлекают своей стабильностью.

Способы инвестиций: долговые и долевые инструменты

На страницах нашего сайта мы довольно много говорим о сбережении средств, их накоплении и приумножении. В этой статье мы хотели бы рассказать более подробно о преимуществах и недостатках различных способов инвестиций.

Всего известно два варианта инвестиции средств:

  1. Передача денежных средств в долг, например, через банковские депозиты, покупку облигаций, или просто через оформление договора займа.

  • Покупка собственности (актива). Предполагается, что эта собственность в будущем должна принести доход. Покупаться может объект недвижимости (квартира, дом), земельные участки, средства производства, целые компании или их часть, драгоценные металлы, объекты коллекционирования и т.д.
  • Долговые инструменты

    Что касается первого способа инвестиций, то этот способ не предполагает владения чем-либо, кроме, конечно, расписки с автографом заемщика. Расписка или договор накладывает на заемщика определенные обязательства по возврату заема и выплаты опеределенной суммы «сверх» интересов.

    Как правило, при любой форме передачи денег в долг инвестору известно, какую доходность от такого способа инвестиций он может ожидать. Скажем, в случае с банковским депозитом всегда известно под какой процент (обычно в годовом исчислении) кладутся деньги.

    «Класть деньги» вообще интересный термин, возникший, видимо, исторически, когда деньги физически «отгружались» в банковский сейф в мешках или пачках. Теперь, конечно, такое происходит реже, и все чаще используется безналичный расчет.

    Возвращаясь к долговому способу приумножения средств, необходимо заметить, что у него есть ряд преимуществ и, как обычно, недостатков. Конечно, предсказуемость доходов является важным преимуществом, т.к. заранее можно рассчитать прибыль и довольно просто соотнести будущий доход с рискованностью этих вложений, основываясь, например, на рейтинге банка или эмитента облигаций, показателей их устойчивости (такие показатели мы, например, публикуем в ежемесячных обзорах для банков с наиболее интересными предложениями по депозитам).

    Пока компания существует, вкладчик всегда получает причитающиеся проценты без каких-либо изменений вне зависимости от состояния дел самой компании. В случае банкротства обязательства перед внешними кредиторами (вкладчиками банков, держателями облигаций) имеют преимущество перед задолженностью собственникам (владельцами акций). Поэтому считается, что долговые инструменты являются менее рискованными, чем связанные с собственностью. Однако, это не значит, что риски всегда низкие. Так, многие вкладчики российских банков недавно на себе ощутили, что и этот тип инвестиций сопряжен с многими «подводными камнями».

    Одним из недостатков долговых способов приумножения капитала является незащищенность инвестиций от инфляции и валютных рисков. Кредитору всегда возвращают ровно столько, сколько прописано в договоре, и эта сумма никак не зависит от текущего курса рубля (или другой валюты займа). В этой связи вкладчик всегда принимает на себя риск повышенной инфляции (роста цен), которая при резком увеличении может «съесть» часть сбережений. То же самое касается валютных рисков. Например, если вклад сделан в евро, то никто не может Вам гарантировать выгодный курс этой валюты на момент закрытия вклада.

    В этой связи в момент дестабилизации экономики, риска девальвации — падения обменного курса национальной валюты, традиционно вкладчики предпочитают инструменты, которые защищают от инфляции. Долговые инструменты к таким не относятся.

    Инструменты, связанные с владением (долевые)

    Приобретая на фондовом рынке акции компаний, мы становимся совладельцами компании и получаем право на часть прибыли. Ровно то же самое происходит при покупке самой компании, пусть даже и не котирующейся на рынке. Разница в том, что покупая всю компанию или контрольный пакет акций, инвестор получает возможность принимать участие в управлении организацией и назначать своих управляющих.

    Аналогичным по сути является и приобретение недвижимости, если мы относимся к покупке как к бизнесу. Купив даже маленькую квартиру, человек получает возможность организовать свой бизнес, основанный на сдаче квартиры в наем и последующей продаже (в случае необходимости).

    Немного иначе обстоит дело с покупкой таких предметов, как золото, серебро и другие драгоценные металлы, а также нефти, зерна, сахара и т.п. Часто из-за удобства эти товары покупаются на товарных биржах (commodity exchange). В процессе владения этими товарами не создается добавленная стоимость. Поэтому, инвестор, покупая товар, рассчитывает исключительно на рост цены для последующей перепродажи. Такой подход называется спекулятивным. Зачастую покупка товаров носит защитный характер. Скажем, золото традиционно приобретается инвесторами как защитный актив на случай негативных явлений в экономике.

    Преимуществом инвестирования, связанного с приобретением доли предприятия, является потенциально высокий доход, который при благоприятных обстоятельствах превосходит прибыль по долговым инструментам. Кроме того, инвестор может получить возможность влиять на развитие приобретаемого бизнеса (кредитор такой возможностью не обладает). Другим важным преимуществом является защищенность от инфляции и валютных рисков. Приобретая квартиру или компанию, мы в гораздо меньшей степени зависим от инфляции в стране и курса валюты.

    К негативным аспектам владения бизнесом можно отнести повышенные риски. Акционер компании полностью зависит от успешности предприятия и в случае неэффективности бизнеса или негативных внешних обстоятельств может потерять часть или все вложенные средства. Многие еще помнят «народное IPO», когда гражданам продавали акции ВТБ, рекламируя всеми возможными способами выгодность такого вложения. Большинство обычных граждан так и не смогли вернуть свои инвестиции.

    В дальнейших публикации мы планируем рассмотреть основные инструменты инвестиций более подробно.

    http://broinvestor.com/instrumenty-sberezheniya-i-investirovaniya.html

    Что вкладывают в понятие «Инвестиционные инструменты»?


    http://rostsber.ru/publish/stocks/types-of-investments.html

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *