Брокерский счет Тинькофф: как открыть инвестиционный счет и вывести деньги, тарифы и вся правда

Брокерский счет Тинькофф – тарифы, что такое, как открыть инвестиционный счет в банке

Получение пассивного дохода – мечта многих клиентов банка. Мысль о том, что деньги должны работать, а их владелец – получать дивиденды, греет сердца и побуждает искать возможности выгодных вложений.

Сегодня предоставляется такая возможность, для этого нужно воспользоваться сервисом «Тинькофф Инвестиции» и присоединиться к тем, кто твердо решил получать прибыль от своих денег, выгодно вложенных в проекты. Чтобы деньги не лежали «мертвым грузом», а работали, можно в банке открыть брокерский счет в Тинькофф. Он будет управляться специалистами, а владелец – получать дивиденды.

Что такое брокерский счет в Тинькофф

Чтобы открыть такой вид счета, нужно понять, что это такое, и зачем он нужен. Его оформление связано с возможностью торговли на бирже, хотя обычный гражданин не имеет на это права. Поэтому понадобится специалист, называемый брокером – профессионал, имеющий доступ к биржевым сделкам.

Счет открывается у брокера, по сути, являющимся посредником, осуществляющим все виды операций. С его помощью можно управлять покупкой активов, отдавать различные распоряжения. Сервис банка «Тинькофф Инвестиции» предоставляет право гражданам открывать брокерские счета и участвовать таким образом в биржевой торговле.

Как открыть инвестиционный счет в Тинькофф

Чтобы понять, как открыть счет в Тинькофф банке, нужно предварительно ознакомиться с информацией об особенностях процедуры. Его оформление не представляет сложности и производится онлайн. Для этого понадобится зайти на официальный сайт компании tinkoff и заполнить заявку, включающую:

  • полные личные данные;
  • рабочий телефонный номер;
  • адрес электронной почты.

Если будущий инвестор – клиент банка, важно не забыть отметить это в соответствующем окошке. Для впервые обратившихся в компанию нужно будет открыть дебетовую мультивалютную карту Тинькофф Блэк. Она пригодится для пополнения инвестиционного счета и получения наличных денег.

Для действующих клиентов процедура максимально упрощена: им не придется представлять информацию о себе и ждать встречи с курьером: свое решение достаточно подтвердить высланным на почту или в СМС сообщении на телефон кодом.

С новичками встретится сотрудник компании в назначенном месте в удобное время для подписания необходимых документов. Эта процедура открывает право покупки различных активов. Вся процедура занимает не более пяти дней, если не возникает вопросов и проблем.

Условия и тарифы на обслуживание

Тинькофф банк предоставляет своим клиентам максимально выгодные условия и тарифы. Их целесообразность продиктована заботой о благополучии клиента и его обучении грамотно распоряжаться своими денежными средствами, получая желанную прибыль.

(ТИ) предлагает тарифы: «Инвестор», «Трейдер», «Премиум». Открыть, пополнить, закрыть счет можно бесплатно, так же, как и обслуживаться в депозитарии. Биржевая комиссия не взимается. Ознакомиться с остальными особенностями каждого из них можно в обзоре операций, размещенном в таблице.

С нулевым показателем, если оборот за прошлый расчетный период превысил 5 млн

Тариф «Инвестор» получает по умолчанию каждый новый пользователь сервиса. Тариф «Премиум» предназначен для более опытных инвесторов, но выбор тарифа остается за каждым индивидуально.

Тарифные переходы осуществляются в свободном порядке по желанию клиента без ограничений их количества.

Внимание! Стоит учесть, что при переходе на другой тариф начало расчетного периода изменяется, плата за обслуживание спишется.

Как пользоваться счетом и инвестиционной картой Tinkoff

Чтобы результат использования платформы был максимально положительным, важно знать всю правду о тех возможностях, которые открываются перед инвестором, оформившим счет и имеющим инвестиционную карту, а также особенностями их использования.

Важно! Брокерский и инвестиционный счет – это не одно и то же!

Прежде всего, стоит понять, что такое индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), и для чего он нужен, а также в чем его отличие от брокерского. Существование обоих направлено на получение прибыли, обе программы предоставляют возможность переводить деньги от одного брокера к другому, но есть и существенные отличия:

  1. В отличие от брокерского, ИИС дает право получить налоговый вычет или полностью освободиться от бюджетного сбора с суммы прибыли.
  2. На площадке брокера посредник сам позиционируется как налоговый агент и уменьшает прибыль на 13%.
  3. Запрещено открытие нескольких инвестиционных счетов или их переоформление под брокерский.
  4. ИИС ориентирован на работу с резидентами, а брокеры готовы обслуживать россиян и иностранцев.

Пополнение и вывод средств

На ИИС переводятся деньги для торговли на бирже, где можно покупать различные активы. Внести их можно следующими способами:

  • с любой дебетовки Тинькофф практически моментально и без уплаты комиссии;
  • в ЛК на сайте Tinkoff.ru, где нужно открыть соответствующую страничку;
  • в приложении (ТИ), выбрав необходимый значок.

При открытии ИИС важно понимать, что инвестиционный счет – не карта, с которой в любое время можно снять часть заработанной прибыли – такая опция не предусмотрена и не характерна для данного финансового документа. Если инвестор решил получить деньги, находящиеся на ИИС, ему придется снять их полностью и закрыть счет. Функционирование ИИС предполагается в течение трех лет. Исходя из этого условия, его владельцу предоставляются налоговые льготы. При досрочном снятии денег и закрытии счета они будут потеряны.

В этом случае возникает вопрос, как вывести деньги и пользоваться ими. Это несложно, при этом важно различать инвестиционный и брокерский счет. Именно на него поступает полученный от продажи активов доход. С брокерского счета его можно перевести на карту Tinkoff Black и пользоваться обычным образом.

Порядок инвестирования

Получив права инвестора, можно осуществлять сделки; инструментами для инвестирования являются:

  • акции;
  • валюта;
  • облигации;
  • полисы ИСЖ (страхования жизни)
  • ETF (биржевой инвестиционный фонд, то есть предлагаемый к торговле).

Получение прибыли, а иногда – и убытка возможно после пополнения счета и оформления хотя бы одной покупки. Однако убытки при грамотном брокере, каким является платформа (ТИ), практически исключены.

Пополнение производится без комиссии. Можно также осуществить операцию с карты Тинькофф Блэк. Любая покупка отображается на вкладке «Портфель». Здесь же указывается оперативная информация о стоимости бумаг, их доходности или убыточности, относительно первоначальной цены.

Приобрести акции или облигации можно, зайдя на страницу выбранной компании, указать их количество и нажать кнопку «Купить».

За совершение сделки, независимо от того, покупка это или продажа, будут сняты комиссионные, составляющие 0,3% от суммы сделки, но не меньше 99 рублей.

При этом нужно понять: если инвестор имеет серьезные и долгосрочные планы на получение солидного пассивного дохода, лучше инвестировать на длительный срок.

Кроме того, он должен иметь определенные знания, касающиеся основ инвестирования, овладеть необходимой терминологией, а также определиться, исходя из возможностей, со сроками и целями вложения денежных средств. Если он регулярно будет просматривать информацию, представленную на сайте платформы и в Личном кабинете, в короткие сроки он овладеет минимальными навыками, которые помогут в выборе объектов инвестирования.

Начинать можно с минимальной суммы, которая может составлять всего 1000 рублей, понимая, что рассчитывать на высокую прибыль с такой суммы не придется, а научиться правильно вкладывать деньги – можно. Когда категория инвестиций и сумма выбраны, можно оформлять сделку.

Если инвестор хочет получать стабильный доход, он должен доверять своему брокеру, а возникшие вопросы немедленно разрешать. Платформа предоставляет такие возможности.

В данном видео видеоблогер рассказывает о плюсах и минусах сервиса «Тинькофф Инвестиции» https://www.youtube.com/watch?v=mIpthJVp2MY

Налоги

Получение любого вида дохода требует уплаты налогов. Обычно это – 13%, которые отдаются с прибыли. При торговле на бирже его потребуется заплатить с зафиксированной прибыли, если деньги пришли на брокерский счет. Все заботы по уплате сервис берет на себя.

С купонов и дивидендов налог будет удержан в автоматическом режиме. Дивиденды с них придут за вычетом НДФЛ. Но если речь идет об иностранных компаниях, за полученную от них прибыль придется самостоятельно доплатить необходимую часть.

Что касается налогового платежа с доходов от продажи ценных бумаг, они списываются в течение года при выводе денег на карточку. Все, что не списалось в текущий период, будет снято в начале следующего года. Таким образом, инвестор практически полностью освобождается от хлопот по уплате налогов.

Почему банк отказал в открытии

Несмотря на высокую лояльность к действующим и потенциальным клиентам, иногда в разговорах можно услышать, что банк отказал в открытии счета. Случается это по ряду причин, среди которых:

  • плохая кредитная история;
  • операции, проводимые клиентом, которые вызывают сомнение в их законности;
  • открытие счетов-пустышек;
  • отсутствие средств на карте;
  • частое снятие со счетов значительных сумм;
  • недостоверность предоставленных сведений, необходимых для оформления счета, а также другие случаи отказа.

Когда брокерский и инвестиционный счета открыты на сервисе, который имеет положительные отзывы и пользуется доверием, возможность получения постоянного пассивного дохода значительно увеличивается. Платформа (ТИ) является проверенным брокером, имеющим высокий рейтинг, что позволяет эффективно вкладывать деньги и получать прибыль.

Тинькофф Инвестиции — как это работает

  • Лучший инвестиционный сервис в мире (По версии Global Finance)
  • Мгновенное пополнение и вывод
  • Покупка ценных бумаг с карты Тинькофф
  • Обслуживание от 0 ₽ в месяц
  • Круглосуточная поддержка в чате
  • Мультивалютный счет
  • Робот-советник и рекомендации аналитиков

Несмотря на большие риски, заработок на инвестициях всегда выгодно отличается от банковского депозита тем, сколько можно заработать с помощью этого инструмента, и этим привлекает. Тинькофф делает этот процесс еще и современным, предлагая вкладывать даже со смартфона. В этой статье рассказано о возможностях сервиса Тинькофф Инвестиции для физических лиц, с чего начать работу новичку на бирже и какие есть подводные камни.

Как заработать в Тинькофф Инвестициях

Сервис Тинькофф Инвестиции позволяет вкладывать деньги в разные финансовые инструменты. В зависимости от типа ценной бумаги зарабатывать можно на разнице в цене при покупке и продаже или в виде дивидендов.

Доступны следующие инструменты:

  • акции;
  • облигации;
  • еврооблигации;
  • ETF;
  • валюта.

Акции

Эти ценные бумаги подтверждают владение частью активов компании-эмитента и дают право на часть прибыли. Заработок инвестора доступен в двух формах:

  • дивиденды — получение части прибыли фирмы;
  • спекулятивная продажа с заработком на разнице цен купли и продажи.

Тинькофф Инвестиции позволяет инвестировать в рублевые акции котируемых на Московской бирже российских компаний и валютные — иностранных (для премиум-аккаунта).

Внимание! Не по всем акциям и не всегда выплачиваются дивиденды.

Акции продаются лотами по 100 штук.

Облигации

Облигация выступает свидетельством выдачи государству или компании денег в долг, за что должник платит проценты. Прибыль инвестора по облигациям определяется:

  • купонными выплатами: ежемесячная сумма процентов, перечисляемая эмитентом;
  • размером номинальной стоимости бумаги по сравнению с рыночной: чем больше эта разница, тем выше доход в случае погашения по сроку;
  • рыночными колебаниями стоимости облигации: повышение котировки дает прибыль при продаже до срока погашения.

На сервисе к приобретению доступны около 100 видов облигаций. Их можно покупать по одной.

Еврооблигации

Другое название — евробонды. Отличие от обычных облигаций в валюте выпуска: евро или доллары. Их эмитируют компании и государства, которые желают привлечь средства в бизнес в иностранной валюте от иностранных инвесторов.

Обычно еврооблигации выпускают номиналом 1000 евро или долларов. Но в основном торгуются они лотами от 100000 штук, а такая покупка доступна только квалифицированным инвесторам.

Сервис дает также доступ к сплитированным евробондам, которые торгуются по одной бумаге.

Exchange Traded Funds — имущество, которым можно торговать на бирже. Это могут быть акции, облигации или товары (золото, нефть и пр.). Имущество фондов обычно состоит из многих видов активов и уже само по себе выступает диверсифицированным активом.

На Тинькофф Инвестиции доступны фонды, состоящие из русских акций в рублях, или долларах, из акций американских компаний, еврооблигаций и другие комбинации. То есть покупая ETF, инвестор вкладывает сразу в группу компаний или отдельную отрасль.

Валюта

Для покупки доступны только два вида валют:

  • евро;
  • доллары США.

Внимание! Приобретать валюту можно также для вложения в ценные бумаги иностранных компаний.

Сумма приобретения по рыночной цене не ограничена. Покупка же по лимитной заявке, с указанием желаемой цены, возможна только лотами — по 1000 единиц.

Как открыть брокерский счет

Отправить заявку на открытие брокерского счета можно в несколько простых шагов:

  • Заполните заявку онлайн. Это займет несколько минут. Понадобится только паспорт.
  • Представитель банка привезет документы. Если уже есть дебетовая карта Тинькофф, подписать документы можно онлайн.
  • Счет будет открыт за 5 минут. Если биржа закрыта на ночь или выходной, счет откроют на следующий торговый день.

Если вы уже являетесь клиентом банка Тинькофф, открыть счет можно в личном кабинете. В случае если вы новый клиент, потребуется зарегистрироваться. Регистрация происходит при оформлении заявки на открытие брокерского или инвестиционного счета.

Чтобы открыть счет выполните следующие шаги:

  • Выберите тип счета: брокерский или ИИС;
  • укажите ФИО, номер телефона и электронную почту;
  • нажмите “Далее”;
  • введите паспортные данные, адрес регистрации и фактического проживания;
  • нажмите “Оформить”.

Система автоматически рассмотрит вашу заявку и, в случае предварительного одобрения, предложит указать куда и когда вам доставить необходимые документы. Заполните поля формы и нажмите “Заказать доставку”.

Внимание. С 15.11.2019 года по 31.03.2020 года в Тинькофф Инвестициях можно получить приветственный бонус: каждый новый клиент сервиса получит в подарок одну акцию крупной компании стоимостью до 10 000 рублей.

Индивидуальный инвестиционный счет

Этот счет позволяет торговать на бирже, так же как и брокерский. Основное отличие — в возможности выбора типа налогового вычета. Есть два варианта:

  1. Тип «А». Плательщики НДФЛ могут вернуть часть уже уплаченного налога: 13% от внесенной на ИИС суммы.
  2. Тип «Б». Оформляется при закрытии счета и позволяет не платить с инвестиций налог на доход в 13% государству.
  • подходит для инвестиций на 3 года и больше: если нужно снять деньги раньше, то счет придется закрыть, а налоговый вычет использовать не выйдет;
  • открывается только в рублях, хотя позволяет покупать валюту на бирже;
  • одновременно разрешено иметь только один счет;
  • максимальная сумма годового пополнения — 1 миллион рублей.

Инвестиции Премиум

Премиум-аккаунт расширяет инвестиционные возможности пользователя:

  • с инвестором работает персональный менеджер, который через чат в любое время готов проконсультировать по инвестициям;
  • доступ к внебиржевым финансовым инструментам и бумагам мировых бирж;
  • доступ к простому сервису аналитики: обзоры рынков, отчеты по компаниям, идеи для инвестиции;
  • премиум-карта Тинькофф в подарок (а это консьерж-сервис, бесплатная страховка для всей семьи и доступ в бизнес-залы Lounge Key.

Алгоритм работы премиум-сервиса состоит из нескольких этапов:

  • заполнение анкеты: ответы на 10 вопросов о целях, отношении к риску и опыте в инвестициях;
  • определения типа инвестпортфеля, который подойдет клиенту;
  • формирование инвестиционного портфеля с учетом интересов и желаемых валют;
  • помощь в получении статуса квалифицированного инвестора для доступа к мировым биржам.

Возможности личного кабинета

Личный кабинет Тинькофф Инвестиций позволяет пользоваться сервисом через сайт со стационарного ПК. Здесь можно:

  • покупать и продавать активы;
  • выставлять лимитные заявки;
  • получать поддержку;
  • вводить и выводить деньги;
  • наблюдать за динамикой котировок.

Главное преимущество — доступ к Терминалу Тинькофф Инвестиций, который:

  • работает в браузере на любой ОС;
  • можно развернуть на 6 вкладках браузера и следить за всеми инвестициями;
  • дает доступ к биржевому стакану;
  • позволяет перемещать по экрану виджеты и группировать их, как удобно.

Мобильное приложение

Приложение Тинькофф Инвестиции позволит проводить инвестиционные операции и контроль за ними с помощью смартфона. Доступны следующие возможности:

  • Просмотр остатков по брокерским счетам.
  • Совмещение с приложением Тинькофф Банк. Портфель доступен в обеих программах, между которыми разработано переключение одной кнопкой.
  • Получение полезных уведомлений. Если указать цену, по которой хотите совершить сделку, то приложение сообщит о благоприятной возможности.
  • В чате доступна круглосуточная поддержка, где без выходных помогают по любым вопросам.
  • Наличие календаря дивидендов позволяет просмотреть даты выплат по приобретенным ценным бумагам.
  • В ленте можно без рекламы и в удобном формате читать новости и прогнозы известных изданий.

Загрузка и установка приложения доступна на IOS и Android.

Тарифы

Тинькофф предлагает три тарифных плана:

Для инвестирующих в месяц до 116000 ₽

Для активных инвесторов

Держателям любой кредитной или дебетовой премиальной карты Тинькофф;

если оборот за прошлый период больше 5 млн Р;

брокерском счете лежит от 2 млн Р;

когда вы не торгуете.

В остальных случаях.

За покупку или продажу валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF.

Если оборот с начала дня и до закрытия биржи больше 200000 ₽.

Для крупных инвесторов

Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было больше 3 млн ₽.

Если в прошлом расчетном периоде на брокерском счете было от 1 до 3 млн ₽.

В остальных случаях.

Покупка или продажа валюты, российских и иностранных акций, облигаций и ETF из базового списка

Сделки с внебиржевыми иностранными акциями и ETF;

Сделки больше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями.

Сделки меньше 25 000 $/€ или 1,5 млн Р с несплитованными еврооблигациями.

Сделки со структурными нотами

Покупка акций и депозитарных расписок на IPO


Внимание!
Открытие и обслуживание неактивного счета, введение, выведение средств и остальные операции по всем тарифам бесплатны.

Как выплачивают дивиденды

Право на дивиденды имеет каждый, кто владеет акцией на дату отсечки, независимо от времени ее покупки. Торги на бирже идут в режиме «Т+2», поэтому приобретать ее нужно минимум за два рабочих дня до такой даты. Иначе компания не успеет внести владельца в реестр на выплату.

Дивиденды выплачиваются в валюте, в которой акция торгуется: по рублевым — в рублях, по валютным — в соответствующей валюте.

Справка! По некоторым бумагам Московской биржи дивиденды платят в валюте.

По акциям российских компаний дивиденды приходят на счет в течение 8-25 рабочих дней, а иностранных — от 15 дней до нескольких месяцев.

Возможности управления финансами

Покупка, продажа активов и вывод средств доступны в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

Покупка и продажа активов

Покупать ценные бумаги российских компаний в рублях и валюте можно с Московской и Санкт-Петербургской бирж, а иностранные — с международных площадок NYSE, NASDAQ и LSE через Санкт-Петербургскую биржу.

Чтобы купить актив, необходимо:

  • выбрать из списка бумагу на покупку;
  • указать желаемое количество;
  • нажать «Купить» или оставить заявку на покупку по желаемой цене, если сегодняшняя не подходит;
  • ввести код из СМС для подтверждения операции.

Оплата производится или за счет заранее переведенных на брокерский счет средств или с любой дебетовой карты Тинькофф.

Внимание! Стоимость актива при нажатии «Купить» не фиксируется. Операция будет проведена по цене, что действительна на момент подтверждения ее кодом из SMS.

Для совершения продажи необходимо:

  • в списке купленных ранее активов выбрать те, что нужно продать;
  • нажать «Продать»;
  • если действующая цена не устраивает, то в заявке указать желаемую: брокер продаст актив при достижении ценой необходимого уровня.

Вывод денежных средств

С брокерского счета вывод совершают на карту Тинькофф на любую сумму бесплатно. Ограничения на время транзакции и количество операций нет. Карта вывода должна быть хоть раз привязана к счету. Перечисление происходит мгновенно.

Обратить внимание следует только на валюту: рубли выводят на рублевый счет, евро — на евровый, доллары — на долларовый.

Если необходимо перевести средства на счет в другом банке, то это легко сделать по полным реквизитам с карты Tinkoff Black. Операция тоже бесплатна.

Для возможности вывода заработанных денег, которые еще фактически не пришли на счет, существует услуга «Вывод 24/7». Она позволяет вывести до 10 млн. р. или в валютном эквиваленте сразу после отображения дохода.

Робот-советник по инвестициям

Программа робота-эдвайзера формирует инвестиционный портфель клиента. Советник выбирает подходящие акции и облигации, распределяя инвестиции между различными предприятиями и отраслями. На основании данных анкеты алгоритм:

  • определяет тип предпочтений;
  • подбирает активы для покупки в указанных размерах и валюте;
  • использует советы аналитиков и прогнозы по конкретным бумагам при формировании лучшего предложения;
  • при величине вложений от $600 или 30000 р. учитывает другие критерии, предлагая акции (или другие инструменты):
    1. «С высоким потенциалом»;
    2. «Растущих компаний»;
    3. «Стабильных компаний»;
    4. «С постоянными дивидендами».

Социальная сеть для инвесторов

Приложение Тинькофф Инвестиции Пульс позволяет подключится к социальной сети инвесторов. Сервис позволяет:

  • просматривать доходность других инвесторов для принятия взвешенных решений;
  • наблюдать за сделками других инвесторов;
  • следить за новостями и обновлениями;
  • рассказывать о своем опыте, успешных сделках, идеях;
  • комментировать, публиковать и обсуждать тенденции рынка с другими пользователями сервиса: аналитиками, инвесторами, трейдерами-профессионалами;
  • анализировать инвестиционные стратегии других, изучая их сделки и уровень доходности.

Справка. Соцсеть доступна на смартфонах с IOS и Android.

Преимущества и недостатки сервиса

К плюсам сервиса относятся:

  • большое количество инструментов для вложений;
    возможность управления даже со смартфона;
  • доступ к соцсети инвесторов;
  • помощь робота-советника;
  • наличие десктопной версии кабинета с Терминалом для торговли;
  • поддержка 24/7;
  • выгодные тарифы;
  • простота инвестирования, ввода и вывода средств.

Главный минус — необходимость активации Премиум-аккаунта или получения статуса квалифицированного инвестора для доступа ко всем инструментам.

Тинькофф инвестиции – простой доступ к торговле на фондовом рынке

  • Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке
  • Полезные детали
  • Тонкости регистрации
  • Тарифы
  • Торговля с Тинькофф
  • Дополнительно
  • Сравнение стоимости активов
  • Влияние комиссий на результат
  • Пример
  • Другие брокеры
  • Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции
  • Тонкости налогообложения
  • Вывод средств
  • Резюме

С целью охвата максимально широкой аудитории брокеры снижают входной порог в трейдинг. На Форекс работать можно, начиная буквально с пары долларов на счету, а регистрация выполняется удаленно. По тому же пути идет и фондовый рынок: нужны новые клиенты. Чтобы охватить аудиторию по максимуму, доступ к торговле акциями постоянно упрощается. Сегодня будем изучать решение от Tinkoff, разберемся что такое Тинькофф инвестиции, как это работает также рассмотрим.

Забегая наперед, отмечу, что упрощается только техническая составляющая торговли на фондовом рынке. Покупать акции действительно становится несложно, но выбор актива и момент покупки остается сложной задачей. Это нужно понимать начинающим трейдерам и инвесторам.

Чем Тинькофф полезен инвесторам, работающим на фондовом рынке

Этот банк удобен тем, что позволяет из личного кабинета покупать бумаги компаний по всему миру, поддерживается работа с акциями ETF фондов. Ранее Тинькофф работал в связке с БКС, клиенты получали доступ к фондовому рынку через него. Но весной 2018 г. Tinkoff была выдана лицензия брокера и сейчас работа ведется через него.

Активно идет рост клиентской базы. Если в августе 2018 г. брокер занимал 5-е место по числу зарегистрированных клиентов, то в апреле 2019 г. уступает лишь Сбербанку. Менее чем за год клиентская база выросла вчетверо.

Удобно то, что для физических лиц предусмотрена удаленная регистрация (если они уже являются клиентами банка). Если нет, то курьер привезет все нужные документы по вашему адресу, на порядок удобнее, чем открывать счет при визите в офис.

Полезные детали

Из особенностей инвестиций в фондовый рынок с Тинькофф отмечу:

  • Максимальную простоту. Не нужен ни QUIK, ни МетаТрейдер, ни NinjaTrader. По сложности приобретение акций напоминает покупку товара в интернет магазине. Выбираете тип актива, задаете объем сделки и отправляете заявку.
  • Доступ к зарубежным торговым площадкам. Есть выход на NYSE, NASDAQ, LSE (лондонская биржа).
  • Доступны сотни акций, в том числе ETF, можно инвестировать в облигации. На тарифе Премиум и вовсе обещают свыше 10 тыс. инструментов фондового рынка из 30 стран мира. Правда, перечень активов не приводят, ссылаясь на положения ФЗ 39, а именно статьи 51.1
  • Тарифы на первый взгляд выше, чем у конкурентов, но в банке говорят, что это связано с отсутствием скрытых комиссий. Об этом мы еще поговорим отдельно.
  • Ввод и вывод средств с банковского счета на брокерский выполняется без комиссий со стороны компании.
  • За приложение для смартфона для работы на фондовом рынке платить не придется.

За счет овердрафта реализован мгновенный вывод средств на карту. Предложение выглядит очень интересно, но есть и негативная сторона – об этом также поговорим ниже. После беглого знакомства сервис Tinkoff инвестиции выглядит как минимум интересным предложением.

Тонкости регистрации

Открыть счет можно при выполнении следующих условий:

  • Возраст от 18 лет, подающий заявку – гражданин РФ.
  • Вы являетесь налоговым резидентом РФ.
  • Вы не приходитесь близким родственником должностному лицу и сами соответствующий пост не занимаете (ФЗ №115, Ст. 7.3).

Если собираетесь помимо работы с фондовым рынком вкладывать средства еще и в ИИС, то у других брокеров ИИС счетов быть не должно. Запрещено одновременно открывать более 1-го индивидуального инвестиционного счета.

Что касается самой регистрации, то процесс зависит от того, являетесь ли вы клиентом Тинькоффа:

  • Те, кто пользуется услугами банка, могут заполнить заявку на сайте tinkoff.ru, подтвердить открытие счета через код из СМС и тут же начать торговать.

  • Если ранее услугами банка не пользовались, процесс будет чуть дольше. Заявка также подается онлайн, но работать сможете не сразу. Курьер привезет документы, в обязательном порядке вам сделают карту Tinkoff Black, после чего получите доступ к торговле на фондовом рынке.

Рекомендую открывать счет по этой ссылке . Бонусом получите 1000 рублей без дополнительных условий. Сэкономить можно и на обслуживании пластика. Открывайте карту Tinkoff Black и получите 3-месячную скидку.

Закажи дебетовую карту и получи 3-месячную скидку

Еще один приятный бонус – возможность заработать в рамках акции «Приведи друга». Убеждаете зарегистрироваться в Тинькофф знакомых, родственников и зарабатываете по 1000 рублей.

Заполнить онлайн анкету на открытие счета Тинькофф

Видео ниже – развернутый отзыв о работе сервиса.

Тарифы

Выделяют 3 типа тарифных планов:

  • Инвестор – для начинающих работать с фондовым рынком. За обслуживание берут 99 рублей, но только в те месяцы, когда ведется торговля, в остальное время деньги не списывают. Комиссия при покупке и продаже акций, облигаций, ЕТФ равна 0,3%. Если раньше с ExchangeTradedFunds не сталкивались, полезной будет статья, что такое ETF фонды.

  • Трейдер – тариф подойдет тем, кто активно торгует. Плата за обслуживание счета возрастает до 590 рублей в месяц, но ее можно снизить до 0, если вы являетесь владельцем карты Tinkoff Black Platinum. Также плата не взимается при обороте свыше 5 млн. руб./мес. или при балансе брокерского счета от 2 млн. руб. В месяцы с нулевой активностью деньги не списывают. Комиссия 0,05%, до 0,025% она снижается только при достижении оборота в 200 тыс. руб. с начала дня.

  • Премиум – ориентирован на крупных инвесторов. За таким клиентом закрепляется личный менеджер, по запросу выдается аналитика. Ключевым на мой взгляд является максимальное количество доступных для торговли активов – их больше 10000. Также брокер сопровождает клиента до получения статуса квалифицированного инвестора.Комиссия от 2% (при работе со структурными нотами) до 0,025% при покупке отечественных и зарубежных акций и прочих инструментов фондового рынка.

Клиенты, открывавшие брокерский счет до 15.05.2018, должны заново сделать это. До этой даты учетная запись создавалась в компании БКС, после – в брокере Тинькофф.

Что касается премиального тарифа, то он явно не для всех. Чтобы воспользоваться им, нужно купить бумаг как минимум на 6 млн. рублей. Еще один вариант – имущество инвестора должно оцениваться как минимум в 6 млн. рублей (сюда входят деньги на депозитах в банке, обезличенные металлические счета, ценные бумаги). Также Премиум тариф доступен инвесторам, прошедшим профильное обучение. Статус должен подтверждаться бумагами FRM, GIIA, CFA, подойдет также сертификат аудитора, страхового актуария.

Если обзор тарифных планов ясность не внес, и определиться не можете – банк позволяет бесплатно сменить их неограниченное количество раз. Учтите только, что при каждой такой операции меняется начало отчетного периода и плата за обслуживание списывается при первой сделке. То есть постоянно «прыгать» между тарифными планами невыгодно – больше потеряете на стоимости обслуживания.

Торговля с Тинькофф

Выше уже отмечали, что отдельного торгового терминала здесь нет. После входа в личный кабинет во вкладке Каталог находятся все группы активов – акции, облигации, валюта, ETF. Тут же можно ознакомиться с рекомендациями, что следует покупать, почитать обзоры. В каталоге есть фильтры по отраслям, изменению цены за день – все стандартно.

Что касается того, как купить акции, то указывается нужная бумага, объем сделки. Остается только нажать кнопку для приобретения бумаги. Комиссия рассчитывается автоматически в этом же окне, а оплачивается покупка либо с банковской карты, либо с брокерского счета. Сделка обязательно подтверждается вводом кода из СМС. Пока этого не сделаете, деньги не спишутся и бумаги не будут куплены.

При торговле желательно избегать дополнительных потерь на конвертации валюты. Так, если работаете с акциями российских компаний, пользуйтесь рублевым счетом. Если с зарубежными – долларовый. Для покупки, например, американских бумаг можно использовать и рублевый счет, но тогда возникнут дополнительные потери за счет конвертации рублей в доллары.

Как вариант – возможна покупка валюты и последующая оплата ценных бумаг. При такой схеме придется заплатить стандартную комиссию.

Дополнительно

Есть еще 2 нюанса в торговле:

  • Когда Тинькофф был посредником между трейдером и БКС, то торговля велась на ОТС market (overthecounter – внебиржевой рынок). Сейчас работа идет на биржах.
  • На время заключения сделки брокер немного увеличивает цену покупки и снижает стоимость бумаги на продажу (на 0,3%). Это делается для защиты от волатильности. Если график не выходит за пределы этого коридора, сделка заключается. При изменении больше чем на 0,3% придется повторить все сначала. Себе Tinkoff ничего не берет, разница потом зачисляется на брокерский счет.

Рекомендую ознакомиться с разделом «Помощь» на сайте tinkoff.ru. Большая часть подобных моментов там разъясняется.

Сравнение стоимости активов

Сравним цены на акции у Тинькофф и на биржах. У Tinkoff стоимость Apple указана равной $203,81. Обратите внимание, что цена покупки отличается, причину этого рассматривали выше.

Узнать текущую стоимость бумаги можно, например, на TradingView. Видим цену в $203,86, разница в 5 центов есть из-за 15-минутной задержки на сайте Тинькоффа, так как работаем в демонстрационном режиме.

Минимальная сумма сделки отсутствует. Облигации покупать можно и по одной, в случае с акциями работать придется уже с лотами. Количество бумаг, входящих в лот, разнится в зависимости от компании. Их может быть и 100, и 1000. Исключение – работа с валютой. Ее можно купить на ММВБ неполными лотами, буквально от $1. Работа идет во внесистемном режиме.

Если вопрос, как инвестировать в Тинькофф инвестиции кажется слишком сложным, помочь может специальный робот, подбирающий состав портфеля.

Ничего выдающегося он не посоветует, инвестпортфели сбалансированностью не отличаются. Если будете его использовать, то вручную фильтруйте каждую из предложенных бумаг.

Влияние комиссий на результат

Если изучить отзывы, то одна из самых распространенных претензий – величина комиссионных отчислений. По мнению трейдеров и инвесторов они великоваты. Как по мне, зависит все от ситуации. Иногда они действительно кажутся неприемлемыми, но чаще – на одном уровне с другими компаниями.

Пример

  • За месяц приобретена 1 облигация за 1000 рублей, со сделки списана комиссия в 0,3% или 3 руб. Так как в отчетном периоде велась торговля, то придется отдать еще и 99 руб. за обслуживание счета, в итоге трейдер заплатит 10,2% от суммы покупки. Это действительно очень много, но в реальности мало кто торгует в таком режиме. Сделок больше, объемы выше, так что 10% на комиссии при всем желании потерять очень сложно.
  • Если то же самое проделать на тарифе Трейдер, то в момент заключения сделки дополнительно к комиссионному сбору спишется еще и стоимость обслуживания счета в размере 590 руб. То есть потери составили бы почти 60%.

Эти примеры я привожу для того, чтобы вы перед выбором тарифа адекватно оценили свои возможности и сразу выбрали подходящий план. А вот чему высокие комиссии мешают так это созданию инвестпортфеля при небольшом капитале. Ранее выходил ликбез, как сформировать инвестиционный портфель, рекомендую с ним ознакомиться. Но высокие сборы эффективность этого приема снижают.

Другие брокеры

Что касается сравнения с другими компаниями, то важны детали. В Тинькофф действительно в комиссию включено все, не нужно, например, отдельно оплачивать депозитарий. Пара примеров:

  • БКС – на тарифном плане комиссия колеблется в пределах 0,0177-0,0531%. При этом в месяц придется доплатить за депозитарий 177 руб., за сделки РЕПО (неполное покрытие) – 118 руб., использование QUIK – 300 руб (если сумма менее 30 000 рублей). за вычетом комиссии, за МТ5 – 200 руб. с ежемесячным снижением;

Открыть счет в БКС можно здесь

  • У Финама на тарифе Дневной при обороте менее 1 млн. за торговую сессию списывать будут 0,0354% за сделку, но не менее 41 руб. 30 коп.

Так что все относительно. При сравнении напрямую у Тинькоффа действительно комиссионные сборы выше. Но если учесть удобство работы, на это не особо обращаешь внимание. Просчитывайте заранее потери на комиссиях.

Работа с дивидендами в Тинькофф Инвестиции

Так как сервис ориентирован в том числе и на новичков, подробнее разберу нюансы:

  • Дивиденды необязательны, их могут и не выплачивать, направляя весь доход в развитие компании.
  • Не нужно все время держать ценные бумаги, достаточно находиться в реестре акционеров в день его закрытия. А так как торги ведутся по схеме «Т+2», то информация о сделке попадает туда только через 2 дня после ее заключения. Это значит, что покупать бумаги нужно за 2 дня до отсечки. Подробнее о том, как купить акции физическому лицу и получать дивиденды
  • Сразу после выплаты бумаги не сбрасывайте, подождите, пока они подрастут в цене.

Зачисление средств происходит на брокерский счет либо ИИС. Что касается сроков, то по российским бумагам зачисление происходит в течение 8-25 дней. По зарубежным на это отводится 2-4 недели.

Тонкости налогообложения

Одно из преимуществ Тинькофф-банка в том, что в большинстве случаев он заплатит налоги за вас, сэкономив массу времени. Коротко пройдусь по нюансам:

  • Налог платится только при фиксации прибыли. То есть, если держите бумаги, и позиция прибыльная, то платить ничего не нужно до тех пор, пока не решите закрыть ее и вывести профит.
  • Налог списывается с брокерского счета и только в рублях.
  • При работе с зарубежными бумагами учитывается налоговая политика государства-эмитента. Если планируете покупать американские акции и зарабатывать на дивидендах, обязательно подпишите форму W-8BEN, чтобы с вас списывали 13%, а не 30%.
  • Особняком стоят ОФЗ, с купонных выплат налоги не платятся. По прочим долговым активам база рассчитывается как разница между купонным доходом, ставкой ЦБ и превышением выплаты на 5%. Пример: платят 15%, ставка ЦБ 9%, в этом случае уплатить налог придется с дохода в 15 — 9 — 5 = 1%. Рекомендую прочесть пост про инвестиции в облигации, в нем подробнее рассказывается об этом типе активов.
  • Двойного налогообложения нет. Пример – заработали за счет дивидендов с американских бумаг, США вычтет 10%, а так как в РФ налог составляет 13%, то разницу в 3% придется доплатить налоговикам самостоятельно. Это тот случай, когда инвестору придется работать с налогами.

Если хотите самостоятельно заполнять форму 3-НДФЛ, оставьте брокерский рублевый счет пустым. С вами свяжется представитель брокера, если ответите отказом на запрос внести рубли для оплаты налогов, то придется решать этот вопрос самому.

Вывод средств

Здесь действительно реализован мгновенный вывод средств и это не преувеличение. Детальнее разберемся в том, как это реализовано:

  • При продаже акций физически средства поступили бы на счет брокера только через 1 или несколько дней, торги ведутся по схеме Т+.
  • Чтобы клиенту не пришлось ждать, банк подключает к карте овердрафт – услугу кредитования.
  • В момент вывода клиенту выдаются заемные средства, равные величине выводимого профита. Когда деньги за счет продажи акций приходят в компанию, они гасят займ. Комиссию за использование овердрафта клиент не платит. Суточный лимит – 1 млн. рублей.

В Тинькофф банк инвестиции делать удобно, но один момент не учли – информация по овердрафтам попадает в бюро кредитных историй. Соответствующие отзывы есть на banki.ru. Если планируете оформлять займ, неизвестно, как другой банк отнесется к этой информации.

Выход простой – после продажи акций подождите пару дней, а потом выводите деньги. В этом случае овердрафт не подключается.

Открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Резюме

В прессе предложение Tinkoff иногда называют решением для домохозяек, намекая на упрощенный выход на фондовый рынок. С этим можно согласиться. Разобраться с тем, как пользоваться приложением Тинькофф инвестиции, сможет любой, даже школьник. Работа с акциями упрощена до предела.

С другой стороны, вопрос, как заработать, проще не становится. То, что процесс покупки акций стал легким, не значит, что получать профит сможет каждый. Ключевая проблема осталась – нужно уметь анализировать рынок и подбирать инструменты, способные дать профит в будущем.

Сервис Тинькофф инвестиции – удобный инструмент. Но конечный результат зависит от вас, брокер не будет за вас подбирать состав портфеля и следить за его КПД. Так что рекомендую перед серьезными вложениями повысить финансовую грамотность и разобраться в принципах работы на фондовом рынке. На оставшиеся вопросы будут рад ответить в комментариях, если есть опыт работы с Tinkoff просьба поделиться им. Сервис неплох, но он молодой, постоянно устраняются проблемы, добавляется функционал.

Не забывайте подписываться на обновления моего блога. Подписка – гарантия того, что вы не пропустите новые публикации.

Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter. Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!

http://tinkoffblog.ru/investicii/brokerskij-schet-tinkoff-tarify-chto-takoe-kak-otkryt-investicionnyj-schet-v-banke/

Тинькофф Инвестиции — как это работает


http://guide-investor.com/brokery/tinkoff-invest/

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *