Дивиденды с ИИС Тинькофф – как вывести на карту

Можно ли выводить дивиденды с ИИС Тинькофф и если да, то куда они приходят при выводе

Человек, открывающий любой счет для совершения инвестиций, рассчитывает на получение денежной прибыли. Одна из ее составляющих – дивидендные выплаты с акций, которые приобрел инвестор. При этом место, в которое происходит начисление дивидендов с ИИС в Тинькофф, очень важно для инвестора – а почему, расскажу вам я.

p, blockquote 1,0,1,0,0 —>

Вообще возможны два случая:

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

  • на этот же ИИС;
  • в другое место (на брокерский, карточный или другой счет).

Куда приходят дивиденды с ИИС в Тинькофф

Этот брокер производит начисление дивидендных выплат с акций только на тот счет, к которому привязан депозитарий, на котором эти акции хранятся. Т. е., если покупка акции производилась на деньги, находящиеся на индивидуальном инвестиционном счете, то и дивиденды будут зачислены на него.

p, blockquote 3,1,0,0,0 —>

Можно ли выводить дивиденды с ИИС Тинькофф

Исходя из вышеизложенных фактов, сделать это не представляется возможным (по крайней мере, пока, но не исключается появление подобной возможности в будущем). Это очень существенное ограничение, которое не позволяет получать хотя бы небольшую, но реальную прибыль, за время существования ИИС – а это не менее 3-х лет с расчетом на получение вычетов (именно с расчетом на это и открывают индивидуальные инвестсчета).

p, blockquote 4,0,0,1,0 —>

Рисунок. Дивиденды с ИИС Тинькофф – можно ли их выводить и как сделать такой вывод на карту, если он возможен.

Однако, хотя вывод дивидендов с ИИС Тинькофф на карту или иной счет не предусмотрен, но недостаток существенен далеко не для всех инвесторов. Среди них подавляющее большинство – это долгосрочники, предпочитающие вкладывать свой инвестиционный капитал на срок порядка нескольких лет. В этом случае они рассчитывают получать прибыль по окончании этого срока, что можно сделать простым закрытием ИИСа без потери причитающихся вычетов, который можно сразу же открыть вновь.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Как же вывести дивиденды с ИИС Тинькофф

Сделать это можно лишь в одном случае – закрыв индивидуальный инвестиционный счет. Объясняется это тем, что даже частичное снятие денег с ИИС не предусмотрено – можно лишь сделать вывод их всех с одновременным закрытием счета.

Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции — плюсы и минусы, тарифы

Я давно являюсь клиентом банка Тинькофф и последние несколько лет пользуюсь и Тинькофф Инвестициями. Сначала открыл брокерский счет, чтобы покупать валюту по биржевому курсу для своих заграничных поездок, а потом начал покупать акции, облигации и фонды.

Так что мой отзыв написан исключительно на основе личного опыта. А также с позиции, что я инвестор, а не трейдер. В комментариях, надеюсь, остальные тоже добавят свое мнение. Так и соберем отзывы. Если есть вопросы, задавайте.

  1. Плюсы и минусы
  2. Тарифы
  3. Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции

Плюсы и минусы

  • Простое и интуитивно-понятное мобильное приложение. Несложный терминал. Для сравнения, у меня стоит еще Сбербанк Инвестор и это просто тихий ужас после Тинькофф.
  • Возможность покупать валюту от 1 уе, а не только лотами по 1000 уе.
  • При открытии счета можно получить 1000 руб или 2000 руб на халяву. Подробнее об условиях акции рассказывал в другом посте.
  • Нет комиссии за ведение депозитарного счета и за вывод валюты с брокерского счета.
  • Возможность покупать акции на ИИС (индивидуальный инвестиционный счет).
  • Доступ к премаркету и постмаркету. Частенько именно вне основной сессии происходит все самое интересное, например резкий рост/падение после отчета.
  • Доступ к социальной сети Пульс. Там хоть и много шлака, но есть и очень грамотные люди, которые постят полезные для начинающих посты, а также новости и аналитику.

Мой профиль в сети Пульс в Тинькофф Инвестиции

  • Глюки, тормоза и подвисания приложения/терминала. Поэтому брокер пока не для активных спекулянтов, которым важны секунды. Хотя, есть подозрение, что половина там только спекуляциями и занимаются, в том числе профи.
  • На бесплатном тарифе комиссия за сделку 0.3%, что многовато.
  • Нет некоторых фондов или БПИФов (например, фонд IPO от Фридом Финанс), нет некоторых фондов, которые доступны в валюте и их можно купить в Тинькофф только за рубли.
  • Минимальная стоимость покупки американских ETF от 3000$.
  • Мало инструментов для технического анализа и они не такие удобные, как на известном всем сервисе Tradingview (не брокер). Правда, я не знаю, у каких брокеров такие возможности есть.
  • Мелочь, но все же. Некорректное отображение процента общего дохода/убытка по счету в профиле. Показывает не за год, а текущее или около того. Можно играть цифрами, закрыв все убыточные сделки, чтобы в профиле красовался плюс. Я использую для учета сделок и процентов по все брокерским счетам отдельный сервис — Intelinvest. Хорошая штука, учитывает также комиссии.

Тарифы

Тарифов всего 3: Инвестор, Трейдер, Премиум.

Инвестор — бесплатное обслуживание, платите только комиссию за сделки 0.3%. Подходит для редких покупок, например, валюты. Или же акций, если вы их покупаете надолго. Иначе комиссия за сделки слишком большая, если делать их часто.

Трейдер — 290 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025-0.05% (зависит от дневного оборота). Но комиссия за обслуживание может быть 0 руб в таких случаях: вы не покупали/продавали ничего в этом месяце, у вас есть банковская карта Black Edition или Metal, портфель от 2 млн руб, оборот за прошлый месяц 5 млн руб.

Премиум — 3000 руб в месяц за обслуживание счета, комиссия за сделку 0.025%. Комиссия за обслуживание 0 руб, если портфель больше 3 млн руб. Комиссия за обслуживание 990 руб, если портфель 1-3 млн.

Изначально, я был на тарифе Инвестор, когда несколько раз в год покупал валюту. Потом, когда я стал чаще делать покупки, то перешел на тариф Трейдер, так как уменьшенная комиссия за сделку быстро окупает 290 руб.

В итоге я перешел на Премиум. Именно на этом тарифе можно стать квалифицированным инвестором и получить доступ к некоторым малопопулярным акциям, ETF, структурным нотам. Честно говоря, если вы не собираетесь их покупать, то вам этот тариф совершенно не нужен, как и квал. Никаких дополнительных плюшек это не дает. Да и порог входа в эти продукты у Тинькофф довольно высокий.

Мой отзыв о Тинькофф Инвестиции

К инвестициям я присматривался очень давно, лет 5 наверное. Но как только я пытался начать изучать эту тему, то мозг закипал. Особенно, когда на финансовых блогах выкладывали скриншоты из терминалов, где черт ногу сломит. И в этом плане мне лично очень понравилось мобильное приложение Тинькофф Инвестиции. Оно сделано для домохозяек 🙂 В нем настолько все интуитивно понятно, что я разобрался за полчаса.

Приложение Тинькофф Инвестиции, мой брокерский счет

После того, как я посидел пару недель в этом приложении, почитал разных людей в Пульсе, я перестал боятся этой темы, к которой я столько лет не мог подступиться. В итоге стал изучать фондовый рынок, купил пару курсов по инвестированию и занимаюсь этим по сей день.

Если что, то вот ссылка на мой профиль с Пульсе (@geleosan), правда, я пока ничего там не пишу. Но вы можете увидеть, что мой портфель реальный, как и сделки.

Потом можно начать работать в веб-терминале Тинькофф (работает в обычном браузере), если возможностей будет не хватать. Хотя это совсем необязательно, если вы собрались инвестировать, а не спекулировать. Но вообще он простой и в нем удобнее с компьютера сидеть, чем в обычной веб-версии.

Терминал Тинькофф Инвестиции

Отдельно напишу про глюки. Так как Тинькофф довольно молодой брокер, то приложение еще сыровато. Правда, сам я пока не сталкивался ни с чем серьезным. Максимум, что было — сделка не отображалась в Событиях (хотя сами акции были на месте). Пару раз не мог выставить заявку на сделку, так и не понял, то ли биржа лагала, то ли приложение. И также, бывает подвисает приложение/терминал на несколько минут.

Конечно, в некоторых отзывах вы найдете истории, о том, как у людей акции сами продавались/покупались. Но мне показалось, что в основном это писали те, кто чуть ли не первый день на бирже, но уже использует маржинальную торговлю (в кредит) и спекулирует. А эти занятия не для новичков. Не удивлюсь, если все проблемы возникли из-за паники, нажали не туда, испугались, еще нажали. Ну, или в принципе не разобрались.

В любом случае никто не мешает иметь несколько брокерских счетов и использовать возможности каждого брокера для определенных целей. Очень многие так и делают. У меня сейчас 2 счета и думаю про 3-й, хотя начинал я с Тинькофф Инвестиций и до сих пор ими активно пользуюсь, для новичков самое оно.

И главное не надо воспринимать биржу, как лотерею или казино. Не надо включать маржинальную торговлю, не нужно шортить, да и вообще спекулировать. Только депозит сольете. Я бы начинал именно с инвестиций, а не с трейдинга, особенно, когда ничего не знаешь. Но это уже тема отдельного разговора.

Тинькофф Инвестиции

Сервис Тинькофф Инвестиции создан для долгосрочных инвесторов, которым необходимо просто приобрести нужный актив и держать его несколько лет. Отсутствие платы за обслуживание, кроме единой комиссии при покупке и продаже ценных бумаг, удобный интерфейс и в целом доброжелательное отношение сотрудников платформы позволило брокеру стать популярным в краткие сроки.

Особенности сервиса Тинькофф Инвестиции

Для тех, кто хочется разобраться, что такое брокерский счет, необходимо пояснение. В 2016 году Тинькофф заключил соглашение с брокером БКС о разработке нового сервиса для покупки ценных бумаг. Таким образом, вы фактически открываете брокерский счет не в банке, а в БКС.

Возможности дли инвестора

Основной принцип новой площадки – простота и доступность. Возможность приобретения активов сведена буквально к нескольким кликам мышки. Имеется и удобное приложение Тинькофф Мобильный банк, с помощью которого можно приобретать и продавать акции, анализировать свой портфель, пополнять счет, выводить деньги т.д.

Для желающего купить ценные бумаги предоставлены все возможности:

  • широкий выбор инструментов – от акций и облигаций до ETF и депозитарных расписок;
  • возможность торговать на российских и зарубежных биржах;
  • обзор от Тинькофф Инвестиции перспективных инструментов и готовых идей для заработка;
  • новости и аналитика.

Вы можете просмотреть основные характеристики выбранного вами актива: график стоимости, дивидендная политика, краткая информация об эмитенте. Однако для более тщательного анализа лучше использовать специализированные сервисы, поскольку представленной информации недостаточно для принятия взвешенного решения.

В целом инвестирование с Тинькофф реализовано удобно.

Вам достаточно подписать договор на брокерское обслуживание (можно онлайн), а потом вы приобретаете нужные активы прямо с сайта или через мобильное приложение.

Для этого не обязательно пополнять брокерский счет – покупка осуществляется прямо с банковской карты. Учитывая, что с февраля 2018 года все дебетовые карты категории Black стали мультивалютными, вы можете напрямую приобретать зарубежные акции или еврооблигации, минуя невыгодную конвертацию из рублей в доллары.

Доступные активы

Через Тинькофф брокер можно приобрести:

  • акции российских компаний на Московской бирже;
  • зарубежные акции на NYSE и NASDAQ;
  • депозитарные расписки на Лондонской, Нью-Йоркской биржах и NASDAQ;
  • корпоративные и государственные облигации;
  • еврооблигации;
  • любую валюту на соответствующей секции ММВБ;
  • ETF акций.

Выберите способ инвестирования через Тинькофф

Кроме того, в соответствии с условиями брокерского счета в Тинькофф вы можете приобрести два новых продукта – полис инвестиционного страхования жизни от ВТБ, Альфа-Страхование и Ренессанс Жизнь, а также ПИФы Альфа-Капитал.

Однако основное направление сервиса – вложения в ценные бумаги.

Полный список акций и прочих активов можно посмотреть на сайте в разделе Акции. Там же показана их стоимость (для неавторизированного режима – с задержкой в 15 минут, поэтому реальные данные могут отличаться).

Совершая обзор брокерского счета Тинькофф, необходимо отметить, что для торгов доступны не все инструменты, обращающиеся на биржах, а только наиболее ликвидные. Добавление бумаг производится постепенно – по мере того, как клиенты заявляют о желании их приобрести.

Купить акции и облигации можно только в период работы бирж. Если на сайте или в мобильном приложении кнопка Купить не активна, это значит, что либо биржа закрыта, либо у брокера сейчас нет в наличии нужного количества ценных бумаг.

Тарифы, комиссия, условия

На Tinkoff Инвестиции установлена единая комиссия за операцию – 0,3% за сделку, минимальная – 99 рублей. То есть, если купить пакет акций на сумму 5000 рублей и 50000 рублей, вы в любом случае заплатите 0,3% в виде комиссии.

Выгоднее совершать сделку на сумму от 33 000 рублей, так как при меньшем объеме инвестиций размер комиссионных всё равно составит 99 рублей. Например, если купить только одну облигацию стоимостью 1000 рублей, вы заплатите не 0,3%, а целых 9,9%. Это невыгодно.

Единая комиссия Тинькофф Инвестиции предусмотрена и при продаже актива. Например, вы купили акции на сумму 50 000 рублей и заплатили комиссию в 165 рублей, а после продали их уже за 60 000 рублей. Придется заплатить еще 198.

Ознакомьтесь с тарифами на операции через сервис Тинькофф Инвестиции

Комиссия списывается с брокерского счета в момент совершения сделки. Никаких других платежей в соответствии с тарифами Тинькофф Инвестиции нет – ни платы за депозитарный, ни абонентского обслуживания.

Формально минимальной суммы для работы с брокерским счетом нет. Но, как показывает практика, это может оказаться невыгодным из-за высокой комиссии. Комиссионная политика приводит к тому, что нельзя собрать сбалансированный портфель из разных эмитентов на малую сумму. Удобнее приобрести ETF – «набор» акций. Или купить ПИФ.

Брокерский счет в Тинькофф Банке

После изучения тарифов рассмотрим, как открыть и использовать брокерский счет в Тинькофф.

Открытие

Открыть брокерский счет Тинькофф обладателям дебетовой карты просто. Им необходимо:

  • войти в личный кабинет банка;
  • перейти в раздел Все продукты – Инвестирование ;
  • заполнить заявку (большинство сведений уже будет внесено, останется только их проверить и добавить недостающую информацию);
  • указать адрес регистрации и фактический адрес проживания;
  • указать источники дохода (можно ограничиться зарплатой);
  • загрузить сканы или фото паспорта с главной страницей и пропиской.

Внимательно прочтите дополнительные условия договора на открытие брокерского счета После проверки данных будет предложено подписать заявление-анкету на открытие брокерского счета в Тинькофф банке онлайн. Это делается с помощью простой отправки смс.

В течение 2 рабочих дней брокерский счет откроют.

Для тех, у кого пока нет карты банка, порядок действий чуть сложнее:

  • оставить заявку на сайте, заполнив подробную анкету (потребуется указать те же данные, что и в предыдущем варианте);
  • загрузить сканы нужных документов;
  • дождаться звонка специалиста и согласовать с ним время визита;
  • ознакомиться с тарифами на брокерский счет Тинькофф, подписать договор депозитарного обслуживания и прочие необходимые документы;
  • получить дебетовую карту и активировать ее.

Счет будет открыт через 2 дня. Останется только дождаться курьера с картой.

Пополнение

После этого брокерский счет появится в списке продуктов Тинькофф банка в левой части личного онлайн-кабинета. Перебросить деньги на него можно через меню Перевод средств как на обычный расчетный счет.

Вывод денег

Процесс вывода денег с Тинькофф Инвестиции также прост. Достаточно оформить заявку – и деньги переведутся на Tinkoff Black практически мгновенно. Срок зависит от времени подачи заявки и валюты:

  • до 17.15 – рубли;
  • до 16.45 – доллары;
  • до 14.45 – евро.

Если не успели уложиться в указанный срок – деньги придут на следующий рабочий день.

Моментальный вывод работает, если вы снимаете не более 75% свободных средств. В противном случае ждать приходится 2 суток. Комиссии за операцию нет. Вывод можно применять не чаще 1 раз в сутки. Валюта – любая.

После того, как деньги поступили на карту Тинькофф, вы можете вывести их на пластик другого банка или любой расчетный счет.

Покупка и продажа акций

Не всем понятно, как это работает – Тинькофф Инвестиции и покупка акций на различных биржах. На самом деле процесс прост. После подписания договора вы получаете свободный доступ к торгуемым активам. Вам не нужно знать, на какой бирже они реализуются – у вас есть поиск по эмитентам и типам инструментов. Достаточно выбрать подходящий и нажать Купить.

Акции продаются по лотам. В одном лоте может находиться любое количество акций, это определяет компания. Котировка на Tinkoff Инвестиции показывает стоимость акции, однако покупка осуществляется лотами, поэтому итоговая цена может отличаться.

При проведении операции стоимость «замораживается» на 2 минуты, но при резком изменении цены сделка может не пройти или осуществиться частично.

Продажа осуществляется после перехода на вкладку Портфель. Достаточно нажать Продать и обозначить количество продаваемых лотов.

Расчет по операциям при покупке российских акций ведется в режиме торгов Т+2. Это означает, что сами акции зачисляться на брокерский счет только на второй день. Это важно планировать при покупке ценных бумаг под дивиденды – нужно отправить заявку минимум за 2 суток до даты отсечки. Однако в личном кабинете покупка отразится сразу.

Что касается облигаций, то при их погашении после предъявления к оферте Тинькофф брокер просто изымет эмитент из портфеля, а на счет поступит сумма номинального погашения. К примеру, если вы приобрели облигацию номинальной стоимости в 1000 рублей за 950, то получите на счет всю 1000 и накопленный купонный доход.

Брокер самостоятельно подсчитывает и удерживает налог в момент продажи акций и облигаций, поэтому на счет поступит сумма ниже расчетной.

Выплата дивидендов

Если совет директоров принял решение о выплате дивидендов, то Тинькофф Инвестиции переводит деньги всем клиентам, которые обладали акциями на день выплаты.

Дивиденды поступают на счет в течение 25 дней после их фактического перечисления.

Средства поступают непосредственно на брокерский счет. Далее их можно потратить на покупку других ценных бумаг или перевести на карту.

Уплата налогов при инвестировании

Уплатой налогов Тинькофф Инвестиции занимаются самостоятельно. По общим правилам, необходимо перечислить в бюджет налог с дивидендов и купонов и с разницы между ценой покупки и продажи ценной бумаги, за исключением нескольких случаев:

  • акции находились в вашей собственности более 3 лет;
  • акции относятся к особому технологическому сектору, их список утвержден Правительством – в продаже в Тинькофф Инвестициях таких эмитентов пока нет;
  • получен доход с государственных облигаций (ОФЗ);
  • перечислены купоны корпоративных облигаций, выпущенных после 2017 года (если их размер не превышал ставку рефинансирования более чем на 5%).

Размер ставки зависит от типа дохода:

  • 13% – от роста курса акций, от купонной прибыли и дивидендов;
  • 10% – от дивидендов с акций, обращающихся на NASDAQ и NYSE при подписании формы W−8BEN;
  • 30% – от дивидендов с американских акций при отсутствии подписи на форме W−8BEN.

Подписать форму можно прямо в режиме онлайн. Срок ее действия – 3 года. Однако есть один момент: 10% уйдут в бюджет США, но при этом 3% вы должны будете самостоятельно доплатить в бюджет России, чтобы образовалась в итоге налоговая ставка в 13%.

Налог списывается в момент перечисления дивидендов и купонов, при выводе средств и в конце года. Если на счете оказывается недостаточно средств, то брокер не перечисляет налог, и инвестор должен будет сам рассчитаться с государством.

Индивидуальный инвестиционный счет

Для получения налоговых льгот клиент может открыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф. Его особенности:

  • валюта – только рубли, но при этом возможность покупать иностранные акции останется (производится автоматическая конвертация средств в нужную валюту);
  • максимальная сумма пополнения – 1 млн рублей в год;
  • необходимый минимальный срок для получения налоговых льгот – 3 года;
  • такой счет может быть только один.

Основной плюс ИИС – в его особых налоговых режимах:

  • возврат 13% от суммы, внесенной на счет, но не более уплаченного подоходного налога и с суммы не более 400 тысяч рублей;
  • освобождение от уплаты налога с прибыли, полученной на торгах.

Брокер Тинькофф предоставляет все плюсы ИИС. В случае необходимости специалисты могут проконсультировать вас по всем аспектам получения налогового вычета.

Заключение

Таким образом, сервис Тинькофф Инвестиции предоставляется совместно банком и брокером БКС. С помощью него можно приобрести большое количество различных активов – акций, ETF, корпоративных облигаций, ОФЗ, ПИФов, еврооблигаций. По каждому инструменту предоставляется удобная аналитика вместе с новостями и прогнозами. Покупку эмитентов можно совершить прямо с карты Тинькофф Black. За каждую сделку взимается фиксированная комиссия 0,3%, никаких других платежей нет. При желании можно открыть ИИС и получить налоговые преференции.

http://forexxx4all.ru/tinkoff-dividendy-iis/
http://life-trip.ru/tinkoff-investitsii-otzyvy-klientov-tarify/
http://fin.zone/dopuslugi/drugoe/tinkoff-investitsii/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *